加強我國保險資本的運營策略初探

黃瀚

摘要：改革開放以來，隨著經濟的不斷發展，金融體制越來越完善，國民保險意識的提高，使得保險業務成為中國金融市場不可或缺的一部分，而關于保險資本怎樣運營已經成為保險業發展的重要關注點。與國外保險資本相比，我國保險資本運營仍存在很大的差距。列如，我國保險業發展時間較短，導致優秀人才缺乏，管理手段也較落后，資本市場沒有完善的體系，檢查力度不夠，監管較麻煩。并且我國保險資本運營業務還處于剛剛起步階段，不夠成熟，投資效益低下，投資結構不合理，受益人群僅限于小富階級，農村大多數人對保險業的意識不高，且無力購買，投資渠道受挫，管理模式也沒有結合當下中國的實際需求，使得保險資本運營前進受阻。本文主要針對當前我國保險資本的運營的發展趨勢與存在問題，提出一系列解決問題的運營策略。

關鍵詞：保險資本;發展趨勢;存在問題;運營策略

一、保險資本

顧名思義，保險資本是指投資在保險業務上，用于開展業務經營活動的資本。

開展保險業務需要一定的資本投入，用于購置基礎設置和應付日常活動開支。在保險企業起步前期，由于資金受限，無法開展大型推廣和營銷活動，使得保險業受眾范圍小，投資渠道狹小。國外某些發達國家還規定保險企業在開辦時發行股票面值必須大于股票實際原值，以作保險企業起步階段的準備金。這些措施使得保險企業在開始時期必須準備充足的資金以應付將來大量的資金投入，因此建立保險資本已經成為保險企業開展業務活動的必要措施之一。

二、我國保險資本運營發展趨勢

（一）保險資本運營規模愈加擴大

近年來，隨著改革開放的不斷深入，國民有關保險意識提高，使得保險業迅速發展，帶來的保險費收入和保險資本運營規模猛烈增長。列如，根據銀監會發布數據表示，截止2018年底，保險業已經實現了保險費收入3.8萬億元，賠付支出是1.23億萬元，相比上一年分別增長3.9%、10%。

（二）保險資本運營受益愈加提高

改革開放至2004年受有關政策影響，保險資本運營收入較低。隨著政策的進一步調整，市場開放程度加大，受益也增加。具體為到2018年底，資本運營余額為164088.38億元，較上一年增長9.97%，。

（三）保險資本運營結構愈加完善

截止2018年底，我國保險資本銀行存款已達到24363.50億元，占比為14.85%，并且投資領域擴展到境外投資、股票和證券投資、債券投資、基礎設施投資、其他投資等，分別占比15.04%、19.85%、50.5%、11.71%、2.9%。這充分表明，我國保險資本運營結構朝多元化方向發展，投資渠道擴大。

三、我國保險資本運營存在問題

（一）保險資本運營的實際投資渠道狹小

近年來，保險資本運營渠道不斷擴大，但我國保險業發展仍處于初級階段，沒有與之相適應的市場體系來支撐，所以實際投資仍然受到阻礙。而且保險資本業務主要集中于城市，農村受眾少。并且，我國保險業的投資仍是以銀行存款為主，截止2018年底，占比為29.8。遠遠超過比歐美發達國家保險業銀行存款占比，這對于保險市場是不健康的。

（二）保險資本運營受制于資本市場的不完善

改革開放至今，我國保險市場建立缺乏充分有效的經驗，保險資本發展因此四處碰壁，加上市場體系方面比較薄弱，且政府與市場各司其職，共同協調參與度低下，容易造成市場秩序亂套，因此存在很多不足之處。列如，專業性人才少;受眾人群的不同，導致保險資本市場需求產品種類較多，由此帶來的創新能力也需加強;市場監管力度不夠，各項法規制度不完善。

（三）監察管理力度不夠，違規行為頻出

目前我國保險業發展過于集中，保險市場主要控制于少數幾家大企業中，他們掌管這全乎82%以上的資本，保險資本集中程度高達91%。這幾乎造成壟斷局面，不利于資本市場的發展，法規、制度也不完善，容易造成違法行為，出現“暗箱操作”，致使保險市場停滯不前。

四、保險資本運營的策略

（一）首要的是完善相關的法律制度

缺乏相關的法律法規支撐，使得資本市場亂套，因此立法是對于規范保險資本市場的必要措施。發達國家之所以保險資本運營發展高度化，基本達到全面覆蓋的保險資本市場，是因為他們從一開始便建立完備的法律體系，以維持保險資本市場的穩定。我國也應該在現有的法律體系上，借鑒外國的有關方面的治理經驗，并與中國保險資本運營現狀相結合，強化制度管理能力，尤其是對保險公司在集團化的經營活動方面作出安排，使保險資本業務更能貼合當下中國的經濟發展現狀。

（二）強化對保險資本運營的風險管理

保險風險存在于方方面面，我們要做的便是防范風險，強化對保險資本運營風險的管控，減輕風險帶來的損失程度，使保險資本市場能夠正常運轉。我們可以建立完備的監管體制，與政府機構共同管理。保險企業要及時有效的向政府部門共享數據，政府參與監管，大大提升了監管效率。同時建立風險防范預警體系，使保險企業在風險發生前就可以采取有效措施降低風險損失。

（三）加大保險資本運營市場的人才隊伍建設，提供保險人員素質

由于我國開展保險業務時間較短，且保險行業的待遇不夠，難以吸引人才。因此保險市場應該采取措施引進一些高素質人才，使保險資本市場運營更加規范。首先，可以開設一些培訓機構，對學員進行有關保險方面的培訓，或者直接向高等院校的金融方面人才進行招聘;其次，可以開出優厚條件引進國外具有豐富經驗的人才，借鑒外國管理經驗，以彌補自己保險資本運營的不足之處;最后，可以采取一些獎懲措施，對于貢獻大，業績好的人員，進行獎勵。要提升整個保險資本行業的素質，更好促進保險業務的發展。

結論

與歐美發達國家的保險資本業務相比，我國保險行業仍存在許多不同之處，最主要便是相關的法律法規不夠完善，投資渠道雖然擴大，但受益人數具有局限性，貧困地區人民很難享受保險資本業務帶來的福利，所以急需市場與政府結合起來，建立一套更加完備的監管體制，并結合中國實際情況，制定覆蓋范圍更為廣泛的業務運營體系，使保險資本運營更加深入到老百姓中，并且繼續把保險資本業務做強做大。使得保險資本業務持續經驗和穩步發展，保險資本業務將會成為我國保險行業發展的潮流，這是不可避免的，因此要采取相關策略多方面保護保險資本運營的發展，爭取要讓更多人享受到保險資本運營帶來的好處。

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