關于提升縣域金融市場競爭力的調研與思考

楊宏偉

摘要：近年來，隨著經濟和各行各業的快速發展，在扶貧工作的背景下，國家大力倡導豐富縣域金融政策，給予中小企業政策優惠傾斜，擴寬小微企業和個體戶的融資渠道，以此促進縣域內經濟良性發展。本文通過研究縣域金融政策與經濟發展之間的關系，通過闡述縣域金融政策發展的必要性及問題，對縣域如何增強經濟發展水平提出相應金融政策建議，以期對實際工作起到助推作用。

關鍵詞：縣域金融;政策;經濟發展

縣域金融與經濟是相輔相成的關系，誰也離不開誰。構建一個完善的金融體系有助于促進經濟發展，反過來，經濟發展又會進一步提升金融體系健全完善，從而使兩者共同加速進步。反之，則亦然?？h域經濟作為我國經濟發展的重要組成部分，探索金融政策與經濟發展的互動關系，有助于推動縣域經濟全面崛起，實現可持續發展。

1.縣域網點提升競爭力的必要性

近年來，新型城鎮化建設、脫貧攻堅等一系列鄉村振興政策的出臺，縣域金融環境得到巨大改善，縣域經濟得到快速發展。國家進一步加大“三農”扶持力度，持續加大強農惠農富農政策力度，全面深化農村改革，縣域基礎設施建設、醫療衛生事業取得了快速發展。隨著縣域經濟的發展和農民收入水平的提高，農村金融需求也得到了快速發展。質量興農戰略的實施、農村一二三產業融合發展體系的建立、農業對外開放新格局的構建，縣域消費、投資、融資等市場蓬勃發展，這些都給商業銀行縣域網點帶來了巨大的發展機遇，同時也給他們提出了新的挑戰。提升縣域網點的市場競爭力，擴大縣域市場份額，已成為各商業銀行最為關注的問題。

2.縣域金融政策深入推進存在的問題

2.1金融政策投資項目風險較高，無法帶來即時的投資回報

我國縣域金融主要發展對象為民間金融，而民間投資增速是明顯低于政府金融機構的，一般而言投資回報率都較低，導致縣域投資主體投資意愿不高，波動性較大。加上金融投資項目風險高，無法帶來穩定即時的投資回報，縣域民眾對于投資還是存在一定的抵觸情緒，不敢輕易將資金置于金融市場，大眾對金融市場的抗拒心理極大程度阻礙了縣域金融政策的深入推進。

2.2金融科技帶來的顛覆性影響

當前金融科技正以前所未有的速度深刻改變著銀行業生態，推進線上銀行建設成為大勢所趨。移動端成為互聯網金融競爭主戰場，銀行同業紛紛以掌上銀行為主渠道，快速拓寬移動經營平臺。各銀行普遍開展敏捷、快速、端對端的線上化流程再造，加快客戶端改造、推進業務線上化和場景化，改善客戶體驗。銀行通過打造開放銀行平臺，主動深度嵌入到生產生活場景、生態圈和產業鏈，嵌入到產供銷各環節和上下游，實現服務無感存在但又無處不在。

2.3強監管、嚴監管成為常態

銀保監會開展的深化整治銀行業市場亂象等多個專項治理，圍繞貸款管理、票據業務、同業投資、理財銷售等多個領域，加大查處力度。外匯管理、反洗錢工作也進一步強化，強監管、嚴監管仍將持續，對縣域基層行合規經營、從嚴治行提出更高要求。

3.對提升縣域金融市場競爭力的對策建議

3.1借助普惠金融政策，積極創新

當前人們的生活方式有了極大的變化，工作生活節奏日趨加快，隨之而來的是人們對于金融產品的服務要求也越發提高?，F階段的核心競爭力便是金融服務產品的創新力，只有加強金融服務產品的多樣化創新與針對性定制能力，才能更好為客戶提供優質的金融服務。為縮小城鄉差距，實現鄉村振興，商業銀行要充分利用好普惠金融的政策，積極創新，推出更加符合縣域農村實際需求的金融產品，并不斷改進，適應變化。在互聯網產業高速發展的今天，商業銀行更應當順應時代潮流，借助互聯網的優勢，開發新的金融產品，尤其是線上金融產品。商業銀行要充分借助互聯網技術，大力發展線上貸款產品，優化流程、提高效率，提升縣域客戶金融服務體驗，打響自身品牌，從而在同業中脫穎而出。

3.2加強信用環境建設，細化客戶信用類別

縣域經濟發展困難原因之一就是社會及企業信用較低，為了推進和普及金融政策，相關技術部門必須引進先進的金融管理與技術，跟進客戶的信貸情況進行區分和細化好客戶的信用類別，及時跟進客戶信用情況，為金融制度提供有用的參考意見和信息。發改、金融、財政、貿易、市場等部門和司法體系要相互配合，建立起一個完整全面的信用信息庫，共同搭建縣域信用平臺，并提供企業單位及個人的信用查詢功能，以此掌握企業和個體的稅務狀況，財務狀況和信用等級等數據信息，以達到信息共享。

3.3做好培育新型農業經營主體金融服務工作

積極開展專業大戶、家庭農場金融服務行動，支持多元融合發展。要覆蓋包括專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業、各種農業社會化服務組織在內的各類新型農業經營主體，以及與新型農業經營主體聯系緊密的供銷系統、涉農骨干企業、各類專業市場等其他農業經營主體。支持集聚集群發展。重點服務綜合生產能力強、社會化服務水平高、市場前景好的糧食生產功能區、重要農產品保護區、特色農產品優勢區內集聚發展的新型農業經營主體。支持規范優質、綠色科技發展。重點服務規模適度化、生產標準化、管理規范化的專業大戶、家庭農場，優先支持各類示范家庭農場。

4.結語

縣域金融政策的支持能夠促進當地經濟增長，當地自身經濟增長也能助推金融體系發展，因此縣域經濟要增強自身綜合實力，實現經濟的可持續發展，金融機構也要優化資源配置，同時政府要加大優惠政策傾斜，要平衡好縣域經濟發展與金融政策發展之間的關系，共同促進縣域經濟發展，完善金融體系改革，解決我國縣域地區的經濟增收問題。

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