發(fā)展供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的研究

王銳

摘要：在大數(shù)據(jù)時代背景下，各種信息傳輸?shù)男曙@著提高，供應鏈物流和信息流的共享，能夠對實體經(jīng)濟發(fā)展作出重要的貢獻。供應鏈金融主要是指在產(chǎn)業(yè)鏈中的貨物流，信息流和資金流。通過全流程的金融活動支持，盡可能提高供應鏈金融的還款自償性，降低信貸業(yè)務的風險。在供應鏈發(fā)展的背景下，要想提高供應鏈服務實體經(jīng)濟發(fā)展效果，最主要的就是完善法律法規(guī)，建立統(tǒng)一的金融鏈管理行業(yè)體系，為供應鏈金融發(fā)展營造良好的市場條件。積極鼓勵商業(yè)銀行成立專門的供應鏈金融業(yè)務，為實體經(jīng)濟發(fā)展作出重要貢獻。

關鍵詞：供應鏈金融;實體經(jīng)濟;供應鏈生態(tài)金融體系

在產(chǎn)業(yè)融合以及全球化高速發(fā)展的背景下，供應鏈金融可以顯著增強行業(yè)發(fā)展的競爭實力，推動行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。供應鏈金融也面臨著諸多的問題，供應鏈金融資金的封閉性無法達到預期要求，又會導致風險在整個供應鏈條上快速反應會比傳統(tǒng)的信貸業(yè)務風險更高。高度重視供應鏈企業(yè)之間的協(xié)同配合，充分利用區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)等新興技術，為供應鏈金融服務做出重要保障，確保供應鏈金融發(fā)展效率大幅提高。

1.發(fā)展供應鏈金融的重要作用

1.1增加小微企業(yè)融資的可及性

小微企業(yè)作為社會經(jīng)濟發(fā)展的毛細血管，可以保障經(jīng)濟發(fā)展的活力，但微小企業(yè)數(shù)量眾多，規(guī)模小、抗風險能力不高，缺乏足夠的財務信息透明度，這樣就使得微小企業(yè)融資困難。經(jīng)常會出現(xiàn)資金斷裂造成經(jīng)營失敗等問題。通過供應鏈金融可以以產(chǎn)業(yè)鏈作為核心，將企業(yè)的信用輻射上游或下游微小企業(yè)，有效代替?zhèn)鹘y(tǒng)的授信方式，減少對小微企業(yè)財務狀況的依賴擴大金融知識的效果，提升小微企業(yè)融資的可行性。

1.2實現(xiàn)金融資金的脫虛向實

在金融快速發(fā)展的背景下，由于供給不平衡，這樣就使得金融出現(xiàn)優(yōu)質資產(chǎn)不足等問題，造成金融融資空轉或者進入實體經(jīng)濟的鏈條被拉長，嚴重影響了資金的整體利用效率，最終會導致國民經(jīng)濟的健康發(fā)展受到嚴重威脅。運用供應鏈金融可以對各個交易主體進行金融支持活動，直接將金融資金用于產(chǎn)業(yè)鏈交易，獲得真實的交易背景，充分發(fā)揮金融資金支持的具體功能。

1.3降低企業(yè)隱性資金成本

當前很多企業(yè)的應收賬款比例過高、存貨擴大，這些應收賬款被下游企業(yè)無償占用，導致企業(yè)資金無法及時回收，只能通過借款的方式來實現(xiàn)再生產(chǎn)，使得資金的隱性成本大幅推高。供應鏈金融可以針對上下游產(chǎn)業(yè)鏈之間的生產(chǎn)關聯(lián)進行全方位的判斷，采取科學高效的防范措施，提高對供應鏈金融的管理效果，對資金流轉進行準確的處理，增強對預收和預付款項融資的效果，確保供應鏈金融管理水平全面提升。

2.供應鏈金融發(fā)展中存在的主要問題

2.1供應鏈金融缺乏完善的法律規(guī)章制度和統(tǒng)一專業(yè)的行業(yè)準則

目前在我國供應鏈金融發(fā)展的過程中由于發(fā)展時間比較晚，與發(fā)達國家之間存在著顯著的差異，造成行業(yè)發(fā)展過于混亂無序。目前的財務管理制度和規(guī)章并沒有針對供應商回購的問題，作出詳細的規(guī)定。根據(jù)業(yè)務實踐的情況來看，在供應商回購中，可以按照客戶按揭貸款融資租賃等方式購買設備，如果沒有按期還款，則公司會以公允價格回購設備來取代。債務。目前我國對于供應鏈金融管理的法律法規(guī)還不夠健全，相關細節(jié)有待優(yōu)化。供應鏈的創(chuàng)新應用能夠提高國家的整體競爭實力，許多歐美國家紛紛成立了自律協(xié)會，但我國目前對供應鏈金融行業(yè)的自律管理卻并沒有實現(xiàn)統(tǒng)一，這樣就使得整個行業(yè)的規(guī)范建設無法有效落實。不同的組織，都有不同的管理職能和管理機制，這樣就導致供應鏈金融發(fā)展受到嚴重阻礙。

2.2供應鏈金融產(chǎn)品和服務成本高昂

目前我國商業(yè)銀行的主要發(fā)展重心依然是傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品對供應鏈金融的認識不足。在實際管理的過程中專門提供供應鏈金融服務的商業(yè)銀行數(shù)量不多，我國目前正處于供應鏈金融建設的初期起步階段，商業(yè)銀行依然信息不對稱、公司金融、博弈論等角度進行分析與判斷，導致產(chǎn)品的創(chuàng)新性匱乏。目前大量的供應鏈金融產(chǎn)品僅包括業(yè)務質押等。不符合時代發(fā)展要求，而良好的供應鏈金融產(chǎn)品必須要經(jīng)過上下游的信用交叉驗證，降低風險溢價而引起的融資成本危機，目前我國很多供應鏈金融產(chǎn)品和服務的成本過高，無法實現(xiàn)整體協(xié)同的效果。

2.3供應鏈成員之間未能形成密切的業(yè)務協(xié)作關系

供應鏈金融的發(fā)展與上下游企業(yè)的協(xié)同具有密切關聯(lián)。而我國目前上下游產(chǎn)業(yè)鏈的建設還不夠完善。上下游核心企業(yè)之間沒有形成信息共享風險共擔的管理協(xié)同機制，給供應鏈金融發(fā)展造成嚴重的影響。目前大部分的供應鏈成員之間，缺乏足夠業(yè)務協(xié)同效果。對于非長期合作的供應鏈信任度和信用情況顯著更低，而且個人用戶更愿意信任合作方，這是因為在大多數(shù)核心企業(yè)的過程中，并沒有能夠與上下游企業(yè)之間形成信息共享、風險共擔、封閉管理等相關的協(xié)同業(yè)務，使得供應鏈金融發(fā)展受到嚴重阻礙。

3.推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的主要建議

3.1按照有關法律法規(guī)，營造良好的法律環(huán)境

目前在我國供應鏈金融快速發(fā)展的背景下，要盡可能完善法律法規(guī)和相關的制度體系，確保供應鏈金融實現(xiàn)規(guī)范化發(fā)展。主動成立全國統(tǒng)一供應鏈金融管理協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)自律的優(yōu)勢，加強對信用管理，目前要針對供應鏈金融的實際問題進行分析與判斷，并制定科學高效的管理方針。采取多樣化的措施，加強商業(yè)銀行和企業(yè)的自律，保證市場行為得到妥善監(jiān)管。商業(yè)銀行需要深入挖掘供應鏈金融產(chǎn)品和服務的具體內容，實現(xiàn)收益和風險的全面優(yōu)化。核心企業(yè)需要利用自身的經(jīng)濟優(yōu)勢，加強金融平臺的建設。與供應商建立良好的合作關系，共同打造“n+1+n”的供應鏈全新金融模式，促進產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資通暢。要有效協(xié)調供應鏈中的信息流和物流，各部門分工協(xié)作，合理安排物流商流信息流，增強整個供應鏈的競爭力，新時期要提高科技賦能的質量，根據(jù)行業(yè)大數(shù)據(jù)的實際發(fā)展情況進行判斷，提高融資效率，通過多種技術，如大數(shù)據(jù)云計算，對表面上的中小企業(yè)實行提前授信，動態(tài)調整，隨需隨用，使中小企業(yè)獲得信貸支持，增強融資意愿，以產(chǎn)業(yè)鏈為基礎的數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢，使企業(yè)融資效率更高，有效解決中小企業(yè)信用低、融資難等問題。在供應鏈金融平臺支持下，也可以增強對中小企業(yè)運營風險管理的審批效率，保證交易成本顯著降低。

3.2成立供應鏈專營部門，打造供應鏈生態(tài)金融體系

商業(yè)銀行需要轉變自身的經(jīng)營管理思路，重點圍繞供應鏈上下游企業(yè)的金融業(yè)務特點進行分析，成立供應鏈金融事業(yè)部專營部門，建立完善的信息管理系統(tǒng)，財務核算系統(tǒng)，提高產(chǎn)品研發(fā)的整體能力，目前供應鏈金融產(chǎn)品主要包括應收類預付類和純，或累，要進一步根據(jù)供應鏈金融服務的特點，對買方信息、賣方信息、保理業(yè)務和應收賬款質押業(yè)務，制定專營部門，共同打造完善的供應鏈金融生態(tài)，核心管理體系。商業(yè)銀行自身要根據(jù)供應鏈金融的特點進行深入挖掘，營造全新的金融模式，保證收益和風險相匹配。供應鏈金融必須要推動供應鏈金融業(yè)務的全面發(fā)展，加快對供應鏈金融系統(tǒng)的深入研究，全面探索大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術的應用，降低風險溢價，提高供應鏈金融業(yè)務的整體收益。中國互聯(lián)網(wǎng)金融正處于健康發(fā)展的關鍵時期，優(yōu)質資產(chǎn)是制勝的關鍵，而供應鏈金融的崛起，一方面彌補了行業(yè)普遍面臨的 “資產(chǎn)荒”問題，另一方面，從產(chǎn)業(yè)端切入金融服務，并通過“四流合一”創(chuàng)新風控模式，實現(xiàn)了優(yōu)質資產(chǎn)的創(chuàng)造，同時也提高了金融服務實體經(jīng)濟的效率，促使多方共贏。供應鏈金融由于深耕于產(chǎn)業(yè)供應鏈，擁有較強的貿易基礎，能在風險控制的關鍵環(huán)節(jié)形成自己的競爭優(yōu)勢，也順應了金融服務回歸實體經(jīng)濟的號召也引來了各大產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)的布局。

3.3核心企業(yè)與非核心企業(yè)密切協(xié)同，共同完善供應鏈金融模式創(chuàng)新

無論是核心企業(yè)還是非核心企業(yè)，都必須要樹立完整的供應鏈管理思維。通過成立行業(yè)協(xié)會，產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟組織管理等多種模式，建立完善的產(chǎn)業(yè)鏈內部溝通管理機制，確保產(chǎn)業(yè)鏈核心成員與非核心成員之間的密切合作，保證信息共享，進而營造完善的生態(tài)管理體系，同樣在新時期要高度重視物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈等新興技術，為供應鏈金融的全面發(fā)展作出重要貢獻，通過大數(shù)據(jù)和云計算可以對數(shù)據(jù)的真實性和準確性進行準確的識別與分析，增強風險識別能力，通過大數(shù)據(jù)技術還可以根據(jù)上下游客戶的實際運營情況進行風險預測，通過區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)去中心化，保證供應鏈的數(shù)據(jù)信息更加的真實準確，避免被隨意篡改。

4.結語

隨著金融科技的高速發(fā)展，能夠為供應鏈金融業(yè)務的開展提供有效的解決思路。在供應鏈金融快速發(fā)展的背景下，要想為實體經(jīng)濟發(fā)展作出重要貢獻，最主要的就是積極針對供應鏈金融服務的特點進行深入分析，為此要高度重視供應鏈金融服務存在的問題和不足，針對性提出相關的對策和建議，為我國金融改革提供重要的參考依據(jù)，增強供應鏈金融制度創(chuàng)新的整體效果。

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