支付寶、微信支付的使用場景差異化研究

摘要：隨著科學技術的發展及智能手機的普及，移動支付正在逐漸代替傳統的現金支付的方式，尤其是支付寶和微信支付，成為大多數人選擇的移動支付渠道，本文通過對比支付寶和微信支付的主要業務，進一步研究支付寶、微信支付的使用場景差異化研究。

關鍵詞：支付寶;微信支付

1.中國第三方支付市場現狀

科學技術的不斷進步給我們的生活帶來了日新月異的變化，智能手機的普及，通訊網絡的快速發展，龐大的用戶群體都有力的促進了電子商務的蓬勃發展，移動支付逐漸走進千家萬戶。

第三方支付使用呈現小額高頻、便民服務特點，用戶使用移動支付的頻次較高，用戶單筆支付金額多為500元以下，操作簡單方便和無需帶現金或銀行卡是用戶愿意使用移動支付的主要原因。商戶不支持和安全隱患是用戶最擔心的問題，用戶認為移動支付的應用場景范圍、安全性最需要改善，與此同時，移動支付在各應用場景的使用有顯著提升，在便民支付領域發揮更重要的作用，條碼支付廣泛應用于居民日常生活消費領域，用戶數量在各級城市及農村地區得到全面提升，發達地區用戶數量更顯著。[1]

中國的第三方支付市場已經進入成熟期，支付寶、財付通（主要是微信支付）的雙寡頭市場格局已經形成，雖然財付通發展晚于支付寶，但微信支付憑借其社交屬性獲得更多用戶青睞，整體市場交易規模占比緊跟支付寶。[2]

2.支付寶與微信支付的主要業務及使用場景

對比使用支付寶與微信支付的主要業務，我們可以發現，第一，使用支付寶進行網上購物的調查對象數量明顯更多，在使用支付寶的眾多業務中，網上購物的比重明顯較重，這與阿里巴巴旗下的淘寶、天貓密不可分，淘寶是典型的C2C電子商務網站，是中國最大的網購零售平臺，而天貓是淘寶網全新打造的B2C網站，為支付寶提供穩定的用戶來源。因此，即使其余各大購物網站均陸續允許使用微信支付，但是人們還是更習慣于支付寶支付，同時支付寶也給予客戶更多的安全保障，讓顧客更放心;第二，用戶對微信紅包的使用遠遠多于對支付寶紅包的使用，支付寶紅包的使用頻率極低，這與兩者本身的屬性是密不可分的，微信作為一款社交軟件，微信支付也帶有更強的社交屬性，微信紅包的成功在于巧妙地利用了用戶心理，同時，微信還開拓出新玩法——拼手氣紅包，加強了用戶在領取紅包時的新鮮感、刺激感，在2014年除夕，微信推出了微信紅包功能，從除夕到初八，微信搶紅包深受廣大百姓的追捧，超800萬用戶參與了搶紅包活動，超過4000萬個紅包被領取。微信紅包的推出，讓微信的綁卡量指數上升。短短幾天內，微信紅包病毒式傳播，支付寶被微信紅包功能打了一個措手不及，迫使支付寶在2015年也推出紅包功能。由于微信紅包也帶有濃厚的社交色彩，發紅包并不全出于轉賬等目的，而支付寶的支付屬性更強，人們使用支付寶進行交往的欲望很弱，所以支付寶紅包的功能就被弱化了，人們不需要專門打開支付寶發送紅包，更何況，使用支付寶交易的陌生人比例更高，也不必發送紅包。第三，在交通出行方面，用戶也更偏好支付寶，原因主要有幾方面：第一，雖然現在機票、火車票都可以用支付寶購買，但是12306直到2017年才允許使用微信支付，許多用戶都已經習慣了支付寶支付，且使用支付寶支付還可以在螞蟻森林獲得綠色能量，第二，目前，比如上海等城市地鐵掃碼過閘僅支持支付寶，而不支持微信支付，因此也有許多用戶在地鐵出行時使用支付寶，第三，支付寶經常聯合商家展開一系列優惠活動，比如共享單車，這也是騰訊與阿里爭奪應用場景的重大戰場，之前摩拜入駐微信錢包，而ofo小黃車加入支付寶免押金計劃，在上海，只要你的芝麻信用分達到650分以上，你就可以享受免押金騎行，而用微信支付使用摩拜仍然要繳納299元的押金，對于年輕人而言，顯然支付寶更具有吸引力，這也大大提高了支付寶的使用頻率。

總而言之，在通過研究使用支付寶與微信支付的主要業務，我們發現，兩者在主要業務中的差異性，主要是由兩者在應用場景上的差異決定的。作為一款專業的第三方支付軟件，支付寶背靠阿里，核心競爭力在于購物人群，從最初的淘寶到天貓再到其他較大的購物平臺，隨處可見支付寶的身影，支付寶為購物提供了很好的便捷性和保障性，而且，支付寶涉足支付行業已經十余年，培養了良好的用戶習慣，支付寶最大的優勢就是核心用戶的忠誠度和用戶粘性。

微信支付作為后起之秀，起始于社交軟件，擁有龐大的用戶群體，具有支付寶難以匹及的優勢，截至2020年，支付寶擁有7.11億用戶，而微信的日登陸用戶就超12億。基于不同的功能與設計，支付寶與微信支付在應用場景上，既有共性，又具有差異性，在日常轉賬中，支付寶往往適用于嚴肅、認真的場合，而微信支付則更加私人化、親密化。

作為一款支付軟件，支付寶最主要的功能就是支付，因此支付寶給人的的感覺更為專業化，加之，支付寶起初主要用于淘寶等線上支付，當人們進行網上購物或是陌生人之間的轉賬時，更希望能進行簡便、快捷、安全的支付，不泄露更多私人信息，因此，線上購物以及陌生人之間轉賬更信賴支付寶。與此同時，支付寶更給人專業、專門的理財工具的印象，這里就不得不提到余額寶了，余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點是操作簡便，低門檻、零手續費、可隨取隨用。此外，余額寶還可直接用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付，是移動互聯網時代的現金管理工具。2013年余額寶的橫空出世，被普遍認為開創了國人互聯網理財元年，同時余額寶已經成為普惠金融最典型的代表。它不僅讓數以千萬從來沒接觸過理財的人萌發了理財意識，同時激活了金融行業的技術與創新，并推動了市場利率化的進程。余額寶的出現，一方面滿足了居民日益增長的資產配置需求，對現有的投資產品是一個很好的補充，不僅提高了理財收益，降低了理財門檻，更喚醒了公眾的理財意識。余額寶的核心貢獻在于確立了余額資金的財富化，確立了市場化利率的大致刻度，有利于推動利率市場化進程，無論從哪方面來看，支付寶的賬戶安全更有保障、資金管理都更有保障，因此，用戶使用支付寶存放金錢、綁定銀行卡，購買理財產品的欲望都更加強烈。

作為一款社交App，微信本身具有大量的用戶，盡管微信涉足第三方支付從比支付寶晚了近十年，但是憑借其龐大的用戶群，微信支付在幾年間迅速躋身移動支付行業的第二龍頭，微信支付的優勢在于在涉及熟人之間的轉賬時，打開微信支付的速度更快，而且，通過聊天界面直接轉賬更加方便，你可能不會每天都打開支付寶，但你基本不會不打開微信，熟人之間的轉賬，微信支付更加親密。但是，當人們在微信支付中存放金錢、購買理財產品時，反而心存疑慮。

鑒于以上特性，用戶在進行大額支付、綁定銀行卡、購買理財產品、存放金錢時，出于安全的考慮，往往會選擇安全更有保障的支付寶，而在進行小額支付時，微信支付更受人們的青睞。

3.結語

筆者認為支付寶在社交領域的確遜色微信支付一籌，支付寶也曾經嘗試過進入社交領域分一杯羹，但是種種嘗試，均收效甚微，因此如今的支付寶應揚長避短，保持并提高支付寶的專業性，著重提高使用支付寶的便利性。第一，支付寶APP可以設置將掃一掃、付款碼放置于桌面上，可以直接打開進行支付，大大節省打開支付寶的時間，第二，支付寶也應考慮繼續保持并提高用戶的粘性，如每天打開支付寶支付，連續七天可以獲得紅包等，或者，支付寶可以考慮與商家開展優惠活動，使用支付寶支付可以獲得紅包等優惠活動，第三，支付寶可以繼續開發一些類似螞蟻莊園、螞蟻森林的活動，增加使用支付寶的趣味性。

微信支付對用戶的吸引力主要在于微信支付的操作簡便、快捷，因為微信支付是人們日常經常使用的軟件，在支付時不用打開其他的支付軟件，除此之外，在使用掃碼支付時，微信支付也更為快捷，這是微信支付的優勢所在，因此，第一，微信支付可以考慮進一步拓寬線下使用領域，如之前的獎勵金活動，就有效的打開了線下支付的局面，微信支付可以考慮繼續開展類似的活動，或者微信支付可以嘗試和學校服務建立聯系，在微信支付上實現一卡通充值服務，繳納學費等服務，第二，提供一些附加功能，如類似于螞蟻森林、螞蟻莊園等服務，將使用微信支付與慈善、獻愛心等活動聯系起來，第三，微信支付的頁面設計簡便的同時，會給用戶不正式、沒有安全感的印象，因此，微信支付應當注意提高賬戶資金安全的保障，并且嘗試推廣其理財服務，培養用戶習慣，樹立良好的品牌形象，增加用戶的信任感。[3]

參考文獻：

[1]林廙之、徐簫.支付寶的現狀、問題與前景分析——以大學生使用情況為例[J].現代商業.2015，03，41-43

[2]徐小紅.湖北地區大學生群體對微信支付使用意愿的影響[D].云南財經大學2016

[3]田水潾.支付寶和微信支付的用戶使用意愿影響差異研究[D].哈爾濱工業大學2017

作者簡介：李怡瑾（1996—），女，甘肅平涼人，碩士研究生。