互聯網金融背景下在校大學生超前消費調查及思考

龍贛媛　蔣宏成　占揚　徐春雨

摘 要：隨著我國社會經濟的快速發展，互聯網金融對人民生活方式帶來很大的影響，廣大在校大學生對互聯網金融更為敏感。因此，本文以在校大學生互聯網金融超前消費調查的基礎上，分析了在校大學生互聯網金融消費的情況，并對加強引導在校大學生互聯網金融消費做了有益的探討。

關鍵詞：互聯網金融;在校大學生;超前消費

中圖分類號：F24 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.30.040

1 在校大學生超前消費背景概述

隨著社會經濟技術的發展，互聯網金融已逐漸深入人民的生活，成為影響消費的一種重要方式。廣大在校大學生作為一支重要的消費群體，普遍具有較強烈的消費欲望，但他們又沒有足夠的經濟來源，又加上現行在校大學生吃苦耐勞精神不足，打工兼職收益難以滿足消費欲望，導致通過互聯網金融超前消費的情況較為普遍存在。因此，本文以在校大學生互聯網金融超前消費為研究對象，通過設計網絡調查問卷獲取一定的調研樣本數據，希望通過對既定樣本數據的分析，探討有效對策，加強引導在校大學生互聯網金融超前消費，引導在校大學生樹立正確的消費觀念。

2 在校大學生互聯網金融超前消費調研分析

本調查從學生基本情況、超前消費資金來源、超前消費額度、對待超前消費的觀念、超前消費內容及償還等方面設計了調查問卷，鑒于當前疫情影響，通過問卷星網絡調研的方式發出300份問卷，共收回296份有效問卷，問卷有效率為98.7%。

2.1 參與調研的學生基本情況

有223位女生和73位男生參加了本次調查，女生的比例占了絕大部分75%，如圖1。

各個年級的學生都有，主要為大三學生117人占比39%，如圖2。

調研的學生家庭在農村、鄉鎮、城市都有比例相差不大，如圖3。

并且調查顯示有過半的學生都在一、二線城市上學，占比為56%，三、四城市占比為36%，其他占比則為8%，如圖4。

絕大部分的學校都在于郊區，市區的只占46%，如圖5。

2.2 參與調研的學生在校消費情況

53%的在校大學生月消費額在1000-1500元，27%的在校大學生月消費在1500-2000元之間，介于1000至1500元區間的在校大學生消費群體占比80%左右，如圖6。

占比45%的大學生不會根據自己的情況做好消費計劃，但是自己心里有數，另有38%表示會根據自己的情況做消費計劃并且出入不大，如圖7。

2.3 在校大學生消費資金來源情況

占比約58%的大學生表明自己的生活費完全來源于家庭，約36%的學生表明生活費部分來自家庭，部分靠自己賺取，如圖8。

2.4 在校大學生娛樂消費情況

占比72%的在校大學生娛樂消費控制在500元以內，21%的在500-1000元之間，如圖9。

2.5 在校大學生提前消費情況

有63%的學生表示理性的超前消費都可以接受。14%的人表示超前消費可以滿足當下的要求，表示支持，而19%的人表示超前消費不容易控制，不支持，少部分人持無所謂的態度，如圖10。

占比約69%的學生表明偶爾會有超前消費的現象，18%的學生表示從來沒有過超前消費的現象，但有13%學生表示經常和總是出現超前消費的狀況，如圖11。

2.6 在校大學生超前消費內容及償還情況

在校大學生超前消費大概都在伙食、購置衣物、交通通訊、生活用品、日常交際、學習用品、娛樂旅游上。其中衣物、伙食和生活用品是占比較大的分別占了18%、22%和17%，如圖12。

超前消費金額500元以下的占比73%，金額500-1000元之間的占比21%，少部分在校大學生超前消費的金額在1000元以上。

現在互聯網發達，支付寶基本上每人都有，所以81%的在校大學生選擇從花唄、借唄和信用卡超前消費，如圖13。調查發現近80%的在校大學生表示超前消費的金額是省吃儉用從下個月補上，還有少部分會選擇向家里人要、向朋友借或者通過銀行借貸、借貸APP互補透支，如圖14。

綜合在校大學生調研情況，可以初步得出以下觀點：

（1）在校大學生對超前消費觀念認可度較廣泛，較為普遍接受或認可超前消費。

（2）在校大學生超前消費額度總體不大，但不同消費水平的學生在一起，存在一定的相互消費攀比現象。

（3）在校在大學生對自身消費規劃意識弱，在外面誘導下，超前消費情況時有發生。

（4）在校大學生超前消費還款能力弱，對在校學習與生活有一定負面影響。

3 在校大學生互聯網金融超前消費探析

（1）家庭環境對大學生超前消費的影響。家庭的教育觀念是影響孩子三觀的重要因素，父母在日常生活中消費的觀念和原則立場是孩子們最開始的效仿對象。如果一些父母的消費觀念存在誤區，勢必會影響到孩子的消費觀念的正確形成。

（2）在校大學生消費約束少。在校大學生容易通過各種渠道了解不同的信息，容易受到虛榮不放心的促使，影響正確的消費觀。在大學校園生活，消費環境和消費機會很多，外加在大學生朋友圈影響下，為了面子而同步消費，導致超前消費頻次及額度增加。

（3）缺乏資金管理意識。新時代成長起來的在校大學生，大多沒有經歷物質缺乏時代的痛苦，對消費有較高的追求，對資金管理缺乏概念，以滿足自身消費欲望為主導，忽略了對超前消費隱患的認知，缺乏較好的資金管理意識。

（4）互聯網金融的不良影響。在互聯網經濟快速發展的時代，各種購物APP及各種網絡借貸平臺的出現，讓大學生嘗到了超前消費的甜頭，容易掉進各種借貸平臺的陷阱，從而引發個人信用、嚴重透支等超前消費問題。

4 對在校大學生互聯網金融超前消費的思考

（1）提醒家長培養在校大學生樹立正確的消費觀。在校大學生的消費觀念，受家庭成長背景的影響很大，特別是現行在校大學生生活在一個物質豐富的時代，獨生子女所占比例很高，家長對孩子消費需求的滿足度較高，容易讓在校大學生形成消費依賴。因此，大學校園應加強提醒，通過電話、短信、微信、學校網站等多種方式提醒家長，對在校大學生的消費水平予以正確的引導，控制合理的消費水平，提倡艱苦相互，不應在校園過度消費等，對培養在校大學生樹立正確的消費觀有積極作用。

（2）大學校園加強財商教育。在大學校園建立理性消費宣傳，加強在校大學生超前消費引導，特別是對互聯網金融超前消費加強宣傳教育，并通過諸如沙龍、講座、網課等多種方式加強在校大學生財商教育，培育在校大學生基本的理財觀念，樹立正確的消費觀念，養成勤儉樸素、杜絕浪費的好習慣。

（3）政府部門加強互聯網金融平臺管理。政府主管部門加強互聯網金融平臺管理，控制互聯網金融平臺伸向在校大學生的手，強化對在校大學生互聯網金融消費的保護，加大互聯網金融平臺的責任，抑制在校大學生互聯網金融消費的途徑，為引導在校大學生權立正確的消費觀保駕護航。

（4）在校大學生自己加強消費管理。在校大學生需根據量入為出的原則，根據自身的實際情況做好消費管理，尤其是對互聯網金融超前消費應慎重對待，嚴格控制在校期間的不良欲望及消費需求，不斷加強財商學習，加強理財觀念，養成理性的消費觀念，并將寶貴的青春年華投入到知識與技能的學習中。

5 結論

隨著我國社會經濟的發展及大學校園消費群體增加，在校大學生超前消費問題將會越來越受到重視，引導在校大學生理性消費將會是一個非常重要的課題。特別是在互聯網金融環境下的超前消費，對在校大學生可能帶來的潛在風險及對學業產生的不良影響，也正成為研究的重要內容。本文所進行的調查研究，是對在校大學生互聯網金融超前消費的拋磚引玉，對該課題的研究還有很多事情要做，將隨著研究的深入不斷強化。

參考文獻

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