綠色金融發展現狀研究

祁夢雨

摘要 綠色金融是實現經濟與環境共同發展的重要推動力。綠色金融的發展促進了金融業供給側改革，為環境發展所需要的資金提供了準備。本文介紹現階段我國綠色金融的發展狀況，分析綠色金融在發展中遇到的問題，并提出應對措施，以促進我國生態文明和金融業更快更好的發展。

關鍵詞 綠色金融;“一帶一路”;問題;應對措施

綠色金融是指金融業和環境相結合，進而保護環境，實現可持續發展戰略。《2016年G20綠色金融綜合報告》和黨的十九大報告都強調了發展綠色金融的重要性。習近平總書記曾提出“綠水青山就是金山銀山”，闡明了經濟發展與環境保護之間的關系，我們應當保護環境，實現環境保護與經濟發展雙贏的結果。

一、綠色金融的發展現狀

全球持續升溫，海平面升高，海水污染嚴重，垃圾堆砌等一系列環境問題都在持續發酵。各國都注意到了環境的惡化，國內外都在倡導保護環境。發展綠色金融能為環境保護提供有力的支持。在美國，環境保護署指引環境保護發展會把相應的綠色項目設計成金融機構可以投資的項目，從而引導社會資金流入綠色項目。在我國，目前綠色金融的發展主要是中國人民銀行在指引，推出了一系列的政策工具支持綠色金融發展，這些政策工具極大地刺激了金融機構在環境保護方面的興趣。

2013年習近平總書記提出共同建設“絲綢之路經濟帶”，近年來“一帶一路”不斷發展壯大，“一帶一路”的發展不僅推動了我國經濟的發展，也刺激了沿線各國經濟的發展。“一帶一路”促進了綠色金融的發展，明確了綠色“一帶一路”的目標。我國環保產業也逐步走出國門開辟新的業務，如環保設備出口、工程建設服務、并購與參股等模式。

近年來我國經濟持續發展，但財富增長的同時也帶來了環境的嚴重破壞。發展綠色金融是從供給側對金融業進行調整，滿足社會發展的需求。在國內根據社會需求不同，主要提供的金融產品有綠色債券、綠色信貸、綠色保險等。

（一）綠色債券

綠色債券募集的資金主要用于環境保護、資源節約、清潔能源的開發和清潔交通等綠色項目。2017—2019年我國發行貼標綠債的規模和數量都逐步上升。2017年我國貼標綠債發行規模和數量為1989.75億元，發行了103只貼標綠債。2018年我國發行貼標綠債2087.19億元，發行數量為111只。2019年我國發行的貼標綠債也在逐步上升，2019年發行貼標綠債2488.63億元，185只貼標綠債。

（二）綠色信貸

綠色信貸把保護生態、提升環境質量、治理污染等作為信貸審批的前提。綠色信貸業務主要由商業銀行提供。現階段，綠色信貸貸款規模也在逐步擴大，但總體占還相對較少。全國各地都在推行綠色信貸，貴州省農信社考慮到基層的實際情況，并與當地政府積極對接推出了“特惠貸”“貴工貸”“三變貸”等一系列產品助力環境保護，促進可持續發展戰略的實施。并且把節能減排、資源重復利用、低消耗等指標納入農信貸款項目調查，還會審查環保部門的報告，檢查企業各項指標達成情況。

（三）綠色保險

綠色保險是被保險人因污染水、土地、空氣等并對受害者依法承擔賠償責任為標的保險。我國的海洋石油勘探業已經實行環境責任強制保險，為的就是減少污染事故的發生，并且能迅速應對突發事故，及時補償，保護受害者的利益。廣東省截至2019年2月底開展綠色保險試點企業的名單達到了429家。

二、綠色金融發展的制約因素

（一）財務收益制約

從長期來看，綠色信貸給商業銀行帶來的是潛在的收益，并且收益率相對較低，但在短期內收益比較低，機會成本比較高。對于小型的商業銀行而言，自身資源本身有限，商業銀行因為把資金投放在綠色信貸上，減少了短期高回報項目的投資，降低了銀行的收益率和資金的流動性。但商業銀行本身就是以盈利為主要目的，綠色信貸可能在短期內降低商業銀行的盈利能力。

（二）企業參與度不高

部分民營企業的管理制度并不完善，有的企業更在意自身的盈利情況，卻把社會責任拋之腦后。有部分企業在經營過程中會排放污水、重金屬和廢氣，但為了降低成本，并沒有對此加以改善。這部分企業環境保護意識較為薄弱，而且申請貸款的資金難度大，在自有資金有限的情況下，企業也就不愿意參與綠色生態保護。

（三）綠色金融的種類和平臺有限

國家大力支持綠色金融的發展，但有部分企業的環保意識還是較為薄弱，對相關政策不夠了解，了解的渠道也有限，阻礙了綠色金融的發展。現階段，我國綠色金融發展時間相對較短，雖然在綠色債券、綠色保險、綠色信貸方向都有發展，但發展的種類比較少。每個企業的需求都是不同的，現有的綠色金融品種不能夠滿足所有企業的需求。

（四）企業風險評價體系有待完善

企業在貸款時以綠色環保為目的，但對于企業環境信用評價的機構相對較少，獲得準確的企業風險評價相對比較困難。金融機構缺乏權威評估機構的評級，難以實現有效的風險識別和防范。

（五）海外競爭激烈

相對于歐美日等國家，我國環保產業發展速度較快，但發展時間較晚。我國龍頭環保產業有先進的技術，但海外市場份額大多已經被歐美日等國家占據，雖然“一帶一路”的發展開辟了新的投資前景，但對于東道國的文化、人才、政策等方面往往不夠熟悉。企業可能沒有足夠的準備，并且沒有清晰的國際化發展道路，從而導致投資失敗。

三、綠色金融的風險應對措施

（一）建立“互聯網+綠色金融”平臺

政府和金融機構可將綠色金融最新的信息發布在互聯網平臺上，將企業申請所需的材料、資格標準、權威機構的審核等一系列信息發布在平臺上實現信息共享，減少信息不對稱情況的發生。在平臺上，政府和金融機構還可發布企業在通過綠色金融獲得資金中的違規事件和相應的懲罰措施，從而保證資金能夠有效地運用于綠色環保上。

（二）加強專業人才的培養

綠色金融的發展離不開專業團隊的共同努力。綠色信貸、綠色證券、綠色保險都有較高的門檻。應加強人才的培養，從而設計更多的綠色金融品種滿足市場的需求，增加綠色金融產品對企業的吸引力，從而更好地為市場服務，滿足市場的需求。

（三）完善綠色金融體制

現階段，我國綠色金融的發展需要有完善的政策指引和法律保障，評估企業是否符合綠色金融政策，需要一套完整的評估方法和評估體系。雖然我國發改委出臺了相關的政策細化了對綠色產業的認定，但每個商業銀行對政策的理解程度，在實際操作中流程的嚴苛程度、監管程度都有所不同，沒有統一的措施會對綠色金融的發展產生負面影響。

（四）拓展海外市場

“一帶一路”倡議中大多數是發展中國家，這些國家在不斷地推進城市化建設，其中環保基礎設施還比較薄弱，需要快速發展。這對我國的環保企業來說是以個不可多得的機遇，企業利用自身的先進技術發展的同時要明確自身的定位，在東道國發展的過程中要了解當地的政策，引進當地的人才，也可以和當地的企業合作，實現共贏。除了“一帶一路”開拓的市場外，企業也可以選擇政治相對穩定的國家繼續發展，拓展海外市場，利用自身優勢占領市場份額。

國內外已經重視環境保護，高污染高排放的企業都在逐步取締或者實行產業升級。綠色項目是安全且得到國家支持的項目，這類項目受到環境制約的風險比較小，金融機構可以放心進入。綠色項目雖然收益相對比較低，但項目持續時間較長，并且能夠長期保持穩定的收益。大力發展綠色金融，能夠支持環境更快更好發展。

（作者單位為天津工業大學）

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