淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資問題與對策

院靜

摘 要：縱觀現(xiàn)代中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，不難發(fā)現(xiàn)資金始終占據(jù)著極為重要的地位，而對于中小企業(yè)而言，其發(fā)展能否長遠(yuǎn)且穩(wěn)定，關(guān)鍵就取決于其自身的融資能力。尤其在這個競爭日益激烈的時代背景之下，中小企業(yè)往往處于融資困境而無法實現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)，因此，怎樣有效解決融資問題已然成為當(dāng)前的首要任務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融也順勢而生，這不僅為中小企業(yè)的融資提供了新的途徑，也為其發(fā)展注入了新的活力。基于此，本文將結(jié)合現(xiàn)有的研究資料，進一步分析互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資帶來的利弊，為之提出切實可行的融資策略，以實現(xiàn)企業(yè)的更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)的融資問題

（一）信貸配給不合理

在互聯(lián)網(wǎng)背景下進行的融資交易，無論是對中小企業(yè)而言，還是對資金持有者來說，信息的不對稱性都會給雙方帶來不同程度的影響，首先，提供資金的一方需要仔細(xì)甄別企業(yè)信息的真實與否，很難對企業(yè)資質(zhì)進行準(zhǔn)確且全面的審核，所以大部分資金持有者會采取高息放貸的方式來保障自身的利益不受損害，而這也在無形之中提高了中小企業(yè)的融資門檻，加大了企業(yè)的融資難度。另外，還有一些企業(yè)因無法達到融資要求而不得不放棄信貸市場，那些以較高的利息來借款的企業(yè)則要通過日常的經(jīng)營活動，來獲取高于利息的經(jīng)濟效益，以此來達到盈收的預(yù)期目標(biāo)。也有不少企業(yè)會選擇高風(fēng)險投資項目，以尋求快速的財富增長，從中獲取暴利，但其實高收益的背后也意味著高風(fēng)險，若企業(yè)所投資金得不到保障，那么資金持有者的利益也將受到極大的損害。綜合上述情況的存在，資金持有者為了維護自身利益，往往會增設(shè)信貸條件，致使信貸配給十分不合理，最終制約了互聯(lián)網(wǎng)平臺對中小企業(yè)的融資幫助。

（二）融資范圍難擴大

互聯(lián)網(wǎng)金融的特性之一即其可為中小企業(yè)提供融資交易平臺，但因受金融市場的管制較多，所以現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺較少，其中發(fā)展勢頭較好的當(dāng)屬阿里巴巴及其旗下的阿里小微金融，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)從中獲得了足夠的發(fā)展資金。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，阿里的規(guī)模占比較大，平臺用戶數(shù)量不斷增長，相比之下，其它的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要想順利入駐該市場，難度可想而知，這不僅是因為其無法及時獲取準(zhǔn)確的用戶數(shù)據(jù)，還因為其對融資數(shù)據(jù)的掌握不夠全面。作為融資服務(wù)方，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)量有限，也意味著中小企業(yè)的融資范圍也難以擴張。

（三）融資服務(wù)無保障

分析當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺入駐資質(zhì)，可知部分平臺在審核融資服務(wù)方的入駐資質(zhì)時較為寬松，致使其無法為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。除此之外，我國尚未出臺較為健全的互聯(lián)網(wǎng)金融交易法規(guī)，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易行為也沒有得到嚴(yán)格的監(jiān)督與管理，平臺監(jiān)管不力，極易引發(fā)違規(guī)資金池的不良現(xiàn)象。因此，中小企業(yè)缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信任，更有甚者，會存在明顯的信任危機。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)的融資策略

（一）完善融資模式

要想有效解決信貸配給不合理的問題，必須要以大數(shù)據(jù)、移動通信技術(shù)為基礎(chǔ)，從根本上消除信息不對稱的現(xiàn)象，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的交易合法且合理，本文以電商平臺的經(jīng)營模式為例，其本質(zhì)上是以互聯(lián)網(wǎng)為依托而形成的商務(wù)模型，其中加入了金融業(yè)務(wù)，可有助于簡化審批流程，同時還能構(gòu)建評價模型，更加全面且客觀地衡量中小企業(yè)的融資資質(zhì)，并以此為基礎(chǔ)提供科學(xué)的信貸配給。值得一提的是，P2P模式即為一種經(jīng)典的電商模式，其交易特性是點對點，具有公開透明的優(yōu)勢，能為交易雙方提供信貸條件、匯報風(fēng)險等重要信息，資金持有者可以從中知曉貸款發(fā)放的利率，融資方則會提供資金回報率，以便于雙方根據(jù)各自的需求加以篩選，這種平臺模式不僅靈活性較高，且十分可靠。

（二）加強政府融資政策引導(dǎo)

從國家層面上來說，有關(guān)部門應(yīng)加快制定實際可行的法律法規(guī)，有效引導(dǎo)并約束中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資行為與交易，切實維護互聯(lián)網(wǎng)金融的市場秩序。需要明確的是，在制定政策時，必須明確權(quán)責(zé)主體，加大對參與者的管理力度，尤其要嚴(yán)厲懲處違規(guī)違法等行為。與此同時，政府還要嚴(yán)控中小企業(yè)的權(quán)限，使其明確自身融資范圍，強化對企業(yè)融資行為的監(jiān)管，確保互聯(lián)網(wǎng)金融平臺處于監(jiān)管之下，從而為資金的供需方提供準(zhǔn)確信息，以免雙方受到不必要的損失。最后，政府應(yīng)當(dāng)積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為之出臺福利政策，以吸納更多優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，更好地拓展其服務(wù)的范圍，使得互聯(lián)網(wǎng)金融融資逐步走向正規(guī)化、合法化、秩序化的道路。

三、結(jié)語

綜上所述，可知在互聯(lián)網(wǎng)背景下，中小企業(yè)的融資可以更加高效、便捷，但在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行融資時，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)深刻意識到其中所存在的問題，并為之制定行之有效的應(yīng)對之策，以提高融資的效率。具體而言，可分為以下三個步驟：首先，要保證信貸配給科學(xué)且合理;其次，要加快法律政策的制定與科學(xué)引導(dǎo);最后，要適當(dāng)強化互聯(lián)網(wǎng)融資的安全管理，從而保障中小企業(yè)的融資活動順利開展。

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