互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究

全雪嬌

【摘要】當前我國社會經濟日益繁榮昌盛，科學技術水平不斷地進步和發展，促使互聯網快速地普及化發展。在此背景下，我國很多企業借助于網絡優勢來推出新的金融產品，對傳統商業的管理、業務等各方面都產生了較大影響。但是與此同時，我國互聯網金融行業在發展的過程中面臨很多問題，需要結合實際情況，采取針對性的措施來逐步解決，在發展的同時不斷改革創新，一步步突破，形成完善的體系，從而能夠建立科學、穩定、良好的競爭秩序。

【關鍵詞】互聯網金融? 商業銀行? 競爭策略

在社會經濟和信息互聯網技術快速發展的背景下，互聯網金融應運而生，改變了人們對金融行業的認知，相比較于傳統金融，互聯網金融是以虛擬的形式而存在的，人們只需要通過網絡可以完成一系列的操作。隨著互聯網金融的不斷發展，其功能越來越豐富和完善，手機銀行、第三方支付等推出，為人們的生活帶來了極大的便利。對此，本文將對互聯網背景下的商業銀行競爭策略問題展開研究分析。

一、互聯網金融行業的重要發展階段分析

隨著我國社會經濟的不斷發展，互聯網在我國逐漸的普及化發展，當前我國網民每年呈成百上千萬人數的增長趨勢，這對我國互聯網金融行業的發展具有重要影響。下面筆者將根據互聯網金融行業幾個發展階段展開闡述。

第一階段：2005年以前。當我國金融行業首次與互聯網發展產生聯系時，互聯網技術的發展為我國金融行業的發展打開了新思路，為其提供了技術支持，促使銀行業務便捷化發展。但是在該階段我國互聯網金融行業處于初步發展時期，兩者之間并沒有形成真正的互聯網金融發展模式。

第二階段：2005-2012，隨著我國網絡借貸業務的出現和發展，促使第三方支付平臺快速發展，涌現出各種支付機構。得益于網絡技術的快速發展，第三方支付機構自身不斷的完善，為客戶提供充足的保障。并且在金融與互聯網密切結合的背景下，促使互聯網金融業務朝向更深層次的領域發展。

第三階段：2012--至今，此時，我國互聯網金融行業發展已經初具規模，并取得較好成果，對傳統金融業務的發展產生了較大影響，使得傳統金融業務發展面臨著嚴峻的挑戰。

相比較于發達國家，我國互聯網的起步時間是較晚的，絕大多數的企業都沒有涉及到電子商務領域。但是，隨著我國互聯網快速發展，對人們的生活產生了極大影響時，企業逐漸意識到電子商務發展的潛力，并逐漸加入其中。但是，由于處于起步和摸索階段，沒有與市場緊密聯合起來，加上傳統支付方式的限制，使得企業在電子商務發展的過程中面臨著一些困難。隨著我國互聯網技術不斷的完善，網絡支付方式的出現較好的解決了這一問題，促使電子商務快速發展。然而隨著我國互聯網金融行業不斷的發展，在此過程中其需要注意，一定要重視對金融行業的探索。當前，金融行業發展已經與互聯網發展形成密不可分的聯系，所以其在發展的過程中一定要考慮多方面的因素，如安全因素、支付因素等，重視自身所特有的性質。同時還要考慮與互聯網相關業務的發展，通過相互之間的信息交流、匯總等，為客戶提供便利，使得他們通過搜索就能夠得到自己想要的信息。這樣一來，能夠為客戶提供便捷化服務，整個過程非常的高效，充分的滿足客戶的需求。

二、互聯網金融行業與商業銀行競爭優勢的差異化分析

（一）互聯網金融競爭優勢

眾所周知，我國人口基數龐大。近年來，我國經濟發展呈現日益繁榮昌盛的趨勢，我國的綜合國力、國際地位和影響力越來越高。在此背景下，我國互聯網應用得到了快速發展，我國網民每年以成百上千萬人數在增長，可以說當前互聯網在我國基本普及。其中，手機已經成為人們生活中不可或缺的一部分，對人們的日常生活具有重要影響。并且隨著網絡購物的出現和發展，我國網購人數呈現出激增的發展趨勢。

信息數據龐大。得益于互聯網技術的快速發展，加上網絡支付系統的不斷完善，促使我國電子商務平臺用戶快速增長，信息數據和交易額激增，使得交易記錄和信息數據越來越龐大，為互聯網評價體系的形成奠定了基礎。

互聯網支付功能強大。隨著我國電子商務快速發展，電子商務對人們的重要性越來越高，人們的生活逐漸離不開電子商務。同時在第三方支付系統的逐步完善下，支付業務的形式也越來越豐富，能夠為人們提供便捷、高效的服務。而傳統的商業銀行在辦理業務上，不僅需要本人到達銀行，同時還需要通過一系列的流程后才能夠完成，可以說整個過程是較為復雜的。而電子商務的發展，使得人們無論在何處，只需要通過網絡就能夠完成一系列的操作。由此可知，電子商務無論是在操作流程上還是在整體效率上，都要比商業銀行更加的高效、簡便。

（二）商業銀行競爭優勢

資產雄厚。雖然當前我國互聯網金融呈較快的發展趨勢，然而由于受到各種因素的影響和制約。相比之下，商業銀行經過多年的發展，擁有龐大的客戶群體，不僅擁有雄厚的資產，同時在市場中的地位較為穩固，這是互聯網金融行業所不具備的。即使互聯網金融行業的發展對我國商業銀行的發展形成一定沖擊，但是隨著商業銀行自身不斷的改變，其會不斷的完善自己，所以在短時間內互聯網金融不會給商業銀行的發展產生嚴重影響。

客戶資源優勢明顯。我國商業銀行經過多年的發展，其在市場中的地位是不言而喻的。無論是在客戶群體上還是在整體資產上，都要遠遠超過互聯網金融行業。雖然互聯網金融行業的發展對我國商業銀行業務發展產生了一定的沖擊，但是商業銀行自身也在不斷的改變和完善，因而互聯網金融行業想要在短期內替代商業銀行是不切實際的。

完善的風險控制系統。相比較于互聯網金融行業，我國商業銀行起步較早，經過多年的發展，其已經經受住歷史的考驗，具有較為完善的風險控制系統。而互聯網金融行業起步較晚，屬于新興產業，仍然在不斷的摸索發展中，因而其在風險防范上存在很多不足。

準入門檻較高。當前，商業銀行在金融行業中擁有不可撼動的地位，相比較于互聯網金融，其發展時間長、涉及領域廣、客戶群體龐大、服務完善等，對我國經濟發展具有重要影響。因此，我國對商業銀行準入設置了非常高的門檻，一般的企業想要獲得營業執照是非常困難的。

三、互聯網金融背景下商業銀行的競爭策略

（一）促進積極合作，創立雙贏局面

隨著我國社會經濟的繁榮昌盛，我國互聯網金融行業與商業銀行應當改變傳統的相互競爭的關系，而建立相互合作，互利互惠、共同發展的關系。兩者應當將各自的優勢充分的結合起來，如商業銀行與其他行業擁有密切的合作關系、客戶群體龐大、資產雄厚等，而互聯網金融企業擁有豐富的客源信息、較高的信貸利率等。如果兩者之間能夠相互融合，那么就會形成優勢互補、互利互惠、共同發展的局面，從而能夠提升整體效益，實現雙贏局面。

（二）重視客戶體驗，提高服務水平

相比較于商業銀行業務操作，互聯網金融業務操作更加的便捷、高效，客戶無論何時何地，只需要擁有一部手機，就能夠完成絕大多數的業務操作，整個過程非常簡易，因而非常受到客戶親瞇，使得越來越多的傳統商業銀行客戶加入。因此，商業銀行自身要積極的做出改變，從客戶的角度出發，不斷的優化業務和服務，將一些復雜的流程、手續進行簡化，提供便捷化服務。同時也要利用互聯網優勢，逐漸的向該方面發展，推出一系列的業務，從而能夠有效的滿足客戶需求。

（三）加大培訓力度

當前社會發展對人才素質的要求越來越高，對綜合素質能力的人才需求越來越大，銀行發展同樣也是如此。當今是互聯網蓬勃發展的時代，傳統的銀行業務人員的能力水平已經無法滿足銀行自身發展的需求。因此，商業銀行必須要加強人才的培訓力度，不僅要掌握完善的金融知識，同時還要擅長各種互聯網技術，培養出專業化、復合型人才。這樣一來，能夠充分的滿足客戶需求，促使商業銀行更好的發展。

（四）積極構建完善的風險應對機制

我國商業銀行經過多年的發展，其已經經受住歷史的考驗，擁有較為完善的風險管控體系，能夠有效的對各種風險進行甄別和防范。隨著互聯網技術不斷的發展，商業銀行要逐漸的與其有機結合起來。在原有的基礎上加強風險管控，提升自身風險防范能力，從而能夠為自身創新轉型發展提供保障。

（五）提升商業銀行科研水平

隨著互聯網金融業務朝向更深層次的領域發展，商業銀行的各項業務的發展都必須要擁有相關技術作為保障。因此，商業銀行務必要加強信息技術方面的研究，為自身各方面的發展奠定堅實的基礎，從而能夠提升自身競爭力。此外，商業銀行還要加大各方面的資源投入，加強科學技術方面的探究，建立完善的信息數據分析體系，從而能夠展開深層次信息挖掘，為商業銀行的發展提供源源不斷的動力。

四、結語

綜上所述，本文通過對我國互聯網金融行業發展的幾個階段展開較為詳細的闡述，根據不同的發展階段提出了個人觀點，希望能夠對我國互聯網金融背景下的商業銀行競爭策略的制定提供理論依據。

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