商業銀行支持廣東地區城鎮化建設戰略探討

李雪貞

關鍵詞：商業銀行? 城鎮化? 戰略

城鎮化是中國社會發展的必經之路，實現我國社會、經濟發展第三步戰略目標的重要組成部分。近幾十年，中國城鎮建設取得了巨大的進步。1978年我國的城鎮化水平僅為17.9%，2011年我國城鎮化水平人口達到了51.27%，城鎮化率首次突破了50%，達到了51.27%，這一數字意味著我國城鎮人口超過了農村人期，也意味著我國的社會結構發生了巨大的變化。2019年末，我國城鎮化率達到60.60%。

一、廣東地區城鎮化建設情況

廣東省陸地面積約17.98萬平方公里，占全國土地面積的1.7%，全省由珠江三角洲和粵東、粵西、粵北四大區域組成，共轄21個地級以上市，建制鎮1100多個。城鎮化發展被認定為廣東省社會經濟的重要發展戰略。過去十年間，廣東積極穩妥地推進城鎮化戰略，取得了巨大的進步。

（一）城鎮化水平逐步提升，核心地區發展日趨完善

全省的城鎮化水平穩步提升，基礎設施配套逐步完善，大量農村人口進入城鎮，并拉動了消費需求和城鎮化建設，工業化與城鎮化形成良性互動。截止2019年，省內總人口達1.06億人，城鎮化率達到了71.40%，全省城鎮化水平比全國平均水平高出了10多個百分點，僅次于上海、北京和天津三個直轄市，是全國城鎮化水平最高的省份之一。

（二）區域發展格局不斷優化，世界級城市群建設取得新進展

廣東省城鎮化水平發展情況 表1 （單位：萬人、%） 資料來源：1982 年-2019 年廣東統計年鑒

經過近年來的大力建設，廣東省的區域格局已初步形成，即珠江三角洲地區率先發展、東西部地區穩步發展、粵北地區加快發展，區域內大中小城市與小城鎮同步發展的體系。通過加強與粵港澳的合作，逐步建立了區域優質生活圈。

（三）人居環境不斷蓋申，創建宜居城市成果初顯

各項公共服務設施建設逐步完善，全省新建成各類衛生事業機構、紀念館、縣級以上公共圖書館、美術館、文化館、博物館，極大豐富了城鎮居民的文娛生活;實現了生活污水處理達到了“一縣一廠”的目標;建成生活垃圾無害化處理設施等，大幅提升了城鄉人居環境品質。

二、廣東城鎮化建設融資需求

（一）城市群基礎設施項目融資

城市群基礎設施項目主要包括城市群之間的鐵路、公路、航空等綜合交通運輸通道建設;與鐵路建設相結合的征地拆遷等基礎設施建設;城市群內部的市域（郊）鐵路、軌道交通、連接公路、航空水運以及與之配套的港口、場站等綜合交通網絡建設。

（二）增強城鎮承載能力的配套設施項目融資

主要包括城鎮的公共交通、道路、橋梁等綜合交通樞紐建設;給排水、供電、燃氣、熱力（含熱電聯產）、通信等城市管網建設和改造;公租房、棚戶區改造等保障房安居工程及其配套設施建設;垃圾和污水處理、節能環保、土地儲備、生態修復、生態園林等設施建設;信息網絡、智能建筑、綠色建筑等智慧城市配套設施建設方面的融資需求。

（三）促進產城結合、增加就業的產業項目融資

主要包括開發區、工業園區、農業示范區建設及園區的循環化改造;促進就業的勞動密集型產業向符合條件城鎮的積聚及出城入園項目建設;物流流通、信息服務等生產服務業項目建設;健康、養老、文化、旅游等生活服務業項目建設的融資。

（四）城鄉統籌及一體化建設項目融資

主要包括與農村土地整治，城鄉建設用地統籌利用，農村集體資產管理制度改革等相結合的健西南至和拆舊復墾項目建設;鄉村旅游、供電、供水等新農村項目建設;農業綜合開發、現代種植業、養殖業、設施農業、農產品加工流通等城鄉一體化項目建設項目的融資。

根據廣東省委提出的廣東要緊緊圍繞保障“三個定位、兩個率先”的總目標，大力推動城鎮化建設，全面提高城鎮化發展的質量和水平的要求，廣東省將開展新一輪重大基礎設施建設，力促珠江三角地區加快轉型升級以及粵東西北地區中心城區擴容提質。城鎮化建設現行投資存在缺口，資金需求量大、期限長、結構復雜，需要金融業提供資金支持。

三、廣東地區金融發展

過去三十多年，廣東省憑借著“先行先試”的政策優勢，經濟發展取得了巨大的進步，各項經濟發展指標領先于全國。30多年來，廣東經濟實力大大增強，經濟發展從數量、速度型向質量、效益型轉變，廣東地區經濟發展指標如下：

（1）經濟總量實現大跨越。2019年，廣東完成地區生產總值107671.07億元，位居全國各省市首位。

（2）財政收入大幅攀升。自1994年起增速明顯。

（3）經濟質量顯著提高。一是人均創造財富出現歷史飛躍，人均GDP超過中等收入國家平均水平;二是國家、企業和個人所得均呈大幅增長;三是以較少的能源消費支撐了較快的經濟增長，能源加工領先轉換效率提高，單位工業增加值能耗位居水平。

四、廣東融資結構及變化趨勢

（1）銀行資金占絕對主導地位。2019年末，廣東地區本外幣貸款余額16.80萬億元，增長15.7%，信貸投入更集中于實體經濟。其中中長期貸款余額5.54萬億元，增長20.7%。

（2）財政資金平穩增長。2019年一般公共預算支出17314.12億元，比上年增長10.0%。

（3）實際利用外資穩步增長。2019年廣東實際利用外資超1522億，增長4.9%。

改革開放前，廣東企業的全部資金來源中，財政資金是主要的來源，“五五”期間財政資金供給在全社會固定資產投資總額中所占比重高達91.27%，與財政擁有的巨大資本能力相比，銀行作為金融中介所起到的籌集資本能力極其微弱。進入21世紀后，隨著廣東金融業的飛速發展，省內融資結構逐步由財政主導變為了銀行主導型，銀行信貸取代了財政支持方式。廣東已形成銀行主導型的融資格局，可以預計在廣東地區的城鎮化建設中，銀行將在未來較長一段時間擔當資金的主要供給者的角色。

五、商業銀行支持城鎮化發展戰略

廣東省目前正處于新舊發展模式交替、轉型升級的關鍵時期，這些都需要加快城鎮發展轉型，提高城鎮化發展水平，以城鎮化發展帶動經濟社會轉型。同時，廣東省城鎮化建設的存在巨大資金需求，這為商業銀行的業務發展帶來了巨大的機會和機遇。廣東地區商業銀行應積極應對，通過設定適合自身發展的目標和市場定位，充分發揮優勢，制定有效的戰略實施措施，實施差異化競爭戰略，將支持城鎮化建設業務作為未來業務發展重點，并通過綜合金融服務構造核心競爭力，傾斜分行資源以支持該項業務的發展。提升核心競爭力，促進業務的發展。

（一）發揮綜合金融產品優勢和傳統業務優勢，通過差別化產品，打造核心競爭力

商業銀行行必須在大力構建差別化產品體系，構造核心競爭力，這包括了在分行層面推動綜合經營，創新再造業務流程，通過提供全方位綜合金融產品，打造提供綜合經營全方位金融服務的機構。一是探索投資業務在分行設立平臺，在廣東設立基金并成立基金管理公司，為城鎮化建設設立專項基金。二是充分利用商業銀行中長期融資優勢，為重大項目提供信貸產品。三是發揮商業銀行在債券市場的品牌優勢和債券承銷業務功能，為企業發行企業債、短期融資券、中期票據，推動企業利用資本市場實現融資多元化。四是推動金融租賃業務、證券業務、信托等業務在廣東地區的全面發展，為客戶多渠道融資提供多樣化的產品選擇。

（二）把握城鎮化建設資金需求，加大重點客戶的營銷力度，提供差別化服務

通過加強在規劃方面的專家力量，參與和支持廣東新型城鎮化發展各項相關規劃的編制工作，從而了解城鎮化建設的重點領域和資金需求情況，以更好地適應新型城鎮化的金融需求。深化與各級政府、各金融機構等多方合作，構建常態、高效的合作機制，提供專題研究、發展策劃、規劃編制、產業分析、項目評估、財務顧問、理財等方面的服務。加大重大客戶的營銷力度，從源頭上將客戶的發展需求與銀行的融資服務有效對接起來，提高項目實施的質量和效率。

（三）采取差異化信貸政策，用好優惠政策，實現價格差別化

在商業銀行之間的競爭中，價格戰在未來相當上一段時間內仍會是眾多商業銀行采取的主要競爭手段之一。部分商業銀行針對城鎮化建設已經推出了部分優惠政策，比如為深入貫徹國務院關于加快棚戶區改造的戰略部署，推出的“棚戶區改造專項貸款”，對于符合規定的棚戶區改造項目，提供優惠的貸款條件，包括較低的資本金比例，較長的貸款期限、有競爭力的貸款利率定價等。商業銀行首先應該抓住總行的有利政策，用好用足這些優惠政策，其次根據實際業務的開展情況、同業的利率優惠水平等情況，向總行爭取更多的差別化信貸政策，使得在與商業銀行的競爭中能以優惠的價格贏得客戶。