家庭金融投資現狀及發展趨勢探析

周建飛

摘要：如今，理財已經成為熱點話題，并逐漸滲透到各個家庭當中。這是因為人們的生活水平跟隨著經濟和社會的發展而發生了較大的改變，也有更多的資金用于理財。當前，越來越多的家庭開始接觸金融理財，并將其作為生活的一部分。此種背景之下，很多家庭希望利用科學合理的方式分配家中資產，并通過投資理財獲得一定的收益。但是，如何正確的認識家庭金融投資，規避家庭金融投資風險，獲得收益，值得深入思考。基于此，文章就家庭金融投資現狀及發展趨勢進行了分析與探究，意在明確家庭金融投資現狀的基礎上，對其趨勢進行預測和展望，為家庭金融投資，也為金融行業的發展提供借鑒和參考。

關鍵詞：家庭金融;投資現狀;發展趨勢

快速發展的社會和經濟為金融市場創造了更加有利的大環境，使其在短時間內取得了喜人的成績。金融與人們的生產生活之間息息相關，金融市場上的各類理財產品可為人們帶來不同的收益，是幫助人們合理分配資產的重要路徑。互聯網金融出現后，投資理財產品的種類更加豐富，可以滿足不同家庭的投資理財需求。對于中國家庭而言，只有在滿足溫飽并且有閑置資產的情況下，才會進行理財投資，雖然說已經有越來越多的家庭認識并接受了金融投資理財，但整體情況并不樂觀。因為各類錯誤信息的影響，很多家庭在進行投資理財時會出現不理智的行為和做法，最終發生金融風險，造成經濟損失。因此，對家庭金融投資現狀及發展趨勢進行的分析有較為重要的意義，希望可以為中國家庭提供更多的理財知識，理智的面對金融投資理財。

一、家庭投資理財的重要性

一直以來，銀行都是中國家庭用于儲存資產的重要載體，銀行也會按照利率為儲存資產的家庭提供一定的利息。這是傳統思想影響下中國家庭面對資產的主要做法，也是人們很少接觸投資理財的重要原因。事實上，這種理財渠道已經不再適用于現代化社會，將錢存入銀行確實可以收取一定的利息，但也會因為社會和經濟發展大環境的變化而出現貶值。而在全新的時代背景之下，合適的投資理財，不僅可以平衡家庭的收支情況，還可用于防范風險災害。尤其是在經濟和社會快速發展的背景之下，中國家庭已經可以基本解決溫飽問題。因此，進行家庭金融投資顯得格外重要[1]。有效且合理的家庭金融投資可以為自己增添一份財富，也為今后的生活提供一份保障。此外，金融投資在平衡家庭收支之后，可以更好的解決整個家庭的溫飽問題，是提高生活質量與生活水平的重要途徑。最后，生活中常見的危害性事故會直接影響到人們的生命財產安全，例如疾病、地震、洪水等災害，一旦爆發，就會直接影響到普通收入家庭的日常生活，致使其陷入資金周轉困難的局面，嚴重時無法維持生計，適度的金融投資是有效規劃家庭資產的重要表現，可以在家庭面對不可抗拒的災害或事故時，提供資金上的支持，即便是未發生事故或災害，也可提升投資資金的價值，為整個家庭帶來理想的收益。由此來看，家庭投資理財的重要性不言而喻。

二、家庭金融投資現狀

（一）需求力度較大

在整個外在大環境變化的情況下，中國家庭的金融投資需求也逐漸走高。從某種意義上來說，不斷提升的家庭金融投資需求代表銀行儲蓄可能面臨大量轉移的問題。據權威調查顯示，越來越多的家庭開始選擇金融理財投資，而進行銀行儲蓄的欲望則越來越小。此外，我國股市的發展形勢一片大好，有很多股民將原本儲存在銀行中的資產轉入股市當中[2]。必須注意的是，中國公民極有可能在這一過程中形成跟風行為，這也是中國家庭較為常見的思維習慣，但這種做法很有可能給投資人帶來虧損。因此，即便是進行家庭金融投資，也要保持冷靜慎重的態度，債券、基金等是除股票之外快速發展的金融產品之一，并在短時間內得到了大多數家庭的認可和追捧，發展行情也是一路走高，都是家庭金融投資的理想選擇。

（二）理財觀念過于傳統

勤儉節約是中華民族的傳統美德，也是千百年來人們在不斷繼承的美好品質。但是，省吃儉用這一觀念并沒有順應時代的發展潮流而發生改變，已經給人們的理財和消費觀念帶來了負面影響。很多家庭就是因為存在省吃儉用的思維，才沒有接觸并認可投資理財，面對家庭投資理財時更是毫無方向感可言。這種消費觀念和理財觀念并不會提升家庭的生活品質，也無法通過銀行所給的利息過上更加富足的生活，甚至會因為省吃儉用而影響到正常生活，破壞心情。要想避免上述現象，必須轉變傳統的理財觀念和思維，正確認識家庭金融投資，利用合適的方式合理分配資產，提高生活質量與生活品質。

三、家庭金融投資的發展趨勢

（一）成為中國家庭理財的主要方式

金融行業為社會主義經濟的發展貢獻了諸多力量，并在提高人們生活水平過程中充分發揮了自身的特性和價值。實踐證明，有效的家庭金融投資可以平衡整個家庭的收支，使家庭享受品質更高的生活，并以更加合理的方式分配所有資源和資產[3]。如今，人們的收入在不斷提高，金融市場也有著廣闊的發展前景和空間，加之金融理財本身具備的優勢和特性的影響，越來越多的家庭會將金融投資作為理財的主要方式。除此之外，金融投資的收益更加靈活，周期較短，明顯優于傳統的金融理財產品，并在家庭金融投資的過程中為其規避了各類風險。這為金融投資的普及與推行創造了良好的外部環境，也更能吸引中國家庭，使其改變理財方式，接受金融投資。

（二）金融投資多元化，理財產品多樣化

目前來看，家庭金融投資與國內經濟一起發生了較大的變化，整體上可以用多元化來形容。之所以說家庭金融投資具備多元化的特征，是因為金融行業的發展速度越來越快，金融投資理財產

品的類型也越來越豐富。在社會和經濟穩定發展的前提之下，人們擁有越來越多的閑置資產，可以用于任意支配的資金也越來越多，對理財產品也提出了越來越高的要求。這就迫使金融行業進行變革與創新，利用多樣化的金融理財產品滿足不同家庭的金融投資需求。通過不斷的調查和分析可以發現，金融市場的發展已經在潛移默化中發生了改變，這是因為人們的金融投資需求越來越高，對金融理財產品也有了更多的想法，為了更好的滿足人們所需，金融行業會就理財產品進行細化，從而通過多元化的手段促使金融投資快速發展。最重要的是，中國家庭已經意識到了投資風險的嚴重性，也開始利用分散投資的方式來降低風險。因為市場經濟的發展與建設，國內的整體經濟態勢一片繁榮，但其中也蘊含著不可預測的風險，這對金融投資而言是極為嚴峻的挑戰。金融市場的變化是毫無規律可言的，要想規避風險必須分散投資，這是中國家庭用于提高金融投資安全性的重要手段，也是其保障資產安全的有效方式。

（三）學習理財知識，提高抗風險能力

上面已經提出，金融投資會成為中國家庭的主要理財方式，所以說在未來很長的一段時間內，家庭資金都會是金融市場中的一份子，并扮演著重要角色。此種情況下，中國家庭會越來越重視金融投資，并以更加認真的態度了解金融投資，分析理財產品，家庭對抗金融風險的能力和意識也會自然而然的得到提升。眾所周知，2008年所爆發的金融危機短時間內席卷全球，并給世界經濟的發展帶來了不利影響，金融市場同樣會受到全球性金融危機的直接影響，逐漸暴露出自己的弊端，發生諸多不穩定的問題和狀況。而在金融行業發展的過程中，金融中介機構、理財產品、投資方式等也會以較快的速度向前發展，但這些對于普通收入家庭而言都是前所未有的挑戰。大多數家庭對于金融投資都處于初步接觸的狀態，也沒有接受過專業的培訓或進行專門的學習，金融知識的儲備量少之又少，更是無法從專業角度判斷金融市場的發展態勢，分析其發展規律。因此，很多家庭只能盲目跟隨，這就會嚴重威脅投資人的資產安全。此外，正是因為這些問題的影響，家庭金融資產才會存在諸多不可預測的風險。而在不斷發展的過程中，中國家庭對于金融投資的了解越來越深入，并且開始學習與金融知識相關的內容，以此鞏固自身在金融理財方面的不足，避免盲目跟風的行為，從更加專業的視角判斷市場投資環境。

在時代和社會變遷的過程中，中國家庭的投資理念也不再局限于原有的框架之內，而是形成了全新的認知與理念。加之金融理財產品的普及和推廣，人們可以更好地了解金融投資，選擇合適的方式分配資產。不久的將來，家庭金融投資狀況會越來越理想，且每個家庭都會正確的認識金融投資，提高自身的抗風險能力和辨別陷阱的能力。但還是要慎重的對待金融理財產品，提高風險防范意識，在自己可以接受的范圍內慎重選擇。

參考文獻：

[1]楊一飛.金融投資常見的風險及控制對策分析[J].中國商論，2019（22）.

[2]任心宇，鄧詩雅，王施懿，等.城鎮居民家庭投資理財的影響因素探析——以長沙市為例[J].山西農經，2019（11）：132-133.

[3]路曉蒙，趙爽，羅榮華.區域金融發展會促進家庭理性投資嗎？--基于家庭資產組合多樣化的視角[J].經濟與管理研究，2019（10）：60-87.