高職院校學生校園網貸的成因及用途分析

[摘 要]現階段，人們的消費觀念和消費模式已經發生了變化。對于高職院校學生而言，校園網貸并不陌生，校園網貸平臺的參與人數不斷增多。基于此，文章根據當前高職院校學生參與校園網貸的實際情況，對他們的這種做法進行了探究，分析了高職生校園網貸的成因和用途，希望能夠為相關研究提供參考。

[關鍵詞]高職院校;校園網貸;消費心理;消費行為

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.16.067

[中圖分類號]F832.4;G717[文獻標識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）16-0-02

0? ? ?引 言

目前，大部分高職院校學生對校園網貸的警惕性不高，參與校園網貸的過程中，他們往往只注意到其中的便利，而忽視了網貸背后的風險。所以，為了能夠有效地引導高職院校學生的消費行為和習慣，幫助他們建立正確的消費觀，高職教師需要深入分析學生的校園網貸成因和用途。

1? ? ?校園網貸概況

現階段，高職院校學生可通過網絡借貸平臺獲得貸款，這種P2P平臺就是校園網貸的主要載體。許多高職院校學生在參與校園網貸的過程中會選擇使用螞蟻花唄、借唄等平臺，也會選擇各電商平臺的分期付款形式，如唯品會旗下的“唯品花”，甚至一些學生為圖方便或為獲得高額貸款選擇不正規平臺。這些基于互聯網的網貸平臺為許多學生提供了資金，幫助他們暫時解決了經濟困境，但是也有一些學生因此深陷高利陷阱，導致人身財產安全受損。大部分高職院校學生在選擇校園網貸時，會優先考慮其放款數額和速度，給許多不良平臺提供了可乘之機。根據調查發現，校園網貸的參與者中，男性參與者多于女性參與者，消費金額也更加龐大，幾乎是女性群體的3倍，不過女性借貸人數急劇攀升。從分布地區上看，經濟發達區域的校園網貸人數少于經濟欠發達地區，70%的校園網貸發生在西部或北部地區，高職院校學生的借貸數量比普通高

校學生多。

2? ? ?高職院校學生的校園網貸成因

互聯網時代，產品種類不斷增多，銷售模式日新月異，對高職院校學生的吸引力越來越高。目前，高職院校學生消費理念和消費需求的變化，使他們維持生活所需的資金數額上漲，一定程度上催生了校園網貸發展。而現階段越來越多的高職院校學生參與校園網貸，這不僅是源于各大網貸平臺的大力宣傳，更深層次的原因是自身的消費態度發生了轉變，消費需求有所提升。

2.1? ?具有從眾心理

群體性和社會性是人的發展特征，所以一個人的思想和行為一定會受周邊人群和環境的影響。尤其是在環境相對閉塞的校園中，從眾心理十分常見，使一些原本僅會對個別人造成影響的行為或理念的輻射范圍迅速擴大。如今，互聯網和電子商務的普及為網貸消費模式的推廣提供了前提，而高職院校學生消費心理的轉變則進一步助推了該模式的發展，所以校園網貸在高職院校中十分常見。2015年，僅有20%的學生使用或了解校園網貸，到了2016年，56%的學生使用過分期消費，而后這一數據更是逐年增長，在一定程度上表明高職院校學生參與校園網貸的行為具有從眾性。

2.2? ?進行非理性消費

在經濟方面，大多數的高職院校學生屬于弱勢群體，所以有許多人會因繳納學費或應急費用進行貸款。但現階段，多數的校園網貸是基于高職院校學生的非理性消費心理產生的。比如，高職院校學生對蘋果手機或電腦的盲目追求使他們為了購買價格高昂的產品而貸款。許多學生為購買與自身經濟水平不相符的商品使用電商平臺分期付款或向網貸平臺借款，所以他們的網貸消費大多為沖動消費或非必要性消費。

2.3? ?攀比虛榮心理

互聯網的普及極大程度地豐富了高職院校學生的生活，也為拓展他們的視野和眼界提供了便利條件。但是，許多高職院校學生的人生觀和價值觀還沒有成型，所以網絡上的一些不良導向和行為會對他們造成十分嚴重的影響。現階段，許多高職院生的攀比和虛榮心極重，他們會為了讓自己優于其他同學，或為追求“高品質”的生活不斷進行過度消費和超前消費。這樣一來，就十分容易被不良信貸平臺乘虛而入，陷入高利網貸的陷阱。部分高職院校學生甚至為了攀比進行超前消費，同時在多個平臺借款，以“拆東墻補西墻”的方式還貸，這看似抵消了還債壓力，但他們已經負債累累、越陷越深的本質絲毫未變。

2.4? ?缺乏正確的認知

大部分高職院校學生身陷校園網貸陷阱的重要原因是他們對自身的還款能力過于自信，同時也缺乏對網貸危險性的正確認知。他們在借貸時，大多只考慮了借貸金額、還款時間以及每期還款額度，卻忘記了對自身的還款能力進行正確評估。參與校園網貸的高職院校學生大多沒有兼職或勤工儉學的習慣，他們主要的收入來源僅為家長給予的資金，所以償債能力極為有限。同時，許多高職院校學生并未真正意識到網貸的暴力催債或高利翻倍陷阱的危險性，由于缺乏警惕，又貪圖享樂，往往會越陷越深。

2.5? ?法律意識不強

法律意識薄弱同樣是高職院校學生的校園網貸成因之一，導致他們無法正確評估借貸平臺的合理性、合法性，以至于在不知情的情況下背負高利貸。許多學生不知道借貸高利貸是違法行為，為了高額的還款絞盡腦汁，甚至為了還款鋌而走險，觸犯法律。同時，“裸貸”的盛行，也是高職院校學生法律意識薄弱的佐證。借貸的女學生只看到了借款的便利性，卻不知道裸照不具備合法抵押資質，且自身的傳播行為已經觸犯了法律規定。此外，還有許多學生無力償還不斷翻倍的貸款時，并不知道可以尋求法律援助來捍衛自身合法權益，引發了更嚴重的后果。

3? ? ?高職院校學生的校園網貸用途

高職院校學生的消費理念已經發生了巨大轉變，他們對生活便捷性、舒適性和品質性的追求不斷提升，僅依靠父母所給的生活費或兼職收入已經無法滿足他們的消費需求，所以他們主動了解和使用校園網貸的概率越來越高，甚至誤入高利陷阱。基于此，為了對高職院校學生校園網貸行為進行有效研究，筆者對現階段高職院校學生的校園網貸用途進行了簡要分析和論述。

3.1? ?生存型消費

所謂生存型消費，就是在衣、食、住、行等方面的基本消費，目的是保證人的基本生存需要。在此環節，高職院校學生會將校園網貸用于購買服裝、飾品、食物、交通以及通信等。對于大部分的高職院校學生而言，生存型消費是他們消費行為的主流。雖然高職院校學生的消費能力以及經濟水平并不相同，但是他們在生存型消費中的選擇基本保持一致，其中，占比最高的部分是餐飲、服飾和日用品。日用品屬于消耗品，需要定期更換，所以這部分資金是必須儲備的，而服飾和通訊也屬于生活中不可或缺的支出。許多高職院校學生由于家境困難或對生活物資需求過重，不得不選擇通過校園網貸的形式獲得資金，以維持自己的日常生活。同時，還有許多學生有囤貨的習慣，他們會在電商的節慶活動中通過分期方式購買大量生活物資，忽視了自身的消耗速率，不僅造成極大浪費，還讓自己背負債務。

3.2? ?享受型消費

相比于生存型消費，享受型消費是高職院校學生為了同時滿足物質或精神層面的追求進行的消費。這不僅包含基礎的衣食住行，還包括他們在娛樂、健身、旅游、參觀等方面的支出。現階段，高職院校學生外出旅游的頻率越來越高，他們的旅游費用來源通常包含3個方面：其一是家庭支持;其二是兼職收入;其三則是校園網貸。通過校園網貸獲得旅游基金的高職學生往往更追求高品質、高消費的旅行模式，這些會導致他們的資金缺口不斷擴大。在日常生活中，高職院校學生對娛樂活動的參與性極高。騎馬、射箭、蹦床、桌游、唱歌、跳舞、看電影和泡吧等是極為常見的娛樂模式。這些模式的單次消費金額不菲，部分大學生過度享樂，無力負擔，所以選擇通過參與校園網貸的方式彌補資金缺口。此外，在娛樂性消費的過程中，高職院校學生往往可以拓展自身的交際圈，又增加了娛樂消費支出。此外，許多高職院校學生對“吃”的要求極高，他們喜好嘗試高價菜肴和餐廳，但現有經濟水平無法滿足其需求，所以參與了校園網貸。

3.3? ?交際型消費

雖然高職院校學生還屬于學生群體，但他們大多已經成年，所以人際交往的社會化程度較高。在交際型消費中，消費方式主要包括實體交際消費和虛擬交際消費。在實體交際方面，戀愛消費和人情消費是最主要的。比如，高職院校學生大多會選擇在年節互送禮物或紅包，生日時也會互送禮物，還有寢室、社團、班級聚會等也屬于人情消費。這種人情消費大多不可避免，是參與社交打造友好關系的基礎。在戀愛方面，許多高職院校學生為求“浪漫”不惜斥巨資打造驚喜，而消費的金錢需要通過校園網貸補充。在虛擬交際方面，高職院校學生的消費主要表現在通信設備購置和上網套餐辦理方面。

3.4? ?發展型消費

發展型消費往往是高職院校學生為提高個人能力和綜合素養支出的培訓費用或創業經費。許多高職院校學生為提高自己的核心競爭力不斷學習和考證，每一次都會花費幾百元至幾千元的培訓費用。同時，許多大學生為了提高學歷含金量，會選擇輔修雙學位，而第二學位的學費往往來自校園網貸。此外，還有許多大學生為了提高自己的經濟收入選擇創業，若他們未尋求家庭援助則會選擇校園網貸等獲取創業基金。

4? ? ?結 語

從眾心理、非理性消費心理、法律意識薄弱、攀比心理以及對還款能力的過度自信是當前高職院校學生身陷校園網貸的主要原因。而現階段，高職院校學生在參與校園網貸后，大多將其用于改善自身生活，消費類型主要分為生存型消費、享受型消費、交際型消費以及發展型消費等方面。

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