論金融供給側結構性改革背景下銀行保險監管的新使命

文/王 雪

引言

對于銀行保險監管工作來說，改革不僅僅是一個目標，更是創新發展的最佳途徑，尤其是當下的銀行業、保險業中，急需改變傳統的經營方式，并提升經營管理理念與企業文化。對此，要創新管理體制與機制，推動銀行保險監管工作的發展。當下必須要加強金融風險防控力度與監管體系建設，只有這樣才能形成監管統一，從而進一步提高監管能力。

一、金融供給側結構性改革與銀行保險監管體制改革的關系

在金融供給側結構性改革背景下，只有把握好金融的本質，平衡增長與預防風險之間的關系，才能從根本上提高金融服務實體經濟的能力，這也是增強銀行保險監管體制改革的關鍵。供給側結構性改革為金融產業提供了有力的發展方向，所以改革是發展的核心與保障，隨著國家積極推動以結構為調整的供給側改革，經濟金融領域也出現了大量結構性矛盾，并面臨著諸多問題與挑戰。目前金融業高速擴張與高盈利增長時代已徹底成為過去，在此背景下推動供給側結構性改革才是首要任務，更是提高銀行保險監管工作質量的最佳手段，通過發揮金融配置資源的功能，促使銀行產業結構調整與轉型升級。

二、金融供給側結構性改革背景下銀行保險監管的內在邏輯

（一）金融供給側結構性改革背景下的強監管是實體經濟發展需求

當下供給側結構性改革局面，是我國較為重要的發展機遇，雖然我國金融業已獲得了長遠的發展，但實際上仍存在結構性問題，包括資金脫實向虛等，這類潛在的金融風險依然不能輕視，這會影響經濟向高質量發展階段邁進。當下銀行保險機構對補貼短板項目，信息渠道獲取存在不夠順暢的問題，無法對項目的實際情況全面掌握，從而導致了信息不對稱、資金不到位，雖然我國開放了精準扶貧專項貸款，不過也存在著貸款逾期等潛在風險。

（二）金融供給側結構性改革背景下的強監管是加強風險防控的需要

當下我國的經濟發展愈發深入，同時也暴露出不可避免的金融風險，因此加強金融風險防控工作促使管協調統一，已成為一種必要的手段。從當下的情況來看，信用風險是最突出的問題，而銀行業、保險業的市場亂象必須深入治理，才能起到相應的效果。當前確實存在信用風險的壓力，隨著信貸資產質量持續承壓，這些不良貸款也在不斷地上升，而風險抵補能力卻出現下降，這也促使某些金融機構不良貸款率超過標準水平。在金融業務擴張速度較快的前提下，應及時治理保險市場亂象，避免車險違規逃費、人身保險銷售誤導等問題。對此必須調整監管政策，加大金融風險防控力度，尤其是保險領域風險、非法集資等風險。

（三）金融供給側結構性改革背景下的強監管是提升自身監管能力的條件

隨著我國的金融市場愈發活躍，其中的各類風險也逐漸暴露出來，與此同時金融風險的復雜程度、隱蔽程度也正在逐漸增長，對于當下的金融產業來說，必須要適應新形勢下的監管工作，以此來降低各類新的風險。當下的監管體制改革工作正在不斷進行，也將原有的銀行保險監管工作體系、方式方法以及資源配置全部打破重建，由于傳統監管體制已經無法適應當下的時代發展，所以要通過人員業務素質的提升加強隊伍建設，提高監管能力，這樣才能符合強監管、嚴監管的形勢。其次重新梳理監管機制，規范監管工作思路，更新監管知識并形成統一，這樣才能提高銀行保險監管工作的有效性，從而更好的適應供給側結構性改革背景，滿足實體經濟發展需求。

三、金融供給側結構性改革背景下銀行保險監管工作新局面

（一）進一步提升服務實體經濟質效

金融供給側結構性改革，就是為了進一步提升實體經濟質效，也是為了實體經濟發展而服務，所以要穩步推進供給側結構性改革，加大各類債務風險的預警，給予高負債企業與產能過剩領域更多關注，避免大量資源過度集中在這些領域。對于公司主業突出、前景好，負債率低的企業，可以按照相關規定滿足其合理的融資需求。對于個人消費貸款，要進行跟蹤分析個人債務結構與風險變化，從而促使貸款審查和資金運用更加合理。除此之外要全力融入地方經濟發展，引導銀行業、保險業支持“一帶一路”建設，加大對補短板項目的全力支持，以此來激活傳統產能，支持綠色經濟、低碳經濟的發展，并以此來擴展責任保險參與創新社會治理的深入。

（二）進一步做好金融精準扶貧工作

脫貧攻堅是我國重要的發展理念，會直接影響小康社會的同步發展建設，所以監管部門要引導銀行保險機構，做好金融扶貧工作，落實國家頒布的政策與建議，促使金融扶貧更加深入推進。首先是產業扶貧方面，也就是地區特色產業，利用扶貧小額信貸相關政策，以此來開發更多具有針對性的金融扶貧產品，這樣才能擴大信貸規模，并加大貧困地區的信貸開放力度。其次要推動農業保險發展，豐富保險產品的供給，尤其是較為主要的種養產業綜合保險，并形成有效的產業風險保障體系。除此之外要加大對小微與民營企業的支持，落實我國針對該類型企業的相關政策，并優化金融服務體系與業務流程，創新信貸機制，這樣才能緩解小微與民營企業融資困難的問題。

（三）進一步加強金融風險防控工作

金融風險會嚴重影響金融產業的穩定性，所以在經濟增長的同時也要做好風險防范，以此來為實體經濟發展打下良好基礎，并推動金融產業的改革發展，強化銀行保險監管工作力度，真正做到防患于未然。堅決遏制各類違法違規的行為，加大市場亂象治理工作力度，并將其作為一項長期的工作開展，控制好違規授信、違規擔保等問題，必須嚴格追責并且進行處罰。同時要做好各類業務的動態監測，并針對監管套利、擾亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導等行為進行整治，嚴厲打擊非法金融活動，這樣才能防止各類金融風險出現。通過加大銀行保險監管工作力度，有效打擊各類違規行為，避免金融風險的交叉傳染，從而建立起更為有效的金融防火墻。

（四）進一步深化銀行保險監管改革

當下要進一步完善公司治理機制，促使銀行保險監管工作得到提高，首先要完善董事會人員構成，規范強化獨立董事職責，發揮出監事會的作用，以此形成有效的治理機制。其次要做好董事與高管任職的資格審核，提高董事會專業素質，加強股東資質審查以及資金來源審查，以此來提高股權管理的透明度，避免出現不正當干預的情況。除此之外要持續深化保險業改革，通過規范各類競爭行為，以此來維護市場的秩序，按照國家頒布的相關條例，形成新的防控主體責任，促使保險公司的制度改革以及管控責任改革，并全力推行有利于發展的監管改革，促使監管工作得到提高。

（五）進一步加強銀行監管體系建設

全力推進銀行監管體系建設，并堅持國家提出的監管體制改革建議，以此來保證銀行保險監管工作的統一性，并在原有的內部管理制度上，建立新的監管工作制度體系，明確橫向與縱向的監管職責，清晰監管流程，以此來提高監管工作質量。另外要及時更新監管理念，提高風險預判與動態監測，這樣才能促使金融市場平穩運行，并推動銀行保險監管工作逐漸走向正軌。另外，為了全力加強監管體系建設，必須要提高監管處罰力度，秉承強監管、嚴監管的原則，對于問題要依法準確定性、規范流程進行督導督辦，以此落實銀行保險監管工作。

四、結束語

在金融供給側結構性改革背景下，必須把握好金融的本質，平衡增長和預防風險的關系，這樣才能完成銀行保險監管新使命，并有效處理銀行保險監管中的問題，增強其服務實體經濟的能力。想要推動我國金融業的良好發展，銀行保險監管是關鍵，除了要防范好金融風險，還要探索新的銀行保險監管工作方向，并以此改變過去的經營形式。在供給側改革背景下，銀行必須及時做出改變，包括產品與服務模式、管理機制等都要進行創新，這樣才能順應時代的發展，滿足金融供給側結構性改革的基本要求。