互聯網金融對中國居民消費的影響研究

蔣杏子

[摘 要]隨著科技實力的增強，互聯網得到了普及，互聯網金融作為新興產業，在我國得到了廣泛應用，改變了人們的消費觀念和消費方式。目前，網上支付已經成為人們消費的主要途徑，而互聯網金融的形成和應用，提升了我國居民的消費水平，受到了人們的廣泛關注。基于此，本文對互聯網金融進行了簡要介紹，分析了互聯網金融對中國居民消費的影響，希望能夠推動互聯網金融進一步發展。

[關鍵詞]互聯網金融;居民消費;影響

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.20.063

[中圖分類號]F830;F126.1[文獻標識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）20-0-02

0? ? ? 引 言

目前，互聯網已經成為人們生活中必不可少的內容，為各行各業的發展提供了新的思路。將互聯網應用到傳統的金融行業中，使金融業出現新變化，形成互聯網金融，其不僅能為人們提供多樣化的投資，還能為傳統金融行業發展提供更多的資金。

1? ? ?互聯網金融概述

1.1? ?概念

一般情況下，互聯網金融指使用現代化技術創新傳統的金融機構，從而進行支付、資金存儲等，為人們的生活提供便利。其中，最明顯特點的是操作便捷，能夠為人們提供更加優質的服務，并能借助信息技術了解自己應用互聯網金融的消費情況。

1.2? ?特征

第一，互聯網金融對資金的要求并不高。傳統的金融機構在進行工作時，需要以場地作為支持，租借或者構建建筑物需要花費較多資金，而互聯網金融作為新興行業之一，能夠在網上展開，不需要考慮時間、地點。同時，利用互聯網金融可以構建信息系統，從而有效管理現有的資金和工作人員，而無須花費更多的資金招聘管理工作者。第二，互聯網金融能夠高效優質地開展工作。互聯網金融能夠在一天24小時內連續不斷地運轉，只要人們需要，就能為人們提供服務。第三，互聯網金融在提供產品、開展業務活動時，會和相關人員進行溝通，且用戶可以對自己享受到的服務進行評價，使更多人對互聯網平臺形成正確的認識。第四，互聯網金融存在一定的風險。互聯網金融雖然是對傳統金融進行的創新，但是和傳統金融不同，出現了新的風險，比如，應用的技術并不合適，導致信息丟失、影響金融活動等。互聯網金融風險的危害性較強，且能夠進行延伸，因此，在推動居民消費時，相關單位一定要預防、控制風險。

1.3? ?發展現狀

現階段，互聯網金融得到了一定的發展。第一，支付方式發生了變化。根據觀察可以發現，大街小巷的商販大部分都提供了網絡支付的收費方式，大部分人已經放棄了隨身攜帶現金，手機支付成為支付的主要手段。第二，從消費體驗展開調查。借助互聯網金融進行交易，操作簡單方便，花費的時間較短，使人們獲得了更優的支付體驗，讓人們有更多的時間進行放松。根據相關資料調查分析，發現部分居民不愿意使用互聯網金融的主要原因是擔心支付安全問題。部分居民的密碼設置比較簡單，破解難度較低，導致資金被竊取，資金安全得不到保障，且隨著互聯網的發展，出現了一系列金融詐騙問題，導致互聯網金融發展受到阻礙。

1.4? ?類型

互聯網金融可以分為P2P網絡貸款、眾籌、第三方支付平臺等。其中，P2P網絡貸款可以在收取服務費后，為人們提供較多的融資、貸款信息;眾籌，能夠為中小企業提供更多的資金，為項目發展提供支持，使中小企業能夠持續發展，擴大規模;第三方支付平臺指可以發布相關信息，并幫助人們進行支付、存取款等。互聯網金融和人們的生活密切相關，可以讓人們搜集信息，并進行生活繳費，為人們提供購買金融產品和理財產品的途徑，使人們更愿意參加到金融消費中。

2? ? ?互聯網金融對中國居民消費的影響

2.1? ?使人們將更多資金用于消費

目前，人們在進行消費之前一般會做出規劃，衡量自己的收入能否支撐自己的消費，盡可能減少花銷，確保自己不會入不敷出。基于此，大部分消費者會從自身具有的資金分析是立刻消費還是將來進行消費。針對這一現狀，商家為了吸引更多的消費者，開設了余額寶、財付通等，能夠滿足更多消費者的消費心理。隨著互聯網金融的進一步發展，傳統金融受到了一定沖擊，銀行等傳統金融單位想要進一步發展，就必須與時俱進，運用互聯網技術進行創新。

2.2? ?使人們的消費方式出現變化

用戶在使用支付寶或者微信放置資金時，可以將自己暫時使用不到的資金進行存儲，獲得更多的經濟收益，同時，還能為自己的消費、支出、資金周轉提供一體化平臺。互聯網金融的發展，可以方便人們的生活。人們可以借助互聯網或者網上銀行購買相關金融產品，且被轉入到余額寶等收益平臺的資金也能夠繼續使用，不需要固定存儲時間。余額寶和其他平臺之所以能夠帶給人們收益，是因為其和傳統的銀行利率存在一定關聯，可以為人們的生活提供便利，這改變了人們的支付方式，使人們從現金、刷卡支付變成網絡交易。

2.3? ?使人們更加愿意消費

互聯網金融由互聯網技術和云計算技術作為支撐，堅持自由、開放的觀念創新金融，拓寬居民投資途徑，使企業能夠在不同渠道中籌集資金，且運用互聯網金融開展交易的難度較低，需要花費的時間短，使用方便，可以自主選擇，受到人民群眾的一致好評。在這一背景下，人們的消費觀念發生了一定變化。比如，支付寶的出現，推動了我國電子商務的發展。支付寶每天都承擔著龐大的資金交易工作，作為常用的支付途徑，必須進行不斷創新，使居民消費有更多的選擇權，為人民群眾提供一個多元化、可靠性強、信息安全的網絡支付平臺。近年來，網絡購物發展迅速，更多人愿意在網上購買自己需要的商品，人們的消費思想在消費過程中發生了潛移默化的改變，為了滿足人們多樣化的需求，市場上出現了更多的金融服務產品。互聯網金融的發展，使我國居民更愿意消費，而居民消費能夠在一定程度上推動我國經濟水平提升，因此，我國必須重視互聯網金融的發展。

2.4? ?改變了人們存取資金的方式

微信和支付寶等手機支付方式進行存儲資金需要花費的時間短，不需要在銀行中花費大量等待時間，能夠不受時間、地點的制約，隨時隨地為人們提供服務，這在很大程度上推動了人們的消費。隨著互聯網金融的廣泛使用，人們的固有資產變成了數字，無法感受到現金的收支情況，對資金使用比較隨意，無形中增加了人們的消費。

2.5? ?能夠提高居民收益

根據相關資料調查分析，如果人們的預期收入較高，很可能選擇多樣化的消費方式。同時，利率越高，人們對消費的態度越積極。雖然高收益率可能使更多人進行資金存儲，降低現在消費率，但是在某一個階段人們擁有的資金是固定的，且能夠在將來使人們獲得更多收入，愿意在今后進行消費。此外，多樣化的金融服務有利于貸款業務順利開展，人們在消費的過程中無須過度節省，這在一定程度上使居民的現在消費量得到提升。

2.6? ?規避金融風險

我國一直以來都是低消費、高存儲國家，這主要因為之前人們貸款的難度較大，一旦出現某些急需用錢的情況，將沒有足夠的資金作為支持。為了避免這一情況，居民在日常生活中都比較節省。但是，隨著互聯網金融的發展，各種信貸行業迅速發展，比如，花唄、微粒貸等，降低了人們的貸款難度。除此之外，隨著不同類型理財產品的出現，更多人認識到理財的重要性，愿意購買理財產品，獲得更多的經濟收益。

3? ? ?結 語

互聯網金融的出現和發展，使互聯網金融服務平臺和金融產品的數量不斷增加，營造了一個適宜居民的消費環境。目前，我國處在居民消費升級的關鍵階段，互聯網金融能夠使人們支付更加便利，降低資金風險。在這一背景下，我國有關部門必須重視互聯網金融的進一步發展，對互聯網金融進行監督管理，使我國居民的金融消費更加安全可靠，推動我國經濟長期穩定發展。

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[收稿日期]2020-09-11