晉冀魯豫邊區農貸運行特色及制度績效

戴建兵 毛海斌

摘 要：為堅持持久抗戰、支援戰爭，晉冀魯豫邊區政府響應毛澤東“發展經濟，保障供給”的號召，以冀南銀行為主體，開展極具針對性的農業貸款，逐步構建系統農貸制度體系，并結合農業生產及時拓展春耕、冬貸、種子和水利等專項業務，解決農業生產資金和生產資料匱乏問題，掃除了農業生產發展中的掣肘。整體上，農貸堅持以貧苦農民為主要服務對象，以扶助生產為中心任務，專項業務?？顚Ｓ煤蛻本葹奶攸c明顯，使農村生產條件得到切實改善，有力促進了邊區農業生產恢復發展。

中圖分類號：F129文獻標志碼：A文章編號：1001-2435（2020）06-0072-08

關鍵詞：晉冀魯豫邊區;冀南銀行;農業貸款;績效

Abstract： In order to sustain and support the Anti-Japanese War， under the records of Mao Zedongs fundamental principle of “developing the economy and ensuring supply”， the government of the Shanxi-Hebei-Shandong-Henan border region had led the Bank of Jinan to launch extremely targeted agricultural loans and gradually build a systematic agricultural loan system. In combination with agricultural production， the special business of spring tillage， winter loan， seed and water conservancy had been expanded in a timely manner to solve the shortage of agricultural production funds and means of production， thus removing the constraints in agricultural production development. On the whole， the agricultural loans insist on serving the poor farmers as the main target and supporting production as the central task. The features of grant for special use and emergency relief was obvious， so that the rural production conditions had been effectively improved， and the resumption and development of agricultural production in the border areas as well.

抗日戰爭時期，晉冀魯豫邊區地跨四省，覆蓋人口2 800萬，是華北敵后最大的根據地。根據地主要集中在農村，因為承受著日偽及國民黨軍事與經濟的雙重封鎖，農業生產資金和生產資產資料匱乏。為恢復和推進邊區農業生產，邊區政府領導冀南銀行實施農貸，出臺《農業貸款辦法》等制度和多個專項辦法，緩解了農民生產資金匱乏問題，保持農業經濟穩定發展效果明顯，同時有力支持了持久抗戰。其農貸政策有著鮮明的指向性，也具有典型性，相關研究尚不充分。整體上而言，邊區農貸堅持以貧苦農民為主要服務對象，以扶助生產為中心任務，以應急和救災為重點，農貸體系趨于完善，制度績效明顯。本文在已出版資料和相關研究基礎上，依據檔案等資料進行梳理和總結分析，不當之處敬請指正。1

一、冀南銀行：農貸實施主體

制度是政策的體現，也是政策落實的保證。晉冀魯豫邊區農業貸款制度主要由邊區政府和冀南銀行制定，各地和分支行也會根據實際制定臨時局部性的辦法。成立于1939年的冀南銀行是農貸政策的執行主體，它承擔了絕大部分農貸工作。冀南銀行的農貸工作大致經歷了冀南行政主任公署、“冀太聯辦”（冀南、太行、太岳行政聯合辦事處）和晉冀魯豫邊區政府三個時期。經過不斷努力，農貸制度逐步走向完善，并顯現出其向貧農傾斜，集中于救急救災的特色。

（一）冀南行政主任公署時期（1938年8月—1940年8月）

冀南主任公署時期，是邊區農貸的初創時期，農貸主要解決農民貸款難、利息高問題，基本上厘清了貸放對象、貸放方式和貸放種類。邊區民主政權初步建立后，恢復和發展農業是鞏固擴大政權的主要任務，因此冀南銀行成立后，成為農貸的實施主體。其制定的第一個營業辦法中即明確開展農貸業務——農村低利貸款，隨后又將農貸細分為“農業貸款”和“救災貸款（同農村低利放款）”。抗戰初期邊區借貸利率一般3—5分，存在各種形式高利貸，且普通農民難貸到款，實行減租減息后雖然民間借貸利率下降，但相比銀行農貸低利率仍有差距。這一時期，農貸業務形式上初步明確貸款利率、期限和方式，雖然在幫助農民解決生產困難，打擊高利貸，調劑農村借貸關系等方面發揮了一些作用，但從農貸方針檢查看，只是籠統的提出了“舉辦農村低利貸款以利發展農村經濟”的口號。[1]495此時農貸業務僅作為銀行放款的一項業務，尚未單獨分列。

1939年10月頒布的《冀南銀行營業項目及辦法》中有最早的農貸管理辦法。該辦法對農村低利放款作了具體規定，包括利率、貸期和抵押品等方面。期限分1個月、3個月、6個月、9個月和1年五種。50元以下每月每元利息4厘，特別貧窮或遭災慘重可再減或免息，50至100元、100至200元、200至300元利率分別是5厘、6厘、7厘，300元以上另議。農民借款需合作社或農會等團體介紹及擔保，50元以上除取得保證外需交抵押品。抵押品分三類：一是金銀首飾、生金銀及商號股票與政府發行公債等有價證券，市價150至200元可抵借100元;二是布匹、棉花、糧食、花生、油類、牲口等，估價200至300元可抵借100元;三是生產工具及土地等不動產，估價350元以上可抵借100元。2為更全面滿足農業發展需要，農貸種類不斷豐富。1940年，冀南銀行的《各項業務營業辦法》對農業放款、救災貸款等涉農貸款作了更為詳細的規定。一是農業放款，包括公營農業和私營農業兩類，分6個月、9個月和1年三種（月數可變），月息公農6厘、私農7厘;二是救災貸款，分1個月、3個月、6個月、9個月和1年五種，月息5厘。3貸款手續、抵押品抵借數額和逾期不還的處理辦法，與上述1939年冀行營業辦法中規定基本相同。上述兩項規定的出臺，標志著晉冀魯豫邊區初步建立起較為完善農業信貸體系。

（二）“冀太聯辦”時期（1940年8月—1941年9月）

隨著冀南、太行、太岳三區合并成立行政聯合辦事處（簡稱“冀太聯辦”），邊區范圍迅速擴大，發展生產成為鞏固政權更為迫切的任務。1941年大掃蕩使農業生產遭到嚴重打擊，急需資金恢復。為此，邊區政府制定了專門的生產貸款辦法，農業貸款成為相對獨立的一項業務，并初步明確了貸款使用范圍和對象?！凹教撧k”于1941年2月制定了《生產貸款辦法》，農貸項目是其中最為主要的內容。相對此前銀行規定的農貸業務，該辦法明確了在貸款數額分配上農民所占比例高于單位、部隊農業生產的原則，支持鼓勵農民發展生產。在辦理程序上，規定除機關生產外，貸款需村級委員會證明和保證人，農業合作社借款不得超過股金總數，水利貸款只限于較大工程，農民勞動互助小組、開荒隊、極貧抗屬及災民借款應確定最高額并盡量普及。該辦法突出特點是，公營相對私營來說貸款分配比例小且利率低，農業公私貸款分配比例是1/10、9/10，利率公營6厘、私營7厘等。1雖然這一時期農貸政策體系逐步完善，農貸支持農業發展的政策依據更加完備，但是，此時的農貸兼用一般銀行信貸與專項的生產貸款兩種形式，針對性并不強，農貸支持農業生產效果還不是特別明顯，只是起到了一定的輔助性作用，這說明當時邊區政府扶持農業力度不夠。因為農業生產沒有得到顯著發展，使邊區工商業的發展也受到制約，邊區政府逐漸意識需要出臺專門支持農業發展的貸款政策，切實為農民提供必要的資金保障。

（三）晉冀魯豫邊區政府時期（1941年9月—1948年8月）

1941年9月晉冀魯豫邊區政府成立后，根據地范圍不斷擴大，政權相對更加穩固。但是，日偽連年掃蕩和1942、1943年旱蝗災破壞，農業發展受到嚴重影響。為戰勝困難、發展生產，結合毛澤東1942年底提出的“發展經濟、保障供給”方針和黨中央“自己動手、豐衣足食”的號召，群眾性的農業生產和救災成為全區性的重要工作。為適應這一時期邊區經濟建設對發展農業生產的需要，1943年3月邊區政府頒布《農業貸款辦法》，這是一部專門農貸制度辦法，從此農貸有了單獨的、系統的實施辦法。該辦法將農貸分為春耕和水利兩種，前者利率為月息7厘，后者年息7厘;春耕貸款期限為8個月，由陽歷3月15日至11月15日;水利貸款數額較大的可分年償還，不得超過4年。為提高農貸有效性，辦法限定了貸款用途，春耕貸款以農具、種子、耕畜3項為限，水利貸款以開渠、修灘、購置水車之用;貸款對象為貧苦農民，抗屬中受重災的農民等有貸款優先權。2

抗戰勝利后，冀南銀行提出貸款工作方針是，“結合大生產運動發展農、工、副業的總方針發放大量的生產貸款”，“在貸款使用上應以農業生產為重點，農業生產有基礎的地區應以手工業為重點”。1945年冬，冀南銀行從涉縣遷到武安縣城。1946年3月，又遷到邯鄲，銀行工作開始涉及城市金融業務。為滿足日益增長的農業生產資金需要和加強銀行制度建設，銀行重新修訂了各種營業簡章，其中對農業類貸款對象、用途、利率、期限及手續等規定作了調整完善。1946年9月，頒布《冀南銀行各種營業簡章》，其中對放款業務作了新的分類，將農業貸款和水利貸款分開單列。關于農業貸款，規定以生產最困難的貧苦農民為主，可按實際需要貸款置買農具、牲口、種子、肥料等;利率月息1分5厘至2分，期限半年到8個月，最多不超過1年，期間可隨時歸還，按實際月數計息;需采取連環保辦法。對于水利貸款，規定與水利建設有關的修灘、修渠、筑閘、壘堤、疏河、打井、造水車等均可申請，利率與農貸同，期限6個月到1年;需專署以上政府證明及介紹。3

從以上邊區農貸三個發展階段可以看出，邊區農貸逐漸成為相對獨立的制度體系，體現邊區對農業生產的重視與扶持。同時，采取傾向貧困戶和合作社的政策，將春耕和水利作為投放貸款的重點，以保證生產和生活的基本需求。需要指出是，雖然邊區農貸特別強調農貸使用對象以農民特別是貧民為主，中農、富農和地主曾有疑議反對，但是，在實際執行過程中，較好堅持了以貧農為主，一定程度上照顧中農的原則。

二、專項農貸：晉冀魯豫邊區農貸的主要構成

雖然邊區政府和冀南銀行非常重視農貸工作，先后出臺了一系列規范性制度文件，保證了日常農貸業務有章可循，但由于戰時環境和落后經濟基礎的制約，這些制度若沒有較強針對性，也難以發揮有限資金的最大效用。在邊區政府農貸政策指導下，為增強農貸資金服務邊區農業發展的有效性，根據不同時期、不同情況，各地及時出臺了多種類型的專項農貸，體現了農貸政策的針對性和靈活性。如以春耕、冬季、種子、掘井、救災和水利等形式出現的單項農貸，這些資金?？顚Ｓ?，有效滿足了應急與救災的資金需要，保障根據地農業生產的發展。根據專項農貸服務內容和使用性質相近原則，大體可分為以下幾種類型。

（一）春耕和冬季貸款

一年之計在于春，春耕是農業生產最重要的部分。當時農民春耕經常因缺少資金而導致生產困難，為此邊區政府曾多次專門制定春耕貸款政策。如為解決1942年日偽掃蕩和災荒造成的農民春耕生產困難，太行區制定了《一九四三年春耕貸款辦法》，規定抗屬及受災最重的農民有優先貸款權，農民貸款以戶為單位或自由結合小組合貸合用;用途限于購買春耕急需的耕畜、農具（或開設農具工廠）、肥料（或買羊）與種籽等，期限為10個月，利率為月息7厘。[2]894為有針對性使用春貸資金，各專署根據實際情況實行貸款資金分配辦法，如太行區第五專署1943年1月發布《關于頒發春耕貸款分配的命令》，當年分配涉縣25萬元、磁武17萬元、林縣18萬元、偏城4萬元、安陽5萬元，分三期，每次領用三分之一。[5]34解放戰爭時期，為促進農業生產發展，各區繼續發放春耕貸款。1946年3月，太岳區行《關于發放春耕貸款的指示》，提出貸款原則是幫助貧苦農民解決生活困難、建設家務和有吃有穿，貸款面一般不超過現有戶數的25%，但災重和個別貧瘠地區可增加一些。為保證貸款用到實處，要求產米區主要用于購買耕牛，其次是農具、肥料;產麥區主要是肥料，其次是牲畜和農具;災荒區，因生活困難除進行農業生產外也可買米吃。此外，規定期限一般不超過本年12月底，可分期償還、改換契約，3個月交息一次。[3]1249-1250

除春耕外，對冬季生產也適當地予以支持。為扶助農民冬季副業生產，冀南銀行專門發出《關于冬季貧困戶生產貸款指示》，要求新增貸款必須全部貸給貧困戶，原貸款對象非貧困的要逐漸收回轉，貸給貧困戶，以解決冬季副業生產困難。同時提出，為加速資金運轉，爭取每一貸戶做到翻騰（流動）兩次到三次，可延長貸款期限，不機械限制用途，從而使農閑就農忙，以副業補農業，繁榮邊區經濟。1如太行第六分行1946年初發出《冬季生產放款工作布置》《冬季生產放款工作布置補充指示》，指出貸款主要投放于新解放區，貸給發動起來的新解放群眾和新老區組織起來的群眾，照顧未組織起來的基本群眾，用于解決生產困難。21946年2月，涉縣財經委發出《為指示冬季生產貸款之應用由》，指出貸款要發給有組織（互助組）的基本群眾，主要用于制造與購買各種農具，以服務大生產運動。3為更好支持大生產，各區經常追加冬季貸款。1947年12月2日，太行區行發出《增發冬季生產貸款的命令》，增撥冬季生產貸款3萬萬（億）元。4

（二）種子與掘井貸款

戰爭和災荒對農業生產造成的較大問題之一是缺少種子，除在邊區《農業貸款辦法》和銀行1946年《營業簡章》中明確農貸可用于購買種子外，還有針對性地開展專門種子貸款，發放專項資金和種子實物彌補。1943年，為解決種子困難，除發放種子貸款外，邊區政府還購買了29萬元的種子直接貸給群眾。[1]4601943年8月，太行第一分行局發出《關于蕎麥種籽貸款手續問題的聯合命令》，以26萬元購買蕎麥220石貸給群眾，具體分配額為贊皇80石、臨城45石、內邱45石、昔東10石、待定40石。51947年10月，冀魯豫區行發出《關于集中力量進行麥種貸款的指示》，為幫助翻身貧苦群眾和沿河受水災較重地區群眾及時獲得麥種，決定發放麥種貸款，要求各級行（所）將現有資金部分或全部投入麥種貸款。為此，區行增撥2萬萬（億）元供各分區使用。[4]88

為保證災荒期間掘井以供澆地耕種，鼓勵群眾在災荒期間生產自救，還專門通過掘井貸種貸糧辦法，發放種子實物貸款。如1943年2月，冀魯豫行署頒發《春耕掘井種植早苗種子貸款辦法》，目的是推廣掘井及種植早苗，以工代賑救濟災民。一是早熟種子貸款，規定重災區掘土井每眼貸給10畝至20畝地的早苗種子，掘一眼磚井貸給30畝至50畝早苗種子，單戶掘井貸給總量酌情減少，貸款方式按種子市價撥款，由災民自行采購;貸款數目，以平均每家種2畝早苗為度。要求貸款10月底還清，災區視情況可分期償還或延長貸期，非災區不得拖欠。二是掘井貸糧為定期無利貸款，主要貸給災民合作社社員用于掘井，規定災民以合掘為原則，每村以兩眼為限，合掘井的有貸款優先權;無論輕重災區，每掘井一眼貸給谷子30斤;重災區每掘磚井一眼貸給谷子300斤，輕災區200斤，修井的貸糧數目不超過新掘井三分之一;非災區每眼磚井貸給100斤，每村一眼為限。[5]149—151至1943年3月，冀魯豫區行已發放上述各種類型貸款70萬元。[6]244

（三）救災貸款

1942至1943年邊區遭受五十年未遇旱蝗等災，接著還有洪水肆虐，大部分農業收成平均只有二至三成，少數地區甚至顆粒無收，災民達156萬人[7]6，邊區政府和冀南銀行為此多次發放專門救助貸款。1942年遭遇旱災，邊府于10月頒布《旱災救濟貸款暫行辦法》，暫撥貸款10萬元，要求根據災情輕重和人口多寡比例分配，只貸給災民，不得挪用;1至4口之戶每人最高50元，5口以上每人最高30元;8個月為第一期，13個月為第二期，第一期確無力償還可延至第二期;為照顧災民，此貸款無息。1冀魯豫區為做好災民救助工作，1943年頒發《災民貸款辦法》，一是災民小販貸款，為短期低利貸款，利率不超過月息1分，每3個月為一期，期滿本利償還后可重借。二是災民合作社貸款，為定期無息貸款，要求當年9月底還清。[5]243—2441947年8月1日，為增加災區渡荒資金，太行區行發出《增撥受災區生產渡荒資金的命令》，增撥貸款資金5千萬元，用于渡荒生產的水利、煤業、運輸生產。2為確保資金用于實處，8月23日又發出《增撥渡荒低利貸款的命令》，要求貸款全部放于受災區，對象限于貧雇農，利率均為月息8厘。3

（四）水利貸款

水利設施是農業生產的重要基礎保障，為加強農業水利建設、增產豐收，邊區政府1943年9月發出《關于太行區下年度生產貸款的決定》，提出發放水利貸款300萬元，要求貸款結合水利工作，以開小渠、打井、造水車和小規模修灘為主。10萬元以上工程須經邊府批準，10萬元以下經專署批準向銀行貸款，規定1943年10月至1944年6月分期貸放，貸期不超過1年，并分配了各專區貸款額度。41943年12月，太行區第五專署發出《水利貸款分配的指示》，該分區水利貸款90萬元，除撥付漳南大渠20萬元外，分配涉縣25萬元、磁武15萬元、林北20萬元、安陽10萬元，用于冬春開渠、修灘、打井、修水車等。[6]69

考慮到農業水利建設的公益性，邊區還特別給予政策優惠。1945年1月，邊區財經會議決定，1943年11月1日發放的水利貸款，如在4月底前還清的，一律按60%歸還本金，如過此期全部還本，且在辦手續前需將利息全部付清;1944年10月1日以后已經歸還本息者，退本40%。[8]3721945年2月，為執行此優惠政策，第六分行發出《為定期完成水利農貸減免辦法的指示》，為爭取4月底前完成減免工作，要求各縣銀行辦事處將通告翻印，廣而告之;由政府發動各村成立還款小組，互助還款。5

三、應急與救災：晉冀魯豫邊區的農貸績效

農貸經營的根本目的是發展農業生產，通過幫助農民解決生產實際困難，促進農村經濟建設。實踐證明，邊區農貸資金的重要作用在農業生產發展中得到了切實體現，首先在使用對象上覆蓋了農村廣大貧下中農，其次農貸資金在各類貸款中的較大占比是基礎保障，然而這些最終都體現在農業生產條件的改善上。可以說，邊區農貸績效是非常明顯的，在貸款對象、貸款用途上有針對性，將農業發展中最需要提供資金支持的春耕、水利、救災作為重點，保證農業生產正常進行，強有力地支持了根據地經濟建設，穩定了社會秩序。

（一）農貸覆蓋面的估算

對于農貸績效的考量，其使用對象是否恰當以及覆蓋面是否廣泛是重要標準，這不僅體現在農貸制度中，從邊區各地檢查材料看，農貸發放確實做到了有的放矢。從時間和地區看，太行區1943年至1944年貸款檢查指出，1943年抽查的3個地區貧農貸戶占比均在53.46%以上，最高為80.6%。[1]467-168

從貸款額比例來看，貧農占比多數大于中農，體現了農貸堅持以貧農為主的原則，當然也照顧到了中農。這在1945年部分地區農貸檢查中也有體現。詳見表2。

解放戰爭期間農貸對象覆蓋情況趨于一致。如太行區行1946年上半年農貸總結指出，貸款對象主要是赤貧和貧農，中農次之，富農很少。[1]509冀南區行1946年8月農貸工作報告指出，貸款階層和數額主要集中在赤貧和貧農，如三分區赤貧和貧農戶數占88.14%，數額占88.25%。[1]5271946年下半年太行區邢臺、高邑16個縣農貸發放統計，貧農占71.6%、中農占28.4%。[1]533太岳區行1947年8月工作報告指出，當年貸款對象多數是翻身后的中農、貧農，富農只有幾戶。[3]12081948年上半年，太岳春貸對象主要是中農、貧農，較好滿足了貧苦群眾發展生產的需求，如晉城四個區貧農戶占45.8%、戶均資金占66%，中農戶占54%、戶均資金占33.9%。[3]1224

（二）農貸資金的供給量估算

農貸支持農業生產，資金是保障。為保證農貸資金使用的重要地位，邊區和銀行不斷調整增加貸款額度。1943年7月冀行分行主任聯席會議決定，當年貸款工作方針以生產為主，扶植、發展及刺激農業生產，加強農村經濟建設。同時，確定太行區貸款總數為2200萬元，其中農貸900萬元、占40.9%，水利300萬元，占13.6%。[2]8031944年，太行區對各分區生產貸款進行分配，其中農業和水利貸款2 990萬元，占總額4 460萬元（未列商業貸款）的64.2%。1解放戰爭時期，邊區農貸力度進一步加大。1946年全區貸款共發放11.2億元（包括舊欠），其中農貸6.1億元，超過全部貸款數一半。[1]124據統計，1939年至1948年全區共發放各種貸款100余億元，其中農貸占22%，水利、合作貸款占12%，三項合計占34%。[7]18

（三）農貸的應急與救災效果

邊區政府農貸主要目的在于解決農民在生產和救災中所急需的生產資料。總體上看農貸用途是基本合理的，有較強針對性。如太行區1943年抽查左權四區8個村，農貸用途是農具、牲口、種子和耕地，分別占77.68%、12.5%、4.76%和5.06%。詳見表3。具體而言，集中體現以下二個主要方面。

第一，農貸解決農具和牲口短缺問題?？箲饡r期，農村耕牛普遍不足，春耕時到處可見人拉犁現象，農貸對解決耕牛等生產工具的困難，起到了“雪中送炭”的作用。[7]191947年上半年，冀魯豫區南峰馬廟村44戶獲貸款65.5萬元，買牲口11頭，用牛犁地每畝地產麥2斗，比人掘地多1斗左右。[1]546-5471946年下半年，太行區沁源安樂村113戶中75戶獲得貸款，共17.7萬元，購買15頭牲口及40余件農具;安澤北平村158戶，105戶獲貸款20萬元，購買18頭牲口、150余件農具。[1]533據不完全統計，冀魯豫區8個縣1947年上半年通過貸款增加耕牛1 037頭。[1]5461948年，農貸使太岳5個縣共增加牲口5千頭以上。[3]1226

第二，加大對救荒貸款投放力度。1943年，太岳區調劑2 000萬石糧食，由銀行貸款400萬元救災。安澤縣馬壁村楊青山家因無糧食，老人孩子眼看就要餓死，銀行貸給他1 000元，他買了一頭毛驢搞運輸賺運腳費，不僅解決了吃飯困難，還促進春耕養蠶，秋天又買了1頭牛和2畝地。 [7]306-307針對1943年的災荒，全年發放的用于賑濟冀南區的糧款有：春耕貸款135萬元、貸糧45.45萬斤，秋雨之后又貸出麥種190萬斤等;1943年至1944年，太行區貸款2 000萬元用于救災。[9]411-4121944年春，漳河兩岸青黃不接，地主借糧“借一還五”“借一還八”，對此冀南區三分行發放“指麥貸款”，以實物發放，借一斗還一斗二，這也打擊了高利貸對農民盤剝。[10]33

農村生產條件的改善，對恢復和促進邊區農業生產起到了積極促進作用。開荒方面，1944年磁武27戶3個小組，貸糧后開荒73畝，刨熟坡76畝，壘堰24條;平東2個村80戶，貸糧后開荒171畝，修灘1畝半，修壑2道。 [11]646水利方面，濟源三區1947年獲銀行貸款200萬元，修復廣惠渠，使5 000畝地變為水田。[12]600

總體看，晉冀魯豫邊區農業貸款的運行，依靠一系列制度規定和專項貸款辦法，有力支持了邊區農業生產發展，取得了扎實的成效。不過，期間也出現過貸放重點不夠明確、壟斷貪污、平均分散、群眾浪費和投機取巧等失誤。對此，邊區和銀行及時總結研究改進，通過及時靈活回籠資金、組織農村信合組織聯合發放和建立區村業務員與借貸所等措施，最大程度提高借貸安全和效果，贏得了老百姓的擁護和愛戴。邊區農貸特別注重以貧農和赤貧群眾為主要對象，最大程度地為他們“雪中送炭”，幫助他們解決最為迫切的困難。邊區的農貸基本運行順暢，有較強的針對性，并有著明顯的制度績效，不僅使根據地農業生產和社會經濟得到了極大的進步和發展，更強有力地組織和動員了貧苦農民，強有力地支持了戰爭。

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[8] 河南省財政廳，河南省檔案館.晉冀魯豫抗日根據地財經史料選編：河南部分（一）[M].北京：檔案出版社，1985.

[9] 齊武.晉冀魯豫邊區史[M].北京：當代中國出版社，1995.

[10] 中國人民銀行邯鄲市中心支行.冀南銀行年譜[M].邯鄲：中國人民銀行邯鄲市中心支行，2014.

[11] 河南省財政廳，河南省檔案館.晉冀魯豫抗日根據地財經史料選編：河南部分（二）[M].北京：檔案出版社，1985.

[12] 中共山西省委黨史研究室，山西省檔案館，太岳革命根據地財經史料編委會.太岳革命根據地財經史料選編（上）[M].太原：山西經濟出版社，1991.

責任編輯：馬陵合