互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資能力提升路徑

趙海全

摘要：新時期，改革開放腳步的進一步加快，互聯(lián)網(wǎng)科學技術的廣泛應用，電子金融與數(shù)字信息經(jīng)濟的飛速發(fā)展，成了拉動社會主義市場經(jīng)濟快速增 長的重要手段，尤其對我國國內(nèi)各類中小型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展提供了寶貴助力。中小企業(yè)對促進國民經(jīng)濟發(fā)展有著重要作用，中小企業(yè)的發(fā)展程度會直 接影響經(jīng)濟發(fā)展水平。當前，我國中小企業(yè)發(fā)展面對許多困難，其中融資困難是最大的問題。本文結合中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企 業(yè)的融資能力提升路徑進行以下的研究。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資能力;提升路徑

引言

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術迅速發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新得到 了積極推動，在分享、協(xié)作、開放的信息技術環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng) 的金融行業(yè)產(chǎn)生了全面變革。同時我國金融服務實體經(jīng)濟的能力和效率不 斷提升，對于中小企業(yè)發(fā)展過程中一直存在的融資難、融資貴等問題，互 聯(lián)網(wǎng)金融提供給人們一個新的解決思路和方向。但互聯(lián)網(wǎng)金融在支持中小 企業(yè)資金需求時普遍會面臨一些問題，所以中小企業(yè)需進一步提升自身的 融資能力。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資優(yōu)勢分析

1.1 降低了信息不對稱程度

傳統(tǒng)金融領域中，由于人、財、物的局限性，不能全面及時了解企業(yè) 的實際情況，在借貸活動中會出現(xiàn)信息不對稱的問題。而借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，需求方可以不受時間和空間的限制，根據(jù)自身的實際需求選擇，同時可以 利用強大的搜索功能，把企業(yè)申請資料進行分類歸納，可以較好地對其作 出風險評估，來考慮是否進行借款。

1.2 融資成本降低，融資效率提升

在大數(shù)據(jù)優(yōu)勢下，通過強大的網(wǎng)絡分析技術，運用云計算和搜索引擎 能夠?qū)⒂行?shù)據(jù)進行分析整理，對企業(yè)有較全面的認識和評估，且融資流 程較便捷，貸款審核較簡便，縮短了企業(yè)融資時間，融資效率有所提升; 同時，像阿里巴巴小額信貸等這種模式能通過按天付息的形式進行利息收 取，很大程度上降低了計算難度，使其融資投入成本較低。

1.3 融資渠道較廣，安全性能較高

相對傳統(tǒng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，融資渠道眾多，且融資模式 較廣泛，不局限于抵押、擔保以及票據(jù)等，更像是雙方共同經(jīng)營，互惠互 利。比如，大數(shù)據(jù)金融融資，利用大數(shù)據(jù)進行信用評級，借貸平臺分析其 借貸行為的可靠性，一方面可以靈活運用資金，另一方面也強化了中小企 業(yè)的發(fā)展。

2 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

2.1 企業(yè)當中資金鏈較弱

很多的中小型企業(yè)在發(fā)展中由于規(guī)模較小，經(jīng)營模式較為簡單，很容 易出現(xiàn)資金不足的情況，這很可能導致很多中小型企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂的 情況。

2.2 銀行貸款的限制

基本上在我國中小型企業(yè)的在銀行貸款時由于抵押物較為便宜，而且 企業(yè)在信用度較低，種種情況導致了很多中小型企業(yè)很難在銀行中缺德貸 款，致使企業(yè)陷入了融資的困境。

2.3 融資成本較高

由于中小型企業(yè)的規(guī)模較小，在市場中競爭力相對較弱，后期融資時 缺乏過硬的擔保和抵押物，這無形會提升企業(yè)融資成本，制約中小型企業(yè) 的發(fā)展。

2.4 融資模式有待改善

隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，其中金融行業(yè)中的系統(tǒng)管理模式還是存在 著很多的需要改善的地方，由于在中小型的企業(yè)發(fā)展中很難獲得國家政府 的幫助，所以很難能夠順利地進行融資項目。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資能力提升的路徑

3.1 完善相關的法律法規(guī)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，當前我國已經(jīng)出臺相關的規(guī)定，但是依然需 要出臺更多的法律法規(guī)來做好調(diào)控，進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)信貸市場。比如，在 2015 年我國就出臺了相關的指導意見，對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管、信息披漏風 險、網(wǎng)絡和信息安全等問題進行了明確的規(guī)范。所以為了進一步發(fā)揮出國 家的宏觀調(diào)控作用，做好對中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信貸市場的指導，加強對相關 法律的制定十分重要。比如，制定規(guī)定來強制資金的舉措，對融資平臺以 及借貸雙方要強制資金的劃撥比例，幫助一些技術性企業(yè)解決融資困難。 此外，也要加強完善“信用信息信貸平臺”，借此解決信息不對稱的問題，提高融資的效率，促進信貸市場的良好發(fā)展。

3.2 優(yōu)化網(wǎng)絡融資服務

在國家和政府不斷推進對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關法律法規(guī)進行完善的同 時，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)主體，也要切實加強對自身金融網(wǎng)絡平臺功能 的優(yōu)化升級，提高互聯(lián)網(wǎng)金融臺網(wǎng)絡融資的服務質(zhì)量，在不斷的發(fā)展運營過 程中豐富健全金融網(wǎng)絡融資服務體系，為現(xiàn)代各類中小型企業(yè)的網(wǎng)絡融資活 動開辟更加行之有效的融資途徑，拓寬融資渠道，充分靈活利用各種各樣的 新型網(wǎng)絡融資模式，滿足現(xiàn)代中小型企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，各個發(fā)展階段 不同特點的融資需求，在確保資金周轉(zhuǎn)安全的前提條件下，提高社會閑置資 金的利用效率與流通速度，為現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展提供更加立體化、全方 位的資金技術支持，保障現(xiàn)代中小型企業(yè)的快速發(fā)展基礎，如圖 1。

3.3 構建網(wǎng)貸信用體系

中小企業(yè)由于利益驅(qū)動會出現(xiàn)信用信息隱瞞的現(xiàn)象，而各個借貸平臺 之間又缺乏相應的合作機制，又加之信息數(shù)據(jù)不公開、不共享，就會出現(xiàn) 信息有出入以及不對稱的情況，就會導致逆向選擇。而基于大數(shù)據(jù)技術，利用電子商務平臺借助信息技術對其進行信用評級，通過平臺數(shù)據(jù)信息構 建相應的網(wǎng)貸信用體系。比如，借貸平臺可以通過網(wǎng)絡金融交易過程中借 貸雙方償還貸款的情況來較準確全面的判斷存在的風險。但是在構建網(wǎng)貸 信用體系時，一方面要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展狀況，另一方面要對信 用風險進行有效防控。

3.4 注重人才培養(yǎng)

現(xiàn)代中小型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模有限，對于發(fā)展融資的安全性具有 更高的技術要求，這就需要在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下的現(xiàn)代中小型企業(yè)同 樣要注重對專業(yè)人才的引進與培養(yǎng)，為現(xiàn)代中小型企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺 的融資工作提供必要的專業(yè)技術支持，加強企業(yè)融資工作人員隊伍的專業(yè) 化和信息化建設。在保證現(xiàn)代中小型企業(yè)參與企業(yè)融資的工作人員具備專 業(yè)豐富的融資經(jīng)驗以及金融技能的同時，還要實現(xiàn)其對現(xiàn)代網(wǎng)絡信息科技 的熟練掌握與運用，在現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展融資過程當中，面對復雜多 變的網(wǎng)絡金融環(huán)境，充分發(fā)揮融資工作人員的專業(yè)技能優(yōu)勢，對中小型企 業(yè)網(wǎng)絡融資過程中會遇到的一系列風險進行準確的評估與把控，確保企業(yè) 融資安全，保障中小型企業(yè)的經(jīng)濟效益不受損失。

結束語

總之，在中小型企業(yè)的融資過程中，銀行需要不斷的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融 服務的業(yè)務，為中小型企業(yè)的發(fā)展提供更加多元化的發(fā)展道路，提升整個 金融行業(yè)的業(yè)務水準，為我國中小型企業(yè)的發(fā)展提供有效地幫助。

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