基于寧夏保險行業(yè)發(fā)展需求的高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式探究

寧夏職業(yè)技術(shù)學(xué)院 宋瑩 屠小蘇

隨著國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“助推器”作用越發(fā)地顯現(xiàn)出來。習(xí)總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)：金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。2020年以來席卷全球的新冠疫情更讓人們看到了保險在重大疫情救治機(jī)制中所發(fā)揮的重要作用，因此習(xí)總書記指出：要健全重大疾病醫(yī)療保險和救助制度，優(yōu)化科研攻關(guān)體系和布局，抓好《關(guān)于健全公共衛(wèi)生應(yīng)急物資保障體系的實(shí)施方案》組織落實(shí)。在習(xí)總書記視察寧夏時也指出：要大力推進(jìn)金融扶貧，落實(shí)好社保兜底、應(yīng)保盡保政策。在疫情防控常態(tài)化的背景下，寧夏保險行業(yè)將迎來新一輪的爆發(fā)期，保險機(jī)構(gòu)對高素質(zhì)、高技能人才的需求將越來越大，要求越來越高。高職院校要積極了解保險行業(yè)最新動態(tài)，科學(xué)培養(yǎng)人才，以適應(yīng)新形勢下寧夏保險行業(yè)對應(yīng)用型技能人才的需求。

1 寧夏保險行業(yè)對高職金融人才需求現(xiàn)狀

為了了解當(dāng)前寧夏本地保險行業(yè)的人才需求狀況，本文特意選取中國人保、中國平安、中國人壽、大地保險、新華保險及陽光壽險六家公司的寧夏分公司作為主要調(diào)查對象，截止至2018年年末該六家集團(tuán)公司所屬的財險保費(fèi)占寧夏地區(qū)財險保費(fèi)總額的88.36%，壽險保費(fèi)占全區(qū)壽險保費(fèi)總額的76.8%，選擇以上幾家公司作為調(diào)查對象具有代表意義。本文對這幾家公司的分公司人力資源部門、各業(yè)務(wù)部室及各市縣機(jī)構(gòu)的人事管理人員、業(yè)務(wù)管理人員及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了問卷調(diào)查及線下調(diào)研訪談。問卷及訪談主要圍繞目前保險公司使用高職畢業(yè)生情況、高職畢業(yè)生在保險公司的主要就職崗位、保險公司對高職畢業(yè)生的滿意度、企業(yè)用人存在的突出問題及今后校企合作的方向和可能性展開，調(diào)研展現(xiàn)了目前寧夏本地保險人才需求及使用現(xiàn)狀。

保險專業(yè)技術(shù)人才供需不匹配背景下，高職畢業(yè)生應(yīng)聘保險公司劣勢仍舊明顯。調(diào)查中，保險企業(yè)在回答對專業(yè)人才的學(xué)歷要求時，選擇“大學(xué)本科及以上”占比75.68%，選擇“高職高專生及以上”占比僅21.62%，近三年公司招聘的高職高專生占所招聘應(yīng)屆畢業(yè)生的百分比，選擇“25%以下”的占比51.35%，選擇“25%～50%”的占比29.73%。可見高職高專畢業(yè)生要想在當(dāng)前的就業(yè)市場上分得一杯羹，可能首選工作地點(diǎn)需要往市縣一級調(diào)整。

高職畢業(yè)生在保險公司任職的崗位較為明確，以營銷崗為主。在調(diào)研過程中，保險機(jī)構(gòu)在回答“如果高職高專生應(yīng)聘貴公司，最可能被安排在哪個崗位上”時，選擇“電銷坐席崗”的占比為51.35%，“團(tuán)險拓展崗”的占比為43.24%，“客戶服務(wù)崗”的占比為21.62%。可以看出保險公司給高職高專學(xué)歷層次人才的就業(yè)崗位主要是市場拓展、線上營銷及客服崗，高職院校在校期間應(yīng)當(dāng)有針對性地進(jìn)行產(chǎn)品營銷及客戶服務(wù)方面課程的設(shè)置及技能培養(yǎng)。

多數(shù)保險機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)“唯名校”“唯學(xué)歷”的用人導(dǎo)向，更加注重學(xué)生綜合素質(zhì)，建立以品德和能力為導(dǎo)向、以崗位需求為目標(biāo)的人才使用機(jī)制。調(diào)查中，保險機(jī)構(gòu)在回答對畢業(yè)生應(yīng)聘成敗影響較大的三個因素時，選擇“個人綜合素質(zhì)和個人修養(yǎng)”的占54.05%，選擇“學(xué)校及學(xué)歷”的占24.32%，選擇“工作實(shí)習(xí)經(jīng)歷”的占16.22%。在回答“貴單位在招聘時對畢業(yè)生的畢業(yè)院校和專業(yè)的看法”時，59.46%的受訪者認(rèn)為“學(xué)校與專業(yè)僅供參考，能適合工作崗位就行”。可以看出，現(xiàn)在保險機(jī)構(gòu)在選人和用人時更加看重的是人才的品格修養(yǎng)及綜合素質(zhì)。

畢業(yè)生留存率低，普遍存在實(shí)際操作能力差、工作責(zé)任心不強(qiáng)、缺乏踏實(shí)肯干與吃苦耐勞的精神的現(xiàn)象。調(diào)查中，選擇“試用期滿畢業(yè)生通過率在80%以上”的僅占37.84%，也就是說有一半以上的畢業(yè)生都沒能通過試用期，而選擇“導(dǎo)致試用期沒有通過的原因”時，62.16%的受訪者選擇“工作不積極”，59.46%的受訪者選擇“有其他職業(yè)規(guī)劃”，48.65%的受訪者選擇“實(shí)際操作能力差”。而在回答“應(yīng)屆畢業(yè)生在工作中存在的突出問題”時，選擇“缺乏踏實(shí)、勤奮、吃苦耐勞的精神”占比為70.27%，選擇“好高騖遠(yuǎn)，不安心本職工作”的占比51.35%，體現(xiàn)出現(xiàn)在的學(xué)生往往對自己的職業(yè)規(guī)劃期望值較高，企業(yè)用人需求與學(xué)生就業(yè)意向存在著較大差異。

保險機(jī)構(gòu)有合作意愿，但表示當(dāng)前校企合作流于形式，效果欠佳。調(diào)查中有86.49%的受訪者認(rèn)為“校企合作流于表面，沒有發(fā)揮應(yīng)有的實(shí)踐教育作用”，近九成的保險機(jī)構(gòu)“非常愿意”或者“若條件成熟，愿意接受”校企合作辦學(xué)以及更進(jìn)一步地采用“訂單班”的方式定向育人。可見，雖然當(dāng)前校企合作的效果讓保險機(jī)構(gòu)不甚滿意，但依然非常看重協(xié)同育人這一互利共贏的合作方式，也有長久合作的打算。

2 高職院校保險人才培養(yǎng)存在的問題

高職院校保險人才匱乏，缺少系統(tǒng)性的保險人才培養(yǎng)機(jī)制。目前本地開設(shè)單獨(dú)保險專業(yè)的高職院校并不多，調(diào)查中在保險公司工作的高職學(xué)生多數(shù)都不是金融保險專業(yè)，這就導(dǎo)致很多畢業(yè)生對于金融行業(yè)、金融主體、市場行情都不甚了解，保險專業(yè)知識基礎(chǔ)薄弱。寧夏本地高職院校目前多是以金融管理專業(yè)為大類，將保險作為一個方向或者課程設(shè)置中包含保險專業(yè)知識，沒有突出保險專業(yè)人才培養(yǎng)特色。在課程設(shè)置方面，高職院校的專業(yè)課跟普通本科學(xué)校的課程設(shè)置基本相同，或直接將東部發(fā)達(dá)省市高職學(xué)校的辦學(xué)思路和培養(yǎng)模式生搬硬套，學(xué)生能力基礎(chǔ)卻不具可比性，與當(dāng)?shù)氐纳鐣l(fā)展與金融行業(yè)現(xiàn)狀不相適應(yīng)，保險人才培養(yǎng)模式同質(zhì)化嚴(yán)重，照搬其他省市的人才培養(yǎng)方案出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象。

高職畢業(yè)生綜合素養(yǎng)有待加強(qiáng)，存在浮躁情緒。在與平安財險寧夏分公司人事主管部門的訪談中了解到，高職畢業(yè)生進(jìn)入保險機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)營銷等外勤工作，是企業(yè)利潤創(chuàng)造的主力軍。但當(dāng)前高職學(xué)生初入職場普遍存在工作積極性不高、對待工作的渴求度不高、缺乏職業(yè)規(guī)劃和明確工作目標(biāo)、缺乏競爭意識、抗壓能力弱等問題。很多學(xué)生初入職場都表現(xiàn)出不自信，對自身價值的評價低，在遭遇到困難和失敗之后，很容易變得情緒低落。同時也有學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，對工作內(nèi)容不滿意，頻繁換工作，這都是對職業(yè)發(fā)展極為不利的。

校企合作不足，沒有發(fā)揮應(yīng)有的實(shí)踐教育作用。在與大地保險寧夏分公司線上渠道部的訪談中了解到，目前大地保險寧夏分公司與高職院校的合作以黨建共建、企業(yè)進(jìn)校辦專業(yè)講座、給學(xué)生開展職業(yè)生涯規(guī)劃等為主。平安財險寧夏分公司與高校的合作主要是企業(yè)頂崗實(shí)踐和高校教師寒暑假進(jìn)企業(yè)實(shí)習(xí)鍛煉。因此高職院校與保險機(jī)構(gòu)的合作深度不足，并未實(shí)現(xiàn)校企協(xié)同育人共同制訂人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適合保險企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。

課程設(shè)置缺少實(shí)踐教學(xué)安排，教師企業(yè)工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匱乏。長久以來高職院校的學(xué)生相比本科生的主要優(yōu)勢應(yīng)該是較強(qiáng)的實(shí)踐動手能力，這要求高職院校應(yīng)當(dāng)多開設(shè)實(shí)踐課程。但現(xiàn)實(shí)是，在課程設(shè)置上仍舊以理論課為主，導(dǎo)致學(xué)生的實(shí)踐動手能力不足，不能滿足市場對保險應(yīng)用型人才的需求。此外，金融保險專業(yè)的教師多為財經(jīng)類高校畢業(yè)就直接進(jìn)入學(xué)校就職的教師，缺少在保險機(jī)構(gòu)工作的經(jīng)驗(yàn)，對于保險產(chǎn)品、保險營銷方式等還停留在較早的理論知識 階段。

3 高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)的模式探究

明確人才培養(yǎng)目標(biāo)，辦有特色的保險專業(yè)或方向。從本次的市場調(diào)研中可以看到，寧夏的保險行業(yè)整體用人標(biāo)準(zhǔn)高，招聘的高校畢業(yè)生以本科學(xué)歷為主，高職學(xué)生在求職就業(yè)中劣勢明顯。可以看到高職畢業(yè)生在保險公司就職的崗位以一線營銷崗為主，高職院校應(yīng)當(dāng)圍繞保險行業(yè)一線崗位，培養(yǎng)掌握保險基本原理、實(shí)踐動手能力強(qiáng)，兼具學(xué)習(xí)能力、責(zé)任意識、溝通能力、團(tuán)隊協(xié)作能力、抗壓能力的高素質(zhì)復(fù)合型人才。以職業(yè)能力的需求為導(dǎo)向，院校與企業(yè)共同開發(fā)一些適合高職類學(xué)生學(xué)習(xí)的課程和內(nèi)容，這些課程是可以滿足保險行業(yè)特殊需求的專業(yè)或?qū)I(yè)方向，如個險營銷方向、團(tuán)險營銷方向、保險理財經(jīng)理方向等，形成高職院校鮮明的專業(yè)特色，培養(yǎng)上崗即上手的應(yīng)用型人才。

強(qiáng)化校內(nèi)外實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，鼓勵教師下企業(yè)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)水平。目前高職院校金融保險類課程的教學(xué)方式大體上與本科學(xué)校別無二致，重理論輕實(shí)踐的問題依然存在。高職院校在教學(xué)當(dāng)中應(yīng)該側(cè)重學(xué)校的實(shí)踐操作能力，盡可能地讓學(xué)生體驗(yàn)真實(shí)的工作環(huán)境，將工學(xué)結(jié)合貫穿到教學(xué)全過程，將保險機(jī)構(gòu)的操作流程搬到課堂，讓學(xué)生實(shí)實(shí)在在學(xué)習(xí)動手課程，進(jìn)行“崗前技能培訓(xùn)”。高校應(yīng)加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)境建設(shè)的投入力度，建設(shè)保險實(shí)訓(xùn)室，配置實(shí)務(wù)模擬操作軟件，通過模擬上機(jī)讓學(xué)生身臨其境地感受保險業(yè)務(wù)流程、公司運(yùn)營環(huán)境、掌握業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)現(xiàn)高職畢業(yè)生上崗即上手的培養(yǎng)目標(biāo)。

強(qiáng)化學(xué)生綜合素質(zhì)，提高學(xué)生職業(yè)道德素養(yǎng)。當(dāng)前的高職畢業(yè)生多是00后，00后敢想敢闖敢干，但卻嬌生慣養(yǎng)、怕苦怕累。因此職業(yè)教育中不可缺少的一部分是教會這些孩子先學(xué)會做人，再學(xué)會做事，具備吃苦耐勞、愛崗敬業(yè)、甘愿從基層做起的精神，將素質(zhì)教育融入日常教學(xué)當(dāng)中，言傳身教，潤物細(xì)無聲。積極借鑒前人的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，挑選優(yōu)秀畢業(yè)生組織舉辦經(jīng)驗(yàn)分享座談會，通過建立微信群、QQ 群等聯(lián)絡(luò)方式加深校友間的聯(lián)系，同齡人之間的溝通與分享往往更具說服力，讓在校學(xué)生盡早地接觸社會人，認(rèn)識生活成本，感受工作壓力，樹立奮斗目標(biāo)，便于今后更快適應(yīng)社會人的角色，同時用身邊的成功案例引導(dǎo)學(xué)生能夠靜得下心、耐得住寂寞。學(xué)校應(yīng)強(qiáng)化職業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)及心理輔導(dǎo)，幫助學(xué)生有效規(guī)劃畢業(yè)后的職業(yè)路徑，同時在教學(xué)中創(chuàng)設(shè)壓力情境，進(jìn)行情緒調(diào)節(jié)訓(xùn)練，增強(qiáng)抗壓能力。

共建校企合作育人機(jī)制，構(gòu)建多渠道協(xié)同教學(xué)機(jī)制。目前高校與企業(yè)的合作停留在為學(xué)生提供實(shí)習(xí)場地，偶爾到學(xué)校辦個講座，招聘季到學(xué)校宣講，校企合作的深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這也是導(dǎo)致保險機(jī)構(gòu)用人需求與學(xué)生就業(yè)意向存在巨大差異的原因之一。因而，應(yīng)當(dāng)將保險企業(yè)引入校園，共同制訂教學(xué)大綱、人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適合保險企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。學(xué)校和企業(yè)共享師資資源，二者還可以在科研項目上開展合作，學(xué)校可以聘請保險公司的骨干業(yè)務(wù)人員作為兼職教師，校內(nèi)專職教師與校外兼職教師一起制定課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)設(shè)計，分別負(fù)責(zé)課程的理論部分與實(shí)踐環(huán)節(jié)，學(xué)生在校期間就可以親臨企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工學(xué)結(jié)合、邊學(xué)邊練。這樣，校企雙方貫穿于人才培養(yǎng)的全過程，形成全方位的校企協(xié)同育人機(jī)制。

4 結(jié)語

對于構(gòu)建融合、多元、開放的職業(yè)教育發(fā)展新格局，教育部陳寶生部長提出要處理好五個關(guān)系，即“普職關(guān)系定類型，產(chǎn)教關(guān)系定供求，校企關(guān)系定模式，師徒關(guān)系定方法，中外關(guān)系定特色”。在“十四五”期間，要發(fā)展好職業(yè)教育，增強(qiáng)本地職業(yè)教育的適應(yīng)性，必須依靠校企合力，開展全方位多領(lǐng)域互動合作，企業(yè)要從人才培養(yǎng)的初始階段就參與進(jìn)來，貫穿于育人全過程，高校和企業(yè)得以有效銜接，學(xué)校培養(yǎng)出對社會發(fā)展有用之才，企業(yè)解決了人才短缺的燃眉之急，實(shí)現(xiàn)校企共贏。