論新時代民辦本科院校學生理財能力的培養

管小六，王謙

（1.湖南交通工程學院，湖南衡陽 421001；2.南華大學經濟管理與法學學院，湖南衡陽 421001）

1 理財能力培養的重要性

個人理財是對資金進行合理利用、提高資金利用效率和個人效用感的重要途徑。一方面，通過對個人財富進行消費的優化分配，提高生活質量；另一方面，運用閑置資金進行投資，達到資產增值的目標。隨著我國經濟社會的快速發展，特別是互聯網金融的快速崛起，個人理財已經深入人心。高校學生將個人資金進行存款、購買基金、存入支付寶等理財方式已較為普遍[1]。以培養應用型人才為傾向的民辦本科院校對學生理財能力越發關注，理財能力培養逐漸成為高校素質教育的重要內容之一。高等教育發展在不同時期的著力點不同，新時代高等教育發展受我國經濟新常態影響形成新動能，突破內涵發展的瓶頸、堅持特色化的發展理念為著力點是民辦高校實現內涵發展的重要任務。民辦高等院校學生理財意識和理財能力仍有待提升[2]，以滿足經濟社會發展對綜合性人才的需求。不可否認的是，民辦高校學生理財能力培養具有積極的作用。

1.1 有利于學生提高自我規劃水平

理財能力培養有利于民辦高校學生提高自我規劃水平，促使學生對自身未來發展進行較為系統、清晰的思考，為其適應未來社會工作和生活奠定良好的基礎。同時，理財能力培養也有利于學生提高自我約束能力，對于生活在一個相對寬松、學習生活自主化的高校環境，這不同于中學階段受父母“嚴密監督”的環境，學生更需要加強自我監督，提高自我約束意識。通過大學階段自我規劃和自我約束的鍛煉有利于培養出更優秀的畢業生。

1.2 可提升學生分析問題和決策能力

理財過程中通常都需要做出各種各樣的判斷，包括理財方法和投資工具的分析、選擇，及對投資風險的預測和承壓能力的權衡等，這些經歷有利于學生對事務的自我判斷能力和決策能力的提升，可以為學生成長提供一些寶貴的經驗。

1.3 有助于學生建立正確的消費觀和價值觀

理財有助于民辦高校學生建立正確的消費觀和價值觀，促使學生脫離父母監督思考自己的消費觀，幫助其遠離攀比、從眾等錯誤的價值觀。民辦高校學生生活費主要來源于父母家庭，部分學生家庭是一月給一次生活費，部分學生家庭是一次性給一學期生活費，還有部分學生需要靠自己賺取生活費用，這就更需要對自身財務進行合理規劃，樹立正確消費觀[3]。因此，理財對新時代高校學生而言是培養其在經濟方面獨立能力和社會生存能力的一種有效途徑，對學生心理素質培養也有重要作用。

理財有利于民辦高校學生職業道路發展，學生理財素養培養能夠讓他們樹立理財思維，讓其成為一個有規劃、有預算的人；對于經濟學和管理學等專業的學生，可促使他們將所學理論知識與實踐相結合，有利于學生的綜合素質培養和就業錘煉；對于有創業計劃的學生來說，這更是一項必不可少的技能，培養理財素養無異于錦上添花。

2 民辦本科院校學生理財存在的問題及原因

筆者對工作所在民辦高校的學生（按照年級、專業、男女進行分層）進行分層隨機抽樣調查，共計發放問卷342 份，回收有效問卷300 份。統計相關調查數據發現：第一，75%的學生月生活費集中在1 000～2 000 元，12%的學生月生活費低于1 000 元，8%的學生月生活費集中在2 000～3 000 元，5%的學生月生活費超過3 000 元；第二，飲食在生活費中占比最大，飲食支出占月生活費比重達70%的學生占比超50%；第三，其他消費主要包括社交娛樂、形象消費(衣服、鞋子、化妝品等)、學習培訓等；第四，部分學生也會出現旅游、購買電子產品等大型支出，此時，每月生活費完全不夠。參與調查的學生中，80%以上的學生都覺得錢不夠花；在此，可能存在回答不認真或因攀比、從眾心理等其他原因而出現的大型支出，或者過度追求物質消費等原因。對于此類現象，理財素養培養可以從學生價值觀念和生活習慣方面改善此局面[4]。

2.1 民辦本科院校的學生理財教育存在的問題

第一，學生尚未樹立正確的消費觀；學生自身消費欲望強烈，部分學生喜歡超前消費，使用花唄、信用卡等，造成“有錢”的假象；學生中容易出現月初“富”月末“窮”，開學“富”期末“窮”的現象；網上購物花樣更是層出不窮，吸引著學生消費群體，看到打折商品總是忍不住去購買；攀比心理嚴重，自身消費能力和消費水平不在一個層次。第二，學生經濟來源單一，花費缺乏計劃；高校學生經濟主要是來源于父母（少數學生依靠自身勤工助學），其依賴心理較大；由于靠自己負擔的比重較低，造成了大部分學生對自身財務沒有清晰的認知，理財意識不明確，容易形成有多少花多少，沒錢就向家庭索取，或者向朋友借的消費習慣。第三，理財產品多種多樣，學生辨識能力不足；隨著市場上理財產品多種多樣，理財騙局也越來越多，高校學生缺乏辨識能力，無法對理財產品進行準確的判斷，容易落入理財圈套導致投資失敗，造成其失去了對理財的興趣。

2.2 民辦本科院校的學生理財教育存在的問題原因

民辦高校學生理財問題較多的原因包括多方面。

第一，學生自身原因。由于大學生的自控能力和經濟獨立意識還比較弱, 而且在大學生活中不會受父母的管控, 所以很大一部分的學生就比較容易形成“自己想買什么就買什么”的消費觀,也不會考慮所購買的商品的實效性和實用性,造成盲目消費；部分學生過分追求名牌、時尚潮流,就會導致每個月的支出遠遠的超出了父母所給的生活費, 引發自己短期的“經濟危機”。第二，家庭原因。傳統家庭教育很少培養孩子們的理財消費觀, 一般教育開支都是家長說了算,這種“消費一切聽從家長”習慣的逐漸養成, 就會致使很多孩子從小就沒有獨立的理財意識觀；再者,多數家長認為理財和孩子無關,認為孩子的重心放在學習上就好, 常常會忽視了對孩子早期理財意識的培養；大部分學生會在這種不知不覺的影響中喪失了自己的判斷力和自主意識。第三，學校教育的影響；從小在學校接觸的基本是社會常識或者政治思想教育, 很少有涉及理財知識的教育環節,幾乎沒有中學開設相關理財知識的教育課程; 高校傳統教育中也不注重對學生理財知識和理財能力的培養, 這容易導致學生在學校里沒有養成正確的理財觀和形成對理財的良好意識觀, 在面對如何恰當地選擇理財產品或如何進行有效理財時, 往往是毫無頭緒,無從下手。

總的來說，民辦高校沒有積極地開展理財教育，沒有加強對在校學生理財能力的培養和引導其正確的消費觀[5]。民辦高校學生理財意識缺乏；一方面，由于自身生活閱歷、社會經驗不足，少有接觸專業的理財機會，理財意識比較淡薄；另一方面，不知道如何去理財，部分認為理財門檻高、專業性較強、有風險、不愿去理財；也有部分學生認為自己缺錢，無需理財，這就直接導致了學生缺乏對自身資產進行理財和投資的意識。

3 高校學生理財能力培養的對策

理財素質的培育需要學校、家庭和大學生自身共同的努力。民辦高校教育不能局限于應試教育,還應該提高學生的創造能力和生存能力。理財能力培養是一個綜合性工作，首先需要從觀念上改變學生消費觀點，拋棄攀比心理，梳理良好的理財意識。為此，高校應該加強理財教育的普及，并根據學生及其家庭實際情況進行有針對性的理財教育，開展個性化理財方案的教育和實踐，提高學生理財能力。為此，提出如下對策。

3.1 樹立正確的理財觀念

在互聯網高速發展，金融欺詐屢見不鮮的當代社會，高校學生只有對理財方法和工具有了一定的了解，樹立了一個正確的理財觀念，才能降低被網絡詐騙信息所欺騙的概率。通過將自己財產進行規劃和管理，將部分資金用于消費支出，部分資金用于投資增值，學會理財本領。理財方式正確與否是很重要的一個問題，要考慮的問題也多，如風險問題、自身心態問題等；當然應拋棄一夜暴富的妄想，踏踏實實做好投資理財的實踐。

3.2 在日常生活中樹立良好的消費理念，提高大學生的誠信意識

隨著經濟社會的快速發展，當代大學生花錢有些大手大腳，遇到喜歡的東西想去擁有，學生間互相攀比的想法也不少見，這樣不正確的消費理念需要有所改變。特別的，國家為了幫助貧困學子上大學,多數高校都設置了助學貸款綠色通道，然而學生畢業以后不按照約定還貸款的現象也較為普遍；這一現象既表明了大學生誠信意識的缺失, 也揭露了大學生在校期間在理財能力培養方面的問題。許多在校學生在個人理財方面的意識和能力十分欠缺,不但不能合理安排自己的時間和錢財, 甚至對借貸還貸時間沒有深刻的認識。因此，大學生理財素質培養有利于增強大學生的誠信意識,提升我國公民的“誠信”價值觀。

3.3 學會對個人資金進行系統的規劃

資金配置是一個較為有效的方法，可以提高理財的認知水平，控制無意識地揮霍資金的弊端。簡單而言，學生只需要將手中資金根據自身需要進行一個預算和分類，一方面使得個人財務清晰明了，另一方面可幫助個人養成良好的支付習慣，培養自己對財務的規劃意識。

3.4 重視個性化理財方式

學生可以通過學習金融、理財相關知識，也可以通過同花順等模擬炒股平臺進行操作，學習投資方法。實際生活中，也可以選擇支付寶購買風險小、流動性強的基金進行購買。在選擇理財產品時要注意風險防范，不要一味的追求高收益。學生在選擇理財產品時可以選擇固定收益、或者保本浮動收益風險較小的理財產品，這更適合理財新手和風險承受能力較低的人群。

3.5 高校加強學生理財知識普及和經驗推廣

高校對學生進行理財知識的普及，在學生心中扎下理財的觀念。學校是一個對大學生影響甚深的地方，也是一個有能力將大學生們組織起來進行理財知識的普及和推廣的地方。理財知識在校園的普及能夠在激發大學生在理財上的興趣，也使得學生潛意識將學到的理財方法運用到生活中，進一步培養他們將所學知識應用到生活實踐中。

3.6 提倡職業教育,鼓勵校企合作

隨著社會和家庭對理財意識的提高, 社會中涌現出大批與金融理財相關聯的職業，而且職業前景比較明朗。但是相當一部分大學生由于并沒有意識到這一現狀,因而，在自己的職業規劃中缺少理財這一重要素養的培養。高校可以通過鼓勵大學生積極參加各類理財職業資格考試, 鞏固學生的理財知識,增強理財技能, 同時也能增強學生就業和創業能力[6]。同時，可以通過校企合作的方式組織學生去保險公司、銀行或者金融機構見習、實習及調研,也可以邀請合作企業的職員和理財專家到學校開展講座,進行技能培訓, 為大家講解理財產品和金融投資方面的內容，使學生能夠更好的學習理財知識,提高實際應用能力。

4 學生理財素養的評價

怎樣才能確認民辦高校學生理財素養是否提升呢？第一，采用發展性目標評價模式以及相應的科學方法制定出了大學生財經素養評價的標準。第二，運用制定出的大學生財經素養評價標準對該校學生的財經素養進行評價,得出可靠的、科學的、符合學生實際情況的財經素養評價結論。第三，通過再評價活動, 證實了此次評價活動的科學性和評價結果的有效性。第四，學校開設理財方面的公選課供學生選修，為學生理財能力培養提供支持，同時，通過課程專業知識考試和課堂表現方面的考核，對學生理財素養進行評估。第五，開設理財方面的模擬教學，借助模擬投資平臺查看學生對投資理財的模擬實踐情況，具體包括資金分配、盈利情況、風險意識、投資偏好等，來觀察學生的實際操作能力。第六，根據學生日常生活中的理財表現，讓學生制定理財計劃并具體實施，通過觀察學生的完成情況和平時生活支出的各項比重，對其理財素養進行評價。

5 結語

隨著經濟社會的發展與進步，理財素養已被公認為人們適應經濟生活必不可少的核心素養之一。理財素質培養對民辦高校學生而言愈發重要，這不僅能幫助學生養成良好的消費觀和價值觀，亦能幫助學生在經濟上、生活中對個人財務和時間有所規劃,這些良好習慣將給其人生注入正面能量。作為民辦高校教師，應時刻銘記自己的職業使命，以學生為本，以提高學生的生命質量為目標開展教育工作，認真落實提高民辦高校學生培養水平而努力，由此，將理財素養培養貫穿于高校人才培養過程中是一件有意義的教學工作，也是民辦高校推動人才培養與時俱進的重要途徑。