供應鏈金融融資模式及風險管理

摘要：自改革開放以來，我國經濟得到了飛速的提升，其中，金融行業為我國的經濟發展做出了巨大的貢獻，但是部分金融機構在飛速發展的同時，也帶來了一系列的金融問題。在進行融資的過程中，我國通常會選擇以優扶劣，讓一些優質企業通過資金幫扶來解決中小企業的資金問題，在這一過程中會存在著一定的風險，為供應鏈金融融資模式設置了一定的阻礙。整體來說，供應鏈金融融資模式所存在的風險會在一定程度上危害到我國經濟的健康發展，相關的金融部門和企業要加大控制力度，防范風險發生。

關鍵詞：供應鏈金融;融資模式;風險管理

引言：隨著我國經濟的不斷發展，國家提出了要扶持小微企業來促進國民經濟提高的政策，隨著這一政策的提出，我國各類銀行開始貫徹實行供應鏈金融融資模式，但是由于我國在融資方面缺乏一定的經驗，其內部存在的風險沒有被有效的解決。其問題主要表現在法律體系和管理制度方面，同時金融機構錯誤的管理也為融資埋下了隱患。為了更好的解決供應鏈金融融資模式中所存在的風險，銀行和企業要不斷的完善相關的融資制度，加強監督管理。

一、當前供應鏈金融融資模式所存在的問題

首先來說，我國供應鏈金融融資模式起步較晚，因此，相關的法律制度和規范并不健全。我國的供應鏈金融是比較復雜的，在融資的過程中，需要中小微企業，銀行和優質核心企業以及物流企業等四個主體來共同完成供應鏈金融融資。而且在融資的過程中還要充分的考慮到物流，信息和資金等重要組成部分，這種業務模式具有一定的復雜性，給融資造成了一定的困難。而應對這些困難的最好方法就是利用法律規章制度來對其進行約束和規范，但是我國當前的法律制度體系卻遠遠沒有達到相應的標準，雖然我國針對相關問題提出了一定的法律制度和規范，但是在踐行的過程中卻漏洞百出，尤其是在處理融資電子信息的過程中，不健全的法律體系讓融資模式承受了巨大的風險。除此之外，金融機構作為融資的中間機構，對其的監管力度也對融資的安全性有著很大的影響。因為在當前的時代背景下，我國對于融資模式的重視程度越來越高，隨著而來，金融機構的數量也越來越多，但是部分新興的金融中介機構并沒有良好的資質，在進行融資的過程中可能會給企業和銀行等主體帶來一定的風險，讓一些中小企業面臨融資困境，甚至會讓中小企業蒙受巨大的資金損失，讓融資效果適得其反。另外，我國當前的金融融資模式對于信息技術的使用效率欠佳，供應鏈金融融資模式對于信息技術有著很高的要求，如果相應的金融機構和企業不能很好的掌握信息技術的使用方法，將會為自身的融資埋下一定風險。

二、供應鏈金融融資模式及風險管理

1、完善法律法規建設

為了更好的規避風險，提高供應鏈金融融資模式的融資效率，我國的相關部門要加大對融資法律法規建設的重視程度，完善相關的法律體系。在構建法律體系的過程中，相關部門要將銀行，金融機構和中小微企業等多個主體聯系起來，對相關的融資步驟做出明確的規范和要求，并且要結合其他組織相關的法律來構成一個完整的供應鏈金融融資法律體系。除了完善法律體系意外，相關部門還要設立專門的監督機構，對供應鏈金融融資模式進行監督和管理，嚴格貫徹金融融資的法律法規，規范金融機構和企業等主體的融資行為，對于一些不合法的融資行為要及時的糾正和處理，營造良好的融資環境，提高融資效率，讓中小微企業在融資的過程中可以得到更加有效的保障，幫助其更好的發展，進而提高我國的經濟發展速率，健全社會主義經濟體系。

2、建立良好的企業融資評級體系

在進行供應鏈金融融資的過程中，會存在一些有著不良貸款記錄，信用程度低的中小微企業，這些企業在一定程度上會破壞金融融資體系，為良好融資環境的營造設置了一定的阻礙。為了更好的降低融資風險，處理信用不良的融資企業，相關部門可以設立企業融資評級體系，對于一些想要融資的中小微企業進行信用評級，在評級的過程中要全面的考慮到企業在發展過程中的各項數據，對企業的融資風險，信用程度以及損失情況進行嚴格的統計和分析，而后對這些需要融資的企業進行等級評定，對于一些評級不合格的企業要抵制其進行融資，防止其造成資金流失，提高融資風險率。另外，在面對一些等級合格但是級數不同的企業，相關部門要進行綜合分析來對企業融資標準進行規定，對企業融資的風險程度進行嚴格的把控，進而提高融資效率，降低融資風險性，促進相關企業的發展與壯大。

3、合理運用信息技術提高融資效率

在進行供應鏈金融融資的過程中，相關的企業和部門需要將信息技術合理的利用起來，提高金融融資的效率。因為在進行金融融資的過程中，需要統計和分析多種數據信息，而只有通過互聯網大數據技術才能夠高效的完成融資工作。比如，相關的企業，金融機構以及銀行在融資的過程中可以使用區塊鏈技術，這種技術有著很高的安全性，在一定程度上可以保護企業信息的安全性，而且，在利用區塊鏈技術進行融資的過程中，可以防止融資信息被破壞或者修改，可以很好的將企業的融資信息記錄下來，這樣就可以為銀行提供一定的數據參照物，而銀行可以根據相關數據來評定企業的信用程度，進而可以更好的提高金融融資效率。

結束語

總體來說，我國當前的供應鏈金融融資模式存在著一定的風險，這種風險在一定程度上會威脅到融資的安全性，因此，我國的相關部門需要加強對金融融資機構的管理力度，健全融資法律體系，合理利用信息技術來提高融資效率，降低金融融資的風險，更好的促進企業發展和經濟增長。

參考文獻：

[1]鄭昱，張凱夕.供應鏈金融風險管理研究——基于中小企業融資視角[J].金融發展研究，2020（10）：45-51.

[2]張開真.供應鏈金融融資模式及風險控制探究[J].企業改革與管理，2020（17）：131-132.

[3]蔣淼怡.供應鏈金融的融資模式及風險控制管理[J].納稅，2020，14（23）：189-190.

[4]史若非. 供應鏈金融下中小企業信用風險評價研究[D].華北理工大學，2020.

[5]俞圓圓. 我國供應鏈金融對中小企業融資約束影響研究[D].江西師范大學，2020.

西南財經大學? 童軍