新時代增強金融服務實體經濟能力研究

摘 要：隨著時代的發展，我國的金融服務行業迸發出了新的活力。金融服務為了能夠更好地促進國民經濟發展，經濟學研究者嘗試將金融服務與實體經濟進行更好的融合，金融行業在進行創新發展的同時，更加注重實體經濟發展效率的提升，使傳統金融行業發展與實體經濟之間存在的矛盾，得到有效緩解。這一創新理念，能夠令新時代的金融服務與實體經濟得到共同發展。本文將對此進行深入的研究與探討。

關鍵詞：新時代;金融服務;實體經濟;能力研究

引言：在黨的十九大報告中，提出了金融體制改革和金融服務與實體經濟之間相互成就等內容。這一系列內容能夠促進我國的社會主義市場經濟變得更加繁榮昌盛，也能夠令金融服務實體經濟發展的能力得到有效提升。實際上現階段我國在金融改革滯后方面與實體經濟融資導向方面的矛盾并沒有得到較好的解決，倘若能夠增強金融服務實體經濟的能力，那么未來我國的金融改革以及實體經濟融資都能夠呈現出煥然一新的風貌。

一、我國經濟環境變化分析

由于時代在進步，我國的經濟環境也發生了日新月異的變化，如果金融行業以及實體經濟領域不進行貼合時代發展的變革，我國未來的金融服務以及實體經濟發展就無法獲得明顯的進步。

1.經濟發展新理念的出現

經濟發展與環境保護之間向來存在著巨大的矛盾，在傳統的經濟發展過程中，由于領導者和行業從業人員均沒有對環境保護引起足夠的重視，因此經濟發展多半是以犧牲環境為代價的。隨著時代的逐漸進步，環境污染問題越發嚴重，有更多的有識之士注意到保護環境的重要性，如果不進行環境的保護，那么人類未來的生存與繁衍將無以為繼。因此現階段的經濟發展出現了以環境保護為前提的新理念，不論在國家層面還是行業內部都開始以環境保護為前提進行傳統發展模式的變革。這種發展模式的變革，促使經濟發展與環境保護之間的矛盾得到有效調和，使城市在進行現代化建設，滿足人民群眾日益提升的物質文化需求的同時，也滿足生態建設的基本要求。這種綠色健康可持續的新時代經濟發展理念，將會成為未來經濟發展的主要導向。

2.國際新形勢的出現

除了國內的經濟發展出現了新理念之外，國際經濟的發展形勢也出現了新的格局。因此我國想要使得金融服務實體經濟能夠為國民經濟的發展提供有效的幫助，除了要對國內的經濟新理念進行一個全面的認知之外，還需要對國際形勢有一個全面的掌控。第一，現階段的國際經濟進入了增長放緩的階段，因此整個國際經濟的發展背景并不容樂觀，在此環境下，原本發展較為迅速的發展中國家，也受到了整體國際大背景的影響，經濟發展速率呈顯著下降趨勢。第二，原本較為繁榮的國際貿易，在經濟發展增速放緩的大背景下，出現了日漸萎縮的局面，其中最為顯著的體現便是全球貿易出現了負增長的趨勢，許多國家的支柱型出口產業都呈負盈利狀態，這種現象在發展中國家中尤為明顯。而反觀發達國家的經濟，雖然能夠較為迅速地遏制住日益萎縮的局面，但卻并未在短時間內得到明顯的緩和。第三，隨著時代的發展，新興市場經濟體制應當貼合時代發展背景，占領較大的市場份額，但現階段新興市場的總體發展面貌并不理想，甚至出現了較為嚴重的虧損現象。在此背景下，我國的經濟發展，也呈現出了增速放緩的趨向，雖然我國的各項經濟體制結構正漸趨完善化，產業轉移步調也正在逐步行進，未來很長一段時間內，第三產業將成為我國經濟發展的重要支柱，但我國經濟發展的區域性差異仍然較大，如果不進行區域化的協調發展，那么我國的總體經濟發展仍然無法獲得全面的變革。

3.良好發展機遇的出現

由于我國人民生活的物質文化需求日益提升，給城市各行業的產品生產與銷售帶來了新的挑戰，因此公共服務方式和創造性生產服務方式開始進行嘗試，進一步符合人民群眾需求的變化，這帶給第三產業較大的發展空間和盈利空間。倘若金融從業者能夠抓住未來社會的發展動向，對第三產業對未來的發展引起足夠的重視，那么便很有可能抓住社會發展的新機遇，在實現自我價值的同時，為我國國民經濟發展做出巨大的貢獻。此外，綠色節能可持續的經濟發展理念的出現，也給新興綠色產業的發展帶來了更多的機遇。相比較傳統的行業領域而言，以綠色節能為核心的新興產業，更符合社會的發展期待，在未來的社會發展背景下更能取得發展競爭優勢，創造更大的經濟效益。與綠色金融發展理念一同發展的，是信息技術和人工智能技術。在進入到信息化時代后，各行業領域都在不同程度上引入了信息技術幫助進行行業發展模式的改進與完善。對于以信息技術為基礎進行經濟發展的行業而言，信息化的產業發展能夠幫助進行市場綜合競爭能力的提升，也能夠有效幫助進行行業發展模式的進一步突破。

二、現階段存在的問題分析

現階段的金融服務實體經濟，在能力提升方面仍然存在著一系列的問題，倘若不對這些問題進行深入的分析與研究，那么在未來的時代發展過程中，金融服務實體經濟的能力就無法獲得更加明顯的提升。

1.融資方式過于單一

實體經濟的不斷發展要依靠多種方式的融資來幫助其不斷提高，現階段實體經濟的融資方式主要分為兩種，一種是直接融資，另一種是間接融資，其中較為常見的銀行等傳統持牌金融機構是典型的間接融資機構，而債券、股票等融資手段則可視為直接融資方式的主要呈現。相比較銀行等間接融資方式而言，直接融資方式仍然是現階段經濟發展體系中較為常見的融資方式，這種融資方式，實際上是將社會的儲存資源變為長期投資手段來幫助進行企業的長期可持續發展。對比發達國家，我國的社會融資比例并不高，早在上世紀90年代左右，美國、英國等發達國家的融資比例就已經達到了60%，我國現階段的融資比例只有27.35%。但相比較我國多元的實體經濟發展需求而言，這樣單一的融資方式，逐漸顯現出了無法滿足實體經濟發展需求的矛盾。如果不進行融資方式的創新與豐富，那么我國的實體經濟發展將無法得到明顯的提升。

2.金融體制改革過于滯后

由于時代的不斷變革，金融體制也在進行著不斷改進與完善，但根據現階段的發展狀況來進行考量，我國金融體制改革的速度與實體經濟發展的速度存在著較大的距離。雖然我國現階段的金融機構，有較為完善的體制和服務，但所能夠提供的服務項目，仍然無法滿足實體經濟的快速發展需求，改革力度也存在著明顯的不足。從金融機構的發展體制上來看，銀行仍然是我國現階段金融行業中占據較大比重的機構，相比較銀行來說，無論是證券業還是保險業，在金融行業所占的比重仍然無法達到較為理想的狀態。從這些方面來看，現階段我國的金融服務水平和金融服務質量，都無法達到企業的融資標準。這會在一定程度上加大我國實體經濟發展的推進難度，也會在一定程度上增加實體經濟發展的融資困難程度。

3.成本矛盾較大

由于時代的發展變化，導致現階段的金融資本發展，逐漸脫離了實體經濟的控制，雖然處于迅速增長的狀態，但卻無法對實體經濟的發展產生實際的裨益。之所以會產生這種現象，其中重要的原因，便是由于金融危機之后的大背景，導致市場經濟主體之間的競爭愈發殘酷。為了進行順利融資，實體經濟不僅要接受較為苛刻的融資成本，還需要通過不合理的貸款條件來完成融資，社會進一步地提升實體經濟的發展成本。而對于金融機構來說，實體經濟發展成本的增加，也令企業融資風險得到了較為明顯的提升。如果不及時解決實體經濟發展成本與融資風險之間所存在的矛盾，那么實體經濟的未來發展就無法符合人民群眾的發展期待。因此我國的經濟研究學者應當對此問題引起足夠的重視。

三、金融服務實體經濟能力增強的可行性措施分析

想要金融服務實體經濟的能力得到有效的增強，就要針對上述問題采取具有可行性的措施幫助進行問題的解決，只有如此才能夠令我國未來的金融服務實體經濟能力，得到進一步的突破。

1.進行融資渠道的擴充

通過上述分析不難發現，我國的金融服務實體經濟能力之所以會受到桎梏，很大程度上都是由于我國現階段的融資渠道過于單一，因此想要提高金融服務實體經濟的能力，得到進一步的完善與發展，就需要進行多層次資本市場的構建，進一步地進行融資渠道的拓展與豐富。進行資本市場的多層次構建，能夠幫助進行各類融資方式在融資市場中所占比重變得更加合理。實體經濟行業應當更加充分地進行各種融資手段與工具的直接利用，爭取達到最佳的融資效果。除了銀行等間接融資手段的使用之外，諸如信托機構以及證券企業等能夠提供直接融資的行業，應當進一步增強自身的綜合實力，只有如此才能夠提升自身的風險防控能力以及創新能力，創設更加符合市場條件的融資方式，為實體經濟的融資，提供更為充分的保障，滿足實體經濟融資的必要需求。基于此，我國政府機構也應當要對具有發展潛力的金融企業進行重點扶持，幫助實現這一類企業的產業優化升級，幫助這類企業能夠在拓寬融資渠道，豐富融資方式的同時，進一步提高社會經濟水平。

2.進行金融體制的進一步改革

對于我國現階段金融體制改革所存在的問題，下一階段我國在金融體制改革過程中應當進一步解決機構失衡和功能性不全面的問題，令服務內容與服務方式變得更加豐富。具體說來，我國下一步的金融體制改革應當以助力實體經濟發展為主要目標來進行。首先，金融體系改革，應當進一步地加快市場化進程，這一改革的主要目的，是為了金融機構的完善與豐富發展需要，令金融服務的水平得到有效提升，只有金融服務水平得到了有效的提升，能夠貼合時代的發展趨向，才能夠更好地幫助進行實體經濟的產業轉移和產業升級。令現階段的實體經濟向綠色節能可持續以及信息化方向進行更深入的邁進。其次，現階段的金融體制改革，應當以國務院的金融穩定發展委員會為主要指導來進行改革的推進，該機構的建立主要是為了幫助進行系統性金融風險的防范，令我國的金融市場發展變得更加有秩序。只有遵照上述方式來幫助進行金融體制的進一步改革，未來我國的金融服務實體經濟能力才能夠獲得更加穩固的提升。

3.進一步進行金融資源的合理配置

實際上金融的發展與實體經濟的增長，在未來很長一段時間內都會存在明顯正相關的關系。換句話說，金融發展會對實體經濟發展起到一定的促進作用，而實體經濟的增長也會反過頭來助力金融行業發展的進一步完善與提升。現階段的發展態勢，人均收入增長的一個重要促進來源是商業銀行信貸機構的廣泛使用。這在很大程度上意味著，現階段我國的金融業發展開始逐步地遠離實體經濟，倘若聽之任之，不進行有效干預，那么未來的金融發展就無法為經濟增長帶來必要的正面影響，甚至會對經濟增長帶來損害作用。為了防止這一現象的產生，政府機構和金融行業的從業人員應當對實體經濟增長，有更加深刻正確的認知，以實體經濟需求為導向來進行信貸活動，只有如此，才能夠從各方面滿足實體經濟活動的日常融資需求，給予實體經濟必要的金融產品推薦。這能夠在很大程度上幫助進行實體經濟的產業轉移和產業升級，令實體經濟在科技創新的時代背景下，激起發展面貌和發展模式的改進。但需要注意的是，現階段的商業銀行，在實體經濟的發展中給予的信貸業務辦理，應當有較為嚴格的信貸準入原則，只有符合國家發展需求，符合綠色節能可持續的經濟發展理念的實體經濟，在申請獲得商業銀行支持信貸的過程中，商業銀行才能夠給予充分的支持，對于那些高耗能，會對環境造成十分嚴重污染影響，甚至會對社會資源造成大量浪費的實體經濟企業不能予以過度信貸支持。這樣一來，國家便能夠從商業銀行信貸準入原則的控制層面，來幫助進行實體經濟發展的產業規劃，令實體經濟的產業結構獲得快速的調整。

4.進行制造強國建設

如果不注重金融服務實體經濟能力的提升，就無法令我國成為制造強國。實際上，在未來的經濟發展過程中，由于新一代信息技術和人工智能技術的加入，我國的金融機構應當為航天航空、船舶制造、新能源汽車、生物醫藥、醫療器械以及海洋工程等各領域提供穩定的融資服務，只有如此才能夠有利于我國未來的經濟發展和制造業發展。為了達到這樣的金融服務水平，我國的金融機構應當進一步進行信貸模式的創新，幫助進行貸款抵押范圍的擴大，這能夠在很大程度上降低信貸準入門檻，幫助實體經濟進行融資能力的提升。此外，諸如銀行等傳統執法金融機構，應當根據我國的制造業示范區指示來加強相應產業鏈金融投資與信貸服務，這能夠有效地幫助進行新興產業以及微型企業的融資獲取，令未來的金融支持效率得到有效的提升。假如金融服務機構能夠根據我國未來制造業的發展趨向，合理地提供融資服務，助力實體經濟的進一步發展與提升，那么我國未來的社會經濟發展將會有煥然一新的面貌，同時我國的金融行業也能夠獲得翻天覆地的革新。

5.強化進行金融創新

在傳統的創新戰略發展完成過程中，國家政府機構與各行業從業人員過于注重實體經濟產業的創造與革新，但實際上，除了實體經濟需要通過創新驅動來獲得更快更好的發展之外，金融業也需要通過創新來進行金融資源配置效率的進一步合理化提升。所謂金融創新指的是金融服務方式的創新以及金融產品的豐富與創新。具體而言，金融服務方式的創新主要應當以滿足實體經濟的發展需求為目標，只有滿足了實體經濟的發展需求，金融服務方式的豐富與完善才能夠獲得實際的意義。實際上，由于實體經濟的不斷發展，金融服務除了傳統的信貸資金服務方式之外，還需要滿足實體經濟，發展中的個體化差異，通過國際化的金融服務，來幫助近期實體經濟的進一步發展。因此，金融服務的豐富和發展，與金融產品的完善與創新是有密不可分聯系的。只有大力進行金融產品的創新，才能夠更好地滿足實體經濟的金融服務需求，實體經濟才能夠在產品創新、科技創新和人才創新方面都擁有較為顯著的突破。

四、結束語

總而言之，想要促使金融服務實體經濟的能力得到有效的提升，就需要用具有可行性的措施來緩和現階段所存在的各種矛盾和問題，通過切實可行的辦法來進行金融服務體系的完善，促使我國實體經濟的綜合發展實力能夠得到更大的提升。

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作者簡介：郭慧（1983.03- ），女，漢族，山東棗莊人，碩士研究生，副教授，研究方向：證券投資與金融服務