新政解讀

《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》

基本原則：《辦法》首次明確了聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。“前瞻性原則”重點強調樹立預防為主的聲譽風險管理理念，要求加強源頭防控、關口前移，定期審視，提升聲譽風險管理的預見性。“匹配性原則”要求聲譽風險管理工作不僅要與機構自身經營狀況、治理結構、業務特點等相適應，同時也要符合外部環境動態變化，不斷調整完善。“全覆蓋原則”明確機構各層級、各條線都應重視聲譽風險管理，建立完善的聲譽風險管理架構體系。“有效性原則”指出聲譽風險管理以防控風險、有效處置、修復形象為最終標準，制度設計、機制構建和組織落實都應圍繞這一標準來展開。

點評：2008年金融危機后，聲譽風險管理逐漸成為金融機構風險管理體系的重要組成部分。當前，金融業聲譽風險形勢復雜嚴峻，有關制度規范已不能完全適應新形勢、新變化。因此，銀保監會制訂了《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，形成融合統一的聲譽風險監管制度，指導行業機構加強聲譽風險管理、優化完善體制機制、有效防范應對聲譽風險。

《關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則>的決定》

基本原則：一是堅持對外開放原則;二是堅持內外資一致原則;三是堅持防范金融風險，堅持同類機構準入規則基本一致，防止監管套利。

修改前，外資保險公司的外方股東僅限于外國保險公司。修改后，可以投資入股的外方股東增加為三類，即外國保險公司、外國保險集團公司以及其他境外金融機構。同時，為保證外資保險公司的專業優勢，進一步規定外資保險公司的外方唯一或者主要股東應當為外國保險公司或者外國保險集團公司。允許符合條件的多元化主體持股外資保險公司，可以豐富外資保險公司的股東類型和資金來源，進一步激發市場活力。

點評：《條例》和《實施細則》是外資保險公司監管的基本制度依據，對于推動保險業對外開放，加強和完善外資保險公司的監督管理發揮了積極作用。

2019年10月，國務院發布修改《條例》的決定，規定“外國保險集團公司可以在中國境內設立外資保險公司”“境外金融機構可以入股外資保險公司”，并授權國務院保險監督管理機構制定具體管理辦法。為落實《條例》規定，明確外國保險集團公司和境外金融機構準入條件，對《實施細則》進行修改勢在必行。

《保險中介機構信息化工作監管辦法》

《辦法》規定，保險中介機構信息化建設應當符合法律、行政法規和銀保監會監管制度要求，遵循安全性、可靠性和有效性相統一、技術路線與業務發展方向相一致、信息系統與管理需求相匹配的基本原則。保險中介機構信息系統應能夠及時、完整、準確記錄財務、業務、人員情況，實現與合作保險公司的系統互通、業務互聯、數據對接，能夠生成符合監管要求的數據文件，通過技術手段實現與保險中介監管相關信息系統的數據對接。

《辦法》規定，保險中介機構的重要信息化機制、設施及其管理應保持獨立完整，與關聯企業相關設施有效隔離，嚴格規范信息系統和數據的訪問、使用、轉移、復制等行為，不得違規向關聯企業泄露保單、個人信息等數據信息。信息化事項外包給關聯企業的，應按照《辦法》外包要求實施有效管理。保險中介機構在確保數據安全、獨立的前提下，可與關聯企業采用同一套信息系統。

點評：近年來，保險業持續健康發展，保險中介機構的規模數量不斷增加，市場地位不斷提高，但保險中介機構的經營管理水平與合規程度相對滯后，部分保險中介機構存在信息化治理不完備、信息系統建設不規范、信息安全機制不健全等問題，信息化能力和水平已成為影響保險中介機構合規經營、健康發展的短板。

《辦法》的制定出臺，將促進保險中介機構加強信息化建設、提高經營管理水平，為加強保險中介領域的事中事后監管、構建新型保險中介市場體系提供有效抓手，在提高風險防范能力的同時，也將推動保險中介行業高質量發展。