新形勢下互聯網金融對傳統金融銀行的影響研究

陳力

摘要：本文以新形勢下互聯網金融對傳統金融銀行的影響為主題展開論述，首先針對本文的背景進行了簡要介紹，然后從多個層面分析了互聯網金融對傳統金融銀行的影響，并對互聯網環境下傳統金融銀行的發展策略提出了建議。

關鍵詞：互聯網金融;傳統金融銀行;影響

1.引言

互聯網金融是信息技術在金融行業深入應用發展的成果，也是我國金融發展的趨勢，而且近年來我國互聯網金融得到了快速的發展。然而，在互聯網金融快速發展中，也對我國傳統金融銀行的發展造成了較大的沖擊，基于此，本文則針對新形勢下互聯網金融對傳統金融銀行的影響展開討論。

2.互聯網金融對傳統金融銀行的影響

2.1金融銀行存款減少

提供存款服務是傳統金融銀行的主要業務之一，通過存款可以為客戶帶來一定的收益，傳統金融銀行也以此來吸引更多的客戶。而隨著互聯網金融的發展，網絡金融機構也會為廣大客戶提供類似存款的業務，而且為客戶帶來的收益相對較高，因此越來越多的投資者選擇將傳統的銀行存款投放到新的存款業務中。以最為熟知的余額寶為例，與傳統的銀行存款相比，其存款的限度非常低，即使是1元也可以存入其中，而且此類存款為投資者帶來的收益明顯高于傳統金融銀行，因此此類存款模式因其自身的優勢而吸引了大量的投資者，這意味著原本屬于傳統金融銀行的客戶也轉入其中，金融銀行的存款因此減少。

2.2信貸業務壓力增大

開展信貸業務是傳統金融銀行獲取收益的重要途徑之一，但是在互聯網金融的影響下，傳統金融銀行所承受的信貸業務壓力在持續增加。因為相對于網絡金融機構而言，傳統金融銀行的貸款門檻較高，貸款難度較大，針對貸款對象還會進行諸多限制，而網絡金融機構在貸款業務開展中貸款門檻較低，相應的限制較少，因此在貸款服務中表現出諸多便利性，因此很多貸款機構或個體將目光投向網絡金融機構，這也導致傳統金融銀行承受著較大的信貸業務壓力。

2.3代理業務競爭加劇

相對于傳統金融銀行所推出的理財產品，互聯網金融產品更具吸引力，因為互聯網金融產品具有較高的靈活性，投資者可以根據自身的需求隨時增加或減少資金，而傳統金融銀行所提供的理財產品往往會對投資者進行嚴格的時間、金額限定。另外，互聯網金融發展中第三方支付模式的建立，也為傳統金融銀行代理業務的發展產生了一定的壓力，因為第三方支付為廣大居民及企業提供了極大的便利，用戶在參與支付活動時往往可以直接繞過傳統金融銀行，因此這也使得傳統金融銀行面臨巨大的競爭壓力。

3.傳統金融銀行互聯網金融業務推廣中存在的不足

在意識到互聯網金融的沖擊后，很多傳統金融銀行開始進行互聯網金融產品的推廣，但是從當前的情況來看，傳統金融銀行在互聯網金融業務推廣中仍然存在一定的不足之處，具體表現在以下幾個方面：第一，互聯網金融產品有待完善。很多傳統金融銀行雖然在不斷增加其網絡金融產品類型，但由于缺乏必要的風險評估，導致網絡金融產品無法為投資者帶來豐厚回報，甚至使客戶遭受了較大的損失。第二，營銷工作有待完善。營銷工作的開展，是傳統金融銀行進行互聯網金融產品推廣的重要途徑，但是從當前的情況來看，一些傳統金融銀行銀行針對營銷工作的開展沒有引起足夠的重視，因此無法使廣大投資者對本銀行特色金融產品有一個全面了解，金融理財產品的推廣相對緩慢。

4.傳統金融銀行互聯網金融業務推廣策略探討

4.1樹立互聯網金融理財產品推廣的戰略地位

為了更好的應對互聯網金融發展的挑戰，傳統金融銀行要通過積極發展互聯網金融來彌補自身的不足，為此，在新形勢下，銀行要明確互聯網金融業務推廣的重要性，并將其納入到銀行的發展戰略中。在新形勢下，傳統金融銀行要圍繞互聯網金融業務推廣制定戰略規劃，通過對未來一段時期互聯網金融發展的預測，合理安排其互聯網金融業務推廣活動，進而逐步提升銀行的競爭力，并重新奪回屬于自己的客戶和市場。

4.2進一步加強客戶管理

廣大客戶是傳統金融銀行互聯網金融產品的作用對象，因此客戶管理工作的科學實施有著重要的意義，為此，傳統金融銀行可以在專業網絡技術公司的幫助下建立起專門的客戶服務平臺，這一平臺的主要功能是與客戶進行高效溝通，了解客戶投資需求，在與客戶溝通中，要不斷加強對客戶的了解，然后對客戶作進一步的篩選和整理，在整理過程中對客戶進行等級劃分，針對資金非常充足的客戶可以積極推廣銀行高收益且帶有高風險的產品，針對中層客戶，則以推廣類型新穎的理財產品為主，針對實力較弱的客戶，則主要向其推廣普通理財。通過客戶等級劃分，并分層服務，能夠極大的提升客戶管理效果。

4.3進一步完善傳統金融銀行的互聯網金融理財產品

在互聯網金融業務推廣中，傳統金融銀行要進一步完善其互聯網金融理財產品，以此吸引更多的投資者，為此在金融產品開發中傳統金融銀行要做好互聯網金融產品的風險分析，并將相關風險信息向客戶全面傳遞，比如在“紙原油”“紙黃金”等產品的購買中，銀行職員需要向投資者全面而系統的講解該產品特點，使投資者明確各類注意事項以及可能面料的風險，而且銀行還應該對針對投資者的投資能力進行評估，針對資產不達標的人員則應該拒絕其購買此類產品，從而有效防范“原油寶”類事件的出現。

4.4完善營銷工作

為了不斷提升互聯網金融業務的推廣效果，傳統金融銀行要明確認識到營銷工作的重要性，而且要對傳統的營銷工作進行不斷的改進和完善。為此，銀行要安排專門的人員對當下投資者對哪一類型的新媒體比較依賴，然后利用相關的新媒體向客戶傳遞本銀行的金融產品信息。在具體的營銷工作實施過程中，銀行可以相關網絡平臺開展工作，例如時下較為流行的微博、微信、抖音等相關平臺，吸收廣大客戶群體的關注。這在一定程度上可以提升營銷效果，實現預期理想的收益，擴大知名度。

5.總結

綜上所述，互聯網金融的發展對傳統金融銀行產生了巨大的影響，為了更好的適應互聯網金融環境的變化，傳統金融銀行要對其傳統金融業務進行科學調整，并對互聯網金融產品進行科學推廣，以此彌補自身的不足，并實現新形勢下的新發展。

參考文獻：

[1]互聯網金融對商業銀行業務的影響及對策[J].南寧，張澤凡.現代經濟信息.2019（03）

[2]互聯網金融對商業銀行發展模式的效應研究[J].賀欣.? 中國國際財經（中英文）.2018（06）