國外金融教育及其有效性評估對我國金融教育的啟示

劉力綺

摘要：金融教育，是屬于一類提前預防性的保護措施。并且金融教育對于消費者合法權益的保護有著非常重要的作用。同時在當前時期，世界上的許多國家都十分重視金融教育，并且紛紛建立了專門的國家機構負責金融教育的相關事項，實現提高國民金融素養(yǎng)的目標。同時為了保障金融教育的有效開展，還建立起了有效性評估機制。但是我國的金融教育及有效評估方面仍然存在著一定的問題，因此對于國外金融教育及有效性評估體系的研究學習是非常有必要的。

關鍵詞：金融教育;有效性評估;啟示

引言：通過進行金融教育，可以幫助提高國民的金融素質，推動全國金融業(yè)的發(fā)展。所以在發(fā)達國家當中，都非常重視金融知識的教育，并且還將金融知識教育作為國家的戰(zhàn)略，同時構建起了一套完備的有效性評估體系。因此，我國要想促進我國金融教育的發(fā)展，就可以國外的先進金融教育經驗作為基礎，從而進行針對性的學習不斷地提高我國金融教育的發(fā)展水平，構建起符合我國實際情況的金融教育有效評估機制。

一、 國外金融教育發(fā)展的優(yōu)秀經驗

美國就非常重視金融教育的地位。而且在2003年，美國政府還成立了有關金融教育知識普及的政府機關，并且還將金融教育納入到了美國的國家法案當中。其主要目的就是為了通過進行金融教育的國家戰(zhàn)略，從而提高美國國民的金融知識水平。而英國的上個世紀90年代也頒布了相應的法律規(guī)定，確定由英國的金融服務局對于英國國民進行金融知識的教育，以及為英國國民提供金融服務。在德國則是設立了專門的法律，確保民眾在進行金融交易的過程當中，可以對涉及到的產品擁有完備的知情權。并且市場上的金融產品當中所存在著的金融風險都應當向有關管理部門進行報備。

除此以外，在許多國家當中還開拓了多樣化的金融教育渠道。例如在美國當中就構建起了專門的公共學習平臺。讓民眾可以通過相應的官方網站，進行金融有關知識的學習。而在印度則是通過進行定期的講座、宣傳、展覽等方式向偏遠地區(qū)的居民進行金融知識的普及教育，并且針對印度國境內存在的多語種的情況，印度政府還進行了多語種的金融教育知識教材的編撰。

二、國外金融教育有效性評估現狀

1.有效性評估原則

在對于金融教育進行有效性評估時，國外相關機構都是基于提高金融知識的掌握程度，可以影響到居民金融消費以及提高消費者的福利這一目標進行的。例如美聯儲在21世紀初期進行的調查發(fā)現，金融知識與消費者的金融行為存在著非常大的關系。而且金融交易的有效性評估，則是以被教育者的金融消費行為作為評估的依據。在進行評估時必須以受教育人員在對于金融知識學習后，是否更加理性的進行金融消費者為根本，在進行評估的過程當中重點需要研究金融知識的掌握程度對于金融消費行為的影響，以此來驗證金融教育的有效性。

2.有效性評估模型和應用

在有效性評估模型當中，在充分結合了評估對象以及評估目的的基礎上，進行相應的合理化量化指標的設置。而且在進行金融知識和金融水平的評估時，必須區(qū)分為受金融教育前以及受金融教育后兩個部分進行。

而且在完成了有效性評估后，對于評估的結果需要進行科學的分析。主要就是為了檢驗所進行的金融教育是否成功，通過對于評估結果的科學分析，可以尋找到當前進行金融教育過程當中存在的不足，并且根據分析的結果進行針對性的優(yōu)化，促使金融教育不斷的完善。

三、對我國金融教育的啟示

1.建立金融教育計劃，落實相應規(guī)劃

經過相關的研究可以發(fā)現，進行金融教育可以提高公眾的金融知識儲備水平，優(yōu)化公眾的金融消費選擇提高公眾的福利水平。而且隨著經濟的高速發(fā)展，全新的金融產品以及相關金融服務會不斷的涌現出來，這時候公眾對金融知識的需求量也在不斷增長。針對這一現象，我國應當做好相應的頂層設計。在國內建立起完備的金融教育計劃，明確金融教育當中所涉及到的各部門的職責，并且確保在進行金融交易時可以將相關的規(guī)劃落實到位，實現對于公眾的有效金融交易，不斷的提升我國國民的金融素養(yǎng)。

2.擴大金融教育范圍，建立有效性評估機制

首先應當針對未成年人進行相應的金融教育體系設計。可以在我國的九年制義務教育課程當中，合理的添加金融教育的有關知識。將金融教育滲透至不同的學科當中。與此同時，教師在日常教育過程當中也通過多樣化的手段向學生進行金融教育。并且還應當重視對于教師金融知識的培訓，不斷提高教師的金融素質。然后就是還需要加強對于老年人的金融教育，利用好當前各地區(qū)存在著的老年大學向老年人進行金融常識的普及。最后就是還應當重視在農村地區(qū)的金融教育，在農村地區(qū)進行金融經驗的普及。

而且我國還可借鑒國外的先進經驗，從我國的實際國情出發(fā)，在我國國內建立起有效的金融教育評估機制。還可每隔幾年就在國內進行一次全國范圍的金融教育效果調查，從而對于我國金融教育的成效充分的掌握。

結束語：金融教育的重要性在全國金融業(yè)發(fā)展的過程當中是不言而喻的，因此，我國政府應當重視對于國民經濟的金融教育。并且還應當根據我國的實際國情，構建起相應的教育機制與有效評估機制。從而不斷地提升我國公民的金融素養(yǎng)，推動我國金融業(yè)可持續(xù)化發(fā)展。

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