探討我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展

曾丹

摘 要：本文從業(yè)務(wù)不穩(wěn)定和服務(wù)范圍較小兩個(gè)方面分析了我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，并且從強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加大保險(xiǎn)宣傳力度、調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)中介費(fèi)用管控、開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種、實(shí)現(xiàn)差異化營(yíng)銷(xiāo)和培訓(xùn)從業(yè)者七個(gè)方面來(lái)分析了促進(jìn)我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展可持續(xù)的方法，希望能為相關(guān)人員提供參考。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);可持續(xù)發(fā)展;企業(yè)保險(xiǎn)

前言：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是維護(hù)現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展，增加企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全性的重要保障，在現(xiàn)階段屬于企業(yè)投資中必不可少的一環(huán)。而我國(guó)現(xiàn)階段企業(yè)財(cái)產(chǎn)發(fā)展較為緩慢，并且由于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員普遍存在不重視財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力受到影響。

1我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1業(yè)務(wù)不穩(wěn)定

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)自國(guó)家加入世貿(mào)組織之后穩(wěn)定發(fā)展，而在諸多保險(xiǎn)行業(yè)中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展情況卻不盡人意，甚至慢于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。并且在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的整個(gè)發(fā)展期間業(yè)務(wù)數(shù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量較為不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)下滑情況，企業(yè)的財(cái)政收入增長(zhǎng)大起大落，較為不均衡。而且隨著時(shí)代發(fā)展，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所占市場(chǎng)份額也有所所見(jiàn)，在二十世紀(jì)中后期，由于我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度逐漸變得緩慢，在保險(xiǎn)市場(chǎng)的所占比逐漸下降，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)不如往年明顯。雖然研究數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)仍然呈現(xiàn)出長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是和二十世紀(jì)前期相比穩(wěn)定性明顯下降。

1.2服務(wù)范圍較小

由于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)長(zhǎng)期依賴(lài)發(fā)展較為緩慢，經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增長(zhǎng)較為不明顯，導(dǎo)致各種財(cái)險(xiǎn)公司也較為輕視企業(yè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，把更多精力放在其他產(chǎn)品的銷(xiāo)售和理賠上。這樣就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)險(xiǎn)服務(wù)范圍一定程度上受到影響。雖然近年來(lái)，企業(yè)財(cái)險(xiǎn)的重視程度有所提升，保險(xiǎn)公司也增設(shè)了專(zhuān)業(yè)設(shè)備和服務(wù)人員，但是整體服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)范圍中和我國(guó)其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)差距較大。服務(wù)的范圍也較小。同時(shí)由于險(xiǎn)種數(shù)量較少，缺乏創(chuàng)新性，也已經(jīng)不再適合當(dāng)今消費(fèi)者的需求。

2促進(jìn)我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展可持續(xù)的方法

2.1強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，諸多企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益逐年提升，而企業(yè)之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也在逐漸變得激烈，在愈發(fā)激烈的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，“優(yōu)勝劣汰”的競(jìng)爭(zhēng)思想時(shí)刻提醒著企業(yè)要提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而一些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，一味追求獲取利益而忽略了對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范，并且由于企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，導(dǎo)致企業(yè)回避風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)的能力都會(huì)受到影響。為了改變這一情況，企業(yè)必須對(duì)管理人員進(jìn)行教育，強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2.2加大保險(xiǎn)宣傳力度

現(xiàn)階段，由于保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重視程度不夠，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)宣傳力度不強(qiáng)。為正確使企業(yè)理解現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能和具體執(zhí)行方法，相關(guān)人員應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳措施。通過(guò)業(yè)務(wù)宣傳和企業(yè)分析來(lái)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)企業(yè)完成常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率，從而綜合性地發(fā)揮企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)減輕企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患、彌補(bǔ)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的作用。如果出現(xiàn)重大災(zāi)害事故而導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的情況，保險(xiǎn)人員也可以及時(shí)對(duì)企業(yè)進(jìn)行賠付，避免企業(yè)破產(chǎn)[1]。

2.3調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

由于當(dāng)前企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種較為單一，并且存在的險(xiǎn)種一般較為傳統(tǒng)，不適合現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展，并且由于不同企業(yè)之間定位不同，承擔(dān)財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也有所差別，這就需要保險(xiǎn)公司積極調(diào)整現(xiàn)存的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加些適合大型企業(yè)和小微企業(yè)的新險(xiǎn)種，并且積極進(jìn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展。在大力推廣企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的政策引導(dǎo)下，將老險(xiǎn)種改造為適合現(xiàn)代企業(yè)的新險(xiǎn)種。

2.4加強(qiáng)中介費(fèi)用管控

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅憑自身，而不依靠中介人員是十分不顯示的。但是目前保險(xiǎn)公司中介渠道存在一些不平等的關(guān)系，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)利益造成損失。對(duì)此，可以采取利益聯(lián)盟的形式，與不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的商議，并且在之后的招標(biāo)中堅(jiān)守該費(fèi)用。除此之外，保險(xiǎn)公司也可以利用銀行或證券業(yè)的客戶(hù)信息來(lái)拓展公司服務(wù)面積，使保險(xiǎn)公司能夠服務(wù)于更多的企業(yè)用戶(hù)，從而把客戶(hù)信息掌握在保險(xiǎn)公司手中，起到管控中介費(fèi)用的效果。

2.5開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要想有效提升企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，除了將老險(xiǎn)種改造為符合時(shí)代發(fā)展的新險(xiǎn)種之外，還可以直接開(kāi)發(fā)出一些新險(xiǎn)種，以滿(mǎn)足企業(yè)要求。在進(jìn)行新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以適當(dāng)借鑒外國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)現(xiàn)金經(jīng)驗(yàn)，滿(mǎn)足多元化企業(yè)的發(fā)展需要。而保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量又會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的事業(yè)發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。這就要求保險(xiǎn)公司運(yùn)作時(shí)要把維護(hù)用戶(hù)體驗(yàn)，提升用戶(hù)滿(mǎn)意度作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。從根本上提升用戶(hù)滿(mǎn)意度，從而起到提升口碑的效果。

2.6實(shí)現(xiàn)差異化營(yíng)銷(xiāo)

差異化營(yíng)銷(xiāo)的前提是差異化產(chǎn)品，由于中小型公司和大型公司的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，對(duì)于保險(xiǎn)險(xiǎn)種的需求也有較大差別。為了滿(mǎn)足雙方對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，保險(xiǎn)公司除了設(shè)計(jì)出多種保險(xiǎn)品種之外還要執(zhí)行差異化營(yíng)銷(xiāo)策略，按照用戶(hù)實(shí)際需求來(lái)為用戶(hù)提供合適的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而有效保證用戶(hù)財(cái)產(chǎn)安全。除此之外，也要實(shí)行費(fèi)率差異化策略，由于不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的公司的風(fēng)險(xiǎn)性不同，保險(xiǎn)公司也需要采取不同的賠付費(fèi)率[2]。

2.7培訓(xùn)從業(yè)者

為了提升保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)水平，首先就應(yīng)該增加業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)水平，保險(xiǎn)公司要通過(guò)較為全面的培訓(xùn)和培養(yǎng)，使業(yè)務(wù)員能夠獲得較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)素質(zhì)。首先保險(xiǎn)公司需要制定較為長(zhǎng)期的培訓(xùn)目標(biāo)，并且在培訓(xùn)整體期間做好業(yè)務(wù)能力和銷(xiāo)售能力的多方面培訓(xùn)工作。其次，在培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，也要提升業(yè)務(wù)員的客戶(hù)心理學(xué)水平，促使業(yè)務(wù)員能夠順利使用多種銷(xiāo)售技巧來(lái)打動(dòng)客戶(hù)，從而促成業(yè)務(wù)。

結(jié)論：近年來(lái)，隨著我國(guó)企業(yè)整體數(shù)量增長(zhǎng)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變得愈發(fā)激烈。如何在獲取營(yíng)業(yè)利益的同時(shí)增強(qiáng)企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，逐漸成為當(dāng)前企業(yè)所關(guān)心的重點(diǎn)。所以，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)該趁此機(jī)會(huì)淘汰老險(xiǎn)種，大力發(fā)展符合時(shí)代變化趨勢(shì)的新險(xiǎn)種，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]雷怡怡.我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)研究——以中小企業(yè)為例[J].投資與創(chuàng)業(yè)，2020，31（21）：4-6

[2]周維貴.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要性[J].今日財(cái)富（中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)），2018（05）：13-14