互聯網金融環境下中小企業信用管理

劉敏

摘要：在現如今我國經濟的大環境下，我國的中小企業面臨著籌集資金難，企業資金周轉不開等問題，這些都影響著中小企業在未來的發展。當前互聯金融的發展很迅猛，中小企業想要改變現在所處的困境就要緊跟時代的腳步，提高自己的信用等級、強化信用管理制度等，既為了企業在未來能夠更好的融資打基礎，又為了自己可以在互聯網金融的浪潮中順勢發展。本文詣在指出目前中小企業存在的問題并進行適當的總結，在此基礎上提出相應的解決對策。

關鍵詞：互聯網金融;中小企業;信用管理

引言：

隨著科技的發展進步，互聯網金融的發展勢不可擋。在網絡技術以及移動通訊技術的普及，互聯網金融的市場規模日漸龐大，新型機構的數量也越來越多，例如，余額寶、收益寶、零錢通等軟件的問世。在此大趨勢下，中小企業要更好的完善自己的信用管理體系，以便在日后更好的進行公司的融資事宜。

一、目前我國中小企業的現狀及特征

（一）、中小企業的現狀

我國的中小企業體量巨大，已經成為了組成國民經濟發展中不可或缺的一部分。其創造了一定的就業機會、促進了經濟的穩定發展[1]。但是，中小企業由于其自身的特點決定了其有著難以彌補的缺陷，企業的規模太小，其所做的產品不能完全的被市場接納、資金的能力有限、技術的滯后性等問題都在制約著中小企業的融資的進程。

（二）、中小企業的特征

中小企業的數量多、區域范圍廣。在全球的范圍來看，中小企業的數量在所有企業的占比是處于領先的地位的，市場的覆蓋率也很廣。在我國的第三產業中存在著許多的中小企業，且發展態勢良好。

普遍中小企業的規模都比較小，經營狀況較差。我國的中小企業問世的較晚，發展趨緩，這些先天的特點極大的限制了其的壯大。又因為其融資困難且融資渠道較窄的現狀，使得通常情況下其財務狀況不容樂觀。與我國的大企業相比，中小企業長期處于資金缺口難以填補的狀態、獲利能力及收益率均較低的情況。

企業缺乏競爭力。盡管中小企業在數量上處在了優勢的地位，但企業的高精技術匱乏，很難提高其產品的技術含量以及產品質量，再者中小企業的資金融通困難，供給企業進行技術研發的資金極少，導致技術難以更新換代，固步自封就導致了落后。以致于在市場的競爭中只能望而卻步。

信息的公開性較差。在中小企業中制度的管理體系相對來說不是特別的完善。相較于大企業其不需要向社會公眾提供其公開的財務信息，即便是公布其形式也不是很規范。這很大程度上阻止了社會各界對中小企業的了解，還可能產生對其經營況狀真實性的懷疑，進而在其融資難的問題上雪上加霜。

二、目前我國中小企業存在的信用問題

由于信用管理制度的不嚴格，中小企業的融資變得有些困難。目前我國中小企業存在的信用問題主要集中在以下的幾點：

虛假的財務信息。有的企業采用虛假的財務信息來逃避稅收，還有可能對投資者以及一些金融的機構進行欺詐，導致了投資者的資金損失。

信用不足。很多的中小企業為了自身的產品生產能夠有充足的資金支撐，不得以的情況下就需要向銀行進行貸款。盡管有可能該企業根本就不具備償還貸款的能力，但為了生存仍然選擇了貸款，這就導致了銀行不良貸款率的提升。久而久之銀行就不愿意在給中小企業放貸，將其列入了失信名單。

信用制度的不完善。企業信用制度的不完善在很大的程度上會影響其融資的進度。企業沒有一個標準去約束，直接的后果就是信用意識低，不守信用的現象會廣泛的存在。如任其越演越烈，企業面臨的最總結果便會是破產。

三、中小企業存在信用問題的原因分析

監管制度不完善。在當前的形式下，我國針對與互聯網金融的法規標準不是很完善，一旦出現問題的時候，投資人的利益就會受到威脅。

網絡信息的安全性?；ヂ摻鹑诘陌l展需要網絡信息通訊技術的支撐，各種的信息都是通過網絡形成的，在這個傳播的過程就是一種很大的考驗，可能會出現信息失真和不準確的情況出現。再者這些用戶的信息也有一定的不安全性，可能被盜取或進行非法利用。

信用環境不完善。我國的中小企業的信用缺失，導致違約風險增加。

四、中小企業在今后的信用管理改善途徑

加強企業的內部建設。要規范內部的管理體系，要引進專業的人員，來提高企業防范風險的能力。企業要用嚴格的標準去要求自己，做到誠信經營，不違約。做標準的報表提供給投資者作為參考。

加強信用管理體系建設。利用互聯網金融體系對大量的信息進行篩選，分辨客戶的信息，選出優質的客戶供給銀行等金融機構，保護金融機構的利益，降低風險。

創造良好的融資環境。找出存在的問題并建立相應的法律條文，政府部門要做好其監督的職能，社會大眾做好反饋工作。

總結：

綜上所述，在互聯網金融的發展背景下，對于中小企業的發展既是機遇又是挑戰。影響著中小企業發展的一大障礙就是企業缺乏信用。本文從上述的幾個方面研究了中小企業在此背景下的信用問題并提出了相應的解決對策，來盡可能的幫助中小企業走出融資難的困境。

參考文獻：

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[2]鄭甲林.互聯網金融環境下中小企業信用管理[J].中國市場，2020（22）：48+50.

[3]彭敏，楊金，肖詩菲.互聯網金融模式下小微企業融資問題及對策分析[J].內蒙古煤炭經濟，2019（19）：113.