興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展問題及對策研究

蔣凈潔

（貴州財經(jīng)大學(xué)，貴陽 550025）

0 引言

為了解決環(huán)境污染問題，實現(xiàn)低碳經(jīng)濟發(fā)展，我國在應(yīng)對氣候變化問題上出臺了一系列的政策，以此實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在碳金融市場的發(fā)展中，中央政府也出臺了一系列的支持政策，來推動碳金融的發(fā)展。作為我國首個參與到碳金融業(yè)務(wù)中的銀行——興業(yè)銀行，在履行銀行社會責任的同時，通過不斷地努力來推動碳金融業(yè)務(wù)的開展。興業(yè)銀行于2007 年第一次提供碳金融業(yè)務(wù)服務(wù)，也是首家提供碳金融業(yè)務(wù)服務(wù)的銀行。在2008 年，興業(yè)銀行采納赤道原則，成為國內(nèi)首個“赤道銀行”。2009 年首筆適用于赤道原則的項目成立，2010 年首家發(fā)行排污權(quán)抵押貸款并推出碳資產(chǎn)抵押貸款，2016 年興業(yè)銀行發(fā)行首單碳配額賣出回購業(yè)務(wù)。在此期間，興業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)取得了很大的成就。

碳金融業(yè)務(wù)是針對全球變暖問題的典型金融產(chǎn)品，興業(yè)銀行作為國內(nèi)首家開展碳金融業(yè)務(wù)的銀行，在十多年的時間里，得到了快速的發(fā)展。但是與國外商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展相比，市場規(guī)模、產(chǎn)品設(shè)計以及產(chǎn)品創(chuàng)新性仍存在很大距離。因此，對興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的分析就具有很大的現(xiàn)實意義。本文從介紹興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，以及碳金融業(yè)務(wù)已經(jīng)取得的現(xiàn)實成就出發(fā)，接著針對以上的現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)并總結(jié)出興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)中存在的問題，最后根據(jù)以上分析提出相對應(yīng)的解決措施。

1 興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

興業(yè)銀行是在20 世紀80 年代末、90 年代初成立的一家股份制商業(yè)銀行，也是我國批準成立的首批股份制商業(yè)銀行。福建省福州市為其總部所在地，經(jīng)過約二十年的發(fā)展，興業(yè)銀行在上海證券交易所成功實現(xiàn)上市掛牌交易，上市初期約募集157 億元的上市資金。在2008 年成為國內(nèi)首家 “赤道銀行”。作為國內(nèi)首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行始終秉持“科學(xué)、可持續(xù)”的發(fā)展理念，依法、穩(wěn)健、文明經(jīng)營，積極踐行企業(yè)社會責任，得到國際國內(nèi)各界的廣泛認可和贊許。截至2019 年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額為7.15 萬億元，同比增長6.47%，營業(yè)收入1 813.08 億元，同比增長14.54%，歸屬于母公司股東凈利潤658.68 億元，同比增長8.66%，不良貸款率1.54%，較年初下降0.03%，且連續(xù)3 年下降。自興業(yè)銀行成立以來，興業(yè)銀行就作為國內(nèi)首批成立的股份制銀行進行營業(yè)，在加入赤道原則后，一直按照赤道原則進行經(jīng)營管理。

自興業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)的十多年以來，興業(yè)銀行取得了令人矚目的成就。興業(yè)銀行在2006 年成為國內(nèi)首家推出能效融資項目的銀行，并進一步完善風(fēng)險分擔機制，為中小企業(yè)提供能效項目的信貸支持。也正是在該項目推出之后，興業(yè)銀行取得了飛快的發(fā)展。隨之在接下來的一年里，興業(yè)銀行也相繼和金融機構(gòu)推出了二期項目的合作，這次合作將原有的只能從能源效率進行合作拓展到了節(jié)能減排項目的合作。在2008年末，興業(yè)銀行合作的節(jié)能減排項目有86 筆，項目貸款金額達到了33.04 億元，取得了矚目的成績。興業(yè)銀行在不斷開展碳金融業(yè)務(wù)的同時，還進一步加大了對低碳項目的投融資額度，為我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展提供資金，并做出了很大貢獻。到2019末，興業(yè)銀行累計為19 454 家企業(yè)提供綠色融資22 232.42 億元，子公司興業(yè)租賃綠色融資余額380.59 億元，興業(yè)信托綠色融資余額50.89 億元，興業(yè)基金綠色業(yè)務(wù)余額112.90 億元。為綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)客戶提供全方位綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)，2020 年共落地122.77 億元。

2 興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

2.1 經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍有限

興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，雖然取得了很大的成績，但是經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍僅限于國內(nèi)市場，在國外市場仍處于一個空白的狀態(tài)。并且，相對于國外銀行來講，興業(yè)銀行在國內(nèi)市場碳金融業(yè)務(wù)的開展還處于一個初級階段，還沒有形成統(tǒng)一的市場體系。另外，碳金融的參與者數(shù)量也是極少的，這種情況就限制了興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。如果興業(yè)銀行走出國內(nèi)市場，也會面臨很大的挑戰(zhàn)和困難，使得碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展受到打擊。相對于四大行，興業(yè)銀行在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立上，還存在著很大的差距，這也就致使興業(yè)銀行在全球開展碳金融業(yè)務(wù)時的增速放緩。所以，在客戶的挖掘以及國外市場的探索中，興業(yè)銀行都要不斷地挑戰(zhàn)自己。在豐富自己團隊的同時，不斷創(chuàng)新出具有針對性、有特色以及實用性強的碳金融產(chǎn)品，通過更加優(yōu)惠的條件，更貼合客戶的需求來吸引更多的客戶，以此來實現(xiàn)向全球拓展的目的。

2.2 外部環(huán)境的威脅

目前興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)開展中面臨著以下幾個方面的威脅：第一，隨著金融開放的程度不斷加深，全球性的國際銀行例如花旗銀行已經(jīng)在世界各地設(shè)立自己的營業(yè)網(wǎng)點，而且花旗銀行的碳金融業(yè)務(wù)相比于興業(yè)銀行發(fā)展成熟，不僅在市場定位還是在風(fēng)險管理方面都具有很大的優(yōu)勢，這就會“擠出”興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)中的市場份額。第二，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，很多銀行在開展業(yè)務(wù)的同時都存在著影子銀行的身影。碳金融業(yè)務(wù)的開展響應(yīng)國家的號召，并且對人類社會具有很大的貢獻，因此開展碳金融業(yè)務(wù)不僅可以改變公司的企業(yè)形象，而且也會具有很大的利潤空間。那么，興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)中的利潤就會有所下降。第三，金融風(fēng)險的存在也會給興業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來威脅。目前，我國政府以及金融機構(gòu)對碳金融市場還沒有形成完整的法規(guī)體系，隨著碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，不可避免地會加劇金融市場的風(fēng)險，乃至產(chǎn)生全國甚至全球范圍內(nèi)的風(fēng)險。

2.3 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

通過近幾年碳金融市場的不斷發(fā)展，興業(yè)銀行開展了越來越多的碳金融業(yè)務(wù)，但是在發(fā)展過程中，興業(yè)銀行碳金融發(fā)展模式并沒有發(fā)生實質(zhì)性的改變，被禁錮在原有的發(fā)展模式中。通過興業(yè)銀行十余年參與碳金融業(yè)務(wù)的企業(yè)來看，其主要的對象仍是環(huán)保企業(yè)和有節(jié)能減排項目的企業(yè)。對于全民參與的碳金融業(yè)務(wù)就涉及較少，而支付寶的“碳賬戶”就是一個全民參與度很高的典例，“碳賬戶”將在打造成全球最大的低碳生活衡量、交易與共享平臺的基礎(chǔ)上，為人們記錄低碳綠色足跡，并在未來條件成熟時也可以形成碳資產(chǎn)的交易賬戶。因此興業(yè)銀行不應(yīng)局限于原有的碳金融發(fā)展模式中，要注重個體的參與度。

3 對策建議

3.1 完善法律法規(guī)體系，健全市場機制

碳金融以及碳金融市場，相對于傳統(tǒng)金融市場來說無疑是一次金融創(chuàng)新，而在這一創(chuàng)新過程中，會存在很多問題，這些問題會給我國整體金融市場的發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。但是碳金融以及碳金融市場的建立，對低碳經(jīng)濟的發(fā)展具有十分重要的作用，因此在推動碳金融市場發(fā)展的過程中，金融監(jiān)管部門以及政府要給予重視，不斷地完善碳金融市場的法律體系，為我國碳金融的發(fā)展提供一個健康的環(huán)境，并不斷地推動我國碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展強大。金融監(jiān)管部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)碳金融市場中的潛在風(fēng)險，將其消滅在萌芽中。因此，政府在鼓勵并強調(diào)碳金融以及碳金融市場發(fā)展的過程中，也要重視碳金融市場相關(guān)的金融監(jiān)管法規(guī)的制定以及實施，如此才能促進碳金融市場的良好發(fā)展。

3.2 加強碳金融認識，提高公眾的參與度

環(huán)境保護問題是全民問題，是每個人的責任和義務(wù)。而碳金融市場的發(fā)展正是在保護我們賴以生存的環(huán)境，因此碳金融市場的發(fā)展離不開每個人的參與。一方面，目前針對大眾參與度的碳金融產(chǎn)品并不是很多，因此興業(yè)銀行應(yīng)注重在該方面的產(chǎn)品設(shè)計、創(chuàng)新，以此實現(xiàn)全民參與。如螞蟻金服的“碳賬戶”就是一個很好的案例。另一方面，在碳金融市場法律制定中，應(yīng)該制定公眾參與碳金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，并在公眾中做好宣傳，確保每個人都對此有所了解，讓每個人積極地參與進來。公眾中的個人投資者也可以進一步地參與到碳金融業(yè)務(wù)交易中去，不僅可以提高公眾的理解度，還可以更好地實現(xiàn)全方位監(jiān)督。

3.3 培養(yǎng)專業(yè)人才，加大產(chǎn)品創(chuàng)新

興業(yè)銀行作為國內(nèi)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟的銀行代表，雖然做出了很多貢獻，但是仍存在著專業(yè)人才稀缺、創(chuàng)新動力不足、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一等問題。一方面，興業(yè)銀行在個人業(yè)務(wù)中應(yīng)加大重視。目前碳金融市場主要集中在企業(yè)，針對個人業(yè)務(wù)的金融產(chǎn)品還存在著很大的不足，因此興業(yè)銀行在開展企業(yè)碳金融業(yè)務(wù)的同時，對個人客戶開發(fā)出一系列的碳金融產(chǎn)品，這也為全民參與提供了平臺。另一方面，興業(yè)銀行應(yīng)加強碳金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，其中碳金融理財產(chǎn)品是指將碳排放指標及其衍生品掛鉤的理財產(chǎn)品，這可以為客戶提供綠色環(huán)保的金融產(chǎn)品，同時也擴大了銀行的發(fā)展范圍。另外，一支先進的人才團隊為興業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新提供動力。因此，興業(yè)銀行在自身培養(yǎng)專業(yè)人才的同時，可以根據(jù)發(fā)展需求引進國外的專業(yè)人才來帶動國內(nèi)的隊伍建設(shè)。