互聯網金融背景下金融科技發展研究

李肇清

摘要：在互聯網金融背景下，金融科技持續發展，只有對其發展相關問題進行分析，才能夠更好的促進其創新，滿足現實需求。科學技術的發展對各行各業進行了帶動，金融行業也不例外。互聯網技術與金融的融合創建了金融科技，金融科技的發展在一定程度上決定著我國金融業是否能夠達到世界領先的水平。據此，本文分析了互聯網金融背景下金融科技發展的相關問題，希望能夠對現實有所裨益。

關鍵詞：互聯網金融;金融科技;發展研究

引言：

目前，金融科技的發展具備了多元化的特點，對于金融企業來說，必須要對現有的形勢變化進行結合，對自身的發展目標進行明確，通過合理的戰略布局來借助互聯網金融背景不斷發展。金融科技如果能夠得到持續發展，就可以推動實體經濟水平提升，促進傳統金融業務轉型，為之后持續的金融發展開拓空間。據此，本文分析了互聯網金融背景下的金融科技發展問題，具備一定程度上的現實意義。

一、研究互聯網金融背景下金融科技發展的重要性

之所以要研究互聯網金融背景下的科技發展問題，主要就是因為目前國內缺乏相關問題的深入研究，存在著一定的理論空白，即便在研究中對互聯網金融和金融科技發展的問題有所涉及，也基本只是從概念角度分析問題，很少結合目前金融科技發展面臨的挑戰來對問題進行研究。互聯網金融自從誕生那一刻起，就立即幫助傳統金融服務拓展了應用空間，開拓了發展道路，通過互聯網對金融產品進行開發，結合大數據、云計算等技術為金融服務領域帶來了創新式的局面，在這樣的情況下，只有研究互聯網金融背景下的金融科技發展問題才能夠更好的明確目前存在著的不足，了解互聯網金融和金融科技的內在聯系，結合金融科技面臨的挑戰來制定創新發展措施。除此之外，互聯網金融是金融市場在發展過程中的必然產品，完全符合我國的基本國情。在發展互聯網金融的基礎上促進科技創新，要求對互聯網特點進行有效利用，為我國實體經濟的發展提供必要技術支持。互聯網金融的發展對傳統金融盲區進行了覆蓋，對傳統金融機構的不足進行了補充，合理對資源進行分配，能夠為我國經濟發展提供保障。因此有必要對互聯網金融背景下金融科技發展的相關問題進行研究。

二、互聯網金融和金融科技的內在聯系

（一）互聯網金融需要金融科技革新和完善

互聯網金融與金融科技存在著密切的聯系，具體的說，互聯網金融本身就需要金融科技不斷的創新而完善，金融科技更像是互聯網金融的一種具體成果，二者起到相互帶動的作用。互聯網金融與金融科技都以互聯網為前提并由此產生，但是二者存在著一定的區別，體現在互聯網金融更傾向于轉換金融運營模式，更重視對客戶消費習俗的轉換，而金融科技結合金融服務業得到了發展，更重視的是對產品的創新，其不僅僅能夠影響客戶的消費與投資習慣，同時也會對整個金融行業產生較大的沖擊。從宏觀角度來看，金融科技的持續發展會對金融整個運行框架產生具體影響，甚至導致大程度的變革。金融科技與互聯網金融存在創造關系，金融服務業在現代必須要通過科技手段進行完善，互聯網金融則需要對金融科技進行利用，借助非金融機構開展具體的活動對金融整個運行框架造成影響，甚至產生極大的變革。

（二）金融科技需要以互聯網金融為基礎進行發展

金融科技在現實情況中需要以互聯網金融為基礎不斷的進行發展。互聯網金融受到了金融科技的推動，在科技與金融得到了融合的情況下，通過減少盲目去中間化的操作，從經濟化和生活化的角度完成金融創新。金融科技雖然具備一定創新性，但是在框架體系的完善度方面無法與互聯網金融比肩，互聯網金融在實際情況下經過了多年的發展，積累了很多的經驗。金融科技通過第三方支付系統在互聯網金融領域進行人臉識別，這些人工智能性因素能夠通過金融科技不斷的應用到互聯網金融的發展過程當中，進而對新的價值領域進行拓展。在互聯網時代推進的情況下，各類技術都會得到創新式的應用，這也可以讓金融科技在新的發展環境中更加具有用武之地。

三、互聯網金融背景下金融科技發展面臨的挑戰

（一）技術升級的挑戰

互聯網金融背景下金融科技發展面臨一定的挑戰，只有對這些相關因素進行明確，才能夠更好的保證金融科技的不斷創新。具體的說，金融科技面臨著技術升級的挑戰，因為互聯網發展較快，各類新的技術都會進入到金融領域內，金融科技原有的技術可能無法滿足金融行業發展的需求，只能不斷的對技術進行升級，但技術升級的難度較大，很難在朝夕間完成，同時在技術升級的過程當中也存在著很多的風險，給金融科技發展帶來了挑戰。互聯網金融的底層技術就是互聯網技術，互聯網技術在金融行業中的直觀效果就是能夠創新金融平臺模式，樹立良好的流量思維，能夠推動金融行業的持續發展，提升金融行業的工作效率，改變人們參與金融活動的行為和方式，但由于金融行業缺乏改變，所以往往只能停留在初始階段當中，很難參與金融行業的實際運營。在金融科技時代，驅動技術不是簡單的互聯網技術，而是與大數據、云計算相關的高級技術，相比較于互聯網技術的去中心化，新的技術具備一定應用難度，要求金融行業具有良好的流程。對于互聯網技能來說，金融科技具有較大的深度，因此也促進了全面的變革。在變革過程中，挑戰的出現無可厚非，需要相關人員對其進行關注。

（二）產品升級的挑戰

在互聯網金融的背景下，很多金融產品都具備了以往產品沒有的特點，無論是網絡保險還是網絡信貸都完全的包括在其中，這些產品以互聯網金融為基礎，不斷衍生，如今基本得到了普及。毫無疑問，在互聯網模式下出現的金融產品較好的對金融行業產品的類型進行了豐富，但是盲目的去中心化無疑也會帶來很多的問題，如果互聯網金融平臺對風險的承受能力無法支撐用戶的具體需求，那么平臺就可能會因為無法承擔而產生經營方面的危機。在金融客戶不斷發展的情況下，金融與科技的融合產生的具體表現包括互聯網金融產品，但并不僅限于互聯網金融產品，而是應以底層技術為基礎，不斷的為用戶提供更加深入的金融服務，在技術的不斷推動下，金融機構會持續得到發展，大數據技術為金融機構帶來了推到重建的機會，利用的好，就能夠得到創新發展，利用不好，就會成為發展過程中極大的阻礙因素。

（三）模式升級的挑戰

最后需要提到模式升級挑戰的相關問題。在互聯網金融的背景下，相關平臺必須要通過項目與用戶來對信息進行整合，這種具體的商業模式通過平臺獲取利潤，要求互聯網金融平臺必須要不斷的對產品類型進行更新，從而提升金融產品的效益，對客戶進行凝聚，之后再為金融項目輸送優質客戶。在這種平臺類型下，金融行業的運營效率不斷提升，但由于一些平臺為了追求利益，過于重視用戶數量而忽視了質量，項目數量的不節制增長給平臺帶來了較大的問題，不利于未來的發展。金融科技的發展在盈利模式方面主要是服務賦能以及科技賦能，這種方式相比較于傳統的情況，能為使用者提供較具深度的服務，從而讓金融科技平臺對技術進行不斷創新，而不是通過客戶吸引項目。但由于互聯網金融的傳統模式根深蒂固，很難短時間內進行解決，因此金融科技在模式升級方面也遭遇了一定的挑戰。

四、互聯網金融背景下金融科技發展創新措施

（一）構建協調發展體系

毫無疑問，互聯網金融與金融科技既存在著相同之處，同時也存在明顯的差異，針對這種情況，應明確金融科技的發展機遇，在互聯網金融的背景下，創新金融發展模式，向用戶提供更好的服務及高新技術，能從客戶角度入手對項目進行開發。從技術角度來看，互聯網金融因互聯網的普及而得到了發展，金融科技則通過高新科技進行發展，這也會給金融產品的用戶帶來較為深刻的體驗。在互聯網金融的金融產品基礎上，金融科技需要更加注重對金融機構的服務，提升服務水平，從而為未來的持續發展打下堅實的基礎。

（二）整合產業綜合模式

在我國金融體系建設的過程當中，出現了很多新型區域體系，給地方金融的壓力進行了一定程度上的分散，具有綜合性特點。在新型金融區域的建設過程當中，應結合互聯網企業及互聯網人力資源，促進互聯網金融的產業鏈條式發展。同時應讓互聯網金融產業積極的參與基礎信息設施建設，對多種不同的新興技術進行引入，實現第三方支付等系統的整合，建立全網統一的系統體系建設，建立具有針對性的個人信息系統，促進金融行業的整體發展，對大產業的資本負荷進行降低。

（三）優化金融管理思路

在互聯網金融背景下，金融科技的發展創新措施主要集中在金融管理思路的優化方面，因此對金融管理的基本思路進行優化較為重要。相比較于傳統的互聯網金融發展模式，金融科技無疑具有較強的延展性，為了在互聯網金融背景下促進金融科技的持續發展，提升服務效率，相關部門必須要對金融科技進行合理監管，加強立法研究，及時開展對金融科技的管理工作，完善互聯網金融發展機構，采取具體措施，強化對知識產權的維護。

結語：互聯網金融通過互聯網對金融產品進行開發，結合大數據、云計算等技術為金融服務領域帶來了創新式的局面，在整體的過程當中，互聯網金融與金融科技既存在著相同之處，同時也存在明顯的差異。在金融客戶不斷發展的情況下，金融與科技的融合產生的具體表現包括互聯網金融產品，但并不僅限于互聯網金融產品，而是應以底層技術為基礎，不斷的為用戶提供更加深入的金融服務。

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