大數據在社會保險中的應用價值分析

楊武裝

（臨沂市河東區人力資源和社會保障局，山東 臨沂 276000）

大數據時代的到來促使社會保險事業走上信息化道路，但隨著大數據技術的發展，我國社會保險社會保障行業仍存在統籌層次低，信息不聯通，接續轉移困難等突出性問題。目前，大數據技術在社會保險領域的積極作用愈發凸顯，但數據的應用尚未在行業內形成系統格局，在數據的分析整理，收集加工及利用等方面仍存在明顯問題。近年來，我國社會保險工作者大多將目光聚焦于社保管理的宏觀管理，但對于參保人員，財務以及基金方面的管理人員明顯不足。但隨著大數據技術的普及應用，社會保險的管理，服務及經辦能力將明顯提升。

一、應用大數據對社會保險的積極影響

（一）實現聯網互通，信息資源共享

在信息技術高速發展的當下，我國社會保險保障工作已初具雛形，制度框架也基本建立。目前，金保工程的建設已在各地實現普及，通過一張社會保障卡，參保人員的基礎信息及保險記錄都能被完整記載，更新數據信息也會被完整保留。隨著大數據技術的進一步發展，社保數據也能在全國范圍內實現聯網互通，信息共享，大數據的應用為社保工作提供了更多助力。此外，有效應用大數據還能為社保管理工作提供更多思路和途徑，管理人員可通過收集分析數據，分析社保管理中可能出現的社會矛盾，預測社會保險管理工作的發展趨勢。最后，大數據的有效應用還直接增強了政府與百姓之間的互聯互動，政府部門對行業發展的科學知曉度也將隨之提高。

（二）保障數據安全，實現數據精準分析

在社會保險，社會福利，社會救助等社保能力穩步提升的當下，社會保險保障的受益面和受益深度也隨之增加。但因為不同的社會保障保險業務接分屬于不同部門，各部門之間業務類型劃分明確，職責明晰，因此，涉及社會保險保障的各類公共基礎信息往往很難實現有效聯通和共享。隨著大數據技術在社會保險領域的應用，參保人員的保險數據能得到有效保障，管理人員也可對數據進行精準分析，通過各項數據實時了解參保人員具體情況，避免騙保，重保，漏保問題的產生，提高各部門工作效率。

（三）有效解決社保認證問題

隨著社會保險事業的蓬勃發展，社會保險覆蓋面也隨之擴大，參保人員死亡后仍享受保險福利和待遇的現象仍經常發生。目前，社會保險管理工作已走進大數據時代，依托于大數據技術，公安民政等部門達成有效溝通，一致建立起實現多方信息資源共享的有效機制，在該機制體系的幫助下，社保管理部門能對參保人員相關信息進行有效管理及實時核查比對，直接避免參保人員的騙保行為，對于確認無誤的騙保行為，社保管理部門也能立即停發，及時止損，并依法追究騙保非法所得。通過應用大數據技術，參保人員的社保認證問題便能得到有效解決。

二、大數據在社會保險中的具體作用

（一）精準分析參保人員承保風險

在搜索引擎和云計算技術高速發展的當下，社會保險管理部門可依托于大數據技術，實時記錄參保人員的相關信息，為完善保險服務及政策提供準確的數據依據。同時，社保部門還可通過語音識別和文本挖掘技術，精準分析參保人員的消費習慣，思維方式及個人性格特征。通過精準分析為不同條件的參保人員提供個性化的參保方案。

（二）提高社會保險服務效率

在大數據技術的幫助下，相關部門可有效收集參保人員各項信息，并將信息轉化為特定信息流，為優化社保服務提供強有力的數據信息支撐。在社保醫療報銷方面，社保管理部門也可通過交通管理系統，醫療平臺及時核實參保人員個人情況，這不僅簡化了傳統醫療報銷流程，同時也為參保人員提供了更人性化的醫療報銷服務。

（三）豐富社會保險業務類型

在傳統的社會保險行業，業務風險主要分為可保風險與不可保風險兩種。但隨著大數據技術的應用普及，相關社保部門可直接對參保人員的承保風險進行成本考量，實現精準預測，大數據技術不僅能幫助社保部門充分掌握保險內容信息，同時也能豐富社會保險業務類型，激發各類保險業務的內在潛力，在擴大社會保險承保范圍的基礎上，滿足不同承保人員的個性化需求。

三、大數據在社會保險中的應用

（一）構建社保數據分析平臺，完善社保政策

在數據挖掘，展現和分析技術的幫助下，一套適用于當下社會保險行業發展的社保數據分析平臺被初步構建。在有效收集底層數據的基礎上，通過大數據技術中的數據清洗和數據抽取，實現單一主題的小規模數據分析，并逐漸開展主題分析。以靈活就業人員參保繳費主題為例，在該社保數據分析平臺的幫助下，相關部門可對靈活就業參保群體的繳費狀況，參保來源，參保去向等數據進行系統了解，深入分析，并根據數據建立起靈活就業人員群體參保繳費情況事實模型，更直觀的了解靈活就業人群構成及其社會保險收繳情況。而通過精準的數據統計及分析，相關部門也可及時發現特定社保政策的實施對參保群體產生的影響，并在此基礎上分析變化規律，預測社會保險行業未來發展趨勢，為完善社保政策提供數據支撐。

（二）完善社保服務機制，控制風險

依托于大數據技術明顯的技術使用優勢，社保服務機制將得到進一步完善，相關社保業務的風險也能得到有效控制。首先，在大數據技術的幫助下，多方數據信息將得到綜合利用，社保服務系統的建立也將更加完善。而隨著社保服務機制的完善，相關部門可實時了解不同參保人員的個性化需求，并針對參保人的需求進行具體的業務設計，為參保人員提供更優質的參保服務，在保障參保用戶利益的同時，加強各單位部門對社會保險業務經營風險的控制。其次，隨著大數據技術在社會保險中的應用普及，參保人員的醫療報銷信息，住院信息及征信信息將得到有效記錄。相關部門可根據特定信息及時發現部分參保人員的騙保欺詐行為，進一步提高政府部門的反欺詐能力，避免參保人員欺詐行為造成的各項損失。

（三）對參保人員進行精準分析，提供個性化服務

在傳統的社會保險行業發展過程中，相關部門獲取信息的主要途徑便是市場調查，通過大規模的市場調查，單位部門可在分析部分參保人員需求的基礎上，結合自身盈利需求，針對特定參保群體設置社保業務。這一過程不僅局限了社會保險類型，同時也導致保險業務限定于特定范圍中，難以實現高效發展。但隨著大數據技術的應用，社保部門可通過大數據技術對已有參保人員和潛在參保客戶進行數據信息分析，及時了解參保人員的個性化參保需求，并在此基礎上設計出更多結合參保人員需求的社保服務，充分挖掘社保服務潛力，豐富社保服務類型。此外，相關部門還可直接對數據庫中的參保人員個人信息進行實時精準分析，并根據數據信息的變化及時調整社保業務內容，提升社保服務水平及效率。

（四）優化人員管理方式，提高管理水平

在開展傳統的社保業務時，參保人員的管理往往采取人工管理方式，這一管理方式不僅增加了管理人員的工作量且管理效率極低。但在大數據技術的幫助下，管理人員可直接通過參保人員及潛在參保客戶的網絡移動，及時了解其個人性格特征，思維習慣，準確分析其偏好，從而有針對性地出臺各類保險政策，實現對參保人員精準精細化管理。此外，相關部門還可利用大數據技術對參保人員的社交網絡數據及結構信息進行有效統計及整合，通過分析以上數據信息，挖掘潛在參保客戶，對潛在參保客戶實現細化管理。

四、提高大數據在社會保險中應用價值的基本策略

（一）落實數據保護立法工作

為進一步提高大數據在社會保險中的應用效率及價值，首先，相關部門需不斷完善社保數據法律法規，落實數據保護利用方面的立法工作。通過完善各類法律法規，明確社保管理各主體機構的基本權利及義務，細化數據采集管理標準及規則，梳理數據使用程序，明確數據使用開放的范圍。在發揮大數據技術優勢的同時，確保社保數據安全，避免個人隱私遭到侵犯。

（二）完善數據應用體系

完善數據應用體系，細化數據采集，存儲，應用制度。首先，在全國范圍內使用統一標準的社保信息數據代碼，確保各地區社保信息系統實現有效聯網互通，準確上傳各類社保數據。其次，建立更完善的數據分析體系及機制，將社保數據分析工作明確到人，對異常數據進行重點檢查和監控，加強異常數據的分析力。

（三）有效利用社保數據

作為保障社會保險穩定運行最主要的信息資源，社保數據的重要性不容忽視。為充分提高大數據在社會保險領域的應用價值，相關部門必須充分重視社保數據在社保基金征繳，參保人員管理等方面的作用。通過利用社保數據，對社保數據進行分析管理，為社保政策的調整提供依據，有效評估保險制度運行狀況，保障社保基金穩定運行。

五、結束語

隨著云計算，數據挖掘，人工智能等技術的高速發展，大數據技術在社會保險保障領域的應用價值將不斷提高，我國社會保險事業也將在大數據技術的推動下，走上更科學，更廣闊的發展道路。為進一步提高大數據技術在社會保險領域的應用價值，相關部門須從完善立法和數據應用體系方面入手，為參保人員提供更豐富、更個性化、更高效的社會保險服務。