銀行績效考核管理方面重點問題研究

劉銘陽

（長江大學經濟與管理學院 湖北 荊州 434000）

我們國家目前的發展非常迅速，并且商業銀行的發展也取得了很大的進步，在各個方面的水平都得到很大的提升。并且，銀行想要更好地發展，就必須加快建設腳步。其中在內部的競爭力也是非常大的，因為只有競爭才能夠進步，才能夠達到促進整個銀行發展的目的。因此，在銀行中也有提高員工積極性的辦法，那就是實行績效考核?？冃Э己嗽谏虡I銀行發展的過程中占據著舉足輕重的地位。因此對于績效考核的管理是非常重要的，這在整個銀行內部管理中起到指揮的作用，這也在一定程度上決定著銀行既定的目標能否實現。雖然目前我國商業銀行還在進一步落實發展中，但是一些員工依然存在著工作誤區，對于理論知識相對缺乏，因此在實際的績效考核中會遇到一些問題。其實，績效考核在實質上就是檢驗員工對于工作的態度以及在工作中遇到的問題，最終找到解決的辦法。在實際的績效考核管理中，涵蓋多方面的內容，這就需要我們進一步去探索更多的方式，以達到我們想要的目的和效果。這就需要我們在以商業銀行發展現狀的基礎上，進一步去探索銀行績效管理方面的重點問題，以此謀求長遠的發展。所以，為了銀行能夠健康持久發展，必須要進一步探索更多有效的方法和建議，推動銀行不斷地發展。

一、銀行績效考核所依附的宏觀背景

在金融市場迅速開放之后，各種外資銀行、股份銀行、民營銀行獲得發展的機會，并且迎來非常大的發展機遇，所以這也要求我們國家的銀行發展以及管理需要更加合理規范。在商業銀行中從業的人員，作為銀行內部的核心工作人員，其流動性是非常大的，尤其是在現代這種大環境背景下，商業銀行中的業務骨干以及人才往往會尋找更高的點，以尋求個人的更大發展。因此，這也倒逼商業銀行要不斷地進行完善才能夠保證人才的常駐。隨之而來的就是銀行內部對于績效考核管理，趨向于規范合理化。但是，同時也帶來了一系列的問題，比如說：如何調動員工的積極性,如何使員工發揮主觀能動性，發揮自身最大的作用，如何進行績效考核管理，讓員工能夠找到歸屬感,如何讓員工的工作目標與銀行的戰略發展趨向于一致等等,這都是目前商業銀行發展中所面臨的問題。

二、商業銀行績效考核概念綜述

績效主要指的就是在工作的時候，直接成績以及間接成績，主要包括了組織績效以及個人績效。績效考核主要就是商業銀行在實際的管理過程中的一種管理手段和工具，即是以銀行的戰略目標為導向，最終根據績效考核的流程以及方法對分支機構經營的業績進行考核和評價，并將此作為薪資發放的標準，作為績效獎金發放的依據。這樣一來,才能夠更好地推動銀行的業務發展以及管理水平。其中,考核的主要目的就是提升銀行內部管理的水平以及工作的效率，共同完成商業銀行發展既定的目標，完成宏偉的戰略目標。對于這些商業銀行來說，績效考核發揮的作用是非常大的，其主要的作用是“指揮棒”，能夠指引銀行的進一步發展的方向。其實考核的主要內容包括以下幾項：效益、規模、業務結構、業務拓展、風險、合格類等。在實際進行績效考核的時候，需要進行多方位、綜合的考慮，就是不同崗位以及職責上的員工，所要考核的標準是不一樣的?？冃Э己说目傮w目標是要與銀行戰略目的相匹配，同時要綜合性地去考慮各個部門之間的職能與能力的情況，并且還要考慮到利益均衡的原則，兼顧各組成員的利益。只有經過不斷的探索以及反復實踐的績效考核體系，才能夠真正的推動銀行的發展，激勵員工的工作積極性，提高員工工作的效率以及質量，完成銀行發展所既定的目標，以此實現商業銀行的戰略發展目標。

三、商業銀行中的績效考核管理重要性進行分析

商業銀行中的績效考核在實際的經營中能夠發揮極大的作用。

（一）績效考核對于支行中的考核指標制定實施具有重要的意義

在銀行分行的考核項目中，各大支行所設立的績效考核有專門的負責人，并且按照不同的考核類型進行條線劃分。按照業務的類型可以分成：個人業務、公司業務；按照渠道的方式可以分成：電子渠道、人工渠道；按照客戶的形式劃分：高端客戶、財富中心等等。對于銀行的業務實時監控、督促以及監管，在發現問題時需要及時向上級匯報，并且做到及時有效的處理，這對于工作的指導性具有很重要的作用。

（二）可以對銀行的發展進行精準預測，并制定完整的規劃

可以積極地適應銀行所在地的市場環境的變化，也就是說在積極維護現有的客戶基礎上，拓寬思路，積極主動地找到更多的新用戶。從業人員作為主要的參與者，可以在現有的新客戶以及新項目中，開拓出更多的存款戶群，促進銀行的進一步發展。

（三）可以對銀行的發展進行精準地預測，把握銀行總體的發展方向

在銀行內部的發展過程中，必須要按照體系制度以及措施的要求進行工作的開展。在實際的銀行工作中，必須要充分落實大局觀念，以銀行發展的總體利益為主為基準，促進商業銀行在行業內的競爭。而績效考核的部分作用就是把握整體的發展方向。

1.有利于加強對于銀行內部文化建設的把握

培育符合銀行內部發展的內部文化控制，能夠有效把握內在意識的貫穿性，使得每位員工的思想都能夠形成一致的發展理念。并將其指定成為行動的準則和指標，使得內在控制無處不在，這對于發展理念的形成具有非常大的促進作用。

2.有利于加強內在的文化建設

對于銀行文化的建設以及培育具有比較重要的作用，建設銀行內涵，增加文化導向，堅持貫徹實際的內部控制文化。因此，最重要的就是將內部意識潛移默化地深入到每一位員工的思想中，將其形成有意識、有思想的行動準則。對于一個企業來說，進行績效考核管理對于其發展具有重要而深遠的意義，同樣的，對于一個商業銀行的發展來說，制定合理有序的秩序也自然是重要的。尤其是對于績效考核的管理，不僅能夠督促員工進步，而且在很大程度上對加強銀行內在文化建設具有極重要的促進作用。

3.有利于加強對企業內部員工的工作檢查

績效考核雖然主要的目的就是促進銀行內部平穩健康的發展，但是在很大程度上來說，績效考核的本質作用是對于銀行內部人員的成績檢驗。雖然說，現在銀行內的考核主要是和獎金掛鉤，這還有待提高和完善，但是，由于銀行中有這項制度，這也能夠說明銀行對于員工的重視程度。對于員工工作的檢驗，可以利用績效考核這一方式很好地體現出來。員工能夠在考核成績中找出自己工作的不足并且深入地分析其原因，以此才能進步，從而推動銀行的整體發展。因此，績效考核對于提高員工的整體素質具有很重要的意義。

四、在商業銀行績效考核中存在的問題

（一）績效考核的結合實際應用性不足，并且缺乏長期的指導性

就目前我國商業銀行績效考核過程中，其考核結果的應用，大多數都是在兌現獎金方面，因此缺乏長期且有效的激勵作用，缺乏長期的指導性，缺乏相應的管理運行機制，因此沒有發揮出績效考核最大的作用。在實際的使用過程中，其經營業績將會影響到考核的結果，并且這是與個人的獎金掛鉤的，所以在短期之中的激勵作用比較大。但是到后期，以長遠的目光來看的話，由于其風險性會逐漸暴露出來，這也會導致與預期的結果不同。所以，使得績效考核最終發揮出來的效果只能在短暫的時期內看到，一旦拉長時間線，其作用就顯得微不足道了?？冃Э己嗽谥泻笃诘陌l展，勢必要以工作人員的實際工作成績來判定。考核的結果需要和員工所在職的工作崗位以及工作職位需求而掛鉤，不單單是績效考核的獎金，這可以作為基礎的核算標準。但是銀行內部更應該做出調整的是崗位的調整、職務的晉升、以及以開發培訓。

（二）績效考核的指標還有待完善和進一步優化

在實際的績效考核中，由于會遇到一些實質性的問題，阻礙工作的進展，這為考核增添不少麻煩。最重要的就是，一旦結果不盡人如意，不能發揮其本身的作用，那么，考核就是沒有意義的。所以說，在績效考核的指標中通常會遇到以下的這些問題：在執行體系中，財務經營類的指標占比過高，沒有進行充分考慮風險、內控合格等方面的相關指標，沒有全方位的整體考慮。所以，這也是績效考核中的一個大難題。商業銀行主要經營的是風險行業，風險的識別對其發展是非常重要的。考核指標體系如果缺乏相應的風險類指標的設定、考評的話，其導向的作用也會相應降低，并且產生偏差，會為往后的發展留下比較大的隱患。其次就是在實際的指標設計過程中，由于每個部門都想要在績效考核中體現該部門的職能作用，以此強化在本部門的管理效果，使得本位主義過于嚴重化，因此，在很大程度上就造成了指標體系過大而且過于全面化，幾乎涵蓋了各條線路以及各個業務板塊的考核指標，反倒是弱化了考核的利潤、收入成本比等的效益以及風險、合格等的核心管理指標，所以會進一步影響到銀行整體的戰略目標的實現。

（三）績效考核的系統支撐力較弱，其數據質量有待優化

在績效考核過程中，其工作必須要有全面化且精準化的經營數據管理作為支撐點，對于數據的管理、數據倉庫等的平臺建設實質上是為了實現規范精準化的考核，為其做保障。就目前我國城市中商業銀行的發展態勢來看，績效考核系統正在組建過程中，業務系統也在進行不斷地優化調整過程中，但是其中也存在著一些問題。其問題就是對于考核系統的支撐力比較弱，在績效考核的期間還需要對于業務數據的提取進行深入拓展，也就是說對于從業系統查詢之后，還需要對于口徑、范圍不一致的指標再進行由人工統計調整，這樣才能夠有效保證數據的精準性、科學性、規范性以及合理性。不然的話，這些事項一旦得不到有效地保證，就會進一步影響到績效考核結果的準確性。所以說，就目前我國銀行發展的現狀來看，其考核系統支撐力較弱，在數據質量上的研究還需要進一步深入探索，對數據的質量優化具有非常重要而深遠的意義。完善制度體系，構建起完善的制度以及考核標準，優化數據質量，這都顯得非常的重要，這對于銀行的發展具有很重要的意義。

五、完善商業銀行中績效考核體系的措施分析

（一）需要不斷優化指標體系，提高管理的效果

績效考核的指標體系在實際的設計過程中，要重點考慮該指標的可行性以及科學性，因為只有通過指標的考評導向，才能夠落實最終銀行發展所要傳達的戰略目標。其實，在其中比較重要的就是效益類的指標，更應該重點突出增量以及人均的概念。使得任務目標充分展現其本質的作用，分解并落實到基層職員身上，以此來保證存款、利潤等的指標的完成。機構所設定的指標需要充分地切合實際的發展，在同一條線路上的職責劃分、年度重點工作的制定，核心部門必須要進行考核標準的檢驗，前臺部門需要以財務等的指標為基準，充分體現收入、成本、創造的利潤等方面的情況。中后臺的部門更應該以非財務指標考核為基準，它主要是體現在對于職能工作的推動性上，以及對于推動完成的情況方面?？己酥笜说脑O定還應該體現出一個企業發展的文化價值導向，對于商業銀行來說，應該體現出商業銀行的部門指揮性，內在的導向價值觀念。其實最重要的就是各部門之間的經營協調性，發揮各部門之間職能的作用，利用協同效應來推動銀行的發展，并持續提升績效管理的成績，促進商業銀行長遠持久穩定的發展。

（二）加快建設績效考核管理體系的速度，以此來提升數據的質量

商業銀行在實際的發展工程中，應該格外注重對于績效考核成績的管理，重視對于績效考核工作的系統優化，建設標準規范化的體系，并不斷地提升考評數據的精準性、時效性、以及完整性。這對于經營的效益以及業務規模、風險合同等方面的基數機制能夠進行比較有效的定向管理,并且在實際的管理過程中，不斷提出科學合理的解決方案,從而能夠有效提升整體的競爭力以及核心管理能力。對于經營管理以及戰略實施的智能化水準，對人才的定向培養,對考核體系建設的管理，對數據質量的優化等等，這都能夠有效刺激銀行的發展。以此在很大程度上去推動銀行的進步，完善其措施，為既定的戰略宏偉目標提供更多的保障。加快建設績效考核管理體系的速度，提升數據的質量，在很大程度上來說，對于銀行的整體發展是具有推動作用的，能夠保證銀行在這一行業中的穩定持續發展。

結束語：

本文主要是對于銀行績效考核管理方面重點問題進行研究。目前我們國家的銀行正在走向一個具有現代化的銀行時代，并且全球的銀行都在等著中國銀行做出改變。資產以及業務對于一個銀行的發展來說是非常重要的，但是，這兩個因素固然重要,過于細化以及模糊地執行指標對于員工來說還是無從下手。事實上,絕大部分的銀行員工對于考核制度的是秉持信任態度的，考核的公平公正、合理規范性能夠讓員工正視自己在工作中的不足之處，并找出行動的方向以及動力。因此，本篇文章,主要從銀行績效考核所依附的宏觀背景，商業銀行績效考核方面重點考核工作，在商業銀行績效考核中存在的問題，完善商業銀行中績效考核體系的措施，績效考核管理對于商業銀行發展的重要性等這五方面進行具體的分析研究，我們可以看到一個銀行的發展還是比較復雜的。績效考核重點研究的工作也就是以上幾方面，在實際的考核中，必須秉持公平公正、合理規范的原則，以促進商業銀行長遠的發展。作為銀行從業人員，更是要認真對待工作，發揮自身主觀能動性，推動我國商業銀行的發展。