又一股份行部門處長被帶走！信用卡套現銀行內部緣何屢禁不止？

盆盆

最近，《金融理財》收到一則讀者爆料。一家總資產規模超過7萬億的全國性股份制銀行業務部門一處長被帶走調查，因為其利用多張信用卡大量套現。

對，你沒看錯。一家股份制銀行處長級別干部因為信用卡套現被帶走了。

上面這句話中有兩個重點：第一個重點是“處長級別干部”。

處長級別在銀行怎么也是中層，不可能不知道信用卡套現違法。況且，根據我們了解到的信息，這位處長的工作內容跟信用卡辦卡量毫無關系。那么，他的生活窘迫到什么境地才會知法犯法？

今年以來，這家股份行和“高薪”這個詞經常一起出現。但是，這個“高薪”前面有個定語——高管，而非中基層員工。

讓我們用數據說話。根據上述股份行發布公告，2020年該行管理層年度薪酬總額為6179.89萬元，位列40家A股上市銀行中的第一位。也就是說，這家銀行平均每位高管薪酬為162.63萬元，這個數字高出了第二名寧波銀行高管平均薪酬40萬元左右。

高管平均薪酬如此可觀，但全行人均薪酬就相形見絀。2020年這家股份行平均薪酬48.87萬元，甚至不敵南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行等城商行，位列A股上市40家銀行第八位。而銀行業內應該都知道，如果要探究銀行中基層的薪資水平，人均薪酬其實并不具備參考價值，因為總免不了“被平均”。

總結一下，就是銀行日子苦，中基層尤甚。

再來看本次事件第二個重點，“信用卡套現”。

信用卡套現早就不是什么新鮮事兒了。

就在12月3日，中國銀保監會發布一則處罰公告顯示，一國有大行市分行因對套現交易監控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現犯非法經營罪、遲報案件信息被當地銀保監局罰款60萬元。與此同時，該行多名工作人員因對套現交易監控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現犯非法經營罪的違法行為負直接責任，被予以警告處分。

而這位利用信用卡套現的員工是該國有大行市分行一縣支行的營業部主任，其已一審被以非法經營罪判刑5年，并處罰金10萬。

而這名基層營業部主任違法的原因也與上述股份行部門處長不同，單純為了完成業績。

據悉，這名員工為完成銀行攬儲、信用卡發卡考核任務，將POS機用于個人、同事和朋友套現，未收取任何費用。截至2018年7月，該員工累計刷卡套現5000多萬元，于當年9月被縣公安局取保候審。

人人皆有煩惱，只要違法仍難逃過法律的制裁。況且在此前，銀保監會已經做出提醒：去年6月，銀保監會消保局就發布了2021年第四號風險提示。銀保監會消保局特別指出，信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活；千萬不要“以貸還貸”“以卡養卡”；信用卡如有欠款或拖欠年費情況，會產生息費成本，也可能影響個人征信……

對于愈演愈烈的信用卡套現行為，各家銀行也加紛紛行動起來。早在2021年8月11日，興業銀行發布的提示稱，持卡人需規范用卡、合理消費，不得虛假交易套現用卡，不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等。

此前的6月18日，中國銀行公告表示，調整信用卡發卡、增額及交易管控措施。其中，信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為等，該行有權采取更改持卡人的賬戶狀態、限制持卡人的消費及取現交易甚至不再為持卡人辦理新發卡、增額、分期等業務。