民生銀行超2億股權轉讓城商行

非也

日前，中國民生銀行（下稱“民生銀行”）發布《關于主要股東協議轉讓股份完成過戶的公告》，公告表示，該行股東中國泛海控股集團有限公司（下稱“中國泛海”），將其持有的民生銀行2.16億股A股股份轉讓給廈門國際銀行股份有限公司（下稱“廈門國際銀行”）。

值得注意的是，廈門國際銀行是一家城商行，城商行持有股份行股份的現象實屬罕見。另外，在2021年，民生銀行其他兩位股東——東方集團股份有限公司（下稱“東方股份”）及其控股母公司東方集團有限公司（下稱“東方集團”）和華夏人壽保險股份有限公司（下稱“華夏人壽”）簽署一致行動協議《解除協議》，這也意味著華夏人壽將清倉減持民生銀行股份，東方股份話語權將進一步增強。

除卻股東們股權債務糾紛不斷，該行的只要經營指標也并不理想。2021年前三季度，民生銀行的營收及歸母凈利潤均出現下滑，分別較年初下滑5.20個百分點、4.93個百分點，不良貸款率高達1.79%。另外，據相關媒體不完全統計，2017年以來，民生銀行至少被罰了150余次，累計被罰金額近6億元。

2021年12月22日，中國泛海與廈門國際銀行簽署《質押證券處置協議》，中國泛海將其持有的民生銀行2.16億股A股股份（占民生銀行總股本的0.5%）轉讓給廈門國際銀行。

公開資料顯示，廈門國際銀行成立于1985年，曾是中國第一家中外合資銀行，于2013年有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行，也是地方的城商行。一家地方城商行將持有股份行的股權，著實也是有些稀奇。

實際上，2020年7月14日民生銀行便收到中國泛海函告，其持有公司股份將被司法拍賣，而拍賣的原因也是中國泛海因債務糾紛被平安信托依據公證債權文書向法院申請強制執行。當天，據阿里司法拍賣網顯示，民生銀行3.888億股將被分為6份拍賣，分別是3份6274.52萬股、3份6685.48萬股，評估價約17.11億元（每股4.40元），起拍價約13.69億元（每股3.52元）。

不過阿里司法拍賣頁面顯示“本場已撤回，當事人達成了執行和解協議，不需要拍賣財產。”原是中國泛海與平安信托協商一致后，北京市第二中級人民法院已撤回上述拍賣。

截至2021年9月底，泛海控股共持有民生銀行20.19億股股份，其中20.16億股被質押，3.888億股被凍結。另外，翻看民生銀行2021年半年報，其顯示，截至報告期末，該行主要股東中國泛海及其關聯企業在民生銀行的貸款余額為人民幣 212.43 億元。

此番股份轉讓給廈門國際銀行后，中國泛海便持有民生銀行A股18.03億股，其關聯方中國泛海國際投資有限公司、隆亨資本有限公司、泛海國際股權投資有限公司持有該行股份數量依舊保持不變。中國泛海及其關聯方合計持有民生銀行25.54億股股份，占民生銀行總股本的5.83%。

值得一提的是，這已經不是民生銀行與股東之間的第一次產生“愛恨糾葛”。

2021年，民生銀行另一股東——東方集團股份有限公司（下稱“東方股份”）及其控股母公司東方集團有限公司（下稱“東方集團”）和華夏人壽簽署一致行動協議《解除協議》，這也意味著華夏人壽將清倉減持民生銀行股份，東方股份話語權將進一步增強。

2020年4月29日晚間，民生銀行公告稱，公司股東東方股份及其控股母公司東方集團和華夏人壽簽署一致行動協議《解除協議》。

東方集團和華夏人壽結盟始于2016年，雙方簽訂的一致行動協議目的是“在處理有關民生銀行經營發展、且需要經民生銀行股東大會審議批準的事項時，甲乙雙方應采取一致行動，以加強雙方在民生銀行中的影響力。”

據悉，在協議解除前，華夏人壽持有民生銀行股權的比例為4.91%，東方股份持股比例為2.92%，東方集團持股比例為0.08%。兩者合計持有民生銀行7.91%的股份。

“解除一致行動人，意味著作為股東權利行使基礎的股權比例下降，張宏偉及東方系對民生銀行的話語權可能減弱、或者至少話語權的基礎被削弱。對民生銀行的日常經營可能也帶來新的變化。”香頌資本執行董事沈萌向記者分析稱。

東方集團和華夏人壽“解綁”后，華夏人壽便可以在公告期規定的一年內在合法合規且不違背相關規則和承諾的前提下，選擇合適的時機減持民生的股份不超過上市公司總股份的4.91%。

除了股東出現債務危機纏身，民生銀行的業績表現也不盡理想，營收、歸母凈利雙降，資產質量同樣欠佳。另外，據相關媒體不完全統計，該行及各分支行自2017年以來已經“斬獲”罰單逾150次，罰金近6億元。

《金融理財》查閱了該行2021年三季度報告，報告期內，民生銀行資產總額7.02萬億元，較年初僅增長0.94個百分點；營業收入達到428.60億元，較年初下降5.20個百分點；歸母凈利潤達到354.87億元，同比降幅4.93個百分點，在此之前的2020年度報告顯示，民生銀行歸母凈利潤已經較2019年相比大降了36.25個百分點。

資產質量方面，截至2021前三季度，該行不良貸為1.79%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率146.43%，較年初增幅了7.05個百分點，雖然有所好轉，但是在41家A股上市銀行中，不良貸款率表現排名倒數第二。不良貸款率最低的寧波銀行，僅為0.78%。

同時，據相關媒體不完全統計，2017年以來，民生銀行及其下轄分支行各類違規超150次，罰款近6億元。銀保監會披露數據顯示，2020年民生銀行共獲45張罰單，被罰金額在股份制銀行中排名第一，高達1.11億元。進入2021年以來，該行又因各種違法違規收到監管罰單超25張，被罰金額超1.3億元。