民生銀行超2億股權(quán)轉(zhuǎn)讓城商行

非也

日前，中國(guó)民生銀行（下稱“民生銀行”）發(fā)布《關(guān)于主要股東協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份完成過戶的公告》，公告表示，該行股東中國(guó)泛海控股集團(tuán)有限公司（下稱“中國(guó)泛海”），將其持有的民生銀行2.16億股A股股份轉(zhuǎn)讓給廈門國(guó)際銀行股份有限公司（下稱“廈門國(guó)際銀行”）。

值得注意的是，廈門國(guó)際銀行是一家城商行，城商行持有股份行股份的現(xiàn)象實(shí)屬罕見。另外，在2021年，民生銀行其他兩位股東——東方集團(tuán)股份有限公司（下稱“東方股份”）及其控股母公司東方集團(tuán)有限公司（下稱“東方集團(tuán)”）和華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“華夏人壽”）簽署一致行動(dòng)協(xié)議《解除協(xié)議》，這也意味著華夏人壽將清倉(cāng)減持民生銀行股份，東方股份話語(yǔ)權(quán)將進(jìn)一步增強(qiáng)。

除卻股東們股權(quán)債務(wù)糾紛不斷，該行的只要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也并不理想。2021年前三季度，民生銀行的營(yíng)收及歸母凈利潤(rùn)均出現(xiàn)下滑，分別較年初下滑5.20個(gè)百分點(diǎn)、4.93個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率高達(dá)1.79%。另外，據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2017年以來，民生銀行至少被罰了150余次，累計(jì)被罰金額近6億元。

2021年12月22日，中國(guó)泛海與廈門國(guó)際銀行簽署《質(zhì)押證券處置協(xié)議》，中國(guó)泛海將其持有的民生銀行2.16億股A股股份（占民生銀行總股本的0.5%）轉(zhuǎn)讓給廈門國(guó)際銀行。

公開資料顯示，廈門國(guó)際銀行成立于1985年，曾是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行，也是地方的城商行。一家地方城商行將持有股份行的股權(quán)，著實(shí)也是有些稀奇。

實(shí)際上，2020年7月14日民生銀行便收到中國(guó)泛海函告，其持有公司股份將被司法拍賣，而拍賣的原因也是中國(guó)泛海因債務(wù)糾紛被平安信托依據(jù)公證債權(quán)文書向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)天，據(jù)阿里司法拍賣網(wǎng)顯示，民生銀行3.888億股將被分為6份拍賣，分別是3份6274.52萬(wàn)股、3份6685.48萬(wàn)股，評(píng)估價(jià)約17.11億元（每股4.40元），起拍價(jià)約13.69億元（每股3.52元）。

不過阿里司法拍賣頁(yè)面顯示“本場(chǎng)已撤回，當(dāng)事人達(dá)成了執(zhí)行和解協(xié)議，不需要拍賣財(cái)產(chǎn)。”原是中國(guó)泛海與平安信托協(xié)商一致后，北京市第二中級(jí)人民法院已撤回上述拍賣。

截至2021年9月底，泛海控股共持有民生銀行20.19億股股份，其中20.16億股被質(zhì)押，3.888億股被凍結(jié)。另外，翻看民生銀行2021年半年報(bào)，其顯示，截至報(bào)告期末，該行主要股東中國(guó)泛海及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在民生銀行的貸款余額為人民幣 212.43 億元。

此番股份轉(zhuǎn)讓給廈門國(guó)際銀行后，中國(guó)泛海便持有民生銀行A股18.03億股，其關(guān)聯(lián)方中國(guó)泛海國(guó)際投資有限公司、隆亨資本有限公司、泛海國(guó)際股權(quán)投資有限公司持有該行股份數(shù)量依舊保持不變。中國(guó)泛海及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有民生銀行25.54億股股份，占民生銀行總股本的5.83%。

值得一提的是，這已經(jīng)不是民生銀行與股東之間的第一次產(chǎn)生“愛恨糾葛”。

2021年，民生銀行另一股東——東方集團(tuán)股份有限公司（下稱“東方股份”）及其控股母公司東方集團(tuán)有限公司（下稱“東方集團(tuán)”）和華夏人壽簽署一致行動(dòng)協(xié)議《解除協(xié)議》，這也意味著華夏人壽將清倉(cāng)減持民生銀行股份，東方股份話語(yǔ)權(quán)將進(jìn)一步增強(qiáng)。

2020年4月29日晚間，民生銀行公告稱，公司股東東方股份及其控股母公司東方集團(tuán)和華夏人壽簽署一致行動(dòng)協(xié)議《解除協(xié)議》。

東方集團(tuán)和華夏人壽結(jié)盟始于2016年，雙方簽訂的一致行動(dòng)協(xié)議目的是“在處理有關(guān)民生銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展、且需要經(jīng)民生銀行股東大會(huì)審議批準(zhǔn)的事項(xiàng)時(shí)，甲乙雙方應(yīng)采取一致行動(dòng)，以加強(qiáng)雙方在民生銀行中的影響力。”

據(jù)悉，在協(xié)議解除前，華夏人壽持有民生銀行股權(quán)的比例為4.91%，東方股份持股比例為2.92%，東方集團(tuán)持股比例為0.08%。兩者合計(jì)持有民生銀行7.91%的股份。

“解除一致行動(dòng)人，意味著作為股東權(quán)利行使基礎(chǔ)的股權(quán)比例下降，張宏偉及東方系對(duì)民生銀行的話語(yǔ)權(quán)可能減弱、或者至少話語(yǔ)權(quán)的基礎(chǔ)被削弱。對(duì)民生銀行的日常經(jīng)營(yíng)可能也帶來新的變化。”香頌資本執(zhí)行董事沈萌向記者分析稱。

東方集團(tuán)和華夏人壽“解綁”后，華夏人壽便可以在公告期規(guī)定的一年內(nèi)在合法合規(guī)且不違背相關(guān)規(guī)則和承諾的前提下，選擇合適的時(shí)機(jī)減持民生的股份不超過上市公司總股份的4.91%。

除了股東出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)纏身，民生銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也不盡理想，營(yíng)收、歸母凈利雙降，資產(chǎn)質(zhì)量同樣欠佳。另外，據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，該行及各分支行自2017年以來已經(jīng)“斬獲”罰單逾150次，罰金近6億元。

《金融理財(cái)》查閱了該行2021年三季度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，民生銀行資產(chǎn)總額7.02萬(wàn)億元，較年初僅增長(zhǎng)0.94個(gè)百分點(diǎn)；營(yíng)業(yè)收入達(dá)到428.60億元，較年初下降5.20個(gè)百分點(diǎn)；歸母凈利潤(rùn)達(dá)到354.87億元，同比降幅4.93個(gè)百分點(diǎn)，在此之前的2020年度報(bào)告顯示，民生銀行歸母凈利潤(rùn)已經(jīng)較2019年相比大降了36.25個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021前三季度，該行不良貸為1.79%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率146.43%，較年初增幅了7.05個(gè)百分點(diǎn)，雖然有所好轉(zhuǎn)，但是在41家A股上市銀行中，不良貸款率表現(xiàn)排名倒數(shù)第二。不良貸款率最低的寧波銀行，僅為0.78%。

同時(shí)，據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2017年以來，民生銀行及其下轄分支行各類違規(guī)超150次，罰款近6億元。銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2020年民生銀行共獲45張罰單，被罰金額在股份制銀行中排名第一，高達(dá)1.11億元。進(jìn)入2021年以來，該行又因各種違法違規(guī)收到監(jiān)管罰單超25張，被罰金額超1.3億元。