完善小型微型企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)的路徑分析

摘 要：在近幾年的不斷發(fā)展下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，一些小型微型企業(yè)得到更好的發(fā)展，而且在我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮重要的作用，它們推動(dòng)著我國(guó)整體建設(shè)與發(fā)展?？v觀來(lái)看，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系優(yōu)化和轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，小型微型企業(yè)能夠發(fā)揮緩解就業(yè)壓力等作用，不過(guò)由于一些因素的困擾，使得小型微型企業(yè)在金融服務(wù)方面需要進(jìn)一步改善。本文首先對(duì)金融服務(wù)機(jī)制在小型微型企業(yè)發(fā)展中的作用做出分析，其次對(duì)其存在的問(wèn)題展開(kāi)探討，最后提出相應(yīng)的機(jī)制改善建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)機(jī)制;小微企業(yè);建設(shè)路徑

引言：小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中重要的組成部分，其中包含個(gè)體用戶、私企業(yè)主等，他們成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中比較重要的部分。當(dāng)前階段，我國(guó)小型企業(yè)大約有960萬(wàn)家，而且都是通過(guò)個(gè)體注冊(cè)形成，已經(jīng)登記的私營(yíng)企業(yè)已經(jīng)超過(guò)3000萬(wàn)，而且其中有99%以上為小型和微型企業(yè)。綜合來(lái)看我國(guó)的企業(yè)貸款概率大概在18%左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家的比例已經(jīng)超過(guò)50%。在近幾年的發(fā)展中，一些企業(yè)戰(zhàn)略的不斷頒布，如何做好金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)是小型和微型企業(yè)需要重視的。

一、金融服務(wù)機(jī)制在小型微型企業(yè)的作用

1.明確金融服務(wù)目標(biāo)

目前我國(guó)相關(guān)銀行業(yè)應(yīng)國(guó)家相關(guān)部門(mén)的要求展開(kāi)，同時(shí)還要了解一些相關(guān)的政策與精神，相關(guān)監(jiān)督部門(mén)需要運(yùn)用對(duì)應(yīng)的政策加強(qiáng)對(duì)于小型微型企業(yè)的改善，同時(shí)還要以科學(xué)為發(fā)展的主要任務(wù)，加快當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型，在相關(guān)的報(bào)告中明確指出需要合理地利用各種貨幣政策，做好信貸的調(diào)節(jié)，這樣能夠保障我國(guó)金融規(guī)模的穩(wěn)定發(fā)展。采取有效的方法完善當(dāng)前信貸結(jié)果，加強(qiáng)國(guó)家的發(fā)展與建設(shè)，要頒布一些相關(guān)政策加強(qiáng)對(duì)于小型微型企業(yè)的支持。同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)于社會(huì)責(zé)任制度的落實(shí)，加大對(duì)小型微型企業(yè)的貸款投放，給予小微型企業(yè)更好的發(fā)展機(jī)遇。

2.加強(qiáng)組織保障

目前我國(guó)市場(chǎng)的金融機(jī)制出現(xiàn)了一定的變化，銀行金融機(jī)制的各個(gè)方面都對(duì)我國(guó)相關(guān)企業(yè)有一定的影響，通過(guò)有效的方法推動(dòng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型，從而為金融服務(wù)提供較好的基礎(chǔ)，銀行金融機(jī)構(gòu)有利于小型企業(yè)的創(chuàng)新，從而使得他們更好地融入發(fā)展之中，同時(shí)還要結(jié)合當(dāng)前階段的市場(chǎng)做好各項(xiàng)規(guī)劃，這樣有利于后續(xù)工作的有效開(kāi)展。

3.強(qiáng)化專營(yíng)管理

我國(guó)相關(guān)銀行應(yīng)該進(jìn)一步做好改善，從而形成獨(dú)特的金融服務(wù)體系，并將其工作進(jìn)行全面覆蓋，將小型微型企業(yè)的金融對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)向目標(biāo)中心區(qū)域不斷延伸，從而使得銀行在各個(gè)地區(qū)能夠更好地展開(kāi)建設(shè)，以此加快小型微型企業(yè)在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中的開(kāi)展。確保商業(yè)銀行進(jìn)一步得到改善，從而加大小型企業(yè)的貸款整體力度，這樣可以給我國(guó)一些其他類型企業(yè)一定的幫助，相關(guān)銀行還需要結(jié)合實(shí)際情況采取有效的方法做好改善，在有效的方法下實(shí)現(xiàn)全面改善，這樣可以形成對(duì)應(yīng)的管理趨勢(shì)，確保管理人才儲(chǔ)備和資本充足，以此推動(dòng)多家同城支行，但是在具體的開(kāi)展過(guò)程中間隔時(shí)間不得超過(guò)半年。鼓勵(lì)銀行的改造，并通過(guò)分支行專門(mén)為微小型企業(yè)形成對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)制，這樣通過(guò)科學(xué)技術(shù)以及產(chǎn)品的創(chuàng)新推動(dòng)小型微型企業(yè)的快速發(fā)展。

二、當(dāng)前階段小型微型企業(yè)發(fā)展中金融服務(wù)機(jī)制存在的問(wèn)題

1.銀行信貸政策審慎性與企業(yè)經(jīng)營(yíng)弱質(zhì)性存在的問(wèn)題

現(xiàn)階段小型企業(yè)在整體方面還暴露出較多的不足，這也使得他們面臨較多的風(fēng)險(xiǎn)，再加之我國(guó)經(jīng)濟(jì)自身變化幅度比較大，許多企業(yè)受到一些其他因素的干擾和困惑，使得自身的經(jīng)濟(jì)利益受到影響，從而使得自身的經(jīng)濟(jì)形式不樂(lè)觀，在面對(duì)這種情況下，相應(yīng)的銀行應(yīng)該及時(shí)采取對(duì)應(yīng)的政策做好改善，但是由于企業(yè)相關(guān)的信貸標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越難，自身的要求也較多，導(dǎo)致企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)前景受到影響。

2.銀行利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與企業(yè)財(cái)務(wù)成本上升和銀行利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定存在矛盾

根據(jù)相關(guān)資料可以明確，一部分小微企業(yè)還沒(méi)有重視一些存在的問(wèn)題，除了在生意方面缺少一定的資金，再一個(gè)是由于銀行利率自身相對(duì)比較高，這對(duì)于一些小型和微型企業(yè)而言相對(duì)比較敏感，特別是部分企業(yè)自身在空間的利潤(rùn)方面存在一定的問(wèn)題，很難保障自身的風(fēng)險(xiǎn)，這也使得銀行自身暴露出較多的不足，一些相關(guān)工作無(wú)法得到有效覆蓋。在當(dāng)前銀行的貸款中，小微企業(yè)需要根據(jù)客戶的多個(gè)方面做好分析，明確其自身的波動(dòng)情況，從而使得自身出現(xiàn)一定的變化。

3.銀行授信期剛性與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期靈活存在矛盾

當(dāng)前小微企業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的變化比較重視，而且因?yàn)樽陨眢w系簡(jiǎn)單可以適當(dāng)?shù)馗淖儥C(jī)制，不過(guò)也會(huì)受到當(dāng)前一些外界因素和環(huán)境的影響。另外，合同往往是一年一簽訂，當(dāng)企業(yè)到了相應(yīng)的時(shí)間需要及時(shí)還貸，不然會(huì)影響企業(yè)自身的信譽(yù)，從而造成深遠(yuǎn)的影響。為了爭(zhēng)取長(zhǎng)期的合作機(jī)會(huì)，相關(guān)企業(yè)需要及時(shí)采取有效的措施，通過(guò)相關(guān)公司和民間貸款實(shí)現(xiàn)改善。但目前民間貸款的成本也比較高，一些利率可以高達(dá)千分之二或是千分之四。

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求與企業(yè)擔(dān)保缺乏存在矛盾

小微企業(yè)在初期的發(fā)展階段，相應(yīng)的資本積累也不足，很多情況下一些企業(yè)還在采用租賃的形式，相應(yīng)的設(shè)備也沒(méi)有達(dá)到市場(chǎng)的要求，一些產(chǎn)品很容易失去自身的價(jià)值，這也使得一些微小型企業(yè)在面對(duì)銀行的要求時(shí)，沒(méi)法采取應(yīng)對(duì)的措施。從當(dāng)前銀行的整體角度來(lái)看，在開(kāi)展相關(guān)工作的過(guò)程中一些小微型企業(yè)并沒(méi)有較好的信譽(yù)度，如果出現(xiàn)一些其他的意外，他們自身也很難對(duì)小微型企業(yè)形成較好的制約。所以銀行自身會(huì)選擇一種比較保險(xiǎn)的手段做好自身工作，在當(dāng)前市場(chǎng)信息不穩(wěn)定的情況下，很容易出現(xiàn)一些其他方面的影響，從而形成較大的問(wèn)題。

三、小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制完善策略以及建設(shè)路徑分析

1.將小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制不斷完善，加強(qiáng)金融服務(wù)整體水平

（1） 六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)

為了將小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)制不斷完善，相關(guān)企業(yè)需要明確一些發(fā)展問(wèn)題，同時(shí)要明確發(fā)展方向，通過(guò)有效的方法將相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行頒發(fā)，從而為企業(yè)的后續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)，同時(shí)還要重視小微企業(yè)自身的機(jī)制內(nèi)容，通過(guò)有效的方法將其不斷完善，將流向機(jī)制政策內(nèi)容進(jìn)行融合，從而構(gòu)建小微企業(yè)的新型管理、金融服務(wù)機(jī)制。

（2） 將六單強(qiáng)化作為建設(shè)基礎(chǔ)

對(duì)于小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)制完善和建設(shè)而言，應(yīng)該將六單強(qiáng)化工作作為基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)行改善，通過(guò)有效的機(jī)制將其內(nèi)容有效落實(shí)，同時(shí)還要重視其自身的金融服務(wù)機(jī)制基礎(chǔ)。首先，對(duì)于單列信貸方面而言，應(yīng)該對(duì)小微企業(yè)的貸款行為進(jìn)行有效管理，同時(shí)還要采取一定的規(guī)模比例對(duì)小微企業(yè)提供相應(yīng)的支持。其次，需要將人力資源、財(cái)務(wù)資源以及其他方面進(jìn)行配置，這樣能夠加強(qiáng)小微企業(yè)的專營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)建設(shè)力度，同時(shí)還能提升其覆蓋面積。最后，需要對(duì)客戶采取有效的方式進(jìn)行認(rèn)定與審批，這樣能夠形成對(duì)應(yīng)的流程，從而確保金融服務(wù)機(jī)制的完善。

（3） 提升金融服務(wù)水平

為了提高小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，相關(guān)企業(yè)應(yīng)該構(gòu)建一套較好的體系和金融服務(wù)，這樣能夠?qū)崿F(xiàn)多個(gè)方面的結(jié)合，同時(shí)還能將多種業(yè)務(wù)融合在一起，這樣可以實(shí)現(xiàn)多個(gè)方面的監(jiān)督與服務(wù)，以此為小微企業(yè)提供較好的服務(wù)內(nèi)容。企業(yè)方面應(yīng)該加強(qiáng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和改進(jìn)進(jìn)程，將相應(yīng)的審批內(nèi)容進(jìn)行處理，從而縮短相關(guān)內(nèi)容，這樣可以確保其自身具有一定的彈性，這樣可以享受更多的優(yōu)惠政策。利用循環(huán)的形式將金融服務(wù)機(jī)制完善，從而加強(qiáng)對(duì)于小微企業(yè)的服務(wù)水平，這樣可以保障行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，為國(guó)家建設(shè)作出一定的貢獻(xiàn)。

2.提升小微企業(yè)金融服務(wù)授信管理水平，促進(jìn)小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展

（1） 銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行授信管理

銀行在針對(duì)小微企業(yè)制定授權(quán)政策的過(guò)程中，應(yīng)該充分利用小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)規(guī)律，然后根據(jù)相關(guān)因素做好全面分析，這樣可以明確授權(quán)業(yè)務(wù)存在的一些潛在問(wèn)題，針對(duì)不同的小微企業(yè)可以進(jìn)行差異化的授權(quán)管理。另外，銀行卡可以根據(jù)小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)以及對(duì)小微企業(yè)的實(shí)施進(jìn)行金融服務(wù)，這樣可以確保各項(xiàng)工作的有效展開(kāi)，以此加強(qiáng)與小微企業(yè)的服務(wù)關(guān)系，通過(guò)對(duì)信息的收集和有效提升，提高其工作效率。

（2） 構(gòu)建小微企業(yè)授信可盡職責(zé)任制度

在構(gòu)建小微企業(yè)相關(guān)責(zé)任制度的過(guò)程中，應(yīng)該將對(duì)應(yīng)的內(nèi)容作為建設(shè)的基礎(chǔ)，然后有效構(gòu)建小微企業(yè)授信工作的相關(guān)管理制度，這樣有利于企業(yè)的全面發(fā)展，確保責(zé)任制度更加科學(xué)合理，以此完善相應(yīng)的內(nèi)容，確保各個(gè)授信部門(mén)和崗位之間形成聯(lián)系，再結(jié)合實(shí)際情況做好相應(yīng)的問(wèn)題處理。

（3） 實(shí)施精細(xì)化管理

由于當(dāng)前小微企業(yè)的規(guī)模相對(duì)比較小，人員也比較分散，部分銀行在針對(duì)其展開(kāi)相關(guān)的金融建設(shè)過(guò)程中并不能有效進(jìn)行金融管理，這樣的情況下會(huì)對(duì)相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展造成極大的影響。因此，銀行需要在金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上設(shè)定對(duì)應(yīng)的人才，同時(shí)根據(jù)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析，做好金融市場(chǎng)的各項(xiàng)工作，針對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況做好調(diào)查工作，并結(jié)合實(shí)際情況做好成本風(fēng)險(xiǎn)的把控，并設(shè)定對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)，明確當(dāng)前企業(yè)之間存在的差距，并通過(guò)有效的方法完善相應(yīng)的金融服務(wù)，這樣有利于企業(yè)更好地投入相關(guān)工作之中，從而使得金融服務(wù)進(jìn)一步提升。在具體的開(kāi)展中，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的合適過(guò)程中，可以獲得較好的手續(xù)費(fèi)用收入，再根據(jù)其利率風(fēng)險(xiǎn)做好分析，從而形成對(duì)應(yīng)的機(jī)制，將機(jī)制作為整體的基礎(chǔ)。銀行應(yīng)該有效利用相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，并對(duì)自身的金融服務(wù)進(jìn)行不斷優(yōu)化與改善，同時(shí)還要結(jié)合現(xiàn)階段做好各項(xiàng)分析，從而確保將金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，促進(jìn)小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（4） 合理設(shè)計(jì)貸款合同以及還款方式

對(duì)于一些比較特殊的企業(yè)，相關(guān)企業(yè)需要根據(jù)自身的實(shí)際情況設(shè)定對(duì)應(yīng)的授信額度。同時(shí)還要結(jié)合其生產(chǎn)形式組織各項(xiàng)工作，這樣能夠讓還款方式更加科學(xué)合理。針對(duì)于這種特殊性的企業(yè)，在相應(yīng)的形式上需要根據(jù)企業(yè)自身的實(shí)際情況做好思考和調(diào)整。再結(jié)合實(shí)際情況給予企業(yè)一定的過(guò)渡期，待成熟期時(shí)再設(shè)定對(duì)應(yīng)的貸款資金問(wèn)題。通常情況下成熟期的企業(yè)可以通過(guò)一些業(yè)務(wù)或是知識(shí)產(chǎn)權(quán)等進(jìn)行抵押，還可以根據(jù)本期做好歸還形式。針對(duì)不同的形式應(yīng)該采取不同的機(jī)制，同時(shí)還要對(duì)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，這樣能夠較好地控制好企業(yè)自身的問(wèn)題，確保企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

3.明確小型微型企業(yè)金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

（1） 根據(jù)我國(guó)當(dāng)前發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變金融服務(wù)體系

銀行自身應(yīng)該積極地幫助傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型和改革，通過(guò)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)以及相關(guān)設(shè)備進(jìn)行調(diào)整，并融入全新的技術(shù)、材料、能源等，再結(jié)合不同的產(chǎn)業(yè)做好各項(xiàng)規(guī)劃，從而為小型微型企業(yè)提供較好的金融服務(wù)。

（2） 深入貫徹商務(wù)部

在風(fēng)險(xiǎn)可控和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)則下，合理地布局開(kāi)展融資業(yè)務(wù)并加深對(duì)于金融的探索，通過(guò)租賃的形式形成融資，在結(jié)合一些產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)相應(yīng)的單位審批，提高整體的效率，這樣可以形成對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)體系，從而將各項(xiàng)內(nèi)容有效結(jié)合。開(kāi)展不同的融資業(yè)務(wù)，發(fā)展全新的金融產(chǎn)品。

（3） 加強(qiáng)對(duì)科技型小企業(yè)的金融支持

針對(duì)于當(dāng)前產(chǎn)品的情況做好分析，同時(shí)還要重視產(chǎn)品的技術(shù)含量。具有較好的發(fā)展背景，通過(guò)有效的方法推動(dòng)科學(xué)技術(shù)發(fā)展，特別是針對(duì)符合國(guó)家積極引導(dǎo)和支持的小型微型企業(yè)。同時(shí)還要制定對(duì)應(yīng)的政策支持，這樣可以針對(duì)不同的企業(yè)采取不同的個(gè)性服務(wù)。

4.優(yōu)化小型微型企業(yè)金融服務(wù)，構(gòu)建良好的外部環(huán)境

（1） 創(chuàng)設(shè)優(yōu)質(zhì)社會(huì)融資環(huán)境機(jī)制

當(dāng)前階段，相應(yīng)的政府部門(mén)應(yīng)該支持小微企業(yè)的發(fā)展，并將一些相關(guān)的財(cái)稅政策有效落實(shí)，同時(shí)還要及時(shí)地清理相關(guān)部門(mén)的發(fā)展規(guī)定，這樣能夠落實(shí)相應(yīng)的各項(xiàng)工作，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)優(yōu)化，確保整體的治理環(huán)境，以此形成較好的對(duì)應(yīng)體系，將各項(xiàng)工作有效完善，推動(dòng)當(dāng)前小微企業(yè)的快速發(fā)展，以此有效建設(shè)小微企業(yè)的服務(wù)體系。并做好各項(xiàng)相關(guān)工作的培訓(xùn)，以此建立相應(yīng)的評(píng)價(jià)體系，企業(yè)方面還可以實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)的制度、體系以及溝通，以此形成良好的融資環(huán)境。

（2） 加強(qiáng)財(cái)稅政策扶持

在具體的開(kāi)展中需要考慮財(cái)政方面的各項(xiàng)問(wèn)題，同時(shí)還要明確當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體性，并采取有效的方法做好把控，同時(shí)要考慮涉及的貸款以及中小企業(yè)貸款損失的一些問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際情況設(shè)定一些相關(guān)政策，這樣有利于小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（3） 建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制

針對(duì)當(dāng)前小微型企業(yè)自身的手段不足，融資難度較高，相關(guān)政府應(yīng)該重視小微企業(yè)各方面的優(yōu)惠政策，同時(shí)還要融入各個(gè)環(huán)節(jié)之中，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相應(yīng)的資金，這樣有利于形成多個(gè)方面的結(jié)合，利用政府、銀行、企業(yè)形成對(duì)應(yīng)的機(jī)制，以此有效促進(jìn)企業(yè)的全面發(fā)展。

（4） 加快場(chǎng)外交易市場(chǎng)建設(shè)

在當(dāng)前場(chǎng)外交易市場(chǎng)的建設(shè)過(guò)程中需要注意以下幾點(diǎn)：①完善產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，這樣有利于促進(jìn)小微企業(yè)的形式轉(zhuǎn)換，從而彌補(bǔ)自身資金方面的短缺，形成較好的融資比例。②加強(qiáng)投資者的保護(hù)，簡(jiǎn)化投資渠道，降低相應(yīng)的信息成本，通過(guò)有效的方式形成民間資金，這樣有利于更好地規(guī)范當(dāng)前民間的一些借貸行為。

（5） 幫助小微型企業(yè)提升綜合實(shí)力

當(dāng)前為小微企業(yè)提供較好的各方面支持，同時(shí)還為他們形成較好的引導(dǎo)，這樣可以提升企業(yè)的整體實(shí)力，讓企業(yè)形成較好的意識(shí)原則，這樣有利于幫助他們形成科學(xué)的制度，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)管理制度，從而實(shí)現(xiàn)多方面的改善，以此確保相關(guān)工作的準(zhǔn)確性和整體性，并規(guī)范各個(gè)方面的內(nèi)容與銀行相匹配，以此加強(qiáng)企業(yè)的整體假設(shè)，確保企業(yè)文化的有效發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，建立支持小型微型企業(yè)發(fā)展的信息互通機(jī)制，這樣有利于形成相應(yīng)的融資金額，在結(jié)合企業(yè)自身的發(fā)展情況做好分析，從而通過(guò)信息技術(shù)以及其他方面做好改善，利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等信息技術(shù)做好改善，以此確保小微型企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，為企業(yè)形成較好的金融服務(wù)體系。

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作者簡(jiǎn)介：李怡萱（1997.04- ），女，漢族，遼寧省沈陽(yáng)人，碩士研究生，助教