基于財務管理模式下理財程序設計與開發*

文/戎于文 張雪瑩 黃玫琳 鄧溢金 鄒楚萍（廣東白云學院）

一、項目背景

隨著時代的不斷發展、家庭收入水平的提高，支付方式由原本單一到現在的多元化，人們的消費觀念和消費需求也隨之發生變化，消費水平也隨之提高，各類人群對理財記賬越來越重視。在大學生群體中，校園貸、月光族等現象凸顯，大學生追求高層次消費與其自身的經濟實力狀況相違背，因此對于這樣的大學生群體，他們更希望個人理財能給他們帶來可支配額度的最大化，使他們的經濟能力與消費欲望更加匹配。高層次理智的消費依賴于合理理財，同時個人經濟活動的多元化給個人資金管理帶來了巨大的挑戰。在工薪階層中，他們身上大多背負著房貸、車貸、育兒等方面的壓力，厘清自己的收支情況是非常有必要的。我們可以深切地感受到人們的記賬意識不斷提高，記賬方式也隨著科技的發展不斷發生改變，而且對于花費時間和高額的咨詢費用去幫助個人理財的情況，我們認為使用智能的數據演算設計一款記賬類APP更能滿足普遍需求者的日常理財需求，并且更加便捷，成本更低。在這樣的大環境下，記賬類APP有著不可估量的發展前景。

二、項目概述

在互聯網興起之前，許多人使用傳統的記賬模式，但這會出現處理環節多、內容分散、流程重復、數據核對工作復雜等問題。隨著電腦進入人們的生活，利用電腦使用EXCEL表格或專用記賬軟件來記賬，解決了傳統記賬方式的缺陷，許多人放棄了傳統的手工記賬方式改用電腦記賬。但電腦記賬的方式同時也容易出現錯記漏記的現象。文章介紹的“潺記”APP結合了社會公共的消費方式，可以同時導入微信和支付寶賬單，幫助用戶直觀地看到自己的收支情況，通過圖表直觀分析各類消費，準確地記錄每天消費情況。通過該系統，用戶可以以不同的方式記錄其收支，查詢賬戶，賬單信息統計分析，定期管理預算，有利于樹立更好的理財觀念，實現財富自由化，從而減少超前消費的情況發生。

三、項目市場分析

記賬軟件的市場前景和競爭力分析：

（一）智能化記賬軟件的特點

（1）擺脫了傳統的手工操作，提高了財務管理工作的效率；

（2）精準的運算能力；

（3）數據的儲存性能、流通性能更好；

（4）滿足用戶的各種需求，配置更加靈活。

（二）記賬軟件的發展前景

從國內外記賬軟件功能對比評析表下載量可以看出，國內使用安卓系統記賬軟件的數量和IOS系統記賬軟件的數量總體來說數量龐大，說明國內對資產分配、合利理財的需求很大，但因為使用IOS系統記賬軟件相對較少和語言環境的影響，即使Money Wiz是各產品中競爭力最大的記賬軟件，也不能被用戶識別。在這樣的環境下，國內的記賬軟件具備了很好的發展條件和廣闊的發展空間，更安全、更全面、更先進的記賬軟件更能解決國內用戶的理財難問題，將會吸引更多用戶。

四、市場營銷

（一）客群通路策略

“潺記”APP在投入市場之初，我們的目標用戶為每個月有固定生活費的大學生用戶，主要面對高校學生進行推廣，之后逐漸擴大目標用戶，尤其是一些有理材需求的用戶。比如收入中等、花銷過大導致存不下錢或者生活節約可資產增值的用戶；收入較低，每筆支出都精打細算的用戶；收入很高，但工作賬和生活賬分不開的用戶。以上人群將在后期成為重點推廣目標。

（二）產品策略

“潺記”APP的目標客戶廣泛，主要針對有理材需求的人群，因此，我們對產品的定位為使用便捷、便宜、實用。“潺記”APP對于客戶具有實用價值，考慮了不同用戶的記賬習慣，具有較為多樣化的記賬方法，如語言輸入、截圖、拍照，綜合設計了軟件的主要功能模塊，簡化優化了記賬、明細查詢、統計等方面的內容，更加實用于生活。

（三）價格策略

由于“潺記”APP適應范圍廣，且走低端路線，產品價格主要實行會員制，由客戶自身決定是否開通。在初期主要采用薄利多銷的經營理念。

（四）營銷策略

“潺記”APP投入初期或成長初期，企業一般采用無差異營銷策略。這是一種求同存異的營銷策略，旨在通過大規模的生產和經營，產生規模經濟效益，降低生產和營銷成本，但由于忽視不同國家、不同顧客需求之間的差異，可能會喪失許多市場機會。

在采用無差異營銷策略的同時制定一整套科學、規范、嚴謹的銷售渠道政策，具體包括:渠道價格政策、市場支持政策、返點政策、價格保護政策、售后服務政策等。

（五）銷售渠道

“潺記”APP主要堅持線下線上同步雙重營銷的運營策略。

在線上營銷方面，通過搜索引擎優化的方式為企業網站帶來有效流量，從而提升產品的品牌知名度，促進線上交易，也可以在應用市場推廣。應用市場包括：應用商店、運營商平臺、IOS發布渠道等。應用商店具體包括應用寶、谷歌商店、小米、華為、應用匯、OPPO，榮耀等應用商店，也可在天網、樂訊、快用蘋果助手等平臺推廣。

在投入初期我們可以盡最大限度做到覆蓋面廣，提高搜索量和增加媒體曝光度，從而找到合適的合作渠道、最優渠道和重點運營目標。在應用商店中也會有相應的榜首，我們可以尋找合適的合作方合作，用戶一般更加愿意下載通過榜首推薦的移動應用，從而提升產品的品牌知名度，促進線上交易。在投入市場中期，可以選擇進行投入廣告推廣。

在線下營銷方面，可以從學校出發進行推送，通過組織活動，讓用戶關注我們的活動，贈送小禮品，下載和使用該APP。也可以通過裂變推廣，邀請舊用戶轉發新用戶，從而提高知名度。

（六）銷售渠道結構

軟件廠商（總公司）-分公司（辦事處）-渠道合作伙伴（代理商、OEM廠商、系統集成商等）-最終用戶四層分銷模式;在目標市場上有一定或較高的知名度;有品牌效應，支撐企業的產品銷售;銷售方式主要以技術與顧問型銷售為主，依托渠道進行產品銷售，屬于技術顧問銷售方式。

（七）渠道的管理、維護與安全

對銷售渠道進行管理，需要各級銷售渠道明確責權利關系，創建責任中心，各個部門主管人員對其可控制的經營活動負責并擁有一定的權利。同時對各級銷售渠道進行技術培訓、銷售培訓、技術支持等，并進行日常的管理與維護，讓銷售渠道正常運轉。“潺記”APP對于客戶具有安全性的價值，賬目信息對用戶來說相當重要，因此我們會做好系統的安全設計，保證用戶在讀取本地數據時的安全。在登錄時，我們會設置驗證碼，對用戶設置的密碼安全性進行檢驗，保護用戶的個人信息。

五、軟件功能

用戶登錄軟件后可以直接選擇截圖導入賬單，系統會自動識別分類到相應的記賬科目，若用戶對于登記科目不滿意可自行進行修改。其中拍照功能是提供給用戶登記超市購物或其他有單據消費且想將具體明細記錄下來的，用戶可直接拍攝單據上傳，系統會對單據進行解讀記賬。其中“潺記”也具備傳統APP的語音、手動記賬等功能，用戶可以根據自身實際的需求進行選擇。若有制作手賬習慣的用戶，可根據自身情況選擇是否開啟手賬功能，用戶可通過手賬功能記錄消費或日常生活。

“潺記”APP能夠幫助用戶直觀地看到自己的收支情況，通過圖表直觀分析各類消費，準確地記錄每天消費情況。同時，“潺記”還提供家庭共享賬單功能，方便用戶把控家庭的收支情況。通過該系統，用戶不僅可以以不同的方式記錄其收支，查詢賬戶，還可以隨時選定日期對賬單進行分析或進行賬單與賬單之間的對比，方便定期管理預算，科學控制消費，為后續財務管理奠定基礎。有利于用戶樹立更好的理財觀念，實現財富自由化，從而減少超前消費的情況發生。

圖1 “潺記”APP系統框架

六、財務分析功能實現與框架

功能框架設計：

“潺記”APP主要分為以下模塊，分別是個人中心及注冊模塊、收支統計分析模塊、記賬分類模塊、智能理財模塊、預算管理模塊。

七、SWOT與解決方案

（一）SWOT

1．優勢（Strength）

（1）用戶范圍廣泛

（2）幫助用戶加強財務管理

（3）改變傳統人工記賬方式，提高記賬效率

（4）成本低廉

（5）安全性能高

2．劣勢（Weakness）

（1）原創性缺乏保護，易出現同質化

（2）準入門檻低，容易擴大競爭對手

為了從根本上提高中小零售企業電子商務商業運營模式的市場價值，企業要結合相關性因素對具體問題進行具體分析，并且針對相應的指標建立對應的管理機制，從創新和發展的角度出發提高電子商務發展轉型水平，有效整合創新機制和管理流程，維護管控工作的基本效率。最重要的是，要從思想意識層面形成創新動力，優化創新化產品銷售路徑和宣傳媒介，維護中小零售企業經濟運行綜合水平。

（3）系統安全存在一定的漏洞，存在信息泄露的隱患

3．機會（Opportunity）

（1）移動智能設備性能提升

（2）大數據分析技術成熟

（3）國家提倡大眾創新

4．威脅（Threat）

（1）商業模式單一，競爭者會陸續浮出

（二）項目策略

1．定時清理緩存信息，提高軟件的安全性

由于任何軟件都會存在泄漏個人信息的可能，因此幾乎沒有100%安全的軟件系統。內部緩存信息是不法分子獲取用戶信息的重要途徑，因此對個人信息的緩存清理是非常重要的。系統需要定期清理緩存信息，使賬戶的個人信息不易復制和被盜取。同時，軟件需要持續維護、不斷更新、及時跟蹤，避免出現不兼容的情況。另外，應收集漏洞信息，對發現的漏洞進行修補和更新，盡量保證“潺記”APP的安全性和用戶信息的安全。

2．細化用戶精準定位，增強用戶黏性

用戶黏性的缺乏對于任何行業或軟件來說都是十分致命的，這意味著用戶忠誠度不夠且極易被新的軟件或產品吸引走目光，從而代替其自身的地位。而對于理財行業來說，其更新換代則更為快速，對理財軟件的“潺記”APP來說，進一步優化自己的算法與數據處理，發展屬于自己的專利，從而給予更為精準的定位和推送是其同質化競爭激烈的記賬軟件市場所能夠走的道路，增強用戶黏性，才能使其不被淘汰在歷史的洪流中。

3．拓展軟件功能，用戶選擇多樣化

“潺記”APP設計發揮內部優勢，抓住外部機遇，軟件應當充分發揮其優勢，拍照、截圖記賬對比傳統的記賬方式更加方便快捷，擺脫了錯漏記的缺點，積極促進傳統與創新的交融；選擇多種主題記賬、多種角色記賬，讓客戶選擇更加多樣化。

八、結語

“潺記”APP是為廣大社會群體而設計的一款財務軟件，滿足用戶在日常生活中的財務管理需求，讓用戶可以清晰了解個人財務情況，為自己的日常開銷進行可視化監控，以更直觀地觀察用戶的消費情況和趨勢，便于用戶進行理財規劃。該APP有利于用戶樹立更好的理財觀念，幫助用戶更好地管理賬務，是一款適合廣大群眾的記賬理財軟件。