金融科技助力商業銀行數字化風控體系建設

洪振凱

摘要：商業銀行作為我國銀行業一個龐大的構成群體，具有豐富的金融信貸業務。隨著大數據時代的到來，網上銀行出現，提供了更加多樣化、便利的服務，同時也在一定程度上沖擊了傳統的商業銀行。為適應這種模式的轉變，商業銀行也進行了改革，試圖引進大數據與人工智能技術。而目前來看，銀行業務還是以傳統信貸業務為主，其風險管理體系也還存在著覆蓋不全面、缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;數字化管理;路徑

引言

金融市場不斷產生新的金融產品，要想在經濟新常態下實現高質量、跨越發展，就需要提升商業銀行的經營水平，而數字化管理的應用，有利于該目標的實現。商業銀行在平日的經營決策中需要重視和加強數字化管理工作的落實，把數字化管理能力逐漸滲透到相關的主營業務經營中，提升自身的數字化管理水平，提高自身的競爭優勢，發揮出數字化工具對于商業銀行主要經營業務的高效賦能。

1商業銀行營運管理數字化現狀

數字化轉變是銀行行業未來發展的趨勢，基于科技金融以及世界金融的影響下，傳統銀行特別是商業銀行在發展中也在快速進行轉變，運營理念及方式也在動態變化。在經營中，除了金融服務之外，信息和科技服務也變成重要的內容?；诂F代化經濟體系發展情況下，傳統銀行要和現代的金融科技企業進行結合，基于二者的共同增長，促進科技公司給銀行發展提供科技支撐，銀行同樣能夠給科技金融公司的發展提供金融支持，實現共贏。科技公司可通過相關的科研技術減少成本，提升運行效率，提升銀行管理的現代化水平。此外，銀行在發展中需要工作人員改變產品途徑，經營模式也從之前的以銀行為核心發展成以產品以及途徑為中心，基于這樣的方式，盡可能地滿足客戶的不同需求，在金融服務中，把科研技術當作媒介，促進管理方式和金融服務的結合，實現服務質量的優化。基于運用現代技術和科技，可以提升客戶的體驗感，促進商業銀行的長遠發展。

2金融科技助力商業銀行數字化風控體系建設思路

2.1構建科技金融發展部門，優化組織架構

在金融科技時代大背景下，要想推動商業銀行的轉型發展，需要在商業銀行內部構建科技金融發展部門，借助科學技術手段，不斷對商業銀行內部的組織結構進行優化，使得商業銀行內部架構更加完善。實踐中，首先需要分析商業銀行的發展需求，之后建立符合商業銀行發展需求的金融科技部門，同時制定較為完善的管理制度，最終打通各部門人員與金融科技部門間的協作鏈路。通過科技金融發展部門的運作將商業銀行的業務工作，以更加多元化的形式呈現出來，有效拓寬商業銀行的業務范圍，使得商業銀行的業務內容能夠以更多的形式出現在客戶面前，供客戶選擇。同時，通過在商業銀行內部加強科技金融部門建設工作，有效促進了商業銀行內部各項業務信息的交流與傳遞，促使各部門人員借助這些信息更好地開展業務，滿足客戶需求，從而不斷提升自身工作效率，有效地對自身的業務內容進行相應的創新和改進，不斷提升當前商業銀行內部業務的靈活性。

2.2圍繞業務轉型賦能，促進數字化管理和主營業務之間的結合

聚焦業務轉型賦能，是促進數字化管理的重要措施，其主要內容就是促進數字化管理和商業銀行相關業務之間的融合。商業銀行應該圍繞業務轉型賦能，不僅要提升數字化管理水平，還需要深入融合數字化管理和主營業務，進而將數字化管理水平轉變成業務開展的重要競爭力。商業銀行強化數字化管理，就是為了提升主營業務發展的效率和質量，因此，不管是管理的觀念或是工具，都需要以提升主營業務效能、降低運營成本為中心進行落實，讓數字化管理促進業務轉型發展，以滿足新時期發展的要求，把握好經濟轉型發展的機遇，促進商業銀行的發展。

2.3人防物防技防一把抓

針對風險防范的范圍不全面這一問題，我們應當在風險控制對象上做工作，做到人防、物防、技防一把抓。在“物防”和“技防”方面，可以在鞏固原有核心技術的基礎上，應用大數據技術和人工智能技術健全風險監測系統;在“人防”方面，需要設立一個督察小組的角色，對每個崗位的工作人員進行定期的工作評估，堅持崗位輪換的模式，每個工作崗位到期就要有人員交替。這項模式雖然是大家都熟知的行業規則，但在實際工作環境中并沒有嚴格地定期換崗，因此需要再次重視起來?？刂茊T工流動性，這一點對于員工流動性大的機構來講應該算是深有感觸了，首先是不好管理，其次是存在內外勾結的風險太大?，F在的惡性競爭還是比較嚴重的，所以無法完全避免類似事件的發生，如某PZP公司的業務員造假資料以騙取貸款的行為，因此需要配合人事部門合理管控人力資源。

2.4不斷加強數字化建設的投入

數字化建設在商業銀行轉型發展道路上的作用不言而喻，因此，需要商業銀行不斷加強數字化建設的投入，通過加大資金投入，引進各種先進的軟硬件設備，提升當前商業銀行內部工作人員借助這種設備設施開展業務的效率。通過運用先進的科學技術手段，構建商業銀行內部的信息系統，使得商業銀行能夠對自身客戶金融消費行為進行歸納總結，對客群精準分類，并借助大數據對客戶的相應信息進行分析，從而針對客戶的需求向其推薦個性化的服務內容，進一步滿足客戶不斷增長的金融需求，給予顧客更加高質量的服務體驗。加強數字化建設工作，借助當前的互聯網數據技術，不斷推動商業銀行內部各項業務的傳遞和傳播，使得客戶能夠第一時間獲取到當前商業銀行的對應業務信息，從而給予客戶更多的選擇，使得客戶在有需求時能夠及時地想到該商業銀行并進行業務交流，進而為商業銀行培養忠實客戶。

結束語

科技在發展，時代在進步，商業銀行也是全方位地在進行變革，這未嘗不是一件好事，在接受挑戰的同時也會迎來各種各樣的機遇。我們要緊跟時代的步伐，我們雖不是開拓者，但一定要做后來居上的奔跑者。

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