鄭州市金融創新支持科技型小微企業高質量發展研究

張夢珊

【摘? 要】科技型小微企業由于輕資產、高風險和弱擔保等特點，在企業發展過程中，面臨著融資渠道狹窄、融資困難等問題。論文通過對鄭州市科技型小微企業發展狀況開展研究，對當前金融支持政策和相關舉措進行梳理總結，分析鄭州市金融創新在支持科技型小微企業發展過程中面臨的困境。然后，從優化金融創新政策環境、拓寬融資渠道、創新金融工具和產品、加強金融創新人才建設等方面給出對策建議，以期能夠為鄭州市金融支持科技型小微企業高質量發展提供借鑒和參考。

【關鍵詞】金融創新;科技型小微企業;高質量發展

【中圖分類號】F832.7;F276.44;F276.3? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2022）06-0157-03

1 引言

黨的十九大報告提出，要堅定實施創新驅動發展戰略，把科技創新放在國家發展的核心位置，進一步明確了企業在技術創新體系中的主體地位。科技型小微企業是創新的生力軍，在推動科技進步、促進科技成果轉化和產業升級中發揮著重要作用。

2 金融創新支持科技型小微企業高質量發展的必要性和迫切性

2.1 推動地方科技進步、產業轉型升級的需要

自中原經濟區上升為國家戰略之后，鄭州經濟得到了快速發展，“十四五”時期是鄭州全方位推進高質量發展的關鍵時期。而科技型小微企業在推動產業升級、科技進步、吸引人才、綠色發展等方面發揮著重要作用。近年來，銀行業不斷創新融資方式，轉變服務模式，為小微科技企業開展融資提供金融支持，拓寬了小微科技企業的融資渠道，緩解了資金缺口。金融創新對于促進科技型小微企業高質量發展產生了積極影響，也為地方經濟發展、產業轉型升級注入了新的契機。

2.2 促進科技型小微企業快速發展的需要

科技型小微企業是創新的生力軍和新技術吸納的主體。但是對于科技型小微企業，由于高風險、輕資產、弱擔保等自身問題很難獲取相應的金融支持，金融支持不足是制約其高質量發展的重要因素。因此，科技小微企業亟需金融支持，以促進其更好地發展。

2.3 商業銀行激烈競爭下業績增長的需要

傳統大企業去杠桿和供給側改革的背景下，商業銀行依靠利差獲取高額利潤的難度越來越大。而科技型企業的快速成長有可能在未來帶來高的回報，這也讓銀行積極探索如何更好地服務科技型企業。此外，科技型小微企業對幫助他們成長的銀行更加忠誠。因此，高質量的科技型小微企業也成為銀行間相互爭奪的重要客戶，銀行為其提供信貸服務，乘勢將科技型小微企業的大部分業務轉移至本行，從而獲得科技型小微企業未來爆發式增長所帶來的業績增長。

3 鄭州市科技型小微企業發展現狀

3.1 政策引導，激勵科技型小微企業加大研發投入

近年來，鄭州市政府先后出臺了《鄭州市支持科技型企業發展若干政策》《鄭州市人民政府關于促進科技和金融結合的意見》等，為科技型小微企業的發展提供了有力保障。此外，政府還提供專項融資額度、稅收優惠政策、研究開發費用稅前加計扣除等措施，鼓勵企業加大研發投入，全力支持企業高質量發展。

3.2 金融支持，加大“科技貸”和政府投資基金等支持力度

為解決科技型小微企業融資難題，金融機構加大支持力度，如設立中信銀行鄭州商都路支行，專營科技型企業貸款業務;中原銀行開發了“稅單貸、科技貸、政采貸、永續貸”;鄭州銀行完善了貸前、貸中、貸后考核體系等。金融機構通過優化流程、設立“綠色通道”等加快放款進度。此外，科創類政府投資基金，如河南省科技創新風險投資基金等，也在支持企業融資方面發揮了重要作用。

3.3 強化服務，推動科技型小微企業健康成長

一是構建了一站式金融服務平臺。成立了“鄭州金融服務中心”（簡稱“鄭州金服”），專門為科技型小微企業提供一站式綜合金融服務。鄭州金服協助金融機構積極改革服務模式、審批模式、風控模式，推出政銀合作產品，緩解小微企業融資壓力。同時，還建立了創新基金投資項目儲備庫的在線申報系統，方便企業與金融機構的在線對接。鄭州金服還利用金融科技全面掌握企業的各項數據信息，對小微科技型企業的經營狀況、償債能力、風控能力等進行實時跟蹤監測，并對其進行規范，以實現智能服務。平臺還與大型科技型企業合作開發互助平臺，供小微企業學習經驗，增強企業發展的自我可持續性。

二是構建了各類創新創業孵化平臺。相關部門積極建設科技企業孵化器、眾創空間等孵化載體，為企業提供便捷服務，目前在孵小微企業累計2萬余家（個），就業人數20萬余人。疫情期間，孵化載體及時把握孵化企業復工復產情況，積極為孵化企業減免租金。

三是科技型小微企業評價全程在線進行，高新技術企業認定，實現申請無紙化、電子審核、在線審核、零接觸審批，最大程度地讓利于企業。此外，政府相關部門連續舉辦了十三屆河南省創新創業大賽，為科技小微企業搭建平臺，旨在促進科技領域關鍵技術、人才、產品與新興產業發展的深度融合。

4 鄭州市金融創新支持科技型小微企業發展面臨的主要困境

鄭州市政府給予科技型小微企業諸多融資優惠政策，但由于科技型小微企業自身特點及國家金融體系結構等因素，融資困難仍是其發展的重要障礙。渠道不暢通，政府的優惠政策無法完全下沉。特別是受國內外新冠肺炎疫情影響，未來幾年，科技型小微企業將面臨更加復雜的發展環境和更大的融資困難。

4.1 政府環境方面的影響

一是在科技型小微企業認定和享受優惠政策方面，部分地區門檻高、程序復雜、評審環節多，有時還需要繳納較高的稅費，給企業帶來了沉重的負擔;二是政府制定的有些政策，宣傳不充分、落實不力、不到位，導致科技型小微企業享有的權益大幅縮水。

4.2 科創型企業自身存在的問題

一是經營負擔重。科技型小微企業受通貨膨脹影響，承擔的各種材料、人工、水電、機器設備、土地和房屋租賃費等成本持續上漲，經營成本不斷提高，凈利潤不斷降低。此外，為了進行研發，企業需要購置高科技的機器設備，需要優化發展環境來留住人才，人工成本投入不斷增加。另外，小微企業普遍缺乏有價值的抵押品，很難從金融機構獲得充足的貸款，投入不足嚴重制約其創新發展。

二是高素質人才缺乏。近年來，政府部門制定了多項人才引進政策，但由于地理位置、高校數量、人才激勵政策等因素，進入科技型小微企業的高層次人才數量較少，無法滿足企業的創新需求。此外，企業內部員工培訓方面投入不夠，導致內部員工成長緩慢、創新人才供應不足。

三是技術創新能力薄弱。近年來，小微科技型企業的技術創新不斷提升，但與發達地區仍有一定差距。鄭州市部分科技型小微企業缺乏具有自主知識產權的技術和產品。由于缺乏技術創新，部分企業只是對別人的技術進行二次創新甚至直接模仿，導致其生產的產品缺乏核心競爭力。

4.3 銀行機構存在的問題

一是融資門檻高、手續較為煩瑣。目前只有少量銀行在提供金融服務方面考慮無形資產的抵押，增加了科技型小微企業的融資難度。二是科創型企業的不動產較少，部分金融機構認為，為小微科技企業提供融資服務需要承擔較大風險。因此，傳統金融機構并不愿意給科創型小微企業提供融資服務。此外，缺少專門為科技小微企業服務的資本市場，導致科技小微企業融資渠道較少，資金缺口較大。

5 鄭州市金融創新支持科技型小微企業高質量發展的對策建議

5.1 加強頂層設計，優化金融創新政策環境

一是加強政府部門的政策支持。政策扶持是科技型小微企業高質量發展的保障。鄭州市科技型小微企業在創新發展中需要政府制定高效的創新扶持政策，為企業營造積極的外部環境。①在財政、稅收、工商、融資等方面進行政策的統籌協調，充分發揮政策聯動作用，為企業發展提供政策支持。②完善法律法規，保護小微科技企業的知識產權、專利技術等無形資產。③制定創新扶持政策評價辦法，從多方面、多維度分析扶持政策的政策效應，并不斷完善豐富創新扶持政策辦法。④制定創新扶持政策執行效果考核辦法。推動扶持政策的落地、執行，并對各部門執行政策的效果予以考核和公示。

二是繼續深化稅費政策改革。①靈活運用稅收優惠政策，完善減免稅等相關法律，擴大稅前扣除項目的標準和范圍，降低企業稅基，對企業進行激勵和重點扶持。②建議政府部門成立專門針對科技型小微企業的稅收征管部門或服務窗口，簡化稅收征管流程，讓小微科技型企業更輕松享受稅收優惠，充分發揮稅收杠桿效應。

三是完善政府擔保體系。①建立健全政府擔保機構。政府發揮引導和支持作用，可以吸引大量資金來設立擔保機構，緩解科技型小微企業抵押資產方面的問題。②大力支持其他擔保機構，著力構建風險補償機制。擔保機構容易面臨科技型小微企業違約風險，需要建立風險補償機制，提前控制風險，也可以通過向企業或金融機構發放財政貼息，降低企業融資成本。③政府要加大宣傳力度，引導科技型小微企業不斷完善信用建設，改變過去的被動等待融資，到現在積極尋找融資機會。

5.2 拓寬融資渠道，構建金融支持體系

構建和健全金融支持體系，引導金融機構加大對科技型小微企業的金融服務力度，提高放貸積極性。一是金融機構要改變服務觀念， 不能只考慮眼前的風險。科技型小微企業成長周期長、風險高，但收益與風險成正比，有很大的投資價值。金融機構應及時轉變服務理念，在風險中尋找價值和收益。二是金融機構應提升網點業務能力，如成立專門的信貸部，從事科技型小微企業信貸的管理等相關工作，適當放寬信貸的條件。三是引導有條件的銀行和非銀行金融機構拿出專項資金來支持科技型小微企業的發展，如根據小微科技型企業融資特點，政府牽頭設立科技型小微企業金融機構或部門。四是大力發展小型微型金融，深化改革，加強金融創新能力，建立針對科技型小微企業融資趨勢的數據監測預警系統和科學分析決策機制。五是加大知識產權的信用評估。科技型小微企業的貸款大多還停留在實物的抵押貸、質押貸上，但以知識產權為主體的企業信用評價尚未建立，只有在知識產權信用評估方面有所突破，很多小微科技企業才能真正得到資金支持，快速發展。

5.3 加大研發創新，不斷豐富金融工具和產品

針對科技型小微企業資產輕、質押品少的特點，金融機構要積極研發新的金融工具和產品。一是積極開發普惠金融產品，讓科技型小微企業享受更多普惠金融發展的紅利;二是加大科技貸款額度，依托政府擔保、保險、貼息等綜合扶持政策，積極推出專門針對科技型小微企業的專項貸款;三是建立投貸聯動模式，金融機構要積極與其他創投機構合作，通過股權+債權的聯合融資方式為小微科技企業融資，實現風險收益匹配。此外，要積極利用大數據和區塊鏈技術，探索基于企業供應鏈的融資產品，區塊鏈技術可以梳理企業整個供應鏈中的債權關系、合同確認、訂單流轉等一系列流程，方便為金融監管、金融借貸機構提供授信依據，利于進行貸前、貸中、貸后管理，可以有效降低企業無實物抵押的信用風險，構建銀企互信體系。

5.4 加強金融創新人才建設，壯大人才隊伍

面對科技型小微企業服務的專業性和綜合性，對金融服務人員的知識儲備和工作經驗提出了更高要求，金融機構必須強化人才建設。一是金融機構從業人員要在專業知識和業務能力方面，加強知識儲備，強化人才保障，才能全面推進金融創新業務的開展;二是金融機構在人才隊伍建設時需要對金融人才的專業技術背景、能力和素養等進行全面考核，特別是金融科技和金融創新方面;三是加強員工培訓，聘請專家講解科技金融理論知識，建立常態化學習機制，使金融服務人員能夠及時掌握相關政策，培養復合型金融科技人才，以滿足科技金融業務的快速發展;四是加強與高校的合作，設置交叉學科，發揮育人優勢，培養具有科技金融和科技創新專業知識和技能的復合型人才。

6 結語

科技型小微企業的高質量發展，離不開政府、金融機構的支持。金融創新有助于妥善解決企業融資難題，對于降低小微科技型企業融資成本、提高其資金周轉效率起到積極作用。大力推動鄭州市科技型小微企業發展，對于促進全市經濟發展意義重大。本文提出的金融創新支持科技型小微企業高質量發展的對策建議，希望能為廣大科技型小微企業高質量發展提供借鑒和參考。

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