數字貨幣在我國的發展現狀研究

張敏慧

摘 要：本文主要針對數字貨幣在我國的發展現狀展開深入的研究，根據數字貨幣的概念和特征以及優勢，闡述了數字貨幣在我國發展的現狀，如法律法規問題、技術安全問題、接受程度問題等，然后根據數字貨幣的應用，提出了幾點切實可行的發展措施，主要包括探索政府主導發行數字貨幣、加強數字貨幣監管機制的構建、積極的探索國際協調監管方式、加快網絡基礎設施建設，進一步推動數字貨幣發展。

關鍵詞：數字貨幣;發展;現狀

一、數字貨幣的概念以及特征

1.數字貨幣的基本概念

數字貨幣還可稱之為數碼貨幣，是信息技術發展下產物。對于數字貨幣有的學者提出自己的理解，但主要將數字貨幣能行使傳統貨幣職能作為重點內容。國外認為數字貨幣作為傳統貨幣新的表現形式之一，能替代掉當前的貨幣。就數字貨幣有的認為是一種“虛擬貨幣”，無需通過中央單位發行，但由于得到一些人的認可，讓數字貨幣有了貨幣基本職能。通過數字貨幣能為數字貨幣行使貨幣職能提供便捷，而且加強對數字貨幣的利用，與商品之間能夠實現交換。本文認為數字貨幣能讓貨幣基本職能得到發揮，且利用加密技術能實現對數字錢包存儲，并實現對特定數字貨幣網絡中加密數字串運行，從本質上來講這就是信用貨幣。

2.數字貨幣的基本特征

首先去中心化。高度自由性作為數字貨幣最主要的特點之一，其中數字貨幣出現是通過其計算作為這一特點產生的基礎，最重要的一點就是不受國家的控制;其次支付快捷。數字貨幣不受時間和空間的限制，可把全世界人民作為交易的對象。這不同傳統貨幣，其效率高，并具有較高的性價比;最后匿名性強。數字貨幣具有法定貨幣價值，且數字貨幣在實際交易期間還能保護好交易者身份信息。

二、數字貨幣在我國發展的現狀

1.法律法規問題

數字貨幣發行適用中法律問題涉及法律法規比較多，如《中國人民銀行法》、《物權法》、《人民幣管理條例》，還有中國人民銀行相關規章和文件，層級具有復雜性，涉及到的面比較多，所以對于其法律問題，需要采取有效的措施加以解決。

2.技術安全問題

數字貨幣在技術這方面即便有相應的創新，但不管是在流通過程中還是在發行過程中，基本上以網絡信息處理為主，這很有可能存在安全隱患。雖然加強技術方面的創新，但這并不意味著技術就更加的成熟化，具體運營期間還缺少技術來確保交易安全。從實際出發數字貨幣在各個方面有一定隱患，尤其是在身份認同和識別這方面。現有技術無法提高網絡信息安全和數據完整性。所以整個機制很有可能出現安全問題。從另一個角度上來看，如果機制存在問題可想而知帶來的損失，為此，有必要加強對各種技術手段的應用，加以保護全面的解決。

3.接受程度問題

數字貨幣產生和發展主要融合兩個方面，一方面是互聯網時代帶來的效應，另一方面是先進技術創新。從某種意義上來講缺少實質性，這還無法讓更多的人接受。有的技術雖然高度認識數字貨幣，逐漸的產生興趣，但由于全面考慮到整個社會的認可度，還是比較低。總之，對于數字貨幣發展在未來一段時間內，會與基礎貨幣的發展有同步的形式，逐漸實現共同的發展。

三、應用數字貨幣的好處

1.提高貨幣持有者消費意愿

數字貨幣的存儲已經由以往實際空間發生轉換，轉換為云空間，支付的方式已經以賬戶金額的數字劃轉為主，為此數字貨幣不用向傳統貨幣一樣，當印刷完之后由銀行統一加強回收、清點和銷毀，且在儲藏這方面無需消費者加強對錢包的應用，在金融系統中的銀行得到解放的基礎之上，還會降低一些成本，尤其是印刷成本、流通成本、貯藏成本。在云計算下，客戶個人賬戶和手機終端能夠連接在一起，消費者要想消費，主要加強對賬戶中數字貨幣應用即可，總之非常的便利快捷。

2.有利于國家宏觀調控

數字貨幣主要將互聯網和云計算作為主要的依托，不僅能為消費者提供便捷，還能確保市場反饋信息的準確性。就當前的情況來看，我國消費者在消費時主要以電子貨幣支付形式為主，也就是微信和支付寶，而電子貨幣主要將國家發行的法定貨幣人民幣作為主要的依靠。就法定電子貨幣，如果中國人民銀行能將其推出，那么加強對互聯網的應用就能夠更好地搜集大數據，還能獲取反饋的信息，相關部門能得到準確的數據，在將其作為主要的基準，實施相應的政策，不斷地提高實施有效性，尤其是貨幣政策和財政政策，由此避免存在經濟問題，還能進一步推動我國經濟發展。

3.更加的安全可靠

數字貨幣不同傳統貨幣與其相比，除了具有不可篡改特性之外還有中心化的特性，而且從消費者的視角上來看使用數字貨幣享受高效率支付的基礎之上，就偷盜這一問題無需擔心。比如太幣，客戶甲在給客戶乙轉賬的過程中，如果決定通過太幣這種支付方式，乙在自己數字貨幣賬戶中，會先生成一對公私玥，乙會把公玥向甲發送，甲會按照公玥地址把約定好以太幣輸入實施轉賬操作。之后平臺會向系統中所有客戶公告交易信息將記賬權交給客戶丙，這時丙就擁有記賬權，會向其他客戶廣播該信息，接受其他客戶的驗證。如果已經通過了驗證，交易平臺會存儲好該區塊接入末端的新區塊，向所有客戶轉發備份。經過這些程序之后，客戶乙才能實現對客戶甲手里交易得來這筆以太幣獲取，并使用。

四、數字貨幣的應用

1.私人數字貨幣

私人數字貨幣由于以比特貨幣為代表具有一定優勢，已經得到投資者和商家以及消費者的關注，并逐漸地產生喜愛之情，為此已經滲透到各個領域中。就當前私人數字貨幣發展的情況來看，即便存在一定的問題，但還沒有給金融市場帶來一定的影響，也不是沒有最佳方式將其完善好，至今已經得到發展這就意味著自身具有非常重要的價值。

（1） 倒逼央行貨幣體系改革，為其提供經驗借鑒

私人數字貨幣屬于是一種記賬系統，且還具有非常多的特征，如高效和防偽等。央行推出數字貨幣主要就是這一過程能實現貨幣交易和發行控制，進而體現出交易的一些特點，不僅非常的安全還便捷，而且在現有貨幣體系造成沖擊這方面，從某種程度上來看私人數字貨幣能起著一定的作用，獲得良好的效果。除此之外，為促進法定數字貨幣發展，可進一步借鑒私人數字自身的先進技術。

（2） 為構建一種超主權的世界貨幣提供有益啟示

貨幣發行只能將國家信用當成保護屏障。國家利益決定國際關系，一般我國在制定貨幣政策和匯率政策這方面，主要依據的是自身經濟發展的實際需求，進而致使很有可能該國貨幣持有者面臨資產破產。但私人數字貨幣的產生和運行會由國家和政府管控，將其處于管控范圍之內，它的交易流通并不受時空的限制。

（3） 推動區塊鏈技術的發展

隨著私人貨幣不斷地發展，給貨幣領域帶來機遇，與此同時還產生一定影響，技術上的創新是它一種成果。比如區塊鏈技術，未來很有可能滲透到各種領域中并得到應用，尤其是身份驗證、電子商務、證券交易等領域。就私人數字貨幣發展從客觀層面上來講，就是金融科技再次加以創新，如果通過壓制這種方法那么會影響到社會創新的經濟性。

2.法定數字貨幣

應高度重視央行法定數字貨幣的封閉系統外的應用場景，并將其做好，同時這還能促進現有貨幣轉型。通過法定數字貨幣避免提高傳統貨幣成本，還能更好地執行貨幣政策，使得貨幣支付存在不足得到解決，還能不斷提升人民幣在世界貨幣體系中的地位。就數字貨幣從經濟學層面性上進行分析，數字貨幣不僅保留傳統貨幣價值，還保留傳統貨幣內涵，不斷地提升貨幣穩定性，而且由于自身的信息功能，能讓自身起到的應用價值得以展現，貨幣的出現再加上流通的升級能清楚資金的實際去向。除此之外，由于有效性作為貨幣政策的特點也得到了完善。

（1） 法定數字貨幣的概念鑒定

法定數字貨幣是以數字化呈現的貨幣。其實數字貨幣電子支付就是我國央行研發出來的數字貨幣。站在發行方式上進行分析，DCEP通過的是中心化發行方式和傳統紙幣硬幣發行方式具有相似之處。就DCEP從運行模式上進行分析，其的發行和回籠選擇“中央銀行-商業銀行”的二元模式進行。對于中央銀行和商業銀行而言在實際流通的過程中一起來維護貨幣流通，其中對于商業銀行而言主要負責的是全局管控，面向商業銀行不僅能貨幣權轉移，還能提供相應的驗證。業務上的管控作為商業銀行負責的主要部分，面向終端客戶主要能提供貨幣存取和支付轉賬。

（2） 法定數字貨幣的法律性質

通常主要由發行機構發出法定數字貨幣，而且其呈現的方式主要以數字化形式為主，事實上還是人民幣范疇之中，在未來從某種程度上來看能取替掉人民幣，還能讓現有貨幣理論體系起到的應用價值得以展現，同時這還是和私人貨幣存在的區別。對于央行法定數字貨幣進行分析，可將其歸屬到流通現金中。

（3） 發行法定數字貨幣的必要性

一方面貨幣數字化低的趨勢，隨著科學技術不斷地發展，其交易這方面大多數人會以電子支付為主，進一步降低現金使用率，而且貨幣數字化很有可能成為未來發展的方向，由此使得交易支付體現得到提高，還能促進人民幣國際化進程;另一方面，私人貨幣難以成為法定貨幣，私人貨幣具有較高支付效率和可追溯交易記錄優勢。但私人貨幣無法成為法定數字貨幣。具有原因主要體現在以下幾個方面：首先，鑒于主權國家對法定貨幣的實際要求，私人數字貨幣發行方式已經難以更好地滿足;其次，由于私人貨幣數量有限在處理突發性經濟危機這方面，從某種程度上來看無法更好地適用，還難以滿足經濟發展的實際需要;再次，就私人貨幣站在安全視角上進行分析，不利于建立安全穩定和不被侵犯的數字貨幣體系;最后，私人貨幣難以讓更多的人民接受并認可，也就是說并沒有進一步擴大使

用范圍。

五、數字貨幣發展趨勢

1.在應用層面發展趨勢

根據分析銀行法定數字貨幣和私人貨幣得知，能清楚了解到在法律地位上他們具有很大的區別。站在正常交易用戶視角上來看他們具有相應的需要，為匿名保護對交易金額這類隱含的商業信息，基本上沒有匿名方面的需求。為此，匿名性設計在保護用戶隱私這方面具有重要的意義，而且私人中心化從某種意義上來講能將非國家性貨幣的思想體現出來，但給國家的權威帶來挑戰，私人貨幣的使用人數提高很有可能出現法幣產生擠出的情況，對于這種情況無法落實好國家貨幣政策，站在國家發展視角上進行分析，不管是國家的發展還是國家貨幣政策調控，其實是同步進行的，綜上所述，在未來我國央行數字貨幣會占有重要的地位。數字貨幣具有非常廣泛發展前景，尤其是在成本和流通這方面。由于數字貨幣便于更好地支付，再加上資金轉移和小額支付，在未來數字貨幣會占據主要地位，從某種程度上來看還能帶來深遠的影響。此外，消費金融和票據金融以及供應鏈金融數字貨幣主要的應用領域。

2.一體化信用機制

去中心化作為共享金融發展最重要的趨勢之一，而且這還是數字貨幣最主要的一項特點。如果進一步推動數字貨幣的發展，那么會進一步削弱各大媒介機制。同時要想使得數字貨幣得到發展，必須要有一體化信用機制，因為該機制能提供相應的支持，還會由二元信用機制進行過渡，將其過渡到一元信用機制，而且這還是數字貨幣發展最重要的一種趨勢。

3.促進電子商務產業發展

從本質上來講電子商務發展就是將傳統貨幣朝著數字貨幣方向轉換，這就需要銀行和金融機構積極的溝通和交流，做到互相配合，而且要想促使電子商務更好地發展，還需要物流產業得到發展完善，物流發展的速度直接關系到電子商務發展。從電子商務企業的角度上來看有非常多產品設計類型，而且數量還比較多，配送距離不確定性向物流企業也提出了相應的要求。

六、發展數字貨幣的有效推進

1.探索政府主導發行數字貨幣

數字貨幣是互聯網和經濟全球化的結果。在發行這方面，數字貨幣不具備一定權威性。因為數字貨幣推出是以私人名義，這也與中央銀行之間控制發生脫離。為此，即便數字貨幣相對而言比較獨立，但仍存在一定的安全問題。所以為降低安全問題出現的幾率，從政府部門的角度上來看應加以干預，并從數字貨幣發行中現有的途徑入手加以優化，全面的完善，進而促進數字貨幣發展，確保數字貨幣發展的穩定性。

2.加強數字貨幣監管機制的構建

在加強對數字貨幣監管進程研究的期間，尋找問題的基礎之上還應探索如何加強監管方案的制定，所以這就需要在注重制度建設的同時，加以完善，讓數字貨幣和現行經濟、法律政策相接軌。與此同時在數字貨幣這方面，根據我國的國情推動和我國金融體系接軌，避免存在金融摩擦，降低金融風險發生的幾率。最后還應制定人才培養方案，著重的培養科技和法律人才，進而為數字貨幣在中國發展能擁有足夠的人才提供重要的保障。

3.積極的探索國際協調監管方式

不管是匿名化交易還是網絡交易從某種程度上來看不受地域限制，進而在數字貨幣交易這方面使其為恐怖組織融資活動創造了相應的條件，為此給金融監管工作帶來一定的難度。為此數字貨幣全球性向國際提出了相應的要求，要求更應加以協調，而且數字貨幣在發行和流通這方面所擁有國際標準必須要達到相統一，進一步有利于規范數字貨幣運行。這一標準需要國家之間保持相應的聯系，并積極的溝通交流，進而建立良好合作關系，為此促進我國和世界數字貨幣穩定發展，使其在這方面能做出相應的貢獻。

4.加快網絡基礎設施建設

數字貨幣發展對網絡發展產生一定依賴，所以有必要加強網絡基礎設施建設，并從現有的數字貨幣系統入手結合實際情況，加以完善，強化抵御未知風險能力，進而使其能早日的實現數字貨幣發行，為這方面打下良好的物質基礎。

七、結束語

數字貨幣的出現和發展屬于是一種創新性事物，且私人數字貨幣和法定數字貨幣還具有一定的優勢，但與當前經濟體系從某種程度上來看，難免會存在摩擦，相比之下，有必要加強對數字貨幣和現實貨幣利弊研究，并給予充分了解，進一步促進數字貨幣發展。為此應高度地重視數字貨幣應用和發展，并清楚當前應用的現狀，在提出幾點切實可行的發展對策。就私人數字貨幣和法定數字貨幣進行分析具有較高的價值，應認真面對，讓數字貨幣為社會提供相應的服務。

參考文獻：

[1]陳慧.數字貨幣在我國的發展現狀與應用前景展望[J].產業與科技論壇，2022，21（10）：15-16.

[2]程雪軍.央行數字貨幣對商業銀行的影響與回應[J].當代經濟管理，2022，44（04）：88-96.

[3]羅聰，馬麗芙，戴玲.央行數字貨幣的發展、問題及挑戰分析[J].全國流通經濟，2021（36）：144-146.

[4]李成青，陳瀟雅，肖杰，謝潔華.我國央行數字貨幣發展情況探析[J].杭州金融研修學院學報，2021（09）：43-45.

[5]尹崟，衣保中.全球數字貨幣的發展趨勢及我國的實踐創新[J].經濟體制改革，2021（04）：166-172.

[6]李思航.數字貨幣在我國的發展現狀及前景分析[J].全國流通經濟，2020（35）：130-132.

[7]王謹.數字貨幣的商法性研究[J].法學雜志，2020，41（12）： 81-89.

[8]王聞雁.從數字貨幣看貨幣發展[J].現代商業，2020（33）： 67-69.

[9]戴文橋.我國數字貨幣發展、應用與監管問題[J].合作經濟與科技，2020（04）：74-75.

[10]陳志鵬.我國央行數字貨/幣的應用前景及問題探究[J].金融經濟，2019（12）：3-7.