綠色金融支持湖南生態農產品區域品牌建設問題研究

莫舒婷 陸試群 胥若男（通訊作者）

（中南林業科技大學涉外學院，湖南 長沙 410200）

一、引言

中國在促進經濟社會發展過程中要實現綠色轉型。要研發推廣綠色技術，發展循環經濟，推進產業轉型升級。農業的高效與高質量發展一直是重點研究問題， “十四五”規劃中提到了“要提高農業質量效益和競爭力”。中國已到品牌引領經濟轉型升級的新階段。我國目前品牌數量上升明顯，地方政府、企業參與、社會參與力量都在日益增加。品牌傳播呈現新趨勢，品牌建設環境利好。湖南作為農業大省。安化縣地區對于農業高質量發展提出的“六化”中提到要抓平臺搭建，搭建農業品牌培育平臺和產業集群發展平臺，發揮品牌優勢和集聚效應。也要抓產業提質，通過科技賦能、保障質量安全、產業融合提質。湖南省建設區域品牌將帶領湖南農業跨上一個新臺階。

二、湖南省生態農產品區域品牌狀況及金融支持現狀

1.基本概念及發展路徑

生態農產品是指一種集生態效益、社會效益、經濟效應于一體的集約化生產發展模式的產出農產品。主要包括綠色食品、無公害農產品、有機食品。研究綠色金融如何支持湖南地區生態農產品區域品牌建設，需要平衡三方關系，首先是國家政策支持，其實是針對生態農產品生產及深加工企業，再次是針對金融機構支持的相關措施。堅持以市場為主體，政府宏觀調控的定位引導資金配置。優化資金及資源的配置。綠色金融支持生態農產品區域品牌建設路徑如圖1所示。

圖1 綠色金融支持生態農產品區域品牌建設路徑

2.生態農產品及區域品牌建設情況

為分析研究湖南省生態農產品總體狀況，按照生態農產品定義選取湖南省綠色食品、無公害農產品、有機食品作分析對象（如圖 2 所示）。

圖2 湖南省生態農產品每年獲證產品數面積分析

2.獲證是指獲得標志許可證。

數據來源：中國綠色食品發展中心。

居民收入的增加帶來需求端質量的提高，從總體來看2016年～2019年生態農產品獲證個數呈上升趨勢。有機食品獲證個數保持穩定且有小幅增長。我國人均GDP在2019年突破1萬美元，收入增長帶動高質量需求的增長，刺激企業加快生產，加快在綠色食品生產領域的技術、資金以及人才投入，另有在各個平臺出臺的各種文件，對于“綠色”二字的出現愈加頻繁。綠色食品在2019年獲證產品數大幅上漲，較上年增長近3倍，同比增長達到189%。無公害農產品的質量要求相對于綠色食品和有機食品較低，在需求高質量的發展過程以及檢測標準不斷升級的過程中，企業的大額資金和技術攻關紛紛轉向綠色食品和有機食品，無公害農產品獲證產品數在2017年小幅增長后出現下降趨勢，2018年下降幅度20%，2019年下降45%，平均降幅達34%以上。由于新冠疫情的原因，2020年生態農產品的不同類別均出現不同幅度的下降。由于是非正常年份，其影響不放入整體趨勢的評價。隨著疫情的常態化，經濟加快復蘇步伐，對于生態農產品的需求將繼續大幅增長。

3.區域品牌建設

湖南省已有全省農產品加工企業獲得“中國馳名商標”19家，“中國名牌產品”有11家。規模以上農產品加工企業達2712家，其中國家級龍頭企業35家、省級龍頭企業280家。湖南省按照“一縣一特”①的發展思路，共創建省級特色產業園559個、14個省級優質農副產品供應基地、10個現代農業特色產業集聚區，靖州楊梅和茯苓、寧鄉花豬、安化黑茶產業園獲批創建國家現代農業產業園。重點打造三大區域公用品牌：湖南茶油、湖南紅茶、安化黑茶。涌現出一批農產品特色品牌：古丈毛尖茶、麻陽冰糖橙、新寧崀山臍橙、江永香柚、炎陵黃桃、靖州楊梅……農業發展越來越強。長沙市“三品一標”②農產品認證總數達615個，形成了寧鄉花豬、長沙綠茶、瀏陽水果、望城鲌魚等一批享譽全國的農業品牌。目前，全省14個市州和大部分縣（市、區）都實行農產品品牌創建獎勵機制，長沙市對獲得中國馳名商標和中國名牌產品的企業一次性獎勵50萬元。我們選取了三大區域公用品牌——湖南茶油、湖南紅茶、安化黑茶的一些數據作說明（如圖3所示）。

圖3 2016年～2020年湖南省主要茶業綜合產值、加工量及產量

湖南省在發展生態農產品上給予了大力支持。圖3中我們可以了解到2016年～2020年湖南安化黑茶、紅茶、油茶的綜合產值逐年攀升，并以較快增速增長。湖南油茶的增長幅度比紅茶、黑茶要快，尤其是2019年湖南省油茶產業年產值為471.6億元，2020年為547.72億元，產值一年增長76.12億元，增幅達16%。2019年油茶產量為26.3萬噸，2020年為32.51萬噸，同比增長23.6%。首先“湖南茶油”作為湖南省首批重點打造的省級公用品牌，省林業局、省農行和省農信擔保公司聯合打造了“惠農擔-油茶貸”項目。2019年“惠衣擔-油茶貨”故發貸款7.62億元，惠及575戶油茶企業和農戶。為種植油茶的企業和農戶提供了綠色金融支持。其次，在2020年春節期間暴發的新冠疫情讓農村外出務工人員無法正常上班，為取得正常收入大部分人員參與本地區的油茶種植也讓油茶產量得到大幅增加。

所謂“世界油茶看中國，中國油茶看湖南”，截至2020年底全省現有油茶林總面積2161萬畝，其中良種油茶林只占總面積的32.7%，湖南省正在積極改造低產油茶林，這說明油茶產量有著極大的提升空間，茶油是中國特有的健康型植物油且花青素高于橄欖油，油茶也有巨大的市場。

在積極打造湖南省區域品牌的過程中，各大金融機構齊發力，助力低產低質的轉型和升級，提升產品質量，打造區域特色名牌。通過各類綠色金融措施支持生態農產品品牌建設，形成規模，產生集聚效應。提升湖南地區生態農產品在市場的競爭力，完善和提高生態農產品市場的市場熟練度。加快普惠金融支持力度， 使普惠金融指數快速攀升。農業的未來是重中之重，要發展好、保護好、改善好農業發展的環境。綠色金融將成為資金鏈支持的重要一環。生態農產品與綠色金融的結合將會使生態效益、經濟效益、社會效應達到一個較好的平衡效果。在新的起點、新的形式之下，湖南要做綠色金融支持生態農產品先行者、探索者、成功者。

三、湖南省金融支持生態農產品區域品牌建設現狀、問題及解決措施

1.湖南省金融支持生態農產品區域品牌建設現狀

品牌的建設需要技術的改進、人才的投入、資金流的注入，根本原因在于資金的解決。有了資金可以引進先進技術、聘用高級管理人員和高級技術人員。商業銀行是資金借貸的主要來源，目前我國已經建設了綠色信貸、綠色債券、綠色基金“三位一體”的綠色金融體現。綠色金融支持生態農產品有利于產業催化、產權催化，更好地建設具有區域特色的品牌。金融機構參與農業建設對于農業現代化、綠色化發展有重要作用，有利于解決一定程度上生態農產品品牌建設層面的資金缺乏、銷路阻塞、產業集群發展受阻的問題。生態農產品的品牌建設主要解決資金、人才、數據要素覆蓋、技術參與。在資金問題上，金融機構全面發力，不斷創新產品，例如“中國農業銀行湖南省分行為春耕備耕信貸提供“綠色通道”，積極探索推廣“惠農e貸”服務“三農”模式，對于區域品牌則是根據當地的特色和優勢提供“一行一品”特色貸款。中國農業銀行推出了“綠色金融制造貸款”“美麗鄉村貸”“排污權質押貸”“綠色資產證券化”“碳中和債”等多個綠色金融產品。建立涵蓋綠色信貸、綠色投行、綠色租賃、綠色投資等多元化產品和全市場服務體系。中國銀行正在積極構建綠色金融“一體兩翼”格局，力爭成為綠色金融服務首選銀行。以國內商業銀行為，發展綠色信貸、承銷綠色債券，支持綠色企業上市融資和引導綠色產業投資，加大綠色產品和服務創新。例如2021年中央一號文件中就提到要發揮財政投入引領作用，支持以市場化方式設立鄉村振興基金，撬動金融資本、社會力量參與，重點支持鄉村產業發展。將地方優勢特色農產品保險以獎代補做法逐步擴大到全國。健全農業再保險制度。發揮“保險+期貨”在服務鄉村產業發展中的作用。湖南省2021年發布了《湖南省金融服務“三高四新”戰略若干政策措施》提到加快產業鏈供應鏈金融發展、強化科技創新金融扶持、完善城鄉金融服務體系，《湖南省財政支持油茶產業高質量發展若干政策措施》中提到支持創新油茶產業金融產品、支持“湖南茶油”公共品牌建設。

2.湖南省金融支持生態農產品區域品牌建設存在的問題

第一，金融科技使用地區發展不平衡。湖南作為農業大省，擁有較多的農業品種，各個地區經濟發展水平不一，金融科技的覆蓋度、使用深度和數字化程度都有所差異，農業集群化生產的覆蓋度和數字化程度均較高。而對于小農戶，金融科技的普及極其有限，使用人數較少，數字化程度更低甚至沒有。這樣就會導致生態農業的傾斜化發展，一些有一定規模的經營越來越好，而小戶經營則越發困難。不利于整個湖南省的生態農業全面發展，對于區域品牌建設將是一個較大的阻礙，無法在整個區域內形成品牌效應。

第二，金融信息服務存在漏洞。在“三農”金融服務中普遍存在信息不對稱和信用不健全問題，主要是“三農”金融需求與供給出現差異，金融支持方向出現偏差，有些迫切需求得不到解決。另有就是不同地區的發展特點不同，有些地區農業是主力，工業體系不太健全，估值產品較少，金融機構對此有擔心。這樣對于生態農產品的品牌建設存在較大的限制作用，無法供需對應，層級不明。

第三，金融產品推廣存在阻礙。在金融支持方面主要是商業銀行，其他金融機構參與度不高，而商業銀行的支持主要是貸款和承銷債券，創新始終在貸款層面。其他金融機構的產品過于單一化，難以滲透。農村金融排斥現象較為嚴重。金融排斥導致金融機構的支持失去原有的效用，對于區域品牌建設有負向作用。

3.湖南省金融支持生態農產品區域品牌建設解決措施

第一，完善金融科技覆蓋度、使用深度和數字化程度。品牌建設不僅僅需要產業技術的支持，同時也需要金融科技的支持。金融科技的覆蓋度越高、使用深度越深、數字化程度越高越有利于促進農民增收進而促進農民消費增加，拉動農村地區消費升級；促進農民開展創業活動，創收途徑增加；有利于促進農民參與投資理財，反作用于金融機構，雙向促進實現農村地區實體經濟與虛擬經濟的良好融合；有利于縮小城鄉差距，提升農民幸福感。從而越有利于生態農產品品牌建設。

第二，完善金融司法和金融監管協同治理機制。對于信息不對稱和信用不健全問題要完善金融司法和金融監管協同治理機制，從法律的層面進行保駕護航。由于當前數據要素的確權收益大于確權成本，已具備數據確權的經濟基礎。用產權的思維來分析數據要素的所屬權，加快數據要素進入，建立統一的數據服務平臺，專業評估、合理評估、創新評估。對于存在擔保信用問題的，可以引入第三方擔保機構或者創新其他模式。加快利用大數據建立品牌數據，分析發展指標。為下一步作出發展方向提供數據支持。法律與數據要素的投入將更加有利地帶動綠色金融支持湖南地區生態農產品品牌建設。對于生態農產品區域特色品牌的建設，綠色金融的支持要有側重點，先支持一批具有地區優勢、產品優勢的上等產業，逐步推廣到中等、初等產業。以優帶劣，以點帶面，覆蓋全省發展，要積極與需求端契合，解決切實需求。

第三，加快金融產品創新和宣傳。金融機構各主體要完善、增加和創新金融產品，更好地為生態農產品市場服務。保險公司可以完善各種農業保險產品，各大深加工企業加強上下游企業的聯動。證券公司完善綠色、低碳交易規則和監管細則。商業銀行有針對性地進行貸款支持，在供給層面解決農村金融排斥問題。要加強金融知識普及和金融產品的宣傳，多在實地考察，制定相關對應符合地區發展特點的針對性金融支持產品，金融機構多種產品、多元方式支持農產品的發展，對于生態農產品品牌建設就會起到一種保駕護航的作用。

四、結論

綠色金融對于支持生態農產品品牌建設有良好效果，有利于湖南省生態農產品市場成熟，有利于湖南省農金結合雙向發展，為農業現代化提供范本。數據時代的來臨也在加快綠色金融、生態產業和大數據三者的結合。

注釋：

①一縣一特：一個縣一個特色。

②三品一標：無公害農產品、綠色食品、有機農產品和農產品地理標志。