新時(shí)代下農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興耦合協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制探索

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，對(duì)鄉(xiāng)村金融工作提出改革創(chuàng)新的要求，圍繞全面振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)這一根本任務(wù)，通過(guò)了解鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)，以及當(dāng)前鄉(xiāng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，明確農(nóng)村金融存在的不足之處。面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，積極探索農(nóng)村金融改革的路徑，以及增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展穩(wěn)定性的方法，促進(jìn)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興耦合協(xié)調(diào)發(fā)展，全面發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支撐作用。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代;農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興;協(xié)調(diào)發(fā)展

引言

在新的發(fā)展階段，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，明確新時(shí)代鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的目標(biāo)，規(guī)劃鄉(xiāng)村振興的實(shí)施路徑，為開(kāi)展各項(xiàng)工作提供行動(dòng)指南。而金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下落實(shí)農(nóng)村金融服務(wù)改革，可深入解決鄉(xiāng)村資金保障的問(wèn)題。對(duì)此，面對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村金融服務(wù)存在的不足之處，提出農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的建議，為更好的發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的目標(biāo)提供幫助。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

首先，農(nóng)村金融服務(wù)水平不高。金融作為鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要支柱，在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展下，農(nóng)村地區(qū)生活生產(chǎn)資金有著更為多元的選擇。傳統(tǒng)銀行信貸服務(wù)水平逐漸落后，使金融行業(yè)內(nèi)在發(fā)展動(dòng)能不足。特別是對(duì)于部分偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村而言，金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，無(wú)法為廣大用戶提供良好的金融服務(wù)，鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平提升速度過(guò)慢，影響鄉(xiāng)村金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。其次，金融服務(wù)產(chǎn)品類型較為固定，缺少新型的金融服務(wù)產(chǎn)品。由于鄉(xiāng)村地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)以農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行為主，部分大型金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村不設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，使部分創(chuàng)新金融產(chǎn)品無(wú)法進(jìn)入到農(nóng)村市場(chǎng)中，傳統(tǒng)存貸、結(jié)算等產(chǎn)品利潤(rùn)較低，造成金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展受限。最后，農(nóng)村居民法律意識(shí)淡薄，金融相關(guān)知識(shí)的不健全，增加金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村地區(qū)居民的收入來(lái)源主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的回報(bào)率會(huì)受到自然條件的影響。一旦出現(xiàn)災(zāi)害天氣農(nóng)民農(nóng)業(yè)產(chǎn)值降低，他們就無(wú)法按時(shí)收回貸款，使金融結(jié)構(gòu)承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、新時(shí)代下農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興耦合協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制探索

（一）以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機(jī)，推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與基礎(chǔ)服務(wù)改革創(chuàng)新

在新時(shí)代一下提升農(nóng)村金融，助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展，必須以農(nóng)村金融改革創(chuàng)新為主線，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機(jī)，積極調(diào)整優(yōu)化改革措施，推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與基礎(chǔ)服務(wù)改革創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)能力與水平持續(xù)提升。第一，應(yīng)持續(xù)提高金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋面，積極完善基礎(chǔ)服務(wù)項(xiàng)目與內(nèi)容，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)的，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押試點(diǎn)工作，縮小城鄉(xiāng)金融基礎(chǔ)差距。第二，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)公司的治理，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行，培育合格市場(chǎng)主體，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。第三，優(yōu)化金融支農(nóng)模式，引導(dǎo)各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村市場(chǎng)中找準(zhǔn)自身發(fā)展定位，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)布局落后的地區(qū)深入推進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)專業(yè)化體制建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)服務(wù)改革提供有力的政策條件支持。第四，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，優(yōu)化農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與用戶的交流和溝通，耐心引導(dǎo)與講解農(nóng)戶金融服務(wù)使用方法，降低農(nóng)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的排斥感，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平質(zhì)量。

（二）以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為引領(lǐng)，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)

在新時(shí)代下推進(jìn)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興協(xié)調(diào)發(fā)展，一方面需要針對(duì)目前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)空白這一問(wèn)題，積極爭(zhēng)取政策支持，增設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，保證所有農(nóng)村均具備完善且良好的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或金融機(jī)具設(shè)施。另一方面，為保障農(nóng)村金融安全、綠色、穩(wěn)定運(yùn)行和發(fā)展，應(yīng)積極建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的實(shí)施監(jiān)管，切實(shí)提升農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在具體實(shí)踐中，首先需要充分發(fā)揮政府部門的職能作用，加大農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的政策、資金的支持力度，針對(duì)不同地區(qū)金融服務(wù)水平差異現(xiàn)象，合理分配金融資源，完善資金支持體系。尤其是針對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)應(yīng)著重加強(qiáng)金融扶持，來(lái)保證所有農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平都能獲得有效提升。其次，應(yīng)充分利用好先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與信息技術(shù)手段，積極搭建農(nóng)村金融線上服務(wù)平臺(tái)，大力推行線上操作流程、內(nèi)容、金融知識(shí)的宣傳與普及工作，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育力度，向廣大農(nóng)戶介紹宣傳金融產(chǎn)品。有助于農(nóng)戶選擇合適自己的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)農(nóng)戶利用線上金融平臺(tái)完成費(fèi)用支付、生活繳費(fèi)、知識(shí)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，助力農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。除此之外，還需要根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，結(jié)合各農(nóng)村地區(qū)發(fā)展實(shí)際情況，積極建立農(nóng)戶信用信息平臺(tái)，對(duì)失信人加以曝光成績(jī)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制嚴(yán)格把控。以此來(lái)不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管控力度，最大化降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營(yíng)造良好信用氛圍。

結(jié)語(yǔ)

總而言之，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施哦，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的活力。金融作為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力，加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融建設(shè)，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村的水平，能夠有效的改善鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)，為鄉(xiāng)村居民的生活和生產(chǎn)帶來(lái)更多的幫助。但在目前，由于鄉(xiāng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，面向鄉(xiāng)民的金融服務(wù)較為單一，使金融服務(wù)還不能真正助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)此，需要鄉(xiāng)村地區(qū)各級(jí)政府發(fā)揮自身的引導(dǎo)力，以創(chuàng)新發(fā)展為目標(biāo)，推動(dòng)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)工作改革，并針對(duì)現(xiàn)實(shí)的條件和情況，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防控制度;使金融服務(wù)發(fā)揮扶持想促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的作用，促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)的繁榮與發(fā)展。

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2021年湖南文理學(xué)院芙蓉學(xué)院科學(xué)研究基金項(xiàng)目，[脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興與農(nóng)村金融支農(nóng)政策的耦合機(jī)制與協(xié)調(diào)發(fā)展研究】，課題編號(hào)FR21YB16，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：伍艷。

作者簡(jiǎn)介：

伍艷（1989.05），女，漢族，湖南常德人，學(xué)歷：博士研究生，職稱：講師，從事區(qū)域經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究。