沉浸式理論下財商教育融入《金融市場學》課程教學路徑創新研究*

張春燕 謝平

（寧波財經學院財富管理學院 浙江寧波 243000）

《窮爸爸富爸爸》書中寫道：財商就是“金融的智商”，即人類對財富的認知和如何運用的能力。其中包含兩層面的含義：一是人對財富及如何財富創造的認知，也就是財富觀；二是人類如何運用財富可以獲得最大收益，也就是理財。由此不難看出財商與金融之間的關系密不可分。沉浸式教學方案能提升學生的感知，從而加深學生對知識點的認知。《金融市場學》是財經類專業一門課新基礎課。因此結合沉浸式教學法將財商教育融入《金融市場學》的課程教學具有很高研究價值。

一、大學生財商教育的必要性

為了本課題的研究，筆者做過一項問卷調查，具體情況如下：

調查對象：寧波市某高校在校大學生（全日制本科院校）

調查數量：發放問卷1000份

以下分析情況中涉及的部分數據來源于此次問卷調查，本文研究的課程《金融市場學》涉及相關數據也是以該校財務管理專業為調研對象。

財商（Financial Quotient）,縮寫為“FQ”，主要指人認識和駕馭金錢的能力，是衡量一個人自我價值實現的重要因素。財商教育主要是通過教育的手段教會人正面處理人類與財富的關系，從而使人與財富之間形成一種和諧的關系，財富可以更好地服務于人。

問卷調查結果顯示：81%的大學生可以通過校外兼職、理財等形式創造額外財富，85%大學生對零錢理財充滿期待，但目前市場上類似股票、債券、黃金等主流金融工具，50%的大學生仍停留在有所耳聞的層面，對于金融工具的實質、風險管理以及新型理財方式認知有待提升。

2000 年后的大學生，他們的眼界較為開闊，接觸新事物比較多，對財富的渴望更加強烈，但是系統專業的金融理財知識比較匱乏，基本的財商素養有欠缺。因此，將財商教育融入日常教學中很有必要，探索創新財商教育的路徑，提升大學生財商水平，具有重要的現實意義。

二、沉浸式教學法下在《金融市場學》課程中實施財商教育的可行性

財商由個人價值觀、專業知識及個人行為能力構成。其核心知識包含金融、經濟學、稅收籌劃、公司戰略與風險管理等相關知識，財商教育需要以專業化背景為依托，如果缺少專業課程支撐只能浮于表面。

《金融市場學》課程是本校財務管理專業核心課程之一，大二學年第二學期開設，該課程以經濟學理論為基礎，資本市場為課程背景，涵蓋了金融、管理、經濟學等多個領域，具有專業性突出和實務性強的特點。經過比對，本課程的基本理論及教學內容與財商教育內容高度重合，可實現相互轉換；本課程的實踐教學內容特別是股票市場、債券市場、黃金市場、外匯市場等金融子市場的投資模擬與財商教育的理財應用相通。由此可見，《金融市場學》的課程教學與大學生財商教育的相關性及匹配度較高，具有其他課程無法替代的優勢，以《金融市場學》課程教學為推手有助于幫助當代大學生樹立正確的理財觀、價值觀、從而影響當代大學生的世界觀，對在校大學生進行系統化的財商教育具有積極的促進作用。

情境的介入可以給學生提供一種完全沉浸的體驗，使學生有一種置身于虛擬世界之中的感覺，通過某種情境作用，不僅可以使學生增強體驗感，有身臨其境的感知，還可以保持比較久的注意力，激發學習興趣，增強學習動機，而且通過互動性參與提高自我的認同感和自信心，給學生帶來學習的滿足感和愉悅感，是決定學生在學習過程中情緒體驗好壞的必要因素。

以情境介入為主的沉浸式教學法與財商教育之間可以碰撞愛的火花。

三、沉浸式教學法下在《金融市場學》課程教學中財商教育教學的研究

財商教育，應將引導學生樹立正確的價值觀放在第一位，因此在制定教學目標時，要將《金融市場學》的教學內容與理財、投資等知識結合起來，將《金融市場學》課程的教學目標重新定義為：培養學生正確價值觀，為學生提供健康的理財思路和導向，使其在熟練掌握在投資理財等工具的組合運用技能的基礎上培養學生的專業性、方法論和社會溝通。另外，教學中，必須以社會主義核心價值觀指導學生牢固樹立正確的金錢觀、財富觀，掌握金融工具運用的基本理論和方法，才能讓理財知識和投資技巧切實發揮正面作用，保證真正意義上的學以致用，這也是我們思政教學的要求。

鑒于此，我們基于沉浸式教學法，融入財商教育，對《金融市場學》課程進行以下設計：

（一）教學內容模塊化

結合財商教育特點，我們可將《金融市場學》教學內容按照認知、方法和內容三個模塊重新劃分，見下表：

表1 《金融市場學》課程財商教育模塊劃分

（二）授課內容注重實踐應用

財商教育主要目的是使受教育者能夠具有基本的財富管理的觀念和能力，課程的設計要更加注重學生的接受性及普遍性。由于新增了提升大學生財商素養的教學目標，這就要求對授課內容重新梳理，盡量偏應用輕理論，偏結論輕推導，偏關鍵性指標輕次要指標。例如，在講解股票市場章節時可以側重技術分析的應用，對于技術指標推導或一些理論性很強的量化投資理論及模型可以少講。

（三）增加沉浸式實踐教學活動

財商教育最終目的是推動大學生財富管理能力的提升，因此實踐是其最終的落腳點。《金融市場學》課程需在原有理論教學基礎上增加實踐教學環節。例如，貨幣市場共同基金可以鼓勵學生進行余額寶理財；股票市場可以增加模擬炒股大賽幫助學生理解和消化證券投資知識，并鍛煉學生投資心態的穩定性；基金市場可以鼓勵學生對花不完的生活費或者其他收入進行基金定投等；資產組合理論部分可以帶領學生對自己的資產進行簡單配置，為日后步入社會后的投資進行提前演練。

（四）多樣化教學模式

借助豐富多樣的互聯網工具，開展線上線下各種教學活動，老師對一些熱點金融事件及時進行教學設計，在課堂與學生進行探討，給學生帶來體驗感。同時增強與金融領域專家的互動，能引進一些金融領域專家進入到課堂中來，帶給學生新鮮感，對于學生關注的實務問題能更加直觀的解決。以下是已經采取的多樣化教學模式：

1.學生個體的學習：觀看課程視頻，完成相應的聯系，下載相關支持性材料。

2.教師與學習者間互動教學：通過釘釘等方式進行互動；登錄論壇發布學習疑難問題，相互交流解答。

3.學習者相互間互動教學：參與論壇、社區熱點問題的討論，解答疑難問題；在視頻課程提問區解答疑難問題或提出開發問題；通過釘釘、QQ、微信群鎖定對象，定時開展在線課程。

4.金融大佬與教師互動教學：理論與實踐的碰撞，授課教師要經常與金融業內人士了解最新金融業內動態，完善教學資源。

5.金融大佬與學習者互動教學：由授課教師聯系金融業內專家與學生進行現場連麥，開設專家課堂，就金融初學者關心的問題得到解答，金融大佬分享實踐經驗。

（五）將財商能力融入學生考評

根據“綜合化—全程化—多樣化”的原則，《金融市場學》的考核要將財商教育作為課堂教學評價的重要指標，嵌入于各考核內容，并從理論、情感、實踐等不同層次的認同度展開評價。再依據OBE 教學理念，以達成度來評價學生的學習效果，并且保持評估的可持續性。

四、沉浸式教學法下《金融市場學》課程線上教學中實施財商教育效果分析

本章以本人所授課兩屆班級學生（2018 級財管、2019 級財管）為分析對象，其中2018 級未實行沉浸式在線教學設計，2019 級進行沉浸式在線教學改革，結合學生期末考試成績、學科競賽等數據進行過分析，得出結論，沉浸式教學法下融入財商教育在線教學改革是成功的。

（一）被試學生期末考試成績分析

表2 改革前后學生成績分析

以上數據可明顯看出：進行沉浸式教改后，90-10 分段的學生人數絕對數量從17 人增加至70 人，占比從10.37%提升至30.97%；低于60 分段的學生人數絕對數量從6 人降至5人，占比從3.66%降至2.21%。因此僅從學生考試成績角度，證明基于沉浸式的教學改革是成功的。

（二）被試學生學科競賽獲獎情況分析

與金融市場學課程結合比較緊密的學科競賽是浙江省大學生金融創新大賽，對比兩年本人指導學生獲獎情況如下：

表3 教改前后學生參加高水平學科競賽獲獎情況

2019 級學生不管從獲獎數量還是質量、分類均較2018級有明顯提升。因此僅從學生學科競賽獲獎角度，證明基于沉浸式的教學改革是成功的。

（三）學生評教結果分析

表4 教改前后學生滿意度

僅看《金融市場學》這門課，實施沉浸式教改后，學生滿意度明顯提升。學生是我們的客戶，老師好不好更多地要看學生怎么評價，因此這個數據也是非常具有說服力的。

結語

財商教育是大勢所趨，沉浸式教學法風頭正勁。《金融市場學》融入財商教育，依托沉浸式教學法，可培養大學生正確的財富觀、價值觀、幫助大學生樹立正確的人生觀、世界觀，提高大學生綜合素養。