互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展

羅有榮 中國(guó)銀行股份有限公司重慶高新分行

作為一種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)誕生的全新金融行業(yè)業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡(luò)P2P 融資、余額理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融方便快捷的特征，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)群體、服務(wù)渠道、金融業(yè)務(wù)形態(tài)等都帶來(lái)了較大的影響。但不可忽視的是，我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，已經(jīng)積累了足夠的穩(wěn)定資源，再加上風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善和基于品牌長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的建立，商業(yè)銀行已經(jīng)具備了互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法替代的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)我國(guó)建立的雙循環(huán)發(fā)展新格局及利率的市場(chǎng)化發(fā)展等，都促使商業(yè)銀行必須在適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提下，積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。文章通過(guò)研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展策略，為今后我國(guó)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供參考。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要性與必要性

（一）重要性

1.完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，實(shí)現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理。面對(duì)當(dāng)下復(fù)雜的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，商業(yè)銀行可以通過(guò)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效落實(shí)，在規(guī)范管理各個(gè)業(yè)務(wù)流程的前提下，維護(hù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)。同時(shí)我國(guó)建立的完善的外部監(jiān)管機(jī)制，能夠幫助相關(guān)部門(mén)實(shí)時(shí)監(jiān)管商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中可能出現(xiàn)的市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制漏洞[1]。商業(yè)銀行也能夠在持續(xù)發(fā)展的實(shí)踐中進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，為今后商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供有力的保障。

2.穩(wěn)定資源積累，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)

商業(yè)銀行會(huì)隨著時(shí)間的逐漸推移積累更為雄厚的資本，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)期內(nèi)無(wú)法比擬的重要優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行在客戶(hù)資源方面的多元性和穩(wěn)定性是其競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展中的重要優(yōu)勢(shì)，政府和企事業(yè)客戶(hù)的投資項(xiàng)目相對(duì)較廣，資金投入較大，對(duì)于銀行的經(jīng)濟(jì)收益作出了巨大的貢獻(xiàn)[2]。個(gè)人性質(zhì)的中端、高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)也是商業(yè)銀行發(fā)展中的重要客戶(hù)群體。因?yàn)檫@些客戶(hù)對(duì)于商業(yè)銀行有著更高的依賴(lài)度，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，不但不會(huì)出現(xiàn)客戶(hù)流失的問(wèn)題，還能為客戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.構(gòu)建品牌和信用，發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制

作為我國(guó)金融市場(chǎng)主體的商業(yè)銀行，在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中已經(jīng)建立了良好的市場(chǎng)信譽(yù)，能夠依托于良好的品牌形象吸引各個(gè)行業(yè)客戶(hù)。商業(yè)銀行在持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，已經(jīng)將品牌構(gòu)建視為共同目標(biāo)，品牌競(jìng)爭(zhēng)力也是商業(yè)銀行最為核心的競(jìng)爭(zhēng)力組成部分[3]。與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的金融改革工作之后，已經(jīng)形成了四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行并存的競(jìng)爭(zhēng)格局，在機(jī)制、管理技術(shù)等方面已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟。商業(yè)銀行建立的長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制也是互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法比擬的重要優(yōu)勢(shì)。

（二）必要性

1.“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的長(zhǎng)期影響

我國(guó)建立了經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)為主的“雙循環(huán)”發(fā)展格局，將包括經(jīng)濟(jì)秩序、經(jīng)濟(jì)要素的組合重構(gòu)，以消費(fèi)、投資為主體的內(nèi)需發(fā)展放在了更高的位置上，與之相關(guān)的機(jī)制必然會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)變，這也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)較大的影響[4]。

在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)逆全球化發(fā)展的情況下，我國(guó)如果仍舊保持較高的外貿(mào)依存度，不但無(wú)法調(diào)低金融對(duì)外依賴(lài)性，也會(huì)帶來(lái)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)傳播現(xiàn)象。我國(guó)提出的雙循環(huán)發(fā)展格局，需要在保障外貿(mào)發(fā)展的同時(shí)，著重發(fā)展內(nèi)需，這也為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略得以有效實(shí)施的穩(wěn)定環(huán)境。在居民杠桿率居高不下、消費(fèi)金融監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，消費(fèi)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式成為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵突破口。“十四五”規(guī)劃綱要強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)，銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)將具有更廣闊的發(fā)展空間。隨著居民消費(fèi)需求和消費(fèi)觀念的改變，消費(fèi)客群更加精細(xì)，標(biāo)簽維度更加多元，居民消費(fèi)行為的隨機(jī)性和消費(fèi)場(chǎng)景的碎片化將重塑消費(fèi)金融的服務(wù)生態(tài)。

2.利率市場(chǎng)化對(duì)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的影響

作為我國(guó)金融改革深化及宏觀調(diào)控完善的核心部分，利率市場(chǎng)化也是我國(guó)金融體制逐漸發(fā)展成熟的重要標(biāo)志。對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展而言，利率市場(chǎng)化改革了基準(zhǔn)利率的決定方式，使銀行獲得了自主定價(jià)權(quán)，為其提供了更為自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，在增加銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)、負(fù)債手段的同時(shí)，推動(dòng)了商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。同樣地，利率市場(chǎng)化導(dǎo)致存貸利差收窄，對(duì)公業(yè)務(wù)獲利空間不斷被擠壓，多層次資本市場(chǎng)體系為不同發(fā)展階段的企業(yè)匹配專(zhuān)業(yè)化、差異化的融資服務(wù)，直接融資渠道將更加暢通，加快了銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的分流，要求商業(yè)銀行實(shí)施根本性的政策調(diào)整。同時(shí)，利率市場(chǎng)化直接對(duì)商業(yè)銀行的存貸款利率產(chǎn)生影響，給銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)及其結(jié)構(gòu)帶來(lái)不良影響，加之利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)、服務(wù)渠道帶來(lái)的沖擊，都要求商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展策略。

3.從重視效率到兼顧公平向“共同富裕”政策變化

現(xiàn)階段，我國(guó)在未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中從重視效率到兼顧公平向共同富裕方向發(fā)展轉(zhuǎn)變，金融市場(chǎng)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，需要在其高質(zhì)量的發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用，高收入群體財(cái)富積累監(jiān)管趨嚴(yán)，中等收入群體比重?cái)U(kuò)大，低收入群體收入增加。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行需要在結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)變化的前提下，推動(dòng)穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施，維護(hù)資金流動(dòng)的合理性[5]。

商業(yè)銀行通過(guò)存款保險(xiǎn)機(jī)制的持續(xù)完善和房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)步發(fā)展，能夠在有效維護(hù)低收入群體利益的同時(shí)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步快速發(fā)展。正因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行在全新背景下的政策、機(jī)制等都需要持續(xù)完善，加之互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來(lái)的渠道、客戶(hù)方面的沖擊，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)型發(fā)展。

4.社會(huì)技術(shù)進(jìn)步改變銀行經(jīng)營(yíng)模式與盈利模式

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)步發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和盈利模式也在技術(shù)支持下得以發(fā)展，諸如區(qū)塊鏈跨境支付、線(xiàn)下無(wú)人智能網(wǎng)點(diǎn)、API 無(wú)界開(kāi)放銀行、銀行系科技子公司、銀行理財(cái)子公司等業(yè)務(wù)或組織架構(gòu)方面的創(chuàng)新紛紛落地實(shí)施。在我國(guó)金融市場(chǎng)科技持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，商業(yè)銀行需要一種開(kāi)放的理念，在擔(dān)負(fù)起引領(lǐng)者職責(zé)的前提下，推動(dòng)金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。在銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境持續(xù)變化的影響下，互聯(lián)網(wǎng)流量紅利時(shí)代已經(jīng)終結(jié)，商業(yè)銀行原有的依托規(guī)模型增長(zhǎng)模式無(wú)法滿(mǎn)足后續(xù)銀行的發(fā)展需求，銀行業(yè)亟待轉(zhuǎn)變思路探索新的發(fā)展道路。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

（一）調(diào)整銀行發(fā)展戰(zhàn)略，開(kāi)辟銀行“共同富裕”之路

在我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行需要在為國(guó)家戰(zhàn)略服務(wù)的同時(shí)進(jìn)一步推進(jìn)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，最終形成與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相互促進(jìn)、良性互動(dòng)的局面。為了有效應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)的沖擊，商業(yè)銀行需要派專(zhuān)業(yè)人員到政府職能機(jī)構(gòu)工作，幫助政府解決實(shí)際問(wèn)題，獲取區(qū)域發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。銀行物理網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)政府職能柜臺(tái)：公積金貸款審批、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照審批、大修基金代收等，承擔(dān)部分政府服務(wù)職能，加快銀行對(duì)公客戶(hù)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，向綠色金融、低碳金融、鄉(xiāng)村振興方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。從單一的存款轉(zhuǎn)向理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、證券、信托等多元化、多層次的財(cái)富管理服務(wù)，從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)到全球范圍的資產(chǎn)配置，全生命周期、定制化的財(cái)富管理服務(wù)。從基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理、私人銀行、消費(fèi)金融等大零售銀行方向轉(zhuǎn)變，克服利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)，確立輕成本、輕資本、低不良的零售業(yè)務(wù)銀行戰(zhàn)略定位。銀行網(wǎng)點(diǎn)布局需要改變銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的社區(qū)功能，鏈接不同社會(huì)客群，體現(xiàn)社會(huì)公平，實(shí)現(xiàn)共同富裕。

（二）提高科技研發(fā)和應(yīng)用水平，跟上時(shí)代步伐

科研技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展同樣會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力產(chǎn)生一定的影響。商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的背景下想要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要進(jìn)一步加大在科技方面的投入力度，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，建立完善的數(shù)據(jù)信息分析系統(tǒng)，為今后的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)提供幫助。當(dāng)下商業(yè)銀行存在五個(gè)脫節(jié)，即產(chǎn)品、渠道、客戶(hù)、員工、制度之間相互脫節(jié)，需要利用虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)，開(kāi)發(fā)金融小管家微信小程序解決制度與員工之間聯(lián)系、產(chǎn)品渠道與客戶(hù)之間溝通、客戶(hù)與員工之間遠(yuǎn)程互助相關(guān)等問(wèn)題。5G時(shí)代到來(lái)，量子糾纏技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到銀行的信息傳輸加密中，應(yīng)用于銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、企業(yè)級(jí)應(yīng)用，已經(jīng)滲透到當(dāng)?shù)刂腔鄢鞘小⒅腔坜r(nóng)業(yè)（鄉(xiāng)村振興）經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，進(jìn)一步凸顯了互聯(lián)網(wǎng)的便利性、低成本、高效率特征。

（三）實(shí)施跨界戰(zhàn)略合作，整合社會(huì)資源

商業(yè)銀行需要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極尋求合作，最終建立雙方互利共贏的合作模式。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以將掌握的客戶(hù)信息交給商業(yè)銀行，由銀行在經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析后提供個(gè)性化的客戶(hù)金融服務(wù)項(xiàng)目。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，銀行跨界合作是嵌入式營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行清算分成的過(guò)程。銀行從電商、抖音、直播帶貨的跨界營(yíng)銷(xiāo)模式中，觀察到企業(yè)組織模式的改變。銀行的中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源面臨改革，打破內(nèi)部條線(xiàn)“豎井”式屏障，集合銀行專(zhuān)業(yè)人才，從賣(mài)產(chǎn)品向賣(mài)綜合咨詢(xún)服務(wù)轉(zhuǎn)變，跨界服務(wù)收費(fèi)將是重要方向之一。

（四）以客戶(hù)為中心，提升客戶(hù)體驗(yàn)

隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，客戶(hù)的選擇也呈現(xiàn)出一種多元化發(fā)展趨勢(shì)。隨著客戶(hù)個(gè)性化意識(shí)的不斷覺(jué)醒，服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)發(fā)的人性化金融產(chǎn)品吸引了大批的商業(yè)銀行客戶(hù)群體。商業(yè)銀行想要在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，進(jìn)一步擴(kuò)大其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，特別需要關(guān)注客戶(hù)體驗(yàn)、感受的全方位提升。良好的客戶(hù)體驗(yàn)主要包括銀行內(nèi)部高效的核心業(yè)務(wù)功能、環(huán)境等，其中的核心因素就是便利性。在這種要求下，商業(yè)銀行需要在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的柜面設(shè)置中，始終遵循操作方便、流程簡(jiǎn)單、自動(dòng)化程度高的原則，針對(duì)老年人群體增設(shè)語(yǔ)音功能，進(jìn)一步完善線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)金融服務(wù)使用體驗(yàn)。

（五）提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，適應(yīng)社會(huì)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的方便快捷性和服務(wù)專(zhuān)業(yè)性，使得商業(yè)銀行的從業(yè)人員在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中必須具備更高的從業(yè)素質(zhì)。商業(yè)銀行內(nèi)部的銷(xiāo)售人員需要在加強(qiáng)金融形勢(shì)分析能力的基礎(chǔ)上，掌握有關(guān)客戶(hù)消費(fèi)心理分析和營(yíng)銷(xiāo)方面的工作技巧，確保能夠結(jié)合用戶(hù)的實(shí)際需求為其提供個(gè)性化的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。商業(yè)銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理人員需要對(duì)工商管理、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、信息化技術(shù)、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)、反洗錢(qián)、法律知識(shí)等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行全方位的了解，實(shí)現(xiàn)多層次知識(shí)的儲(chǔ)備和實(shí)際操作水平的提高，通過(guò)虛擬現(xiàn)實(shí)（元宇宙）技術(shù)，建立銀行闖關(guān)游戲塔，模擬基層到高層管理者的修煉晉級(jí)之路，順應(yīng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)銀行服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化且更為廣泛的金融需求。

（六）調(diào)整物理網(wǎng)點(diǎn)布局，提高網(wǎng)點(diǎn)效能

隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的快速發(fā)展，商業(yè)銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)所處的發(fā)展環(huán)境也在不斷變化，商業(yè)銀行需要在全面分析各網(wǎng)點(diǎn)效能發(fā)展?fàn)顩r的前提下，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的布局進(jìn)行合理調(diào)整。比如，對(duì)于身處經(jīng)濟(jì)發(fā)展上升期的城市區(qū)域，物理網(wǎng)點(diǎn)需要通過(guò)進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)的效能分析工作，在找出影響其效能提升原因的前提下，通過(guò)產(chǎn)品功能資源下沉、人力資源投入等方式推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)績(jī)發(fā)展和效能提升。

未來(lái)，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)布局會(huì)因關(guān)注并擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任而重塑網(wǎng)點(diǎn)功能，融入政府職能、客戶(hù)職能和社區(qū)職能，其從關(guān)注效益到兼顧公平向共同富裕方向發(fā)展，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，借助科技力量跨界嵌入式合作，突破利率市場(chǎng)化互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下銀行傳統(tǒng)盈利模式下降、客戶(hù)到店率低的困境，提高網(wǎng)點(diǎn)效能。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的沖擊，使其傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式不再適應(yīng)目前金融市場(chǎng)發(fā)展的具體要求，加之我國(guó)雙循環(huán)發(fā)展格局的建立、利率市場(chǎng)化和社會(huì)技術(shù)進(jìn)步的影響，商業(yè)銀行必須在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行需要調(diào)整其發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，配合科技研發(fā)和應(yīng)用水平的提升，借助跨界戰(zhàn)略合作的實(shí)施，再加上從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)水平的提高以及物理網(wǎng)點(diǎn)布局的有效調(diào)整，幫助商業(yè)銀行在有效借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的前提下實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的目標(biāo)。