人身保險理賠職業技能等級證書“課證融通”教學改革研究

張宸瑋 毛怡潔

摘?要：教育不斷改革和創新背景下，為從根本上培養出具備較強專業能力、綜合水平高素質人才，相關高職院校已經逐漸將1+X證書制度融入教學之中。在日常教育教學之中融入1+X證書制度能夠進一步提升高職院校教育教學效果，不斷將理論知識與實踐相結合，從而提升學生綜合能力。本文簡單闡述如何在1+X證書制度下人身保險理賠職業技能等級證書下，進行“課證融通”教學改革，以期實現提高教學質量。

關鍵詞：1+X證書制度；人身保險理賠職業技能等級證書；課證融通

中圖分類號：F24?????文獻標識碼：A??????doi：10.19311/j.cnki.16723198.2023.05.040

0?前言

在高職院校日常教育教學之中，要想能從1+X職業技能等級證書制度下創設課程融通教育教學培養模式，高職教師就應該更加重視人才培養重要性。因此，在教學過程中建立創新課程組織架構體系和針對性評價制度，才能在教學過程中有效發揮1+X職業技能效果，對教學模式不斷改革和創新，從而為向社會輸送具備專業知識水平和綜合能力技術人才。

1?1+X證書制度基本含義

要想從根本理解1+X制度基本含義。可以將1+X制度拆分，既1指的是學生在學習期間表現良好各項專業課程成績達標從而頒發學位證書，通常指學生文憑。X主要指的是職業技能證書等級。因此，1+X證書制度就是指若干職業技能證書與想學所獲得的學位證書以及與之相關等級制度。與此同時相關職業院校以及教師不僅要讓學生們在學習過程中掌握相關理論知識、專業課知識，也要著重將眼光放在提升對理論與實踐相結合上。另外在此背景下，高校以及教師應對學生展開嚴格專業技能培訓預考核，讓學生在制度嚴謹情況下順利通過考核，再為學生頒發相關職業技能等級證書，從而提升學生專業知識、實踐能力，從而讓學生可以擁有相當專業技能和實踐水平步入相關崗位，從而在崗位上放光發熱、健康成長。

2?職業院校內教學改革人才培養現狀

絕大部分高職院校所采用的人才培養教育模式基本上都為1+2模式，職業院校學生一般需要兩年實踐學習相關專業課程知識，然后再讓學生用一年時間到與專業相匹配崗位中實習工作。另外，在一部分高職院校中，獲取學位證書相對簡單，只需要學生沒一季期末都能通過期末考試達到及格標準即可，就可以拿到學位證書。因此，在整個教學組織架構中，融入培養專業課知識、培養綜合能力、專業水平、道德素質等，力求在高職院校內學生都能得到全面培養和提升。讓學生具備較強專業知識和綜合水平，從而在畢業之后能夠找到一份稱心如意工作，讓其具備較強綜合素質從而更好勝任當前崗位。但是在這種教育模式下也存在著一定狀況，比如，理論與實踐之間不能進行有效結合，學生無法通過針對性具有針對性專業技能實踐來提升自身專業能力，也沒有很好體現課證融通。這樣就會導致高職院校學生無法通過針對性實踐將所學習專業知識和技能應用到實踐上，在一定程度上制約著學生以后在相關崗位晉升和發展。

3?1+X證書制度下人身保險理賠職業技能等級

人身保險理賠職業技能等級主要分為初級、中級、高級。高職院校對應職業技能等級主要是初級和中級。

初級工作任務主要表現為熟知保險基本知識以及要素，能夠了解保險相關特征以及特性，了解保險功能以及效果，并能準確表達想法、順暢與客戶溝通。同時也要有效掌握保險利益、損失補償、最大誠信等基本保險原則。另外學生也要深刻了解人身保險基本工作原則和基本工作流程，能在工作中準確表達基本意義，包括對保險專業用語的解釋。人身保險相關職業標準以及道德規范也包含在職業技能等級之中，其要求學生掌握相關保險法以及相關監管規定，能夠從根本上理解人身保險職業定位，掌握相關理賠工作流程。

中級職業技能等級要求主要表現為需要相關理賠人員掌握理賠、重大疾病理賠、傷殘理賠等基本業務流程。著重掌握理賠管理相關內容，包括申請資料基本內容及其審核，掌握基本調查取證、調查處理相關辦法，還要具備可以組織客戶并能適時調查取證的能力。同時在工作中，能夠全面掌握人身保險合同內容，在遵循相關法律原則以及規則的基礎上，能夠根據相關證據判定規則做出基礎判斷，合理運用理賠知識來確定保險合同賠付問題以及問題爭議處理。最后，要掌握保險審核要點，具備較強撰寫調查報告能力和保險檔案管理能力，能夠按照相關要求將保險檔案整理歸檔。

4?1+X證書制度背景下課證融通教學改革

要想在1+X證書制度背景下，提升整體教學質量和效率，就應該深刻了解到創客融通人才教育教學培養模式不僅能對當前高職院校人才培養機制創新，也能滿足當前教育改革創新發展。在《職業教育改革方案》下，進行課程融通人才培養模式可在滿足書證融通、辦學多元化，規范辦學氛圍等基礎原則下，有效推動機構教育行業創新和發展。另外，課證融通教育模式主要應用于職業院校學生，因此，在創建課證融通教育模式時，應以高職學生角度出發，堅持以學生為中心教學發展路徑，從根本上保證1+X只能在高職院校中落實執行下去。

4.1?創建以學生為中心教育人才培養模式

在一部分高職院校職業教育之中，部分高職院校教師還在按照教學章程、綱要使用教學器材進行專業知識方面演講，這就使得在教育過程中學生學習專業技能效率明顯不高，知識教學質量低下。因此，相關高職院校教師應著重強調1+X證書等級制度，改變現有傳統教育模式，深入了解學生基本需求，從而使用更加有效、更加具有針對性教學手段，提升學生對于學習專業知識、學習專業技能的興趣，更進一步讓整個教學質量得到有效提高，更好地結合理論與實踐知識。也只有將理論與實踐深度結合，才能為相關職業技能考核以及專業課程教育進行有效結合奠定堅實基礎，才符合1+X證書制度設計的初衷。

4.2?創新教學組織架構

在1+X職業技能制度背景下，教育不斷改革和創新，使得一部分現有教育、教學課程存在一定缺陷，已經無法滿足當前課程融通教學人才培養制度需要。高職教師可以根據不同職業等級制定不同教學綱要、教學內容、教學任務，然后在不同教學課程情況下對相應軟硬件設備及器材進行完善。與此同時在教學過程中也要融入國際、國家、行業、企業、職業等標準，通過這種方式可以極大提升相關職業技能培訓工作以及相關專業工作有效結合，從而形成完整教學課程組織架構體系，然后在實施過程中應將以上流程落到實處，層次分明從而更好開展人才培養工作。最后，高職教師在教學過程中也要做好人性化管理，若是高職學生在一定時間內能夠熟練掌握相關專業課程以及知識點，并且完成相關職業技能考試，證明其完全由能力接手實際工作，也可考慮在保證學生安全前提下，提前將這一部分綜合能力較強學生安排進入職場實習，這種方式可以在很大程度上提升學校與實習單位之間契合度，從而讓學生更快更好融入相關崗位之中。

4.3?校企共建“課證融通”課堂教學

以人身保險職業技能等級為例，具體操作方向可以從以下三個方面著手。

第一，X技能證書設計要兼顧校園教學一般規律。例如，人身保險職業技能等級設計為初、中、高三個職業技能等級，均面向經營人身保險相關方面業務的企業、公司及機構，且技能等級要求呈現階梯性遞進，即掌握初級人身保險理賠技能后，有能力協助上述企業、機構、組織完成保額較低、較為常見、工作流程較為簡單的保險理賠、理賠查詢以及服務客戶等工作；掌握中級人身保險理賠技能后，可以協助上述企業、機構、組織完成保額較高、工作程序較為復雜的理賠工作、理賠查詢以及服務客戶等工作；高級人身保險技能則是要面對人身保險業務一些涉及金額較大、涉及面廣、案情相對復雜的案件理賠、案件查詢和查勘工作。由此可見，此技能等級證書適用對象都相同，涉及基礎知識構架都相同，但在理論知識和實操技能的深度和廣度上，存在明顯的遞進關系：高級職業技能等級能夠涵蓋到初級和中級職業技能等級，中級職業技能等級能夠覆蓋到初級。針對高職學生，評價機構設計了適應高職學生技能水平的中級技能等級作為高職學生可以考評的最高等級，技能等級證書的設計較為合理。那么在課堂的教學過程中，就需要任教老師根據技能等級要求和行業需求，進行循序漸進式的、理論與實務一體化的教學。

第二，合理設置專業理論課程，將證書培訓內容以及所要教學內容相融合。學院金融專業開設了專業基礎課程《保險原理與實務》，設計課時60課時，將該課程作為1+X專業技能等級證書考試的基礎課程。課程學習重點在于使學生對保險的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解，對應1+X人身保險理賠職業技能等級初級證書。在教材上選用1+X人身保險理賠職業技能等級證書配套教材《保險基礎知識》，將1+X人身保險理賠職業技能等級證書中基礎理論知識要求與該課程要求有機整合，達到證書評價要求，并在此基礎上培養學生的實務操作技能，使學生具備能夠直接從事保險行業工作的職業能力和素養。

第三，開設仿真實訓課程，形成專業技能培訓以及職業技能培訓一體化。例如，開設《保險綜合實訓》課程，選用1+X人身保險理賠職業技能等級證書《人身保險理賠（中級）》教材作為實訓指導，以實際工作需求為引領，對標1+X人身保險理賠職業技能等級證書中級考核標準，充分利用學校實訓設備和企業仿真實訓室、行業專家、行業真實案例等資源，以學生就業為導向，以職業能力培養為重點，在校內營造出仿真的工作場景，用任務引領、學生角色扮演，使學生能夠從事較高保額件理賠作業，實施高額件、疑難件理賠查勘及理賠質量管理等工作，滿足1+X人身保險理賠職業技能等級證書中級評價標準。

第四，創造條件開設公共選修性質的專業課程，有效利用高職院校條件，擴大保險教學的受眾面，而不是僅僅局限于專業課堂教學。例如，可以在社團課等“第二課堂”融入專業技能教學，促進學生專業能力提升，豐富學生綜合知識，拓寬學生認知廣度，為社會培養高素質、高素養綜合性人才，甚至可以進一步嘗試將專業課堂向社會上有需求的人士開放，例如利用好慕課等網絡課堂平臺。

4.4?創新教學評價方法

要想更好開展課程融通教學人才培養，就應在1+X職業技能等級制度下，改變以往傳統期末評價機制，創新課堂教學成績或學分與技能評價成績及技能證書互認共通機制，將專業教學以及職業培訓同時考核。例如，高職院校基于1+X人身保險理賠職業技能等級證書校企共建“課證融通”課堂教學方案實施完成后，可以將1+X全國統一考試成績直接認定為課程教學成績，在國家學分銀行中進行技能等級證書到學校學分的認證、轉換；同時，在進一步按照評價標準完善教學體系和教學內容之后，評價機構應當能夠將課程教學成績按照一定的標準認定或者轉換為相應水平的技能等級證書，如取得“優秀”或90分以上（滿分100）成績的學生認定免于全國統一考試并能夠直接獲得對應等級合格證書。教學課程和1+X人身保險理賠職業技能證書等級可按如下關系對應來實現成績共通互認。

另外，可以由評價企業及試點院校共同發起相應等級的職業技能競賽，通過競賽來評價學生能力情況和院校教學情況。而針對不同級別的競賽，學生取得的競賽成績應當能夠認定或者轉換為相應課程的學分，或者轉換為相應等級的技能證書。

5?結語

相關高職院校要想從根本上提升教育教學效率和質量，就應該在教育改革創新背景下，逐漸將1+X職業技能證書制度落實到教育教學之中。因為職業院校相關專業不同、階段不同、目標不同，隨之而來職業技能等級標準也就不盡相同，相關職業院校以及教師應在應用過程中做好學歷以及職業技能等級證書協調工作。基于創新課程融通人才教育培養模式和方法，在教師針對性教導學生學習專業知識同時，將其與實踐相結合，從而讓學生具備較強專業素質、較好綜合能力，進一步促進職業教育腳踏實地的健康發展。

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