如何通過民商法保證網(wǎng)絡(luò)交易安全

黃鈺棋

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步，全球金融行業(yè)也發(fā)生了天翻地覆的變革。我國當(dāng)下的支付形式隨之發(fā)生了巨大的變化，人們對移動設(shè)備支付工具的依賴程度越來越高，經(jīng)濟與社會的發(fā)展對網(wǎng)絡(luò)支付的依賴程度也越來越高。為此，網(wǎng)絡(luò)交易安全問題也逐漸凸顯。深刻認識民商法在網(wǎng)絡(luò)交易安全中的價值與意義，不斷更新和完善相關(guān)的法律法規(guī)，有利于促進我國網(wǎng)絡(luò)交易水平的日益提升，從而為我國經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大的貢獻。

一、網(wǎng)絡(luò)交易安全存在的問題

（一）信息獲取不對等

網(wǎng)絡(luò)交易的雙方是無法實現(xiàn)直接檢驗商品的，消費者要想了解商品的概況和信息，只能夠通過商家發(fā)布的說明書、圖片等作為參考依據(jù)，這也在很大程度上造成了消費者自交易行為發(fā)生開始就處于劣勢地位。商家的信譽度對商品的質(zhì)量有著決定性的影響。某些商家為了以更快的速度完成交易，或謀取更高的利潤，往往會借助各種手段和軟件，以較奢華的方法粉飾和包裝商品，夸大甚至虛假宣傳，迷惑和欺騙消費者，導(dǎo)致消費者上當(dāng)受騙，造成一定的損失。

（二）個人信息保護有待加強

在大數(shù)據(jù)時代的背景下，數(shù)據(jù)信息的價值是難以估量的，這對網(wǎng)絡(luò)交易安全來說是一項比較弱勢的環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)交易需要消費者實名認證，需留下聯(lián)系電話、詳細地址等個人隱私信息。受網(wǎng)絡(luò)開放性特點的影響，個人信息的保護是一大難題，經(jīng)常出現(xiàn)信息泄露風(fēng)險，極大地困擾著消費者的正常生活，威脅著消費者的人身財產(chǎn)安全。某些無良商家為了謀取更高的經(jīng)濟利益，銷售消費者的個人隱私信息，導(dǎo)致個人信息泄露；一些不法分析會根據(jù)消費者的個人信息對消費者進行欺詐等；有些黑客也會通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段違法獲取消費者的個人信息，進行違法操作。

（三）權(quán)益維護比較困難

實體交易為面對面交易，消費者能夠以面對面的方式更深入和全面地了解、認知商家和商品，交易地點局限在某一區(qū)域，交易完成商家也會提供一定的憑證。一旦交易完成后出現(xiàn)一系列的糾紛和問題，消費者能夠及時尋求消費者協(xié)會或者法律的幫助。

對網(wǎng)絡(luò)交易來說，虛擬網(wǎng)絡(luò)是其主要的交易發(fā)生區(qū)域，商家與消費者之間并無過深的了解與認知，跨省交易甚至跨國交易已經(jīng)成為常態(tài)。一旦交易雙方出現(xiàn)糾紛或問題，網(wǎng)絡(luò)取證和協(xié)調(diào)都有很大的難度，消費者的權(quán)益難以得到及時保護。與此同時，網(wǎng)絡(luò)交易商家的售后服務(wù)仍有待提升。如果消費者購買的商品出現(xiàn)問題，往往只能采取跟商家協(xié)商或者平臺申訴介入等較為單一的手段進行售后維權(quán)。特別是發(fā)生商品丟失或者損壞等問題時，消費者要想獲取相應(yīng)的賠償，往往會和物流、快遞公司產(chǎn)生糾紛。

二、民商法保護在網(wǎng)絡(luò)交易安全中的應(yīng)用

（一）強化信息披露義務(wù)，堅決打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙行為

在信息技術(shù)快速發(fā)展的現(xiàn)代社會，電子設(shè)備已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分，網(wǎng)絡(luò)支付的普及程度愈來愈高。雖然民商法在網(wǎng)絡(luò)交易安全方面制定了許多行之有效的條例，但是網(wǎng)絡(luò)詐騙行為仍然屢禁不止。究其根本，還是由于網(wǎng)絡(luò)發(fā)展與法律法規(guī)制定之間存在較長的空白期，這段空白期給不法分子提供了可乘之機。

針對這種情況，國家層面需切實提高民商法法律體系的完善程度，有效加大對網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的懲處力度，從而為網(wǎng)絡(luò)交易的安全性提供強有力的保障。與此同時，相關(guān)部門也要不斷加強網(wǎng)絡(luò)交易中的技術(shù)更新。如，可以利用虛擬網(wǎng)絡(luò)技術(shù)防控網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽；可以優(yōu)化防火墻技術(shù)，檢測網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)以及網(wǎng)頁安全性，確保網(wǎng)絡(luò)連接以及數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩裕苊獠环ㄓ脩敉ㄟ^非法竊聽手段獲取交易主體私人信息以及交易信息，從而給交易帶來安全威脅。如今，各類網(wǎng)絡(luò)殺毒軟件層出不窮，如金山毒霸、360安全衛(wèi)士、瑞星殺毒軟件等。這些殺毒軟件通過檢測計算機及連接網(wǎng)絡(luò)的安全隱患，確保網(wǎng)絡(luò)操作的安全性。不少高新技術(shù)在移動端支付安全上面也得到了廣泛應(yīng)用，如指紋識別技術(shù)和面部識別技術(shù)，通過驗證獨一無二的指紋信息，確保私人信息的安全性，避免交易密碼被竊取從而導(dǎo)致利益損失。當(dāng)犯罪分子實施網(wǎng)絡(luò)詐騙行為時，相關(guān)部門可以通過相應(yīng)的技術(shù)處理對消費者的資金進行迅速凍結(jié)，從而有效減少消費者的財產(chǎn)損失。

網(wǎng)絡(luò)交易雙方實現(xiàn)誠信交易必須要確保商戶信息的真實性和準(zhǔn)確性。民商法也有明確的規(guī)定和要求，網(wǎng)絡(luò)交易商家有義務(wù)且必須要對商品信息進行公示，促使交易雙方的公平公正交易。民商法還進一步細化了商品信息的公開，要求商家在依法依規(guī)詳細公示商品的使用方法、性能、材質(zhì)、配料、廠家、合格證、說明書等的同時，還需公示商家自身的店面、經(jīng)營許可證等信息，促使消費者更加深入且全面地了解商家與商品的詳細信息，強化網(wǎng)絡(luò)交易商戶的信息披露義務(wù)，最大限度地保障消費者的知情權(quán)，從而促使網(wǎng)絡(luò)交易更加公平、安全。比如在《中華人民共和國民法典》中，其電子交易法令和電子簽名商務(wù)法可以對網(wǎng)絡(luò)交易活動中的不良行為進行有效規(guī)范，這為網(wǎng)絡(luò)交易的安全進行提供了良好的法律支持。

（二）深化先行賠付制度

網(wǎng)絡(luò)交易維護消費者合法權(quán)益、促使網(wǎng)絡(luò)交易安全的主要方式是先行賠付制度。相比實體店交易，網(wǎng)絡(luò)交易存在較大的虛擬性和不確定性等特點，信息不對稱也會導(dǎo)致消費者無法全面把握商品的質(zhì)量，很容易出現(xiàn)上當(dāng)受騙的情況，因此衍生出了先行賠付制度。網(wǎng)絡(luò)交易平臺式網(wǎng)絡(luò)交易行為的載體，商家在人駐相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)交易平臺時往往需要繳納一定的會費或者保證金，成為網(wǎng)絡(luò)先行賠付機構(gòu)的會員，通過法規(guī)和制度的約束，對網(wǎng)絡(luò)商戶的經(jīng)營行為進行管控。民商法更進一步深化明確了先行賠付制度，細化要求了先行賠付的方式、條件和額度等等方面，嚴厲警告和打擊運營較差、投訴較多的商家。深化先行賠付制度在保障消費者臺法權(quán)益的同時，還能夠有效地約束和規(guī)范商家的行為活動，從而規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易行為，提升網(wǎng)絡(luò)交易的服務(wù)質(zhì)量和安全性。

（三）加強個人信息和隱私保護

在日常的網(wǎng)絡(luò)交易中，必須切實保護消費者的個人隱私及信息安全。隨著科技的進步，網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量呈直線上升趨勢，消費者的個人信息數(shù)據(jù)隨之遭到不同程度的損壞，甚至危及相關(guān)人員的財產(chǎn)安全。雖然某些互聯(lián)網(wǎng)平臺可以通過消費者的信息精準(zhǔn)地把控客戶所需的實際需求，并為消費者提供個性化、針對性的服務(wù)，但是不可否認的是，這類情況也在一定程度上侵犯了消費者的隱私權(quán)。同時，大部分網(wǎng)絡(luò)交易需要借助快遞物流來完成，快遞物流企業(yè)也會直接接觸到消費者的信息，進而給消費者個人隱私安全帶來一定的損害風(fēng)險。為此，通過民商法在網(wǎng)絡(luò)交易中的應(yīng)用，可以切實保護消費者個人信息的隱私安全。民商法可細化相關(guān)法律條文，明確網(wǎng)絡(luò)交易中各個主體關(guān)于消費者個人隱私等信息的保護責(zé)任，進而為消費者個人信息和隱私的保護提供進一步保障。

例如，某先生在平臺上進行機票的購買交易，詐騙人員通過商家或者平臺泄露的信息，對該先生實行電話詐騙，說他購買的航班由于天氣等原因而停飛，需要他配合平臺辦理退票服務(wù)，進而誘導(dǎo)消費者提供銀行卡號，轉(zhuǎn)移其中的金錢等。在大數(shù)據(jù)時代，這類信息詐騙屢見不鮮，只需要用戶的少許信息就可以實施詐騙。網(wǎng)絡(luò)交易還需要通過快遞來進行，，有的快遞公司能夠獲取用戶的個人信息，一旦其中的工作人員道德品質(zhì)不高，很容易在金錢的誘惑下販賣信息。因此，民商法要加強對消費者個人信息的保護，杜絕商家、平臺和快遞公司泄露信息的行為，不斷完善法律規(guī)定的條例，保護稍費者隱私。

（四）平衡交易主體關(guān)系

在網(wǎng)絡(luò)交易中，商戶和消費者處于平等的民事地位，民商法的應(yīng)用對商戶和消費者的權(quán)責(zé)進行了有效平衡，將商戶和消費者都納A保護范疇，避免有失公允，促進了交易的公平性和平等性。商家要提供良好的購物環(huán)境，保證購物過程的透明、有序，由自身原因?qū)οM者造成損害的要承擔(dān)罰款、停業(yè)或者封店的責(zé)任。消費者則要誠信、規(guī)范購物，因為自身原因?qū)ι碳以斐蓳p失的，也要受到賠償或者降低信譽等級的懲罰，從而維護和平衡各方權(quán)益，保障網(wǎng)絡(luò)交易安全。如，提高賣家的違法成本，使其誠信經(jīng)營，不敢投機取巧，需加大行政部門對平臺和商家的處罰力度，加大平臺對商家的監(jiān)管力度，加大賠償責(zé)任及補償力度；對第三方機構(gòu)明確職責(zé)，如明確物流公司物流過程中的損失責(zé)任，透明化投訴機制，形成雙重監(jiān)管；消費者要誠信購買，杜絕惡意投訴、差評、退貨行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)則給予相應(yīng)的處罰。

互聯(lián)網(wǎng)和移動終端設(shè)備是網(wǎng)絡(luò)交易的基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)交易突破了時間和空間的束縛，使交易行為變得越來越便捷和高效。受網(wǎng)絡(luò)交易自身虛擬性和開放性等特點的影響，網(wǎng)絡(luò)交易活動中常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易信息不對等、個人信息保護有待加強、權(quán)益維護較為困難等實際問題。對此，必須更加深刻且全面地認知到民商法保護在網(wǎng)絡(luò)交易安全中的價值和意義，并積極應(yīng)用于實際網(wǎng)絡(luò)交易活動中，有效保護網(wǎng)絡(luò)交易的安全，為消費者和商家創(chuàng)設(shè)更為健康的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，保護交易雙方的合法權(quán)益，從而促進互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：中國政法大學(xué)）