疫后文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)發(fā)展思考

劉淑芳

一場(chǎng)突如其來且持續(xù)三年之久的新冠疫情對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深刻影響，也給文化產(chǎn)業(yè)以重創(chuàng)。疫情防控期間，商業(yè)銀行堅(jiān)持為文化產(chǎn)業(yè)提供支撐，與文化產(chǎn)業(yè)共克時(shí)艱。目前，各地的文化產(chǎn)業(yè)逐漸步入復(fù)蘇期，并在今年“五一”期間展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長態(tài)勢(shì)。未來，如何助推文化產(chǎn)業(yè)疫后重振和高質(zhì)量發(fā)展，將成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)機(jī)遇，值得商業(yè)銀行認(rèn)真思考，積極探索。

業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

文化產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控。當(dāng)前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍以貸款為主，因此不良貸款率是衡量其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。根據(jù)原中國銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為2.8萬億元，不良貸款率為1.73%。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)《銀行業(yè)支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2021年底，文旅產(chǎn)業(yè)不良貸款率為1.57%，低于同期全國商業(yè)銀行不良貸款率0.16個(gè)百分點(diǎn)，文旅產(chǎn)業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)可控。

文化產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)研情況，2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)作為，優(yōu)化文化產(chǎn)業(yè)信貸支持，文化、體育及娛樂業(yè)貸款較上年增長8.34%，在疫情影響下仍保持了較高的增長率。

文化產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品的開發(fā)力度不斷加大。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)《銀行業(yè)支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》，截至2021年末，被調(diào)研的30家銀行中，有18家銀行發(fā)行了文旅產(chǎn)業(yè)信貸專屬產(chǎn)品；在42款文旅產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品中，29款為文化產(chǎn)業(yè)信貸專屬產(chǎn)品；文化產(chǎn)業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品貸款余額為898.67億元，其中，文化產(chǎn)業(yè)信貸專屬產(chǎn)品貸款余額為748.83億元，占比83.33%。

從文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀看，在政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)在疫情以來保持穩(wěn)定發(fā)展。主要的原因包括，一是疫情以來，中央和地方陸續(xù)出臺(tái)一系列疫情紓困政策，配套以財(cái)政、稅收、降成本、降費(fèi)用等優(yōu)惠政策，有力地促進(jìn)了文化企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，維護(hù)了文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)穩(wěn)定，為文化產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)可控奠定了基礎(chǔ)。二是商業(yè)銀行普遍給予文化企業(yè)延期還款、減免息、再融資等支持政策，為文化產(chǎn)業(yè)的重振提供了源源不斷的支撐。三是文化企業(yè)積極自救，做好產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)以及市場(chǎng)開發(fā)，探索新的經(jīng)營模式與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化自身的“活血”功能。目前，文化產(chǎn)業(yè)正全面復(fù)蘇重振，社會(huì)各界普遍對(duì)疫后文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展給予樂觀預(yù)期，如何更加有效地服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)的復(fù)蘇和升級(jí)，仍是各方關(guān)注的重點(diǎn)問題。

聚焦重點(diǎn)區(qū)域

筆者認(rèn)為，文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)應(yīng)聚焦七大重點(diǎn)區(qū)域，主要是北京、上海、廣州、杭州、長沙、武漢、南京等文化聚集區(qū)域。這些區(qū)域的文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)相對(duì)成熟，產(chǎn)業(yè)政策支持力度大，產(chǎn)業(yè)增加值占比高，市場(chǎng)潛力大。上述七大文化聚集區(qū)域的文化產(chǎn)業(yè)增加值在全國的占比約七成，不僅在文化體量上遙遙領(lǐng)先，而且發(fā)展各具特色。北京作為全國文化中心，堅(jiān)持“科技為文化賦能、文化為城市賦能”，持續(xù)推進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引領(lǐng)區(qū)建設(shè)；上海聚焦上海文化產(chǎn)業(yè)“兩中心、兩之都、兩高地”的六個(gè)重點(diǎn)，以重點(diǎn)領(lǐng)域的高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)文化產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展；廣州致力于發(fā)展數(shù)字內(nèi)容產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)打造動(dòng)漫游戲產(chǎn)業(yè)之都；杭州數(shù)字內(nèi)容產(chǎn)業(yè)占文化產(chǎn)業(yè)總規(guī)模的比重超過60%；長沙以廣播電視電影等為代表的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展十分迅速；武漢入選全球創(chuàng)意城市網(wǎng)絡(luò)“設(shè)計(jì)之都”，重點(diǎn)發(fā)展創(chuàng)意設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)；南京依托歷史文化底蘊(yùn)深厚、科教人才資源豐富、綜合交通體系發(fā)達(dá)等優(yōu)勢(shì)，致力于打造文化創(chuàng)意中心城市。上述各地出臺(tái)多項(xiàng)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)拓展重點(diǎn)區(qū)域文化市場(chǎng)提供了政策保障，有較好的文化產(chǎn)業(yè)客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

做好客群分層

文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)要針對(duì)細(xì)分行業(yè)的客戶特點(diǎn)及其需求制定綜合服務(wù)方案。

為文化產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略客戶制定專屬服務(wù)方案，形成戰(zhàn)略客戶合作的標(biāo)桿示范效應(yīng)。狠抓重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和重點(diǎn)文化企業(yè)的金融服務(wù)，精準(zhǔn)發(fā)力，參與若干個(gè)引領(lǐng)性強(qiáng)、影響力大的亮點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目。對(duì)于市場(chǎng)潛力大、綜合貢獻(xiàn)高、社會(huì)效益好的戰(zhàn)略客戶，綜合運(yùn)用高層營銷、總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)以及外部聯(lián)動(dòng)等手段，深入分析客戶需求，指導(dǎo)和協(xié)助相關(guān)分行共同制定“商行+投行”“表內(nèi)+表外”“本幣+外幣”“公司+個(gè)金”“基礎(chǔ)賬務(wù)服務(wù)+資金保值增值”等綜合化全方位金融服務(wù)方案，并將服務(wù)延伸至其上下游全產(chǎn)業(yè)鏈，積極探索融資新模式，創(chuàng)新產(chǎn)品新組合，滿足客戶多元化的服務(wù)需求。

為文化產(chǎn)業(yè)核心客戶制定綜合服務(wù)方案，形成核心客戶合作的品牌擴(kuò)大效應(yīng)。整合公司金融、金融市場(chǎng)、普惠金融、個(gè)人業(yè)務(wù)、賬戶服務(wù)、現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、資金保值增值、撮合業(yè)務(wù)和顧問業(yè)務(wù)等“投融顧信”綜合服務(wù)，針對(duì)細(xì)分行業(yè)和客群特點(diǎn)，形成相對(duì)固定的產(chǎn)品組合，為核心客戶提供一攬子金融方案，并在核心客戶中推廣運(yùn)用，打造品牌競(jìng)爭(zhēng)力。

為文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)客戶制定套餐服務(wù)方案，形成基礎(chǔ)客戶合作的批量推廣效應(yīng)。基礎(chǔ)客戶的服務(wù)主要集中在分支行層面，把文化金融服務(wù)延伸到產(chǎn)業(yè)鏈末端的廣大小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主，重點(diǎn)推動(dòng)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公司等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，批量開發(fā)客群。與擔(dān)保公司合作，推廣運(yùn)用“見保即貸”；與租賃公司合作，聯(lián)合開展“融資租賃+債權(quán)”業(yè)務(wù)；與保險(xiǎn)公司合作，探討在文化產(chǎn)業(yè)客戶中開展保險(xiǎn)保證貸款業(yè)務(wù)；與知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公司合作，尋找市場(chǎng)認(rèn)可度較高、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，推廣運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，研究適合文化產(chǎn)業(yè)客戶的線上業(yè)務(wù)模式，做大文化產(chǎn)業(yè)客戶數(shù)量。

實(shí)行“四步走”

第一步，理解戰(zhàn)略意義打好“決心戰(zhàn)”，提高認(rèn)識(shí)，激發(fā)營銷活力。一方面，發(fā)揮先進(jìn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的帶頭引領(lǐng)作用，組織有意愿發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)召開文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)交流會(huì)，交流分享文化產(chǎn)業(yè)政策、行內(nèi)外經(jīng)典案例和創(chuàng)新產(chǎn)品，溝通解決文化金融業(yè)務(wù)營銷中遇到的問題和困難，通過業(yè)務(wù)的快速落地形成示范效應(yīng)，增強(qiáng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的信心和決心。另一方面，組織產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和審批人員進(jìn)行文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一思想，找準(zhǔn)文化產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)方向，提高文化產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以更大的決心、更高的標(biāo)準(zhǔn)、更大的力度推動(dòng)文化金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二步，集中優(yōu)勢(shì)兵力打好“突擊戰(zhàn)”，挖掘亮點(diǎn)，提升服務(wù)能力。確定融資金額較大或有特色、有亮點(diǎn)的重點(diǎn)目標(biāo)客戶或項(xiàng)目名單。集中總分行優(yōu)勢(shì)力量，聯(lián)合相關(guān)專業(yè)部門成立項(xiàng)目攻關(guān)小組，共同制定專屬服務(wù)方案，匹配資源，滿足客戶全方位、多樣化金融需求。并形成2—3套專屬服務(wù)方案及典型案例，進(jìn)行復(fù)制推廣。

第三步，發(fā)揮典型引領(lǐng)作用打好“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，做出特色，提升市場(chǎng)影響力。聚焦2—3個(gè)文化產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)子行業(yè)及當(dāng)?shù)匚幕a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，優(yōu)選30—50個(gè)與經(jīng)營機(jī)構(gòu)能級(jí)對(duì)等的客戶和項(xiàng)目，聯(lián)合相關(guān)專業(yè)部門，借助現(xiàn)有產(chǎn)品的組合搭配，打造重點(diǎn)子行業(yè)特色金融服務(wù)方案，提高市場(chǎng)影響力。

第四步，形成比較優(yōu)勢(shì)打好“陣地戰(zhàn)”，做大規(guī)模，提升經(jīng)濟(jì)效益。以優(yōu)質(zhì)文化企業(yè)為陣地，延伸文化金融服務(wù)，服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，優(yōu)選100—200個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控、經(jīng)濟(jì)可行的客戶和項(xiàng)目，提高金融服務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶黏性，并形成具有比較優(yōu)勢(shì)的文化產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進(jìn)行復(fù)制推廣。

（作者系華夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理）

責(zé)任編輯：楊生恒