要選重疾險看這8款

馬秋陽

買重疾險，除了要看保障，最好再關注一下增值服務。如凡爾賽PLUS的就醫綠通，小青龍的獨家“暖白計劃”，青云衛2號的常用藥8折優惠等。

成年人買重疾險，有2個核心關注點：一是高發疾病保障：包括高發輕癥、中癥；二是癌癥額外保障：二次賠、津貼，總得有一個。

兩款成人重疾險產品

● 凡爾賽PLUS-超牛綠通服務

同方全球凡爾賽PLUS適合沒有/對醫療資源有要求+非標體人群。該產品比較有特色的三個點：

①重疾額外賠年齡廣，60-64歲也能額外賠30%。

② 輕中癥共享5次賠付，6種賠付可能。

③ 癌癥可額外賠2次，累計200%保額。

對于看重重疾保障（尤其是癌癥），可以優先考慮它。不過這款產品最有吸引力的，還是綠通服務。

它承諾7天內，安排副主任及以上專家/床位/手術（國內700+三甲醫院）。包括北京協和、四川華西這些名院名醫。

● 達爾文7號-高性價比首選

國聯達爾文系列，重疾險里的常青藤產品。達爾文7號，依舊走高性價比的路子，適合追求全面、高性價比保障的朋友。

該產品有三個優勢：

① 重疾賠付后，非同組輕中癥可繼續賠。

② 重疾保額可恢復，最高恢復至100%。

③ 癌癥額外賠拓展，輕度癌癥+原位癌都能額外賠。

有自己的創意，并且實用性也可以。再加之它的可選責任豐富，癌癥額外賠、心腦血管額外賠都有。

適合未成年的重疾險

給孩子買重疾險，牢記：一定要買“少兒專屬重疾險”。因為它們提供少兒特疾、少兒罕疾保障。比如說白血病、腎母細胞瘤這些少兒高發重疾，是可以翻倍賠的。按特疾、罕疾劃分，一般可賠2.2倍、3倍保額。

我們經手過不少這類的理賠案例，都按合同進行了翻倍賠付。

例如，孩子罹患重疾，獲雙倍保額賠付共100萬元。寶寶患急性白血病，理賠125萬元。

患病固然不幸，但保險能多賠，至少能解決孩子醫療費的問題。

我們篩選出來的少兒專屬重疾險，有點多。一共5款，款款都卷到極致，實在取舍不了（表1）。

比較發現，5款產品的基礎保障基本沒差：重疾+中癥+輕癥+少兒特疾+少兒罕疾，你有的我也有。只是在保障的疾病數量、賠付次數及額度上，略微不同。

它們最大的區別，主要體現在可選責任上。

● 招商仁和青云衛2號-大牌頂流

青云衛2號，老牌保司招商仁和人壽推出，有兩個突出優勢：

① 重疾額外賠，直接拉到60周歲前。

② 重疾二次賠和癌癥二次賠可疊加賠付，最高240%保額。

整體來看很到位，而且很實用。

● 君龍小青龍-住院津貼好

小青龍最獨特的保障就是——住院津貼。賠付范圍比較特別：除了常規的重疾住院，因中癥/輕癥/意外住院，都會給付；且可選100元/日、200元/日，各自上限不同。比其他只給付重疾津貼的產品，要更全。

● 國聯小淘氣1號-足夠創新

小淘氣1號，兩項創新可選責任：住院日額保險金+ICU住院保險金。

前者可以理解為津貼，使用場景不限，實用性很高；后者則算是奇癥/罕癥補貼，當不滿足輕中重癥賠付時，它能稍作彌補。

● 國聯慧馨安2022-便宜大碗

慧馨安2022，一直以來都是“低保費+高保障”的風格。若是因“重癥手足口病住院”，能領500元/天定額津貼。

● 陽光小可愛-定期版首選

前面四款產品，都可以保至70歲/終身。

小可愛則不同，它是一款短期重疾險。其最大的優勢，就是純粹且便宜。0歲男寶買50萬保額，保30年、30年繳費，附加輕中癥保障，一年363元。折合每天才一塊多點。并且，它對少兒特疾保障進行了升級。

比起其它4款產品，小可愛多保了5種少兒特疾，又是一項突破。

所以，預算實在有限的家長，又或者是想給孩子加保的，就買小可愛。

總體來說，5款少兒重疾險，每款都好，且前5款定價接近。家長們根據自己側重的點來選就行。