博弈論視角的信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)系探析

周洪美 裴飛 楊培培

摘 要：目前各級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門均面臨創(chuàng)新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效能的現(xiàn)實(shí)要求，而信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是應(yīng)對(duì)此需求的重要手段。本文對(duì)信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的本質(zhì)和歷史沿革進(jìn)行了深入剖析，并引入博弈論的視角對(duì)信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有機(jī)關(guān)系進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管通過(guò)提升企業(yè)違法行為發(fā)現(xiàn)率能夠有效放大信用監(jiān)管相關(guān)措施的效能，而信用監(jiān)管有效延伸了企業(yè)違法成本的空間范圍和時(shí)間范圍，同時(shí)企業(yè)信用結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的重要組成部分，能夠提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的精準(zhǔn)度。基于上述分析，對(duì)信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)做法提出對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：信用監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，博弈論，違法成本

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2023.09.011

基金項(xiàng)目：本文受國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局項(xiàng)目“電梯安全監(jiān)管大數(shù)據(jù)應(yīng)用及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2021MK160）資助。

Analysis of the Relationship of Credit Supervision and Risk Regulation from the Perspective of Game Theory

ZHOU Hongmei1 PEI Fei2 YANG Peipei1

（1. Hongdun Bigdata Co.，Ltd.； 2.China Standardization Press Co.， Ltd.）

Abstract： At present， the market regulation departments at all levels have to respond to the requirements of innovating the supervision methods and improving the supervision efficiency， and credit supervision and risk regulation are important means to meet this demand. This paper analyzes the essence and historical evolution of credit supervision and risk regulation， and analyzes the organic relationship between credit supervision and risk regulation from the perspective of game theory. It is found that risk regulation can effectively enhance the effectiveness of relevant measures of credit supervision by improving the detection rate of corporate illegal acts， while credit supervision effectively extends the space and time range of corporate illegal costs. Corporate credit results are also an important part of the data base of risk prediction， which can improve the accuracy of risk prediction. Based on the above analysis， it puts forward countermeasures and suggestions for the relevant practices of credit supervision and risk regulation.

Keywords： credit supervision， risk regulation， game theory， illegal cost

在全球經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)重塑的重要時(shí)期，以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和體制完善的關(guān)鍵時(shí)期，創(chuàng)新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效能是對(duì)各級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門的共同要求[1-2]。《國(guó)務(wù)院關(guān)于在市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域全面推行部門聯(lián)合“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2019〕5號(hào)）中提出“在市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域健全以‘雙隨機(jī)、一公開(kāi)監(jiān)管為基本手段、以重點(diǎn)監(jiān)管為補(bǔ)充、以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制”[3]，《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)代化規(guī)劃的通知》（國(guó)發(fā)〔2021〕30號(hào)）提出“明確企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)確定差異化的監(jiān)管措施，與‘雙隨機(jī)、一公開(kāi)監(jiān)管、專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控等有機(jī)結(jié)合，提高監(jiān)管及時(shí)性、精準(zhǔn)性、有效性”[4]。信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為各地在創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式中最常提及和實(shí)踐的新型監(jiān)管方式[5-6]，但如何從根本上理解信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，以及它們之間的相互關(guān)系，仍然缺乏較為深入的研究。

1 信用和信用監(jiān)管

根據(jù)《漢語(yǔ)大辭典》釋義，“信用”一詞的意思有：①能夠履行跟人約定的事情而取得的信任；②不需要提供物資保證，可以按時(shí)償付的；③指銀行借貸或商業(yè)上的賒銷、賒購(gòu)。“信用監(jiān)管”里的“信用”的含義為其第一個(gè)意思，即“能夠履行跟人約定的事情而取得的信任”。而信用監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)信用法規(guī)和信用市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)信用市場(chǎng)參與人行為、信用產(chǎn)品和信用關(guān)系運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督、規(guī)范、控制和調(diào)節(jié)等一系列活動(dòng)的總稱。

信用監(jiān)管內(nèi)容紛繁復(fù)雜，主要包含以下內(nèi)容：一是構(gòu)建完善的信用監(jiān)管法規(guī)體系，包括國(guó)家關(guān)于信用方面的立法和執(zhí)法、政府對(duì)信用行業(yè)的監(jiān)督管理、信用數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用、政府對(duì)全社會(huì)的信用教育和信用管理的研究與開(kāi)發(fā)等，目標(biāo)集中在規(guī)范授信、平等受信機(jī)會(huì)、保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)上；二是構(gòu)建完善的信用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐，要建立多層次的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，包括由政府出資建立的、行業(yè)管理協(xié)會(huì)建立以及企業(yè)建立并運(yùn)營(yíng)的多元信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)開(kāi)放和市場(chǎng)化運(yùn)作形成信用管理體系的基礎(chǔ)設(shè)施；三是構(gòu)建完善的信用評(píng)價(jià)和評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用機(jī)制，保障在法律規(guī)范下征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放、使用和傳播，并通過(guò)行政手段和相關(guān)法律手段控制失信行為；四是加強(qiáng)信用教育和引導(dǎo)，通過(guò)多種方式強(qiáng)化全社會(huì)市場(chǎng)主體的信用意識(shí)和觀念，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的行為準(zhǔn)則。

我國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域信用監(jiān)管方式起始于原工商行政管理部門對(duì)企業(yè)分類監(jiān)管的實(shí)踐。2003年原國(guó)家工商總局啟用“四級(jí)分類信用監(jiān)管系統(tǒng)”，并于當(dāng)年10月份頒布了《國(guó)家工商行政管理總局關(guān)于對(duì)企業(yè)實(shí)行信用分類監(jiān)管的意見(jiàn)》（工商企字〔2003〕第131號(hào)）。年底，中國(guó)工商行政管理學(xué)會(huì)編纂出版了《企業(yè)信用監(jiān)管理論與實(shí)務(wù)》，書中提出了支撐信用監(jiān)管的五項(xiàng)制度建設(shè)，分別是建立企業(yè)信用信息歸集制度、企業(yè)信用評(píng)價(jià)制度、企業(yè)信用公示制度、企業(yè)信用獎(jiǎng)懲制度、以“守合同重信用”評(píng)價(jià)體系為指引來(lái)推進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)的服務(wù)。囿于當(dāng)時(shí)信息化建設(shè)及數(shù)據(jù)歸集等各方面的限制，該制度在實(shí)施推進(jìn)過(guò)程中效果也大打折扣，尤其是商事制度改革后與新的形勢(shì)并不完全匹配，相關(guān)文件于2016年依據(jù)《工商總局關(guān)于公布政策性文件清理結(jié)果的公告》（工商辦字〔2016〕98號(hào)）被廢止。

商事制度改革后，原國(guó)家工商總局相繼出臺(tái)《企業(yè)信息公示暫行條例》《企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄管理暫行辦法》《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》以及國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2016〕33號(hào)）成為了信用監(jiān)管的制度基礎(chǔ)，2021年國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局對(duì)相關(guān)制度重新進(jìn)行了修訂。其核心是基于全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)涉企監(jiān)管信息的歸集和公示，通過(guò)信息公示降低企業(yè)交易過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，并結(jié)合雙隨機(jī)、一公開(kāi)監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管等政府主動(dòng)監(jiān)管行為以及失信行為的聯(lián)合懲戒機(jī)制達(dá)到社會(huì)共治的目的。

與信用監(jiān)管相聯(lián)系的是社會(huì)信用體系建設(shè)。社會(huì)信用體系建設(shè)是以相對(duì)完善的法律、法規(guī)體系為基礎(chǔ)，以建立和完善信用信息共享機(jī)制為核心，以信用服務(wù)市場(chǎng)的培育和形成為動(dòng)力，以信用服務(wù)行業(yè)主體競(jìng)爭(zhēng)力的不斷提高為支撐，以政府強(qiáng)有力的監(jiān)管體系作保障的國(guó)家社會(huì)治理機(jī)制[7-9]。因此，社會(huì)信用體系建設(shè)可以理解為廣義的、國(guó)家層面的信用監(jiān)管體系，而信用監(jiān)管主要為市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的信用監(jiān)管。

2 風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

“風(fēng)險(xiǎn)”一詞起初來(lái)源于以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱自己在出海時(shí)能夠風(fēng)平浪靜、平安歸來(lái)。漁民深知“風(fēng)”給他們帶來(lái)的無(wú)法預(yù)測(cè)無(wú)法確定的危險(xiǎn)，在其日常生活中，“風(fēng)”即意味著“險(xiǎn)”，因此有了“風(fēng)險(xiǎn)”一詞。演變至今，“風(fēng)險(xiǎn)”一詞主要用來(lái)概括一切與不確定性有關(guān)的前景或結(jié)果。統(tǒng)計(jì)學(xué)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量主要有以下兩種方式：（1）不利結(jié)果發(fā)生的概率。把不利結(jié)果看作“事故”，不確定性在這種解釋中以概率的形式出現(xiàn)，可用于計(jì)算損益期望。（2）實(shí)際損益結(jié)果與期待的偏離，即實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏離程度。兩者的差異在于前者僅僅關(guān)心“事故”發(fā)生率，后者除了關(guān)心發(fā)生率之外，還關(guān)心“事故”導(dǎo)致的“損害”。在這個(gè)定義中風(fēng)險(xiǎn)不是損失概率，而實(shí)際上是實(shí)際與預(yù)期結(jié)果的離差的變換形式[10-11]。對(duì)于市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)來(lái)看，不僅要考慮監(jiān)管對(duì)象違法行為的發(fā)生率，還需要考慮違法行為所造成的影響。因此風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)比較契合第二種度量方式。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的概念借用了管理銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的定義。美國(guó)著名學(xué)者威廉姆斯（C. Arthur Williams Jr）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作了如下定義：是通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量與控制，以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法，其主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（risk identification）、風(fēng)險(xiǎn)衡量（risk evaluation）、風(fēng)險(xiǎn)控制（risk control）和風(fēng)險(xiǎn)決策（risk decision）四個(gè)階段來(lái)達(dá)到“以盡量小的機(jī)會(huì)成本保證處于足夠安全的狀態(tài)”的目標(biāo)[12]。從以上定義可以看出，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是基于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量而采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)。首先建立風(fēng)險(xiǎn)特征規(guī)則，根據(jù)監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和數(shù)據(jù)規(guī)律特征，其次是數(shù)據(jù)的整合處理，廣泛搜集各種數(shù)據(jù)源，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)確定數(shù)據(jù)維度，對(duì)已整合的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)系數(shù)據(jù)映射、數(shù)據(jù)清洗和文本數(shù)據(jù)挖掘等；三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，綜合考慮各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)概率與損害程度兩方面信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體測(cè)度。風(fēng)險(xiǎn)控制和決策是基于風(fēng)險(xiǎn)衡量的結(jié)果開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，需要建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)以及合理的預(yù)警機(jī)制，針對(duì)不同情形制定合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警啟動(dòng)機(jī)制，包括啟動(dòng)條件、啟動(dòng)程序、響應(yīng)措施和響應(yīng)終止等方面。

2020年底國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局在全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管工作會(huì)議上提出“抓好信用監(jiān)管和智慧監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)被動(dòng)監(jiān)管向主動(dòng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變、由治標(biāo)向治本轉(zhuǎn)變、由事后治理向事前防范轉(zhuǎn)變，努力構(gòu)建長(zhǎng)效治本機(jī)制”，其中“由事后治理向事前防范轉(zhuǎn)變”就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念和做法。目前市場(chǎng)監(jiān)管總局推行的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。《市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理 進(jìn)一步提升監(jiān)管效能的意見(jiàn)》提出“科學(xué)研判企業(yè)違法失信的風(fēng)險(xiǎn)高低，針對(duì)突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展抽查檢查，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源合理配置和高效利用，推進(jìn)精準(zhǔn)監(jiān)管、有效監(jiān)管、智慧監(jiān)管、公正監(jiān)管”，同時(shí)在食品生產(chǎn)、特種設(shè)備等重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管也在開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管的應(yīng)用探索[13]。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是要對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別，這需要應(yīng)用到大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等各種先進(jìn)的算法和技術(shù)，是智慧監(jiān)管的重要體現(xiàn)。

3 博弈論視角的信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系

3.1 信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)比較

從信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的流程和目標(biāo)上看，均是在對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行管理，提升監(jiān)管效能。從評(píng)價(jià)內(nèi)容看，信用監(jiān)管主要依賴于監(jiān)管對(duì)象自身的歷史信用信息，尤其是政府部門掌握的監(jiān)管信息，通過(guò)清晰的規(guī)則判斷監(jiān)管對(duì)象的信用等級(jí)，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管對(duì)象違規(guī)行為的預(yù)測(cè)預(yù)判，包括已發(fā)生但尚未被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為以及尚未發(fā)生但未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生可能性較大的違法違規(guī)行為。信用評(píng)價(jià)是對(duì)監(jiān)管對(duì)象歷史行為的整體評(píng)價(jià)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)更側(cè)重與對(duì)未來(lái)行為的評(píng)價(jià)。從數(shù)據(jù)應(yīng)用上看，信用評(píng)價(jià)主要使用的是監(jiān)管對(duì)象自身的歷史行為信息數(shù)據(jù)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)除了自身的歷史行為數(shù)據(jù)外，還可以應(yīng)用于監(jiān)管對(duì)象類似的群體信息，數(shù)據(jù)范圍更加廣泛。在評(píng)價(jià)方法上，信用評(píng)價(jià)一般采用較為清晰的評(píng)價(jià)規(guī)則，常用的方法有平衡記分卡等，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)則會(huì)更多地應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。從結(jié)果的可解釋性看，信用評(píng)價(jià)的結(jié)果可解釋性較強(qiáng)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)由于采用了復(fù)雜算法降低了結(jié)果的可解釋性。

從應(yīng)用場(chǎng)景看，信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用場(chǎng)景更加多元化，可以基于信用評(píng)價(jià)結(jié)果直接開(kāi)展監(jiān)管，也可以通過(guò)信用結(jié)果的共享共用實(shí)施部門聯(lián)合懲戒，同時(shí)通過(guò)向社會(huì)公示來(lái)影響企業(yè)間的行為達(dá)到社會(huì)共治的目的；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果由于具有一定的預(yù)測(cè)預(yù)判性質(zhì)，其結(jié)果僅供政府部門開(kāi)展監(jiān)管工作時(shí)進(jìn)行參考，不能對(duì)社會(huì)公示。由于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)用了更多的數(shù)據(jù)以及更加復(fù)雜的算法，評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面和精準(zhǔn)，對(duì)政府部門的監(jiān)管工作指導(dǎo)性更強(qiáng)。信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)比較如表1所示。

3.2 博弈論視角看信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

博弈論主要研究多個(gè)團(tuán)隊(duì)或個(gè)體在特定條件制約下的對(duì)局中相互策略關(guān)系，在政府監(jiān)管領(lǐng)域主要是從微觀層面對(duì)政府監(jiān)管機(jī)理進(jìn)行的研究，涉及監(jiān)管相關(guān)主體之間策略互動(dòng)的分析，其原理是在市場(chǎng)交易雙方（或各方）博弈中加入政府方，改變市場(chǎng)上一般博弈的參與者預(yù)期，從而減少違規(guī)違約現(xiàn)象的發(fā)生[14]。對(duì)企業(yè)而言，違法概率取決于其違法收益和違法成本的比較，如果其違法總收益大于違法成本，則發(fā)生違法行為的可能性較大，反之則會(huì)降低發(fā)生違法行為的可能性。

企業(yè)違法成本主要影響因素包括企業(yè)違法行為被發(fā)現(xiàn)的比例、企業(yè)違法行為被直接處罰的力度、企業(yè)違法行為導(dǎo)致的后續(xù)行為限制以及違法行為對(duì)潛在交易行為的影響等。一般來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)企業(yè)違法收益是固定的，直接處罰的力度也相對(duì)穩(wěn)定，企業(yè)違法行為導(dǎo)致的后續(xù)行為限制取決于聯(lián)合懲戒的力度，而對(duì)潛在交易行為的影響取決于信息公開(kāi)程度。信用監(jiān)管的核心是通過(guò)提升信息公開(kāi)和聯(lián)合懲戒的力度使得企業(yè)違法成本大于違法收益，而關(guān)鍵點(diǎn)取決于違法行為能否被發(fā)現(xiàn)并予以相應(yīng)處罰，所以精準(zhǔn)、及時(shí)地發(fā)現(xiàn)違法行為是信用監(jiān)管發(fā)揮作用的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等監(jiān)管科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)預(yù)判，進(jìn)而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，提升企業(yè)違法行為的發(fā)現(xiàn)率和查處率。

可見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管通過(guò)提升企業(yè)違法行為發(fā)現(xiàn)率能夠有效放大信用監(jiān)管相關(guān)措施的效能，而信用監(jiān)管有效延伸了企業(yè)違法成本的空間范圍和時(shí)間范圍，同時(shí)企業(yè)信用結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的重要組成方面，能夠提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的精準(zhǔn)度；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要拓展各種信息來(lái)源渠道，為信息公開(kāi)增加了數(shù)據(jù)信息，有助于進(jìn)一步減少信息不對(duì)稱。因此，信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管兩者相輔相成，是新型市場(chǎng)監(jiān)管方式的有機(jī)組成部分。

4 市場(chǎng)監(jiān)管相關(guān)對(duì)策建議

從博弈論的角度看，提升企業(yè)違法成本是降低企業(yè)違法選擇的有效策略。除了提升企業(yè)違法懲罰力度較為直接的方式外，通過(guò)其他各種方式提升企業(yè)違法成本也是行之有效的選擇。因此應(yīng)充分結(jié)合信用監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的事前監(jiān)管和防范，信用監(jiān)管的過(guò)程監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，全面提升市場(chǎng)監(jiān)管的效能。建議如下：

（1）聚焦精準(zhǔn)監(jiān)管，增強(qiáng)違法發(fā)現(xiàn)能力。立足市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域，聚焦企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)防控。全面整合跨部門、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)資源，通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的感知、預(yù)測(cè)、防范能力，對(duì)全量企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)特征的監(jiān)測(cè)、研判和識(shí)別，按照主體名下歸信息，主體名下歸結(jié)果的原則，構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)的分級(jí)分類市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，對(duì)違法違規(guī)企業(yè)按區(qū)域、行業(yè)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等維度進(jìn)行精準(zhǔn)篩選，形成監(jiān)管對(duì)象名單，與日常檢查、重點(diǎn)監(jiān)管等工作有機(jī)結(jié)合，按照不同的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定檢查事項(xiàng)及抽查計(jì)劃，提升違法違規(guī)行為精準(zhǔn)打擊力度，減少企業(yè)逃脫違法懲處的僥幸心理。

（2）加強(qiáng)信息共享，提升信息公開(kāi)力度。一是加強(qiáng)各個(gè)部門間信息的共享，將區(qū)域化、分散化、碎片化的企業(yè)信息加以整合，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管部門信息資源互聯(lián)互通、共享共用，尤其是信息公示的部門需要全面歸集企業(yè)違法失信及處罰信息，做到應(yīng)歸盡歸，整合到企業(yè)名下并全面依法公示；二是加強(qiáng)公示系統(tǒng)的宣傳力度，讓更多的社會(huì)公眾了解并使用相關(guān)平臺(tái)，養(yǎng)成使用信用信息的習(xí)慣；三是可以考慮用人們經(jīng)常使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者APP進(jìn)行聯(lián)合推廣，從而擴(kuò)大企業(yè)違法信息的擴(kuò)散度，全面提升信息公開(kāi)力度。

（3）深化合作機(jī)制，拓展聯(lián)合懲戒范圍。由于聯(lián)合懲戒涉及多部門間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，需要深化各個(gè)部門間的合作機(jī)制：一是失信信息、黑名單信息的及時(shí)共享共認(rèn)，企業(yè)一旦在某個(gè)領(lǐng)域發(fā)生重大違法失信行為就會(huì)快速地通知其他相關(guān)部門；二是建立完善的聯(lián)合懲戒工作機(jī)制，各級(jí)相關(guān)部門聯(lián)合懲戒工作做到“逢辦必查、失信必懲、寬嚴(yán)相濟(jì)”，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和嚴(yán)重失信行為依法依規(guī)采取行政性約束和懲戒措施；三是加強(qiáng)對(duì)失信行為的行業(yè)性約束和懲戒，支持行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行規(guī)、行約等方式開(kāi)展行業(yè)懲戒。

（4）聚焦綜合監(jiān)管，構(gòu)建共治格局。優(yōu)化公示系統(tǒng)管理規(guī)范，完善對(duì)企業(yè)違法違規(guī)行為的行政處罰辦法，通過(guò)大數(shù)據(jù)手段對(duì)企業(yè)違法行為的識(shí)別，構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)價(jià)公示模型，加強(qiáng)企業(yè)失信信息、行政處罰、列嚴(yán)列異、檢查結(jié)果在公示系統(tǒng)中對(duì)社會(huì)公示的力度，提升公示系統(tǒng)對(duì)企業(yè)違法違規(guī)行為的震懾力，倒逼企業(yè)加強(qiáng)法律意識(shí)，自律守法經(jīng)營(yíng)。打造政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方平臺(tái)企業(yè)等組織和機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，形成政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督、企業(yè)自律的良性社會(huì)共治生態(tài)。

參考文獻(xiàn)

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[14]約翰·馮·諾依曼.博弈論[M].劉霞譯.沈陽(yáng)：沈陽(yáng)出版社，2020.

作者簡(jiǎn)介

周洪美，博士，紅盾大數(shù)據(jù)（北京）有限公司副總經(jīng)理，高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，研究方向?yàn)檎?wù)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

裴飛，碩士，《中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化》雜志社有限公司社長(zhǎng)，正高級(jí)工程師，研究方向?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)與質(zhì)量管理。

楊培培，本科，紅盾大數(shù)據(jù)（北京）有限公司分析師，研究方向?yàn)榇髷?shù)據(jù)分析挖掘。

（責(zé)任編輯：張瑞洋）