財商教育，從讓孩子管好壓歲錢開始

羅燕

“壓歲錢，壓歲錢，紅紅火火過大年。”春節(jié)期間，有關(guān)壓歲錢的討論不斷升溫，既有成年人抱怨給孩子的壓歲錢水漲船高，也有人擔(dān)心孩子亂花壓歲錢。

對于孩子來說，壓歲錢是一筆特殊的財富。壓歲錢又稱“壓祟錢”，表達長輩希望孩子來年不要有任何不吉利的事情發(fā)生。

這筆錢到底該怎么管理？是由家長代管，還是由孩子自己決定？孩子又該如何支配這筆錢？

近日，有人在網(wǎng)絡(luò)上吐槽給孩子的壓歲錢“少了拿不出手，多了又心痛”。有的地方的壓歲錢已經(jīng)“最低600元”，甚至“1000元打底”。還有人指出，壓歲錢已經(jīng)要“壓垮”老年人了。

春節(jié)期間，孩子們在一起玩的時候可能會相互詢問收了多少壓歲錢，會有一些攀比。有的孩子收到壓歲錢后會展示，甚至炫耀，也讓給壓歲錢的大人倍感壓力。最近，某明星的孩子在網(wǎng)上曬收到的壓歲錢，引發(fā)群嘲，讓孩子從歡喜到惱怒。

“親戚給孩子壓歲錢，孩子嫌紅包小。”37歲的張炯（化名）曾遇到這種尷尬，雖然說童言無忌，親戚也是一笑而過，但她開始擔(dān)心孩子的這種心態(tài)。她知道孩子會有這種態(tài)度，是因為孩子收到過不少“大紅包”，對比之下才會有不一樣的態(tài)度。

她鄭重地跟孩子談了一次，告訴他紅包不論大小，都是長輩的祝福與關(guān)愛，并不是給得多就是對他好，給得少就是小氣。她跟孩子約定，以后拿紅包不能當(dāng)面拆，要道謝，并且跟長輩說一些祝福的話。

“雖然壓歲錢是孩子‘不勞而獲’，但是對于大人而言，每一分錢都是通過自己的辛苦勞動掙來的。不管錢有多少，都應(yīng)該教孩子表示感謝。”北京師范大學(xué)教育學(xué)部副教授錢志亮說。

事實上，不論給壓歲錢的習(xí)俗如何變化，壓歲錢都不能偏離愛的初衷，家長要讓孩子理解這一點，從源頭上杜絕壓歲錢攀比。

紅包攢到一起，對孩子來說是一筆不小的“財富”。對于這筆錢如何管理，每個家庭都不一樣。

有人認為，孩子收到的壓歲錢都是人情，需要還，便做主收回孩子的紅包。也有人認為，壓歲錢既然給了孩子，就應(yīng)該由孩子支配，買什么隨他去了。還有人認為，孩子現(xiàn)在不用花自己的錢，應(yīng)該把這筆錢存起來，長大了再取……

因為壓歲錢被收走，有的孩子跟家長大吵一架，甚至有孩子離家出走表示抗議。但壓歲錢放任不管也出現(xiàn)一些問題，有的孩子用這筆錢給主播打賞，或者為游戲賬戶充值，讓家長火冒三丈。

“管理壓歲錢是非常好的財商教育時機。”錢志亮表示，只要處理得當(dāng)，不僅能培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、消費觀，還能幫助孩子學(xué)會管理金錢，從小形成理財?shù)母拍睢?/p>

他建議家長帶孩子去菜市場、去超市，去體驗花錢的感覺，理解買賣過程，這樣孩子就能理解關(guān)于錢的知識。當(dāng)孩子看到想要東西，而自己的零花錢有限，就會對金額敏感起來，懂得“油米貴”。

對于壓歲錢怎么花，錢志亮建議分為3個方面，一是根據(jù)孩子的消費需求，留出一部分零花錢。二是引導(dǎo)孩子將一部分錢用在關(guān)心他人上。三是和孩子一起儲蓄和投資。

“關(guān)于壓歲錢，除了怎么花，還有一個重要問題是怎么為這筆錢做規(guī)劃。”上海百特教育咨詢中心總干事陳瀟斐說，她所在的機構(gòu)一直在進行兒童青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育。

“我們要培養(yǎng)孩子定期做規(guī)劃、制定目標的能力。”陳瀟斐說，“有了目標和規(guī)劃之后，孩子就不會任性地想買什么就買什么，而是根據(jù)規(guī)劃和預(yù)定的額度來花。”

陳瀟斐有兩個孩子，他們拿到壓歲錢后，是自己管理這筆錢，但陳瀟斐會跟他們一起做規(guī)劃。

比如，春節(jié)之后，她家進行了一次自駕游。在做旅游規(guī)劃的時候，就讓孩子參與進來，討論一家四口需要花多少錢，孩子愿意拿多少錢出來。旅行結(jié)束之后，陳瀟斐再次問孩子，下次想去哪里玩，可以放一筆旅行基金進來，并且以后每個月還可以往這個旅行基金里存一點錢。

孩子要報興趣班，她會讓孩子按一定比例支付。如果興趣班是2000元，孩子要自己付200元。

“這樣讓他們知道，生活當(dāng)中圍繞學(xué)習(xí)發(fā)展或者休閑娛樂，在哪些方面是有支出成本的。雖然不會完全讓他們把這個錢掏出來，但會讓他們有這樣一個意識，過程中也會讓他們記錄，看壓歲錢都花到哪里去了。”陳瀟斐說。

在購物方面，陳瀟斐會給孩子一個預(yù)算額度，這個額度也是孩子慢慢積累和爭取到的。因為從小在這方面培養(yǎng)，陳瀟斐發(fā)現(xiàn)，8歲的孩子已經(jīng)會在選擇的時候自動分析東西是不是必須買、買什么樣子的。

壓歲錢的管理有時還引發(fā)一些親子矛盾，尤其是面對孩子不恰當(dāng)?shù)南M行為時，家長很煩惱。比如，孩子要拿壓歲錢買游戲機、孩子拿著錢買太多零食……

在陳瀟斐看來，這是一個財富同理心的問題。跟孩子去談這些問題的時候，先要把錢本身拋開，看一下孩子的真實需求是什么，孩子這個消費行為背后的期望是什么。針對這個期望，再來看看通過金錢、資源或者時間等，能怎么樣支持孩子、幫助孩子實現(xiàn)目標。

比如，有的小學(xué)生集奧特曼卡片，這些卡片在大人看來沒什么用，但孩子可能把它們當(dāng)作跟朋友交往的鏈接，或者跟朋友聊天的話題，集齊卡片也會給孩子帶來階段性的成就感。所以，家長要關(guān)注孩子的這些需要，給孩子更多選擇，而不是一味禁止購買。

事實上，關(guān)于壓歲錢的管理，不只在于錢本身，更重要的在于孩子的成長。隨著孩子年齡的增長，對于壓歲錢的規(guī)劃也會不一樣。比如，對于中學(xué)生，要讓他們開始思考未來的規(guī)劃，積極提升自己，在自己的學(xué)習(xí)和能力方面做更多投資。