基于1+X證書制度的高職院校保險實務專業人才培養探究

摘" 要" 2019年，國務院要求推進1+X證書制度試點工作，“1”為學歷證書，“X”為若干職業技能等級證書。在此背景下，將高職院校保險實務專業與人身保險理賠證書相互銜接，為保險領域培養技術技能型人才，以促進學生高質量就業。從院校、學生及企業三個維度結合高職院校保險實務專業人才培養的現狀，以及三方對人身保險理賠證書的認識及實施情況進行分析，提出在1+X證書制度下，高職保險實務專業的人才培養目標、課程體系搭建及實踐教學體系改革的具體思路，為促進高職院校培養高質量的保險實務專業人才提供參考。

關鍵詞" 1+X證書制度；高職院校；保險專業；人才培養

中圖分類號：G712" " 文獻標識碼：B

文章編號：1671-489X（2024）03-0139-03

0" 引言

1+X證書制度是在實施“放、管、服”背景下全面提升職業教育辦學水平的一種全新制度設計，“1”為學歷證書，“X”為若干職業技能等級證書。高職院校保險實務專業承擔著培養具有優良品德，能從事保險業務拓展、客戶服務、核保核賠、風險管理等基層工作的保險專業高素質高技能應用型人才的責任。1+X人身保險理賠職業技能等級證書的推廣，對于高校復合型人才培養有著巨大的輔助作用，能夠極大地提升保險行業企業的核保、理賠、服務等相關職能的服務效率和質量，為進入保險行業就業的高校學生提供便捷、高效學習和評價途徑，為職業教育的產教融合持續賦能。

目前各大保險公司在招聘時存在無法對高校畢業生的技能水平做針對性判斷的問題，且行業需求與高職教育效果之間存在差異，為解決此類問題，通過1+X證書試點工作，結合保險實務專業人才培養的特點，從而使高職院校保險實務專業人才能夠更好地服務于社會，促使學生畢業后能快速上崗，進而為實現學生高質量就業和經濟高質量發展發揮作用。

1" 現有保險實務專業人才培養存在的問題

1.1" 課程設置與X證書制度結合不足

高職院校人才培養方案中的課程一般是三年進行一次修訂與調整，多數高職院校開設的保險相關課程缺乏從職業培訓的立場出發，未遵循保險領域的需求對課程進行科學合理的開發，再加上課程內容沒有及時融入考取人身保險理賠證書的相關內容，未能及時將保險行業里的新技能、新技術體現在課程中，并且現階段高職院校在組織學生參加技能證書的考取時，主要還是以短期培訓的形式進行，缺乏對考取技能證書系統性與整體性安排[1]。

1.2" 學生對考取證書的認識不足

人身保險理賠（中級）：主要面向經營人身保險業務的企業、機構，從事較高保額件理賠作業，實施高額件、疑難件理賠查勘及理賠質量管理等工作。通過對筆者所在學校學生進行網上問卷得出：多數學生認為考取的人身保險理賠證書有一定的含金量，但是證書在就業方面的幫助并不大，對促進就業的作用不明顯。

關于證書的含金量，認為證書含金量較高有實

用價值的占43%，具有一定挑戰性，對于人身保險

理賠證書所對應的專業、職業崗位（群）明確清晰，技能要求高，內容豐富。有44.6%的學生認為證書含金量還可以，證書內容比較豐富，能夠體現崗位所需的職業技能、知識、素養等。有10.2%的學生認為證書含金量一般，且資源也不夠豐富，認為證書崗位針對性不是很明顯。有2.2%的學生

認為證書含金量較差[2]。

1.3nbsp; 校企合作深入程度不足，證書在行業企業的認可度不足

1.3.1" 校企合作深入程度不足

作為金融學科的重要組成部分，保險實務專業涉及領域非常多元，包括金融學、法學、醫學、經濟學等諸多領域。此外，隨著我國城鎮居民對保險行業認識的深入，保險的功能越來越得到社會的認可，保險業的快速發展對人才的需求也會更加旺盛，因此，需要加強校企之間的合作。現實的狀況是雖然學校與保險企業也有合作，然而合作也只是在后期學生的實習過程中體現，沒有在課程體系里進行深入合作，校企合作不足，沒有發揮應有的實踐教育作用，也沒有實現校企協同育人共同制定人才培養方案。

隨著保險行業的發展，科學技術的進步，電子保單的上線，對保險人所具備的技能、素養要求也逐漸提高，現階段在保險公司工作的高職學生大多非金融保險專業畢業，專業基礎知識比較薄弱，企業需要在崗前培訓中投入比較多的時間和人力成本進行培訓學習，增加企業負擔，同時造成保險行業急需人才與大學生低留存率的現象并存的問題[3]。

1.3.2" 證書在行業企業的認可度不足

《人身保險理賠職業技能等級評價標準》的推廣有利于保險行業的健康發展，主要表現在以下幾方面：

1）從保險行業的發展角度來看，將能更好地推進行業兩核標準化培訓體系不斷完善升級，建立適應行業發展需要的兩核人才梯隊與職業資格認證體系；

2）從保險公司的經營角度來看，將能幫助保險公司擴寬人才招聘渠道，降低新進人員的培養周期和成本；

3）從保險從業人員職業發展角度來看，將能提供更多的就業機會，提高自身職業素養和競爭力。

但是通過網絡渠道保險企業用人招聘的公開信息可以發現，在現階段的保險企業人才招聘過程中，用人企業對是否擁有《人身保險理賠證書》并不是必要要求，但是企業仍希望從業人員在上崗前應至少取得初級證書，因此，人身保險理賠證書的行業企業的認可度還有待提升。

1.3.3" 對保險方向的實踐教學重視程度不足

高職院校學生與本科學生相比，其最大的優勢就是高職院校學生具有較強的實踐動手能力，這就要求高職院校應當多開設實踐實習課程。但現實是，有些高職院校開設的保險專業課基本上是以理論教學為主，缺乏實訓條件，因此，實習實訓效果不佳，導致學生的實踐動手能力不足，使學校培養的人才滯后于保險行業業務的發展，不能滿足市場對保險專業應用型人才的需求，脫離了保險行業的發展狀況。此外，高職院校保險課程的授課教師一般都是從高校財經類相關專業畢業后直接進入，其特點是理論知識較強，而實戰經驗不足，因此，難以對保險實訓業務進行有效指導。

2" 高職院校保險實務專業人才培養體系搭

建路徑

2.1" 強化校企“雙元”育人，構建書證對接融通的人才培養方案

高職保險實務專業的人才培養，要以1+X證書制度的實施為契機，根據行業人才需求的特點，采取將“X”與“1”對接融合的模式，將“X”證書的培訓內容與保險專業崗位技能課程教學模塊對接，成為具有“書證融通”與職教特色的保險專業人才培養方案。例如，可以探索專業課程《保險核保與理賠》考試與人身保險理賠證書考核一體化安排，同步考試、評價，共用評價結果。同時對人身險理賠中涉及醫學、法律方面的知識開設成能力拓展的選修模塊，提高高職保險專業技能人才培養的靈活性，切實推進“課證”融通[4]。

高職保險實務專業可考取人身保險理賠證書的中級，將專業證書的獲取與保險專業人才培養計劃、能力選修課程、在崗實習等環節有機結合在一起，同時可以將人身保險理賠證書中級標準與《保險核保與理賠》課程的教學標準對接，統籌規劃與安排，優化課程設置，調整課程的開設時間，以保證學生在校期間可以有兩次機會考取該證書。在實施過程中可以通過集中培訓、以證代考等多種方式促進學生掌握相關職業技能。

2.2" 強化頂層設計，依據企業崗位說明書精準對接企業崗位需求

學校要與保險公司建立深入合作機制，堅持互利共贏，爭取共同發展的良好局面。

一方面是學校可以為各家保險公司提供源源不斷的人才儲備，保險公司擇優錄取，作為人才引進的重要渠道；另一方面是學校也可以通過與保險公司合作，了解保險市場對人才培養新的需求，按照企業崗位說明書，精準對接人才培養目標及培養模式，不斷調整課程與教學設計，使學生畢業后更快更好地適應崗位要求，因此，在制定人才培養方案時，需要雙方共同參與共同培養。

保險行業的高質量發展需要高質量人才，在制定人才培養方案時，應注重培養學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和保險營銷技巧，兼具責任意識、團隊協作能力、學習能力、溝通能力、抗壓能力的高素質復合型人才，掌握保險知識、現代金融知識和金融業務操作技能，具有良好的職業道德和人文素養，能熟練處理基本業務。同時要與行業專家、業務骨干、專業負責人圍繞職業技能等級標準與專業的教學標準開展研討活動，將X證書技能要求與現有人才培養方案進行分類對比，注重學生實際技能的培養，緊貼市場需求，探索專業教學與專業技能實踐融合。

具體來說就是通過校企合作定制教育培養，雙方共同確定人才培養方案，依據企業崗位需求，為保險行業培養能適應現代社會和區域經濟發展需求的高素質技能型應用人才。同時，學校與企業共同開發一些適合高職類學生學習的課程，增加和豐富對企業、行業的認知類課程，讓學生從入學開始就能感受到職場氛圍，接觸到企業文化，增強學習的動力。課程的內容可以是基于滿足保險行業特殊需求的專業或專業方向，增強學生對工作過程的感性認識，進一步激發學生學習的主動性與積極性，例如個險銷售方向、核保理賠方向、保險理財經理方向等，形成鮮明的專業特色，培養上崗即上手的應用型人才，實現學生的職業能力和實際工作崗位的“零距離”。

2.3" 面向能力培養本質，完善實踐人才培養，創新實踐教學模式

隨著保險行業的轉型與發展，保險公司招聘的門檻也越來越高，通過實踐學習提升學生的就業競爭力，是學生職業能力形成的關鍵教學階段，在整個人才培養過程中占據很重要的地位，也是校企合作培養技術技能人才的重要途徑。企業實習的目的是有效提高學生的實踐能力，促進學生專業素質的發展，而對于學生考取的人身保險理賠證書，其目的也是提升學生的就業技能，促進學生更好地就業，更好地滿足行業企業發展需求。為了這一共同目標，高職院校對保險實務專業人才的培養還需要在企業實習實踐中下功夫，以強化崗位實踐中技術技能訓練、促進在真實的崗位中動手能力的提高，養成良好的職業道德和職業素質，為高質量就業做好準備[5]。

創新實踐教學模式主要是在大三最后一年實行3—3—4的實踐學習模式，進行10個月的企業實踐。3—3—4模式主要是把10個月的實習劃分為三個階段，每個階段設置有不同的學分和不同的實踐學習考核目標。即第一階段的三個月，學生在保險企業實習的目標是熟悉職場環境，掌握基本業務流程。第二個階段的三個月，其目標是強化學生實踐技能，協助完成工作任務。第三個階段的四個月，其目標是能夠獨立開展工作，并具備獨立解決業務問題的能力。

結合人身保險理賠證書，按照保險公司對崗位真實技能的需求來制定實踐教學實施方案，實習期間可以由企業導師對學生開展有針對性的教育引導工作，幫助學生了解社會和行業的發展前景，提高對崗位實習的認識程度。如當保險責任內的事故發生時，需要理賠人員深入查勘現場掌握第一手情況，保證理賠切實按“主動、迅速、準確、合理”原則完成，在企業實習實訓中更加突出技能訓練導向，將理論轉化為實際應用。

對于學生企業實踐學習的全過程管理，全部采用TronClass系統進行學生考勤、過程記錄、工作任務布置、課程總結報告等，具體的考核按照企業要求執行，企業指導教師全程進行實踐學習指導，實行全過程監控，及時掌握學生實習動態。從初期走訪企業，確定實習崗位，入職時間，薪資待遇，到中期合作企業進校宣講與學生面試遴選，職業導師推薦，再到后期實施階段，即為合作企業提供培訓場地，進行崗前培訓與文化宣講，讓學生從心理上做好實踐工作的準備，轉換角色。學校教師對學生外出實習的安全教育、學業預警與規劃進行主題班會講解，對實習全過程進行跟蹤、走訪、反饋。在每個階段實習結束后，企業指導教師要對學生的實習過程中的表現進行考核評價，在實習結束時召開校企聯合會議，進行實習總結與復盤，總結實踐學習好的方面和存在問題，提出改進意見或建議，以進一步加深校企合作。

3" 結束語

近幾年在新冠疫情影響下，公眾對保險行業開始有了新的認識，公眾的健康意識與風險意識不斷提升，保險需求有望進一步擴大。一方面，疫情嚴重沖擊線下展業，進一步助推互聯網保險發展；另一方面，疫情也激發了群眾的健康保障意識，為保險業提供了更大的發展契機。從2020年到2022年，疫情抗戰已經走過三年，人們對于生老病死、傳染病、風險有了更深刻的認識，這正是保險業將危轉化為機的契機。因此希望能有更多的高職院校開設保險專業，抓住保險未來發展的大好契機，為保險行業的發展提供更多專業且優秀的行業人才。

4" 參考文獻

[1] 王亞盛，趙林.1＋X證書制度與書證融通實施方法探索[J].中國職業技術教育，2020（6）：13-17，64.

[2] 李童燕.基于“1+X證書制度”高職人才培養模式的探索[J].中國高等教育，2020（8）：61-62.

[3] 陳麗麗，陳世國.1+X證書制度下職業院校的書證融通探討[J].職業教育，2021（1）：63-67.

[4] 李麗.新國十條背景下高職保險專業人才培養改革探析[J].河北職業教育，2017（1）：70-73.

[5] 沈麗媛.“1+X”人身保險理賠證書試點的意義、問題及對策分析[J].營銷界，2021（3）：186-187.