“五篇大文章”引領銀行業高質量發展

中央金融工作會議提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為金融服務實體經濟高質量發展、助力發展新質生產力、推動加快構建新發展格局指明了戰略重點與精準發力方向。銀行業要深刻領會、準確把握“五篇大文章”的重大意義與根本要求，以系統謀劃做好“五篇大文章”為著力點，當好服務實體經濟的“主力軍”和維護金融穩定的“壓艙石”，奮力開創銀行業助力經濟高質量發展、金融強國建設和中國式現代化的新局面。

深刻領會做好“五篇大文章”的重大意義

“五篇大文章”錨定經濟發展方式轉變的關鍵領域，是順應以科技為核心生產力、以數據為關鍵生產要素的新經濟發展的系統性謀劃；是提升金融服務實體經濟發展質效，助力創新驅動發展、綠色低碳發展、實現共同富裕的戰略性部署；是對傳統金融體系的發展與創新，是推動金融業高質量發展的重要路徑。

“五篇大文章”是適應社會發展方式轉變和新舊動能轉換的戰略選擇。當前，我國處于由“土地經濟”向“數字經濟”、“規模擴張”向“綠色集約”和“人口紅利”向“人才紅利”過渡的轉型期，高度依賴房地產與基建的投資驅動模式難以為繼，創新驅動型的新經濟快速崛起。“五篇大文章”正是金融服務經濟轉型需求的戰略性、方向性舉措，有助于推動金融業順應新一輪經濟周期經濟結構、能源結構、人口結構變化趨勢，優化資源配置與業務結構，更好地支持科技創新、綠色經濟、銀發經濟、共享經濟等發展，以高質量金融服務助力創新型國家建設和經濟增長方式轉型升級。

“五篇大文章”是助力打造新質生產力和釋放數據要素價值的關鍵舉措。隨著全球科技革命和產業變革加速演進，加快打造以科技創新為引擎、以數據為關鍵生產要素的新質生產力成為大國競爭的“關鍵變量”和高質量發展的“最大增量”。“五篇大文章”有助于推動金融業加大對科技創新、能源革命、數字經濟等領域支持力度，加速資金、信息、數字等資源自由流通與有效配置，推動原創性、顛覆性創新和科創成果運用，發揮數據要素倍增效應，提升全要素生產率，助力以科技創新引領現代化產業體系建設。

“五篇大文章”是激發經濟增長動能和實現可持續發展的重要一環。“五篇大文章”所涉及的五大領域既相對獨立、各有側重，又緊密銜接、互為支撐。其中，科技、數據是基礎支撐，綠色代表發展方式，普惠、養老彰顯價值主張。在科技與數據技術加持下，金融得以更好地延展服務邊界、下沉服務重心、升級服務手段，引金融“活水”潤澤經濟重點領域、薄弱環節和長尾客群，激發經濟增長動能，擴大有效需求，增進民生福祉，有序修復宏觀資產負債表，提升經濟發展韌性與可持續性，實現發展成果由全體人民共享。

“五篇大文章”是轉變金融發展方式和推動金融高質量發展的有效路徑。當前，我國金融業“大而不強”，經營理念、創新能力、產品服務尚不適應高質量發展的要求；銀行業凈息差進入“1時代”，中間業務存在短板，經營發展面臨“瓶頸”。“五篇大文章”所涉及的科創、綠色、養老等領域，均是百萬億級的市場“大賽道”，有助于推動金融業擺脫對房地產、基建等大行業、大企業的傳統路徑依賴，不斷提升綜合服務能力，培育新的業務與盈利增長點，以深化金融供給側結構性改革更好統籌功能性和營利性，在服務科技強國、美麗中國、數字中國、積極應對人口老齡化等國家戰略同時，實現自身高質量發展，助力金融強國建設。

科學把握做好“五篇大文章”的根本要求

做好“五篇大文章”事關經濟轉型升級，事關科技自立自強，事關金融強國建設。金融業要深刻把握金融工作的政治性、人民性，以“八個堅持”為統領，以高質量發展為主題，前瞻部署、系統施策，全力做好“五篇大文章”。

胸懷“國之大者”，以優化戰略布局落實黨中央決策部署。“五篇大文章”明確了未來金融業的精準發力方向，拓展了金融機構戰略縱深。金融業要錨定金融強國建設目標，緊緊圍繞“五篇大文章”，強化頂層設計，重檢發展規劃，優化戰略布局，完善指標設置，提高科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融的戰略優先級，確保自身發展方向、戰略重點與黨中央要求、國家戰略部署的一致性，在服務實體經濟和滿足人民美好生活需要中不斷做優做強。

聚焦發展質量，以優化業務結構推動質的有效提升和量的合理增長。“五篇大文章”是金融機構服務實體經濟的“新擔當”，是實現創新發展的“新賽道”，是激發發展新動能、摒棄傳統規模情結、實現質的有效提升和量的合理增長的“新契機”。金融業要錨定高質量發展，保持戰略定力，統籌好總量和結構、規模和效益、短期和長期、局部和全域、發展和安全的關系，不斷優化業務結構，提升科技、綠色、普惠、養老等業務比重，探索資本充足、成本可控、結構優良、量價險平衡的特色化差異化發展路徑。

推動創新發展，以轉變經營模式豐富金融服務供給。做好“五篇大文章”要求優化和升級傳統金融服務功能，對以間接融資為主的金融服務模式提出創新發展要求。銀行業要敢于打破傳統經營模式和邏輯，以“高科技+大數據”加持，深化股債貸聯動、商投行一體經營，大力提升股權投資、債券、基金、投行等專業能力，創新信用評價和抵質押方式，加快數字化產品應用，打造全生命周期、全服務品類、全產品鏈條的“融資+融智+融技+融數”產品服務矩陣，構建適配“五篇大文章”需求的金融服務與經營模式。

加強統籌協調，以完善體制機制強化支持保障。做好“五篇大文章”是一項系統性工程，要從治理結構、組織架構、資源配置等維度系統施策。加強黨的領導，將黨的領導融入公司治理全流程和經營管理各環節；加強渠道保障，打造科技、普惠、適老、零碳等特色網點，優化線上線下立體化渠道布局；加強政策支持，提供財務、信貸、價格、資本等一攬子資源配套；加強組織保障，打造與之適配的敏捷化柔性化組織；加強協同聯動，激發跨界綜合化服務新動能。

堅持安全合規，以健全風控體系守牢發展底線。金融安全是國家安全的重要組成部分，防控風險是金融工作的永恒主題。要樹牢底線思維、極限思維，在為“五篇大文章”提供優質金融服務的同時，針對科技、數字、普惠等領域市場變化和技術迭代迅速、風險傳染性強等特點，優化風控體系，健全兜底機制，升維智能風控，加強對新產品、新業務風險以及數據、科技等新型風險的研判預警、主動管控與跨周期管理，做到“圖之于未萌、化之于未發”。

突出重點，扎實做好“五篇大文章”

近年來，銀行業在科技、綠色、普惠、養老、數字化等方面開展了一系列探索，中國建設銀行也前瞻部署、先行一步，積累了一些做法、經驗和范式。下一步，銀行業應在前期好的做法與經驗基礎上，緊緊圍繞“五篇大文章”，堅持“一盤棋”思維，以產品、服務、機制、模式、戰略等方面的創新性舉措，不斷開創金融助力實體經濟高質量發展的新局面。

深化產品服務創新，打造科創金融服務新模式。以成長性思維服務成長型企業，針對科創企業高科技、高成長、高風險、輕資產“三高一輕”特點，充分發揮綜合服務優勢，做好耐心資本、戰略資本、長期資本投入，深化母子聯動、商投一體、板塊協同，強化“商行+投行+風投”產品創新，豐富多元化、接力式、全生命周期服務矩陣，利用數據增信、技術專利評估手段創新信用發現與評估機制，推動科技創新鏈、成果轉化鏈、金融資本鏈緊密耦合、良性循環，助力解決“卡脖子”問題。

加快服務方式綠色轉型，不斷提升金融服務“含綠量”。聚焦落實“雙碳”目標，把握產業結構轉型升級的“環保紅利”，推動產品譜系、業務結構、服務模式“三位一體”綠色低碳轉型，匯聚發展新動能。構建生態友好型投融資模式和轉型金融服務體系，創新綠色股權、綠色保險、綠色資產證券化、綠色衍生品、綠色REITs等多層次產品貨架。加大對綠色制造、綠色技術、綠色能源、綠色建筑、綠色消費等重點領域的支持力度，做優做強綠色金融業務。探索碳排放權、排污權、用能權、應對碳關稅等零碳金融服務新業態新模式，助力繁榮碳市場，擦亮高質量發展生態底色。

構建全景式普惠新格局，激發市場主體發展活力。聚焦可持續發展，拓展大普惠生態，從BC兩端拓客活客，為小微、民營、科創、“三農”、商戶、新市民、老年人等全量客戶提供優質服務。精耕新普惠模式，深化多方數據合作，利用大數據和人工智能等技術完善數字普惠服務，用大數據支撐“辦小事”。打造全景普惠服務體系，拓展豐富包括信貸、理財、資管、養老、保險等在內的“資產+負債”“表內+表外”“母行+子公司”產品貨架，變從動式服務為能動式融合，有效激發市場主體活力。

發揮綜合金融服務優勢，構建大養老金融服務體系。把握銀發經濟新風口，打造“養老金金融+養老產業金融+養老服務金融+養老生態金融”立體化服務體系。構建專屬產品服務譜系，推動支付、儲蓄、理財、保險等產品適老化升級，創新養老財務規劃、投資顧問等融智服務，助力發展第三支柱。發揮綜合化服務優勢，股債結合支持旅居養老、養老地產、城市社區嵌入式服務設施建設等。借鑒國際經驗，探索住房反向抵押貸款等以房養老新模式。推動養老金融與醫、藥、養、護等深度融合，構建“產品+場景+服務”大養老生態圈，為實現老有所養提供有力支撐。

推動數字金融內外賦能，加快向數智化銀行進階。數字金融具有金融、科技和數據三重屬性，要深化數業融合、技業融合，不斷提高數字化供給和生態化鏈接能力，加強對生成式人工智能、隱私計算等前沿技術的研究運用，以開放平臺為重要基礎設施，以智能原生為核心能力，以柔性化管理為關鍵組織模式，加快打造穿越周期的數智銀行。以數字技術推動金融資源網絡化共享、集約化整合、精準化匹配，積極支持關鍵數字技術創新應用、新興數字產業、傳統產業數字化改造、數字消費等重點領域，為客戶提供個性化、定制化和智能化金融服務，有效促進實體經濟與數字經濟深度融合，助力發展新質生產力。