劉鴻儒老師重要著作《變革》推介及建議

2010年5月26日，敬愛的劉鴻儒老師將他于2009年1月在中國金融出版社出版的新書《變革——中國金融體制發(fā)展六十年》（以下簡稱《變革》）親筆簽名贈予我，這是一本有關(guān)中國金融歷史方面的里程碑式的著作。在全國的金融理論和實踐工作者戮力同心建設(shè)金融強國的今天，重讀這部著作，對我們研究中國金融改革和開放的歷史、厘清改革思路、正視中國金融體系面臨的矛盾和問題，提出具有操作性的政策建議仍具有重大的現(xiàn)實意義。

劉鴻儒老師1959年畢業(yè)于莫斯科大學(xué)經(jīng)濟系，獲經(jīng)濟學(xué)副博士學(xué)位，回國后長期在中國人民銀行工作；1979—1980年參與恢復(fù)組建中國農(nóng)業(yè)銀行并任副行長；1980—1989年任中國人民銀行常務(wù)副行長，主管中國金融體制改革；1990—1992年任國家經(jīng)濟體制改革委員會副主任，主管金融改革、股份制改革和住房制度改革；1992—1995年參與創(chuàng)建中國證監(jiān)會并擔(dān)任首任主席；1992—2002年擔(dān)任全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任。

劉鴻儒老師在20世紀(jì)80年代至90年代這一中國金融改革和金融體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期，參與和領(lǐng)導(dǎo)了所有金融改革重要政策的研究和制定，是中國金融業(yè)改革和發(fā)展的最重要的拓荒者、組織者、設(shè)計者和實踐者之一。

當(dāng)代中國金融界有兩位大家，一位是黃達教授，他用四本教科書奠定了中國金融學(xué)完整的理論體系；另一位是劉鴻儒老師，他在實踐領(lǐng)域參加了中國金融改革藍(lán)圖的勾勒并領(lǐng)導(dǎo)了早期的金融改革和金融開放實踐。《變革》一書就是劉鴻儒老師領(lǐng)導(dǎo)早期金融改革的思想記錄，對我們每一位對中國金融發(fā)展史有興趣的研究者來說，《變革》值得我們反復(fù)閱讀深入研究。在這里，我只就中國金融改革起點這一問題談一些粗淺體會。

在史學(xué)研究中，無論通史、專史還是斷代史，分期問題都不容馬虎，如果歷史分期出現(xiàn)錯亂就會產(chǎn)生歷史誤讀，從而造成研究上的混亂。少年時，曾認(rèn)真讀過郭沫若先生的名著《奴隸制時代》，印象中郭沫若先生關(guān)于中國封建社會起點的判斷曾得到毛澤東主席的肯定。中國金融改革起始于哪年，在中國金融理論界好像沒有引起什么人注意。2008年，知名金融專家李揚在社會科學(xué)文獻出版社出版了一本專著，名曰《中國金融改革30年》，顯然這本書暗含前提是中國金融改革自1978年始，這種判斷有待商榷之處。

我們研究中國當(dāng)代金融史、金融改革史和當(dāng)代金融思想史都不能回避中國金融改革的時間起點問題。把起點問題搞明白對于我們的金融改革研究有相當(dāng)重要的意義。

我向來認(rèn)為，中國的金融改革與總體經(jīng)濟改革不同步。中國經(jīng)濟體制改革從農(nóng)村改革起步，接著進行的是城市企業(yè)改革、價格改革、流通體制改革，其后才出現(xiàn)金融改革。金融改革在時間上落后于實體經(jīng)濟改革整整六年時間，即1978年開始經(jīng)濟改革，六年后的1984年，金融改革才被提到?jīng)Q策層的改革日程表上。證據(jù)之一就是劉鴻儒老師的重要著作《變革》，其中有最為權(quán)威和清晰的里程碑式的描述。摘錄如下：

1984年中共十二屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》（以下簡稱《決定》），提出把經(jīng)濟體制改革從農(nóng)村擴展到城市，明確了要建立社會主義“有計劃的商品經(jīng)濟”新體制。《決定》提出，在改革價格體系的同時還要進一步完善稅收體制，改革財政體制和金融體制。關(guān)于金融改革，只講了這么一句，很不清楚。我請示時任國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，他解釋說，看不準(zhǔn)，財政收支是透明的，銀行資金運用是不透明的，搞不好要出大事。在通過《決定》之后，國務(wù)院決定成立金融體制改革研究小組，由我任組長，請財政部的一位副部長謝明同志和年輕學(xué)者周小川、樓繼偉、宮著銘參加。根據(jù)總理指示，還請我的學(xué)生——當(dāng)時在中國人民銀行研究生部學(xué)習(xí)的吳曉靈、李弘等參加。我們作了調(diào)查、聽取了各方面的意見，包括外國專家的意見，形成了初步方案。

這段文字再清楚不過地說明了幾個要點：其一，中國的金融改革方針是中共十二屆三中全會通過的《關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》首次確定的，是黨中央在農(nóng)村改革、城市改革、價格改革等一系列改革部署中的后續(xù)內(nèi)容；其二，由于缺少相關(guān)經(jīng)驗，當(dāng)時金融系統(tǒng)中理論素養(yǎng)高、亦有豐富實踐經(jīng)驗的時任央行副行長劉鴻儒老師被任命為金融體制改革研究小組組長，研究小組吸納一些優(yōu)秀中青年專家參與研究中國金融改革方案；其三，研究人員的組成是跨部委的（有財政部領(lǐng)導(dǎo)參與），同時也注意聽取國外專家的意見。

在深入調(diào)查學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，金融體制改革研究小組提出中國金融體制要解決的主要問題：一是中央銀行對專業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動缺乏有力的調(diào)控辦法，對外匯的管理和調(diào)度還沒有完全管起來；二是政企職責(zé)不分，專業(yè)銀行貸款受地方和部門支配干預(yù)，銀行缺乏自主權(quán)；三是金融活動渠道單一，社會直接信用受限，社會資金橫向流動能力較差；四是銀行企業(yè)化經(jīng)營管理模式未形成，責(zé)任制沒建立，資金敞口供應(yīng)吃“大鍋飯”現(xiàn)象嚴(yán)重等。

針對上述問題，金融體制改革研究小組當(dāng)年提出了四項改革方案：

第一、在堅持集中統(tǒng)一的原則下，建立中央銀行調(diào)節(jié)機制；

第二、在全國逐步形成以中央銀行為中心，以中心城市為依托的不同規(guī)模的金融中心；

第三、發(fā)展多種形式的融資渠道；

第四、金融機構(gòu)經(jīng)營管理實現(xiàn)企業(yè)化和現(xiàn)代化。

從上述改革方案可以看出，劉鴻儒老師領(lǐng)導(dǎo)中國金融體制改革研究小組從當(dāng)時的國情出發(fā)所要解決的是：中國金融體系的“搞活”和“管住”這兩個最緊迫的現(xiàn)實問題。在改革實際推進中，最具標(biāo)志性意義的事件是中國人民銀行剝離貸款業(yè)務(wù)職能，從而真正成為“銀行的銀行”，獨立行使中央銀行宏觀調(diào)控職能。應(yīng)將這一改革舉措作為中國金融改革的入手點，其歷史意義怎么強調(diào)都不為過。

現(xiàn)在的年輕人對中國金融體系的演變歷史可能不清楚。1984年以前，中國人民銀行也辦理商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，政企不分，地方行政部門干預(yù)貸款資金的供應(yīng)，央行缺少獨立調(diào)控地位，全社會存在軟預(yù)算約束，“安定團結(jié)貸款”盛行等金融亂象是不良金融資產(chǎn)生成的制度性根源。我1982年本科畢業(yè)時曾在中國人民銀行吉林省前郭縣支行實習(xí)，當(dāng)時的實習(xí)內(nèi)容是“工業(yè)貸款”，每年6月30日之前還要參加儲蓄結(jié)息實踐，這些都是中國人民銀行工作的一部分。1984年，央行的貸款業(yè)務(wù)被剝離，城市貸款業(yè)務(wù)由新成立的中國工商銀行分管，中國人民銀行至此才轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲闹醒脬y行。由此，間接融資為主導(dǎo)的中國金融體系開始走上金融大國的發(fā)展軌道。傳統(tǒng)計劃體制下物資跟著計劃走，金融作為財政附庸的體制現(xiàn)象隨著經(jīng)濟商品化、市場化改革的推進有所改變，中央銀行成為金融發(fā)展的主導(dǎo)角色，貨幣深化、金融深化，金融體系的供血機能大幅提升，為爾后的中國經(jīng)濟騰飛奠定了制度基礎(chǔ)。盡管后來出現(xiàn)過多次經(jīng)濟冷熱危機、通脹通縮威脅，由于有中央銀行的有力調(diào)控，我們安然渡過了1997年亞洲金融危機和2008年全球金融危機。在所有的貢獻因素中，以央行為中心的金融調(diào)控機制也經(jīng)受住了種種考驗。

據(jù)劉鴻儒老師回憶，中國金融體制改革研究小組最初提出的改革方案于1984年12月向國務(wù)院匯報，當(dāng)時領(lǐng)導(dǎo)人認(rèn)為改革思路可以，但實施暫時還有困難，因為1984年底信貸失控，通貨膨脹加劇，暫不將此方案付諸實施。1985年1月，經(jīng)中國人民銀行全國分行長會議討論后，這一方案的改革內(nèi)容被正式列入“七五”計劃建議之中，并在1985年10月召開的中共代表大會上獲得通過，確定了以下五項金融改革內(nèi)容：

第一、改革金融體制，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)籌集融通資金、引導(dǎo)資金流向、提高資金運用效率、調(diào)節(jié)社會總需求的作用。

第二、人民銀行作為中央銀行是最重要的調(diào)節(jié)機構(gòu)之一，要加強其地位及獨立性。

第三、人民銀行要通過綜合信貸計劃、金融政策、外匯政策和信貸利率、匯率、準(zhǔn)備金率等各種調(diào)節(jié)手段來控制貨幣供應(yīng)量和貸款規(guī)模，做到既能控制通貨膨脹又能促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的合理化。所有金融機構(gòu)都必須服從人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。人民銀行對各級金融機構(gòu)業(yè)務(wù)加強稽核，并有權(quán)在必要時采取強制性手段，嚴(yán)格控制專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的信貸活動。

第四、各專業(yè)銀行要堅持企業(yè)化改革的方向，但步子要穩(wěn)妥，其業(yè)務(wù)范圍允許適當(dāng)交叉，銀行應(yīng)健全貸款審批制度和責(zé)任制，有權(quán)按國家制定的計劃發(fā)放貸款并承擔(dān)風(fēng)險。

第五、各級政府要支持和監(jiān)督各地銀行執(zhí)行國家經(jīng)濟政策并保證其合法權(quán)益不受侵犯。在人民銀行的指導(dǎo)下利用各種融通工具積極發(fā)展橫向融通，促進資金市場的逐步形成。（見《變革》P71）

就像所有重大改革舉措推出的邏輯過程一樣，中國的金融改革思路由金融專家和理論工作者提出，然后說服決策層，形成共識，其后經(jīng)過近兩年的時間才逐步開始操作實施。1984年是中國金融改革的時間起點，經(jīng)國務(wù)院決定成立、由劉鴻儒老師牽頭的中國金融體制改革研究小組所提出的改革方案，是從當(dāng)時中國國情出發(fā)最切近實際、既著眼搞活金融發(fā)展金融又保證宏觀控制能力的科學(xué)方案。從1984年至今，中國的金融改革歷史剛好走過了四十年的時間。我們在銘記金融前輩歷史貢獻并努力按照中央號召打造金融強國的時點上，重溫這段歷史，認(rèn)真總結(jié)四十年金融發(fā)展與金融改革的經(jīng)驗教訓(xùn)，對新形勢下的新問題提出行之有效的政策建議，應(yīng)當(dāng)成為每個理論工作者和實務(wù)工作者的歷史責(zé)任。

中國金融史和金融思想史在史學(xué)研究中是屬于專史研究范疇。傅斯年先生曾提出“上窮碧落下黃泉，動手動腳找東西”，他強調(diào)的是史學(xué)證據(jù)的重要性。劉鴻儒老師的《變革》一書就像一座金礦，每個對中國金融史和金融改革思想史有興趣的研究者都可以從這座史學(xué)金礦中找到中國央行改革、銀行改革、資本市場建設(shè)、金融監(jiān)管等方面翔實而寶貴的歷史資料。

順便提一建議：如果理論界和實務(wù)界的同仁認(rèn)同我在本文中關(guān)于中國金融改革起點的論斷，中國人民銀行是否應(yīng)當(dāng)舉辦一個中國央行正式行使央行職能四十周年紀(jì)念活動；我們“宇宙行”——中國工商銀行是否也應(yīng)當(dāng)慶祝一下自己的四十周年生日？

以上只是一位普通金融理論工作者的一孔之見和一家之言，大家姑妄聽之，期待討論。