積極推進我國金融新業態健康持續發展

收稿日期：2024-02-05

作者簡介：嚴曼立（1979—），男，北京人，中國銀行總行信審部助理研究員，研究方向： 金融風險防控。

摘"要：普惠金融、綠色金融、科技金融是我國金融業發展過程中出現的金融新業態。文章論述了這三大金融新業態的產生、發展、特點和相互聯系等，以及它們在全面建成小康社會過程中發揮的重要作用。新時代新征程上，我們要通過深化金融體制改革，健全和完善金融對策舉措等，特別是要以習近平總書記關于金融新業態的重要論述為根本遵循，積極推進金融新業態健康持續發展，讓三大金融新業態在全面建設社會主義現代化國家過程中發揮更大作用。

關鍵詞：金融新業態；金融體制改革；健康持續發展

DOI：10.13783/j.cnki.cn41-1275/g4.2024.02.006

中圖分類號：F832.1"""文獻標識碼：A"""文章編號：1008-3715（2024）02-0034-06

一、普惠金融的重要作用和發展普惠金融的時代意義

普惠金融是指以較低的金融成本為有金融服務需求的社會各階層、群體等及時地提供適當的、有效的金融產品和金融服務的金融業態。其受眾面是社會所有群體（包括農民、城鎮低收入人群、在校學生、新型創業人群等），此外，還有小微企業等。這是一個與我國國情相符合、與我國金融業發展目標相一致的金融新業態。

1.扶貧金融是我國普惠金融的代表性形式

談到普惠金融首先要講扶貧金融，它是我國普惠金融的具有代表性形式，它為全面建成小康社會作出了歷史性貢獻。2021年2月25日，習近平在全國脫貧攻堅總結表彰大會上宣布：“經過全黨全國各族人民共同努力，在迎來中國共產黨成立一百周年的重要時刻，我國脫貧攻堅戰取得了全面勝利，現行標準下9899萬農村貧困人口全部脫貧，832個貧困縣全部摘帽，12.8萬個貧困村全部出列，區域性整體貧困得到解決，完成了消除絕對貧困的艱巨任務，創造了又一個彪炳史冊的人間奇跡！”［1］"這標志著我國在實現中華民族偉大復興的征程上邁出了歷史性一步。

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央對脫貧攻堅極為重視，采取了最為全面、最大力度的精準扶貧戰略，全面打響脫貧攻堅戰。黨的十九大提出：堅決打贏脫貧攻堅戰。要動員全黨全國全社會力量，堅持精準扶貧、精準脫貧，堅持中央統籌省負總責市縣抓落實的工作機制，強化黨政一把手負總責的責任制，堅持大扶貧格局，注重扶貧同扶志、扶智相結合，深入實施東西部扶貧協作，重點攻克深度貧困地區脫貧任務。

習近平總書記多次指出：“要發揮政府投入的主體和主導作用，發揮金融資金的引導和協同作用。新增脫貧攻堅資金主要用于深度貧困地區，新增脫貧攻堅項目主要布局于深度貧困地區，新增脫貧攻堅舉措主要集中于深度貧困地區。”［2］"根據黨中央關于扶貧脫貧的戰略部署，我國逐漸形成具有中國特色的精準扶貧政策體系，其中金融扶貧是一個重要的內容。

黨的十八大以來的扶貧工作實踐，特別是扶貧金融取得的經驗證明了這一點：扶貧金融既著眼大扶貧，又強調精準扶貧；既著眼扶貧的協作互助，又強調對扶貧對象的培訓教育，增強他們自力更生和自我發展的能力。在精準扶貧過程中金融扶貧起到了“雪中送炭”的作用。2016年中央一號文件提出：推動金融資源更多向農村傾斜，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，發展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條。因此，扶貧金融是使我國農村擺脫貧困并不斷獲得發展的普惠金融的代表性形式。

2.扶貧金融在脫貧攻堅中發揮了歷史性作用

脫貧攻堅離不開資金支持，金融體系作為脫貧攻堅的主力軍之一，在我國實施精準脫貧戰略中起到了極為重要的作用。黨的十八大以來，我國金融業認真貫徹落實以習近平同志為核心的黨中央脫貧攻堅的各項方針政策，加大金融扶貧的投入力度，不斷創新扶貧金融工作模式，為打贏脫貧攻堅戰提供了重要的金融支撐。

創新扶貧金融模式，精準對接扶貧需求。2016年3月，中國人民銀行、國家發展和改革委員會和財政部等七個部門聯合發布了《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》。意見指出要認真學習和把握黨中央、國務院精準扶貧戰略的深刻內涵，精準對接金融需求，完善金融服務體制，堅持金融政策與扶貧政策協調，堅持創新發展與風險防范統籌，大力發展普惠金融，準確把握金融助推脫貧攻堅工作的總體要求。為此，中國人民銀行、國家金融監督管理總局加強與各地扶貧辦、發改委等部門的合作，堅持信息共享、相互配合，做好金融精準扶貧的頂層設計，認真梳理精準扶貧項目的金融服務需求，統籌規劃。各級單位認真落實金融扶貧工作，努力讓所有貧困地區和貧困人口享受到金融脫貧創造的成果。在扶貧實踐中創造了扶貧小額貸款、金融支持易地搬遷和對深度貧困地區的金融扶持等形式。

扶貧小額貸款。為使農村貧困人口早日脫貧，確保國家脫貧政策能切實精準幫扶到貧困地區人口，我國在全國鄉鎮開展農村貧困戶建檔立卡及其管理工作。這有利于準確掌握貧困人口詳細情況，深入分析其貧困或返貧的原因，摸清其實際需求，有針對性地制定扶貧小額貸款的計劃，以達到早日脫貧的目標。

金融支持易地搬遷。斬斷窮根、挪出窮窩、住進新房、奔向新的生活。這既是實施精準扶貧戰略的要求，又是貧困地區百姓的共同心聲。為此，我囯金融業制定了支持易地搬遷的計劃。國家發展和改革委員會和中國農業發展銀行（簡稱農發行）聯合印發《關于信貸支持易地扶貧搬遷后續扶持的通知》，明確從2020年起，“中國農業發展銀行5年內安排1200億元專項貸款額度，主要用于易地搬遷后續進行的重點工作和重點項目”，支持產業發展相關配置，完善基礎設施建設。國家開發銀行（簡稱國開行）和農發行大力支持地方政府開展易地搬遷及后續工作，從而加大了對易地搬遷群眾后續幫扶和解決貧困人口居住問題的支持力度。

對深度貧困地區的金融扶持。2017年，習近平在“深度貧困地區脫貧攻堅座談會”上強調：深度貧困地區是脫貧攻堅的堅中之堅。為此要加快推進深度貧困地區脫貧攻堅進程，加大各方投入支持力度。新增金融資金流向深度貧困地區，增強對深度貧困地區的資金支持力度，安排各級各部門的惠民項目向深度貧困地區傾斜，努力啃下深度貧困這塊“硬骨頭”。同時要仔細甄別深度貧困地區自身的優勢之處，評估其市場潛力，建設有特色優勢有競爭力的產業，打造優質產品產業鏈和價值鏈，提高深度貧困地區的金融支持力度，讓貧困地區形成自身獨特的品牌。

3.發展普惠金融的時代意義

雖然千百年來的絕對貧困在中華大地上已經終結，全面建成小康社會目標已經實現，但是，在全面建設社會義現代化國家過程中普惠金融仍然需要大力發展。這是由普惠金融的宗旨和特點決定的。為社會所有階層和群體，特別是中低收入者和小微企業等提供金融服務，這是普惠金融的宗旨。高效能、廣覆蓋、全方位和精確性等是普惠金融的特點，這決定了在新征程上我們仍然要大力發展普惠金融。正如習近平總書記指出：“要建設普惠金融體系，加強對小微企業、‘三農’和偏遠地區的金融服務?！保?］

普惠金融具有普惠性、基礎性、保底性等特點，這在一定程度上促進了社會的公平、正義、共享的實現和可持續發展。普惠性主要指普惠金融著眼一線民生，基礎性主要指普惠金融能提供一定的保障，保底性主要指普惠金融能起兜底作用。普惠金融這些特點和優點，對實現收入分配的進一步合理化，克服市場分配的失靈和政府分配上的遺漏等，以及在逐步實現共同富裕方面，仍然起著很大作用。

普惠金融特別強調的服務對象是小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體，提高他們金融服務的可獲得性。普惠金融所投入的資金不同于財政的投入資金、投資方式所具有的杠桿性，而且普惠金融運作方式具有靈活和可持續性等特點，這些使得普惠金融能更多地體現“授人以漁”的功能。

在當前宏觀金融環境大致相同的背景下，我國存在著對農村金融支持的差異性、滯后性和不平衡性等問題。具體地講，目前我國農村金融發展體系還很落后，農村金融市場中對金融資源的需求者與供給者之間的不平衡，市場信息披露不足和透明不夠導致信息不對稱，監管機構規模和金融監管法律制度與農村金融發展速度不匹配，監管職能劃分不明確，以及與其他機構之間缺乏協調和監管機構缺位錯位越位等問題嚴重，這些因素都制約了農村普惠金融的發展，也影響了普惠金融在振興鄉村中的作用。

習近平總書記指出：“發展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務?！保?］"因此，我們要以習近平總書記關于普惠金融重要論述為遵循，建設好普惠金融體系，使之在振興鄉村和逐步實現共同富裕乃至于實現第二個百年奮斗目標過程中發揮更重要作用。

二、綠色金融的產生、特點和重要作用

綠色金融是指金融業為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約所實施的高效經濟活動，如對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等項目融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

1.綠色金融產生的時代背景

從黨的十八大開始，中國特色社會主義進入新時代。黨的十八大把“四位一體”總體布局擴展為“五位一體”，增加了生態文明建設，這是以習近平同志為主要代表的中國共產黨人在中國特色社會主義理論和發展戰略上的重大創新。

以習近平同志為核心的黨中央高瞻遠矚，審時度勢，在總結國內外實踐經驗基礎上提出了關于推進生態文明建設的新理念新思想新戰略。黨中央強調：生態文明建設是關乎中華民族永續發展的根本大計，保護生態環境就是保護生產力，改善生態環境就是發展生產力，決不能以犧牲環境為代價換取一時的經濟增長。必須堅持綠水青山就是金山銀山的理念，堅持山水林田湖草沙一體化保護和系統治理，像保護眼睛一樣保護生態環境，像對待生命一樣對待生態環境，更加自覺地推進綠色發展、循環發展、低碳發展，堅持走生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展道路，從而形成了習近平生態文明思想。上述這些重要觀點與習近平總書記關于金融安全與金融治理重要論述相結合，于是綠色金融就應運而生。

從中國人民銀行等七部委發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》對綠色金融的定義中我們可以看出：綠色金融是助力我國綠色發展，服務于生態文明建設的一個新型金融業態。我們要充分認識和進一步發展綠色金融在統籌推進“五位一體”總體布局，以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興中的重要作用。

2.綠色金融的特點和重要作用

由新發展理念產生的綠色發展觀認為：強調環境就是強調民生，碧水、青山、藍天也是幸福。實踐證明，遵循自然界規律和經濟社會發展規律是經濟轉型升級的持續動力和根本途徑，推進中國式現代化必須堅持綠色發展、低碳發展、可持續發展，要善待環境、保護環境。綠色發展觀超越傳統工業社會“先污染后治理”的舊的發展思路，以高瞻遠矚的視野和未雨綢繆的遠見提出了環境保護的重要性，強調經濟發展與環境保護必須并行不悖。

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視綠色金融發展，習近平總書記指出：“發展綠色金融，是實現綠色發展的重要措施，也是供給側結構性改革的重要內容。要通過創新性金融制度安排，引導和激勵更多社會資本投入綠色產業，同時有效抑制污染性投資。要利用綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策為綠色發展服務。要加強對綠色金融業務和產品的監管協調，完善有關監管規則和標準?！保?］黨的十九屆四中全會作出了關于“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”的戰略部署。在2016年召開的二十國集團（G20）融資會議上，首次將綠色金融引入了G20議程，此后我國積極倡導和推動綠色金融，連續三年將綠色金融納入G20峰會重要議題，為加速綠色金融國際主流化進程和參與全球綠色金融治理作出了中國貢獻。

2016年，黨中央、國務院批準了中國人民銀行牽頭制定發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》，我國成為全球首個由中央政府推動構建綠色金融體系的國家。［6］2017年國開行發行了我國第一筆準主權國際綠色債券。興業銀行2018年綠色債券發行量占全年中國發行量的23％，成為全球第二大綠色債券發行人。中國工商銀行與“一帶一路”銀行間建立了常態化合作機制，還共同發布了“一帶一路”綠色金融（投資）指數框架。2022年9月，中國銀行與國家電力投資集團簽署《“十四五”戰略合作協議》《綠色金融專項合作協議》。中國光大集團與歐洲復興開發銀行等金融機構聯合發起設立“一帶一路”綠色投資基金。

總之，綠色金融是習近平生態文明思想和關于綠色金融重要論述相結合的實踐結晶，體現了馬克思主義關于要保持人與自然和諧關系的原理，飽含中華優秀傳統文化的偉大智慧和深邃哲學思想。黨的二十大報告專設一章論述推動綠色發展，促進人與自然和諧共生。因此，我們要堅定不移地走綠色發展之路，讓綠色金融在全面建設社會主義現代化國家新征程上發揮更大的作用。

3.綠色金融對實現“碳達峰”“碳中和”的重要作用

2020年9月22日，習近平主席在第七十五屆聯合國大會一般性辯論上鄭重宣布：中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現碳中和（簡稱“30·60目標”）。“碳達峰”是指碳排放在由升轉降過程中碳排放的最高點即峰值?！疤贾泻汀笔侵溉藶榕欧旁磁c通過植樹造林、碳捕集與封存技術等人為吸收碳排放所會達到的平衡。

一般而言，從經濟增長的路徑上看有三種模式。第一種模式，就是高增長高排放，即用比較高的碳排放來實現一個高的或者比較高的經濟增長速度，這是傳統的發展模式。第二種模式，就是低排放低增長，即碳排放量低，與此相適應經濟增長慢。這是一些國家采用的發展模式。這兩條路徑（即兩種發展模式）對于新時代新征程上的我國經濟發展而言，都是不可取的。第三種模式，就是在低碳或者零碳排放條件下實現一個比較高的經濟增長，即采取低碳或者零碳的高科技、新型技術升級和新型產業體系，同時實現高的生產效率和比較高的增長速度，力爭獲得減碳和經濟增長雙贏。中國作為一個超大型經濟體，在2023年GDP總量超過126萬億元和人均GDP 89358元的條件下，要實現“碳達峰”和“碳中和”目標，而且還要保持一個比較高的增長速度，這在此之前的發達國家中是沒有先例的，我們目前也還沒有達到這樣的目標，所以我們現在面臨的既要經濟增長、又要實現碳低排放甚至零排放，這個挑戰對我們而言，是十分嚴峻的。

據有關統計數據，2012年我國對有關物資消費的統計分析表明：該年度我國大約消費了世界一半的鋼材、水泥和煤炭，而生成的二氧化碳和二氧化硫的排放量卻占全球第一。而當年我國的GDP占世界總量不到12%，人口占世界人口19%。經過十來年的努力，目前我國能源強度已經降低至世界平均水平的1.3倍，如果我國能源強度能繼續下降至世界平均水平，那么則意味著同等規模的國內生產總值（GDP）可節省十幾億噸標準煤，或者說以我國目前相同的能源消耗量將可以使國內生產總值規模（GDP）提高30%以上?？梢?，我國在這方面確實還有很大的潛力。

助力“碳達峰”“碳中和”的綠色金融，作為金融業發展中的一個新型業態具有廣闊的發展前景。為了實現“30·60目標”就需要積極拓展綠色金融業務，綠色金融的推廣是一項涉及地方經濟發展、傳統行業轉型的新興領域，這一金融發展新業態是包括了具有前瞻性投資、個人生活方式和消費觀的改變等在內的一項系統工程，同時也是一項對個人消費升級，對社會生態環境保護都有利的民生福祉工程。

綠色金融也是鼓勵金融機構提供更多綠色金融產品和綠色工具的一種新興的金融服務創新。在習近平生態文明思想和習近平關于金融重要論述的指引下，綠色金融實現了金融回歸實體經濟、金融體制改革與經濟轉型的良性互動，經濟效益與環境效益相得益彰，綠色金融提升了金融供給總量，我國正在踐行“碳達峰”“碳中和”和碳低排放的綠色環保理念，完全可以這么說：我國在以實現“30·60目標”為指南的綠色金融新業態的發展，是前景廣闊、大有作為的。

在新征程上，我們需要從這幾個方面推進綠色金融健康持續發展：制定和修訂相關法律法規，規范綠色金融的發展，建立綠色金融支持機制、支持綠色產業和綠色投資，支持綠色消費和綠色消費積分制度，促進綠色生活方式的養成，開展綠色金融試點和推廣等，探索綠色金融進一步發展的路徑。同時，積極開展綠色金融國際合作，促進綠色金融各種國際交往，積極推進綠色金融在實現第二個百年奮斗目標中發揮更大作用。

三、科技金融的發展和治理

科技金融主要是指金融和科技的融合，但二者又不是簡單的組合，它是通過運用各類科技手段來創新傳統金融行業從而提供現代社會所需要的金融產品和金融服務。根據金融穩定理事會（FSB）對科技金融的釋義，科技金融主要是依靠大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術來推動金融市場、金融服務、金融業務等，以達到提升效率、降低運營成本的目的，由此形成具有重大影響力和發展潛力的新興金融業態即科技金融。

1.科技金融的發展狀況及其治理

科技金融更偏向于科技，而互聯網金融更多是指一種商業模式，二者是有差別的。本文主要是依據金融穩定理事會（FSB）對科技金融的界定，把互聯網金融包含在科技金融之中，因為二者實際上是有內在的密切聯系的?；ヂ摼W金融也是運用人工智能、智能機器人、VR、生物驗證技術等而形成的金融業態，把互聯網金融和科技金融結合在一起，也有利于加強對科技金融的監管。

無論是科技金融還是互聯網金融，近幾年都得到了迅速發展。隨著信息技術的廣泛應用，目前供應鏈已發展到與互聯網物聯網深度融合的智慧供應鏈階段，未來一定會出現科技金融促進供應鏈金融的創新，從而使供應鏈金融更好地服務于實體經濟，而區塊鏈能最大程度地賦能供應鏈。供應鏈金融的特點是金融機構圍繞該核心企業把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，從而拓展了對供應鏈金融服務。由此可見，供應鏈金融發展的關鍵在于充分釋放核心企業的信用，使上下游的中小企業能夠更加高效、更為便捷地獲得融資。在區塊鏈分布的網絡中，供應鏈上下游之間的關系變得更加清晰，面上節點不僅可以查看上下游企業相關的業務信息，而且能查看整個供應鏈中所有供應商的業務信息，使得金融機構不依賴核心企業也能獲取底層中小企業資產等信息，使中小企業獲得更多話語權，而對核心企業而言，它們也可以對供應鏈進行穿透式管理。

科技金融從源頭可上鏈，保證了數據的真實性和可信度。而區塊鏈分布式賬本和時間戳溯源技術，確保電子數據的真實性和唯一性，增加倉儲數據的可靠性，提升了風險控制的質量，提高了融資效率，疏通了資金進入實體經濟的渠道，幫助實體企業解決融資難題。當今區塊鏈加供應鏈金融已經成為一種發展趨勢，但是，運用這些技術在實踐中已經遇到了新的問題。只有在應用中不斷地發現問題、解決問題，才能推動科技金融的技術發展，而技術發展也會反作用于應用場景，推動產業向更高級形態轉變。

無論是科技金融還是互聯網金融，它們的發展都具有兩面性。我們要充分發揮它們積極的一面來為實體經濟服務，同時也要想方設法扼制它們消極的一面。這就需要加強監管。因此，加強監管是對科技金融實施治理的首要內容。

近年來，一些業界大佬依仗金融的力量，利用互聯網呼風喚雨，無限制地進行資本擴張，嚴重損害了廣大中小微企業和消費者的利益，甚至影響我國國民經濟和金融安全，這種危害即使是潛在的可能性，我們也決不能忽視，尤其要防范這些消極作用可能引發系統性的金融風險，我們要有充分的研判，絕不能放任資本利用科技金融和互聯網金融以野蠻甚至肆無忌憚的方式大肆“圈錢”、惡性發展。

2.加強對平臺經濟的監管

平臺經濟是一種基于數字技術，由數據驅動、平臺支撐、網絡協同的經濟活動單元所構成的新經濟系統，是基于數字平臺的各種經濟關系的總稱。平臺經濟離不開金融的扶持，平臺經濟發展背后或多或少都有金融的支持，有的平臺經濟就是依靠互聯網金融或者科技金融而發展起來的。因此，平臺經濟是運用科技金融和互聯網金融進行經濟活動的新經濟系統。

自20世紀90年代以來，特別是最近10多年來，以互聯網平臺為依托的科技金融發展迅速，同時也對現有的金融監管體制提出了挑戰。目前，我國已經有上百家具有一定規模和知名度的平臺企業，這些相關的企業雖然現在發展態勢不錯甚至前景很好，但是，對它們的規范和未來平臺經濟發展的治理還存在空白，因此治理的任務迫在眉睫。建立平臺經濟新生態發展模式，互聯網公司、科技公司在其中發揮著巨大作用。要特別重視對其中的科技金融領域的積極有效的規范，以促進平臺經濟的健康發展。正如習近平總書記指出：“我國數字經濟在快速發展中也出現了一些不健康、不規范的苗頭和趨勢，這些問題不僅影響數字經濟健康發展，而且違反法律法規、對國家經濟金融安全構成威脅，必須堅決糾正和治理?！保?］

一段時間以來，出于對數字經濟平臺創造財富的好感，人們對其過多地點贊或褒獎，這主要是基于其數字經濟技術的創新和對財富以及勞動者就業等方面起積極作用而言的，但是與此同時，我們也要看到數字經濟技術與資本結合二者所導致的負面效應是不可忽視的，這突出表現在會造成社會階層貧富差距的急劇擴大，財富分配發生異化，特別是存在著產生社會特殊階層的風險。我們要警惕當前一些平臺經濟（尤其是數字平臺）的發展，已經蛻變為資本不當獲取財富的渠道。平臺經濟與資本結合之后，越來越集中于少數掌握資本的特權階層手中，而且這種趨勢正朝著壟斷方向發展，從而出現了“財富分配悖論”（即財富創造越多，出現了越不公平的分配）。正是由于平臺經濟具有聚集資本和技術等特點，加之通過影響商業模式、經營模式從而對社會組織和收入分配等方面產生負面影響，甚至短期內可能造成某些行業某些個人財富的驟然增加從而加劇收入分配的異化，因此，我們必須正視這個“財富分配悖論”，重視平臺經濟發展過程中所產生的種種風險，未雨綢繆、備有對策。

要實現社會財富分配的公平正義，最終實現全體勞動者的共同富裕，就必須堅持社會主義公有制經濟的主體地位，就必須把平臺經濟及其財富分配納入金融監管之中，把財富分配納入社會主義金融發展的新格局當中。因此，規范平臺經濟，實質上也是對科技金融這樣一種新興的金融業態的規范和治理。這對于防范化解金融風險尤其是防止出現系統性金融風險是非常必要的。

當然，加強對包含互聯網金融在內的科技金融，還有普惠金融、綠色金融等新金融業態的規范和治理，還涉及到如何正確處理反壟斷等問題，限于篇幅，這個問題就不在此文中論述。

四、結語

上述的三大金融新業態，它們之間是有機聯系的。首先，普惠金融是綠色金融的基礎，因為只有讓更多的人享有金融服務，才能使越來越多的人參與到綠色發展和可持續行動中來。其次，科技金融可以為普惠金融和綠色金融提供科學技術支持，幫助實現資金的有效配置和風險管控。比如，互聯網金融可以通過大數據分析，為中低收入群體和小微企業提供定制化的金融產品服務，提升金融服務的效率和質量。同時科技金融通過對資金的精準配置，使普惠金融和綠色金融充分發揮它們的效益。最后，這三大金融新業態都是有明確目的性的金融新業態。普惠金融、綠色金融和科技金融，它們都是有特定的資助對象、實現特定目標的金融業態。普惠金融是以較低的金融成本為有金融服務需求的社會各階層、群體和小微企業等及時提供適當的金融產品和金融服務的金融業態。綠色金融是為了促進綠色發展和生態文明建設而提供資金的金融業態，其目的是促進綠色產業的發展和綠色投資的增加?？萍冀鹑谑菍ｉT為了支持科技創新企業和創新項目提供資金支持的金融業態，它的目的是促進科技創新和提高我國科技水平。

參考文獻：

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（責任編輯"劉成賀）

Actively Promoting the Healthy and Sustainable Development of China’s New Financial Formats

YAN Manli

（Credit Examining Department， Bank of China Head Office， Beijing 10032， China）

Abstract：Inclusive finance， green finance and science and technology finance are new forms of finance emerging in the development of our country’s financial industry. This paper discusses the emergence， development， characteristics and interrelations of these three new forms of finance， as well as their important roles in the process of building a well-off society in an all-round way.

Key words：new forms of finance; reform of financial system; healthy and sustainable development