金融創新驅動下河南省供應鏈建設與韌性發展

收稿日期：2023-10-18

基金項目：2023年度河南省軟科學研究計劃項目“金融創新驅動下河南省供應鏈建設與韌性發展研究”（232400410390）

作者簡介：陳飛（1988—），男，河南商丘人，碩士，商丘職業技術學院經濟管理學院副教授，主要從事區域物流與經濟應用數學研究。

摘"要：黨的二十大報告強調了提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平的重要性，考慮到當前快速變化的全球經濟環境。首先，文章分析了金融支持在河南省供應鏈建設與韌性發展中的現狀和問題。然后，指出在政府政策支持和監管框架下，政府與金融機構之間的合作與協同將成為金融創新促進河南省供應鏈建設與韌性的關鍵因素。最后，文章探討了如何利用金融創新為實現經濟增長和可持續發展奠定基礎。整體而言，本文旨在為河南省在金融創新與供應鏈韌性發展領域提供參考意見。

關鍵詞：金融創新；供應鏈；韌性；河南省

DOI：10.13783/j.cnki.cn41-1275/g4.2024.02.007

中圖分類號：F832.0;F124.7"""文獻標識碼：A"""文章編號：1008-3715（2024）02-0040-05

黨的二十大報告強調“著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平”，這凸顯了供應鏈韌性在戰略上的重要性。全球經濟環境日趨不穩定和不可預測，給供應鏈帶來諸多挑戰，例如貿易保護主義抬頭、地緣政治風險加劇、自然災害頻發，以及公共衛生事件突發等，這些都可能對供應鏈產生嚴重影響。“作為實現產業協同和資源優化的重要環節，供應鏈韌性水平對于應對外部沖擊、保證國家經濟安全和促進經濟可持續發展至關重要。”［1］

然而，目前河南省在供應鏈建設和韌性方面存在一定薄弱環節。比如，“相較于一些沿海地區，河南省在高端制造業和先進制造業領域發展程度相對滯后，這可能導致河南省供應鏈地位相對較低，更易受其他地區影響。”［2］另如，河南省供應鏈基礎設施建設，如物流網絡、交通運輸設施、倉儲設施等，也相對不夠完善，這可能導致供應鏈效率較低及風險增加。此外，河南省在科技創新、研發投入和人才方面與一些創新中心地區相比也存在差異，這可能限制其在供應鏈中的競爭力和創新能力。因此，提升河南省供應鏈韌性和安全水平具有重要意義。

綜合黨的二十大報告關于提升產業鏈、供應鏈韌性和安全水平的重要性，以及當前全球經濟環境變化迅速的背景，本文認為金融創新可以被認為是推動河南省供應鏈建設和韌性發展的關鍵驅動力。通過引入新型金融產品、服務和技術，金融創新能夠解決供應鏈在融資渠道狹窄、信息不對稱和流程低效等問題上面的障礙，提高供應鏈的效率、靈活性和穩定性。在政府相關政策的支持和監管框架的導引下，河南省企業與金融機構之間的合作與協同將成為金融創新推動下河南省供應鏈建設和韌性提升的重要機制，這將有利于實現經濟持續增長和可持續發展目標。

一、金融支持河南省供應鏈建設與韌性發展現實狀況

近年來，全球范圍內供應鏈的重要性不斷凸顯，而供應鏈金融作為支持供應鏈運作和推動經濟增長的關鍵環節，具備重要的戰略意義。在這一背景下，河南省政府積極展開了金融支持河南省供應鏈建設與韌性發展的嘗試，并充分認識到供應鏈金融對于促進企業發展、提高市場競爭力以及推動經濟可持續發展的重要性。具體體現在以下幾個方面：

在政策層面，河南省人民政府于2023年2月發布了《“十四五”現代供應鏈發展規劃》文件，這是繼浙江省后，又一省份下發的供應鏈發展5年規劃。該規劃指明了供應鏈金融發展的方向，提出在“十四五”期間，現代供應鏈金融將成為企業融資的主要渠道，供應鏈融資規模大幅提升。該規劃具有指導性和戰略性，致力于促進供應鏈金融的創新和發展。

同時，河南省在數字供應鏈創新與應用方面走在全國前列，培育了多個全國領先的行業供應鏈平臺（如表1所示）。“通過著力培育這些供應鏈平臺企業，借助于其本身的高效物流和供應鏈管理，不僅可以提高企業的運營效率和降低運營風險，還可以為金融機構提供準確、實時的運營數據，幫助金融機構進行信用評估，降低融資成本。”［3］這些政策措施和實踐舉措表明河南省政府已經認識到供應鏈金融對于供應鏈建設與韌性發展的重要性，并將其納入政策框架中。政府與金融機構的合作與協同將成為推動供應鏈金融創新和發展的關鍵要素，為實現經濟增長和可持續發展創造有利條件。

在具體實施層面，河南省已經建立了省級供應鏈金融公共服務平臺“信豫鏈”。該平臺由河南中原金科信息技術有限公司建設，是中原金融資產交易中心股份有限公司的參股企業。“信豫鏈”平臺提供多種產品業務，如政府采購融資、核心企業融資、一般應收融資、標準化融資、票據秒貼等。該平臺鼓勵銀行業金融機構設立供應鏈金融專業機構或部門，并推動其與各級信用信息和政務信息平臺實現互聯互通。這一實踐符合供應鏈金融的核心原則，通過整合金融和物流資源來提高供應鏈效率和流動性。“信豫鏈”平臺為中小微企業提供了靈活便捷的融資渠道，同時促進了金融機構與信息共享的深度融合，為供應鏈金融發展提供了實質性的平臺支持。至今，該平臺已與43家金融機構建立合作關系，為中小微企業提供資金支持達29.4億元，服務客戶2，248家，促進了數萬家企業發展。

在金融創新層面，河南省政策鼓勵金融機構在供應鏈金融領域開展創新。具體來說：一是通過促進企業間信息共享，打破了傳統供應鏈金融中信息不對稱的障礙。利用大數據和云計算等現代技術手段，提高供應鏈信息透明度，使企業、金融機構和政府等參與者能夠實時掌握供應鏈內商業活動信息，從而降低信用風險，進一步提升供應鏈金融效率和穩定性。二是金融產品創新。除傳統應收賬款質押、預付款融資、存貨融資外，河南省金融機構還研發以供應鏈為背景的資產支持證券（ABS）等新型產品，更好滿足企業融資需求。三是通過政府主導推動供應鏈金融發展，例如設立專項基金、實施促進政策、推動立法監管等，為供應鏈金融創新提供政策支持，同時也保障其健康穩定發展。這類金融創新支持有利于促進供應鏈金融發展優化。

“供應鏈金融的發展不僅為企業提供了充足的融資支持，降低了其融資成本，且通過優化供應鏈資金流動和風險管理機制，還可提高供應鏈效率和韌性。”［4］河南省通過建立供應鏈金融服務平臺和推動金融機構創新，為企業提供了多樣化的金融產品和服務，增強了其融資能力和運營靈活性。此外，政策層面的支持和推動金融機構與信用信息共享平臺互聯互通，進一步提升了供應鏈金融的可操作性和普及性，為河南省供應鏈建設和韌性發展注入了新的動力。總體而言，供應鏈金融在河南省呈現出良好發展態勢，這為實現經濟持續、穩健增長以及推進可持續發展奠定了基礎。

二、金融支持河南省供應鏈建設與韌性發展存在問題

相對一些發達省份，河南省在政策支持力度、信息不對稱和融資難題、供應鏈金融創新以及政府政策制定和監管評估等方面仍存在改進的空間。這些問題具體體現在以下幾個方面：

首先，政策支持力度不夠。雖然近年來，河南省在供應鏈建設與韌性發展方面取得了一些積極的成果。例如，供應鏈企業的競爭力顯著增強，供應鏈平臺功能加快提升，供應鏈改革創新持續深化，供應鏈網絡不斷優化。但是，就金融支持供應鏈建設與韌性發展的專項政策而言，仍存在諸多不足。一方面，盡管河南省已經出臺了一些金融支持政策，但對這些政策的宣傳和推廣工作還不夠充分。供應鏈企業對金融支持政策的了解程度有限，導致很多企業無法充分利用可用的金融支持。另一方面，河南省的金融機構在供應鏈領域缺乏定制化金融產品的供給。供應鏈企業具有特殊的金融需求，例如訂單融資、庫存融資和供應商融資等，然而現有的金融產品無法滿足其實際需求。因此，政府應推動金融機構開發更具靈活性和本土適應性的金融產品，以滿足河南省供應鏈企業的融資需求。此外，隨著金融科技的迅速發展，為供應鏈金融提供了新的機遇和工具。然而，河南省在金融創新和科技應用方面并未給予足夠的政策支持。政府可以鼓勵金融機構加大科技投入，推動金融科技創新，提供更加便捷和高效的金融服務，如區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用等。

其次，信息不對稱和融資難題仍然突出。在供應鏈中，各個環節的參與者需要準確、及時地了解其他環節的信息，以便做出相應的決策和調整。供應鏈參與方之間信息流通不暢，信息不對稱問題嚴重，導致信息傳遞的延遲和不準確，進而影響供應鏈的高效運轉。此外，中小微企業在供應鏈金融方面面臨融資難的問題，由于缺乏足夠的抵押品和信用擔保，往往難以獲得金融機構的融資支持。河南省供應鏈建設正面臨著信息不對稱和融資難題。相比之下，國內發達省市通過建立多元化的融資渠道和提供擔保服務等手段，為供應鏈中的中小微企業提供了更多的融資機會。例如湖北省當前正建設“五位一體”中小微企業融資服務體系，包括政策引導、信息共享、渠道銜接、服務定制、激勵約束，不斷提高其融資可獲得程度和便利性。此外湖北省還在推進公共信用信息匯集共享，解決銀企信息不對稱問題。2021年4月，湖北省頒布《地方金融條例》，將推進中小企業融資信用平臺建設明確為地方金融工作重要職責之一。這表明其他地區在信息共享和融資支持等方面做得較好，為中小微企業提供了更多融資機會。

再次，供應鏈金融創新不足。河南省在供應鏈金融創新方面存在不足。供應鏈金融創新是提高供應鏈韌性和發展的重要手段之一。但河南省的供應鏈金融產品種類較為有限，缺乏創新性。這就導致了河南省的供應鏈金融融資渠道相對有限，無法滿足供應鏈各參與方的融資需求。這可能導致供應鏈上游的供應商難以獲得足夠的資金支持，從而影響整個供應鏈的運作。與此同時，河南省的供應鏈金融風險管理措施不夠完善，缺乏有效的風險評估和監控機制。這可能導致金融機構對供應鏈融資持謹慎態度，從而限制了供應鏈金融的發展。與之相比，國內發達省市通過引入區塊鏈技術、供應鏈金融平臺等創新手段，推動供應鏈金融發展并提高供應鏈的效率和透明度。比如，上海自貿區探索了供應鏈金融的創新模式，通過建立跨境供應鏈金融服務平臺，實現了供應鏈金融的跨境融資和結算。此外，上海市還推出了“金融科技實驗區”，促進金融科技與供應鏈金融的融合發展。再如，廣東省推動了供應鏈金融與區塊鏈技術的應用，通過區塊鏈的去中心化特點，實現了供應鏈金融交易的透明度和可信度的提升。

最后，政府政策制定需要強化監管和評估。目前河南省在政府政策制定方面缺乏監管和評估機制。這體現在，一方面，政府在制定供應鏈金融相關政策時未能建立健全的監管框架。缺乏有效監管機制使得政策執行過程中難以確保政策的有效執行和合規性。缺乏監管的結果可能導致市場出現不當操作、違規行為或濫用行為，進而損害了供應鏈金融市場的穩定性和公平性。另一方面，政府在制定政策時未能充分評估供應鏈金融政策的效果和影響。政策制定者未能全面考慮各方利益、潛在風險和影響因素，缺乏對政策實施前后的全面評估。這導致政策可能無法達到預期的推動供應鏈建設和韌性發展的目標，甚至可能出現適用性不足或不完善的情況。

三、金融支持河南省供應鏈建設與韌性發展政策建議

河南省政府應當積極采取措施，以提供良好的政策環境和監管框架，促進供應鏈金融的發展和提供多樣化的金融支持。以下是政府在這些方面可以采取的措施：

（一）加大政策支持力度

一方面，政府應確立明確的發展目標和路線圖，將供應鏈金融作為經濟發展的重要組成部分，并制定相應的政策措施。這些措施包括但不限于：政府可以鼓勵銀行、保險公司和其他金融機構加大對供應鏈金融業務的支持力度。例如，推出貸款利率優惠、減免擔保費用、提供供應鏈融資專項資金等激勵措施，以吸引更多金融機構參與供應鏈金融服務，滿足供應鏈企業的融資需求。政府還應該在鼓勵金融機構在政策框架下創新金融產品和服務。例如，借助區塊鏈技術實現供應鏈信息共享和溯源，提高供應鏈金融的可信度和透明度。同時，政府還可以支持金融機構開發定制化的供應鏈金融產品，滿足不同企業的融資需求。此外，政府可以建立供應鏈金融信息平臺，促進供應鏈各參與方之間的信息共享與合作。通過共享供應鏈數據和風險信息，金融機構可以更準確地評估風險并提供相應的融資支持。同時，政府還可以推動供應鏈各參與方之間的合作，構建穩定的供應鏈關系，提升整個供應鏈的韌性和抗風險能力。

另一方面，政府還可以通過優化金融監管環境，以提供良好的政策環境和監管框架，鼓勵金融機構積極參與供應鏈金融，為供應鏈建設與韌性發展提供有力支持。比如，政府可以簡化供應鏈金融機構的審批程序，降低準入門檻，吸引更多金融機構進入該領域，增加供應鏈金融服務的供給量。政府還應加強對供應鏈金融機構的監管，建立健全的風險管理和監測機制，及時識別和應對潛在的系統性風險。同時，政府還應完善風險評估和監管報告機制，加強對供應鏈金融機構的風險防范和監督。同時，政府可以通過培訓和教育活動提升金融從業人員的專業素養，增強其對供應鏈金融的理解和能力。這有助于提高金融機構的服務水平和風險管理能力，為供應鏈企業提供更加專業和個性化的金融支持。

（二）優化金融信息傳遞與共享

在解決河南省供應鏈建設與韌性發展中金融支持問題的過程中，優化金融信息傳遞與共享是一個關鍵的方面。“建立供應鏈金融信息平臺并整合各類金融信息資源，能夠促進信息共享和透明度，減少信息不對稱，提升金融機構對供應鏈企業的風險識別和評估能力，為其提供更精準的金融支持。”［5］具體措施包括：

首先，建立供應鏈金融信息平臺。針對河南省的供應鏈金融需求，政府應牽頭成立供應鏈金融信息平臺。該平臺應該能夠整合各類金融信息資源，包括供應鏈企業的財務數據、交易數據、供應鏈關系數據等。通過建立一個統一的信息平臺，金融機構可以更加方便地獲取和分析供應鏈企業的相關數據，從而更準確地評估其信用風險和償付能力。

其次，促進金融機構與供應鏈各參與方的合作。政府應促進金融機構與河南省的供應鏈各參與方，如供應商、生產商和分銷商等建立合作關系，共同構建信息共享機制。這可以通過定期舉辦供應鏈金融研討會、行業論壇或專題培訓等方式來實現。通過這些合作活動，金融機構可以更好地了解供應鏈的運作模式、行業特點以及潛在風險，提高風險識別和評估能力，并根據實際需求開發出更適應供應鏈金融的產品和服務。

最后，還應強調信息安全與隱私保護。在建立供應鏈金融信息平臺的同時，政府必須強調信息安全和隱私保護。政府和金融機構應確保所收集的供應鏈金融數據的安全存儲和傳輸，并制定嚴格的數據訪問和使用規范。同時，要加強對供應鏈企業的數據隱私保護教育，提高其對信息安全的意識和保護能力。這樣可以建立起一個安全可信的信息共享環境，增強各方對信息共享的信心。

（三）促進省級層面供應鏈金融創新

首先，政府可以通過設立創新激勵基金或提供補貼等方式，鼓勵金融機構在供應鏈金融領域進行創新。例如，設立供應鏈金融創新獎勵計劃，對在供應鏈金融產品、服務、技術等方面取得顯著創新成果的機構予以獎勵，以激發金融機構的創新活力。這樣的政策不僅能直接刺激金融機構的創新積極性，也有助于建立積極的創新氛圍，使得更多的企業愿意投入資源進行供應鏈金融創新，這對于優化供應鏈金融的生態環境，推動供應鏈金融創新具有重要作用。

其次，促進跨界合作與合作平臺建設。政府可以鼓勵金融機構與科技公司、供應鏈企業等跨界合作，共同探索供應鏈金融創新。政府可以提供支持和引導，促進跨界合作項目的落地。同時，政府還可以推動建立供應鏈金融創新合作平臺，為不同領域的機構和企業提供交流合作的機會，促進供應鏈金融創新的合作共贏。在跨界合作的過程中，各參與方可以充分利用各自的優勢，相互學習，通過資源整合，共同研發出更具競爭力的供應鏈金融產品和服務，為供應鏈金融的創新提供強大動力。

最后，支持金融科技發展。政府可以加大對金融科技發展的支持力度，為金融機構提供創新發展所需的政策環境和支持措施。政府可以鼓勵金融機構投資研發金融科技解決方案，例如基于人工智能、區塊鏈等技術的供應鏈金融創新工具和平臺，以提高供應鏈金融服務的效率和便利性。金融科技的發展能夠有效地解決供應鏈金融的信息不對稱問題，提升供應鏈金融的風險控制能力，降低供應鏈金融的操作成本，從而推動供應鏈金融創新的發展。

（四）強化政府監管與評估

“強化政府監管與評估的角色是推動供應鏈金融創新發展的關鍵步驟。政府應加強對供應鏈金融市場的監管，建立健全的制度體系，以確保金融機構的合規經營和風險防控能力。”［6］這包括設定適應供應鏈金融特性的監管標準，制定詳細的監管條例，以及進行嚴格的現場和非現場檢查等，確保各金融機構在供應鏈金融業務中的行為規范，防止可能出現的風險和違規行為。

同時，政府應建立供應鏈金融監測與預警系統，以監測供應鏈金融市場的運行情況和風險狀況。該系統可以收集、整合和分析與供應鏈金融相關的數據和信息，通過復雜的風險模型和指標，能夠及時發現潛在的風險點，并向政府和金融機構提供預警信息。這種預警系統可以幫助政府實時掌握供應鏈金融市場的最新動態，及時發現并防控風險，提高監管的精細化和科技化水平。

此外，政府應建立對供應鏈金融政策的評估機制，定期對政策實施效果進行評估。評估應包括政策的目標達成程度、市場反饋和效果評價等多個方面。通過詳細且深入的評估，政府可以全面了解政策實施的效果，發現可能存在的問題和改進空間，為進一步的政策調整提供依據。這種定期的評估機制可以使政策的制定和調整更加科學和精確，提高政策的針對性和有效性。

最后，政府應加強對政策實施的監督和檢查，確保政策的落地和執行。包括定期的政策檢查，及時了解政策實施的現狀，發現并解決實施過程中可能遇到的問題，確保政策的落地和執行，真正達到政策預期的效果，推動供應鏈金融的創新和發展。

四、結束語

金融創新在推動河南省供應鏈建設與韌性發展中扮演了關鍵角色，這在當前復雜的經濟環境下尤為重要。盡管如此，河南省仍需要面對一系列挑戰，如政策支持力度、信息不對稱性、融資難題以及監管評估等問題。為解決這些問題，政府與金融機構必須攜手并進，共同推動供應鏈建設。政府應制定靈活便利的政策和法規，以適應供應鏈企業的多元化融資需求，為金融創新提供廣闊的發展空間，同時還需加大金融科技的研發和應用力度，提高供應鏈金融服務效率和便利性。與此同時，金融機構也需要創新金融產品和服務，滿足供應鏈企業的個性化、差異化的融資需求，并積極采用大數據、云計算、人工智能等技術提升金融服務效率和精準度。通過政府和金融機構共同努力，不斷推進金融創新，才能真正推動河南省供應鏈建設的持續發展，增強供應鏈的韌性，實現經濟的可持續繁榮。

參考文獻：

［1］任博.從區塊鏈到智能區塊鏈：中國供應鏈金融高質量發展的路徑創新［J］.財會通訊，2023（12）：16-21.

［2］朱太輝.供應鏈金融提升供應鏈韌性［J］.中國金融，2023（1）：91-92.

［3］陸岷峰.企業數字化與數字供應鏈金融融合發展研究［J］.會計之友，2022（22）：2-9.

［4］王婷婷，陸岷峰.不確定性風險與供應鏈經濟影響應對策略研究［J］.福建金融，2022（8）：12-21.

［5］宋華.數字平臺賦能的供應鏈金融模式創新［J］.中國流通經濟，2020，34（7）：17-24.

［6］李健，王亞靜，馮耕中，等.供應鏈金融述評：現狀與未來［J］.系統工程理論與實踐，2020，40（8）：1977-1995.

（責任編輯"呂志遠）

Supply Chain Construction and Resilience Development in Henan Province Driven by Financial Innovation

CHEN Fei

（School of Economics and Management， Shangqiu Polytechnic， Shangqiu， Henan 476000， China）

Abstract：The 20th National Congress of the Communist Party of China has emphasized the significance of enhancing the resilience and security levels of industrial and supply chains against the backdrop of the rapidly changing global economic landscape. Firstly， this paper analyzes the current status and challenges of financial support in the construction and resilience development of the supply chain in Henan Province. It then highlights the cooperation and synergy between the government and financial institutions under the government’s policy support and regulatory framework will be a key factor for financial innovation to promote supply chain construction and resilience in Henan Province. Lastly， the paper explores the potential of financial innovation in establishing a foundation for economic growth and sustainable development. Overall， this paper aims to provide valuable insights for Henan Province in the domains of financial innovation and the resilient development of the supply chain.

Key words：financial innovation; supply chain; resilience; Henan Province